DAFEX達菲：從智能量化機器人看智能投顧_Mantle:BIT

首先做個小調查，請問在座的各位：作為散戶，哪位在去年的一波牛市里賺錢了？好，只有一位。那再請問，您是賺錢了還是發財了？我這里澄清一下，賺錢是指收益小于100%，發財是指收益翻一、兩倍成為傳說中的“牛散”。

去年的牛市應該說是比較大的，按理說，在座的各位都受過很好的教育，也有一定的投資經驗，就算隨機買賣一下指數，在座各位應該至少有一半賺錢，但是現場卻只有一位賺錢，是不是很奇怪？

那為什么這樣，主要是因為散戶投資的習慣及相應的毛病。如何克服這些問題，目前看來比較有希望的就是“智能投顧”。今天，借這次論壇的機會，我們從量化角度看一看現在比較火爆的“智能投顧”產品，以及幾個相關方面。

BitDAO與Mantle Network合并:金色財經報道，BitDAO宣布與它資助的以太坊第2層解決方案Mantle Network合并。合并通過BitDAO社區成員的治理提案（BIP-21）獲得批準。

根據該提案，BitDAO、Mantle、BIT生態將統一命名為Mantle，現有的治理和DAO將被稱為Mantle Governance，BIT代幣也將轉換成Mantle。[2023/5/19 15:13:57]

一、智能投顧概述

簡單來說，智能投顧是金融科技浪潮中的一個產品。金融科技本身其實是一個新概念，是隨著現在的大數據、人工智能和移動計算等新興技術與原有金融模式的結合和創新，演變/發展出的新東西。典型的產品包括如今已經改頭換面的阿里巴巴虛擬信用卡，花旗銀行計劃以機器取代分行員工人力的智能銀行，以及芝麻信用的大數據征信等，還包括今天要講的主題——智能投顧。

Coinbase宣布將上架Virtua(TVK)和Dimo(DIMO):4月17日消息，Coinbase 宣布將在以太坊網絡（ERC-20 代幣）上增加對 Virtua (TVK) 和 Dimo (DIMO) 的支持。如果滿足流動性條件，交易將于北京時間 2023 年 4 月 18 日 24 點或之后開始。一旦該資產的供應充足，TVK-USD 和 DIMO-USD 交易對將分階段推出。[2023/4/18 14:09:39]

智能投顧是一個新興的產品，它的出現和成熟有以下幾個前提：

1.金融在不斷發展，投資不再偏向藝術，而成了一門科學。在科學領域，只要用正確的方法，就可以得到正確的結果。但在藝術領域，用同樣的方式，不一定得到同樣的結果。現在，金融投資理論基本上發展到了照搬方法就能得到與理論中相近結果的程度。

美國參議員沃倫支持提高聯邦存款保險公司保險上限:金色財經報道，美國民主黨參議員伊麗莎白·沃倫19日表示，支持提高美國聯邦存款保險公司（FDIC）的25萬美元的保險上限。此外，沃倫還表示，監管機構需要對此負責，美聯儲顯然在工作中失職了。她還呼吁對于倒閉銀行的高管實施金融行業終身禁令。[2023/3/19 13:13:27]

2.金融市場的有效性和開放性正在增強，流動性更多，套利機會更少。不管散戶手頭有多少錢，光從產品來看，機構可以買到的產品，散戶基本上也可以買到。反過來，純粹靠信息不對稱套利的機會也越來越少。

3.由于軟件及互聯網技術的進步，計算成本急劇降低，使得個人定制化服務成為可能。以前做智能投顧至少需要具備價值幾千元、便攜性低的電腦，而現在的智能投顧可以在低至幾百元的手機上下載免費應用來完成。只要能用得起手機，就用得起智能投顧。另外一方面，因為所謂的“二八法則”，智能投顧運用同樣的理論向投資者提供一個產品，這個產品或許不是最優的，但卻可以滿足投資者最基本的八成需求。

美國1月未季調CPI年率錄得6.4%，創2021年10月以來最小增幅:金色財經報道，美國1月未季調CPI年率6.4%，預期6.20%，前值6.50%。美國1月未季調核心CPI年率5.6%，預期5.50%，前值5.70%。美國1月未季調CPI年率錄得6.4%，為連續第7個月下降，創2021年10月以來最小增幅。[2023/2/14 12:06:50]

目前智能投顧領域的典型產品包括Wealthfront,MotifInvesting,DAFEX達菲等。

DAFEX達菲專注于金融市場，把握智能革命的發展趨勢，將智能的元素植入到資本市場的投資之中，至今注冊使用的用戶已逾數萬，盈利率創歷史新高，為投資理財者實現了簡單、穩定的投資目標。從技術層面看，DAFEX達菲人工智能(AI)本質上是機器通過大量的數據訓練作出智能決策的能力。基于傳統的計算方式，機器只能按照預先編寫的程序處理信息，一旦出現沒有預設的情況，或者需要結合大量上下文的判斷，機器就無能為力了。而人工智能能夠賦予機器具有理解力的“大腦”，讓機器能夠解讀文字、數據所包含的“語義”，通過自學的方式獲得判斷的規則。

二、智能投顧的市場定位

下面介紹一下智能投顧產品的市場定位。一般來講，資產管理、財富管理類行業的客戶群分類如下：

最有錢的是大的機構。它們的特點是并不追求最高的回報率，但一定需要長期穩定，而且資金量最大。它們可以雇專業的團隊，運用最頂尖的技術進行研究，投資能力應該是最強的。

其次是超高凈值人群以及規模較小的機構。他們有追求資產增值的能力，想得到比大規模機構更高的回報。這類機構一般會合理分配它們的資產，它們的投資能力比較強，也可能有專業團隊的幫助，但不一定是非常頂尖的團隊，因此投資能力較強。

再接下來就是有一定的錢，也渴望更多的錢的高凈值人群。他們一般不做大類資產配置。高凈值人群的資產基本只涉及自己要用的東西，例如房子、車子，很少涉及商業地產、房地產開發及油田礦山等。這類人的投資能力比較一般，偏向于依靠自己的個人信息和經營企業的直覺來決定投資的方向和方式。

最后是普通人群，也就是包括我在內的大多數。這類人沒什么錢又想一夜發財，經常收到各種各樣類似武林秘籍之類消息，但一般發不了財。這類人非常渴望資產增值，但是他們的投資能力和經驗非常弱。

現在看來智能投顧的目標客戶群就是高凈值人群和普通人群，這兩類人數最多，但是錢卻不是最多。他們非常渴望賺錢，但是一般都賺不了，所以希望可以得到好的投資服務。剛才提到，好的投資顧問服務都很貴，輕易負擔不起。因此智能投顧就運用人工智能及移動互聯計算技術，把投資顧問的成本降下來，使每個人都可以以很低的價格接觸到比較不錯的服務。

來源：金色財經

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