DAFEX達菲：智能投顧的類型分析_LOCK:blockchain翻譯中文

今天想談談，當我們說起智能投顧時，目前到底有哪些類型需要知道？

縱觀目前國內智能投顧概念的理財平臺，從宣傳上看基本都屬于技術控，這個聽上去玄而又玄的概念，正在被越來越多的互聯網金融公司引入自己的發展戰略。但從本質上講，由于各平臺在金融產品種類、金融產品配比、大數據運用等方面實力相差懸殊，所以并非所有的宣傳都能真正落到實處。

目前，平臺用戶進行投資的流程大致相同，基本步驟包括：風險測評、獲得投資方案、連接賬戶、進行投資、更新方案、完成投資。但是，如果從業務模式上分析，基本可以將目前的智能投顧平臺分為獨立建議型、混合推薦型和一鍵理財型三種。

Web3社交應用orb新增創作者收入分析板塊:5月30日消息，Web3 社交應用 orb 新增創作者收入分析板塊，可查看任何 Lens 帳戶的概覽信息，包括收入、最大支持者、表現最好的帖子。[2023/5/30 11:47:35]

獨立建議型

獨立建議型的智能投顧平臺和國外Wealthfront、Betterman等知名平臺相似，通過調查問卷的方式，對用戶的年齡、資產、投資期限和風險承受能力等方面進行分析后，經過計算，為用戶提供滿足其風險和收益要求的一系列不同配比的金融產品。這類智能投顧平臺只為理財用戶提供建議，并代銷其他機構的金融產品，平臺自身并不開發金融產品。平臺推薦的金融產品大多數為貨幣基金、債權基金、股票基金和指數基金等，有些平臺還配置有股票、期權、債券和黃金等。

Art Blocks Friendship Bracelet NFT系列在OpenSea上位居榜首:金色財經報道，在 Art Blocks 上鑄造的生成藝術不可替代代幣 (NFT)歷來在市場上排名很高，其最新的免費鑄造 Friendship Bracelets 系列也是如此。這 38,413 件藏品由 Art Blocks 創始人 Erick Calderon (Snowfro) 構思，由藝術家和日本生成藝術基金會總監 Alexis André 設計。動畫藝術作品的靈感來自孩子們分享的新奇手鐲，任何現有的 Art Blocks NFT 持有者都可以使用。

根據 Art Blocks的收藏頁面，自 10 月下旬發布以來，持有者最多可以免費領取兩個代幣，直到周二的領取窗口期結束。認領期過后，該系列迅速登上二級市場OpenSea排行榜的首位。截至周二下午，該系列在 OpenSea 上的 24 小時交易量最高，為 996 ETH（超過 130 萬美元），總交易量為 7,437 ETH（約合 990 萬美元）。[2023/1/11 11:05:32]

混合推薦型

Coinbase CEO：加密貨幣的監管越多，對Coinbase越有利:金色財經消息，Coinbase首席執行官說，“對加密貨幣的監管越多，對Coinbase越有利”。[2022/8/10 12:15:03]

混合推薦型平臺在業務中融入了平臺自身特有的金融產品，即向用戶推薦的投資組合中，部分金融產品是平臺參與開發的。該類型平臺仍然通過調查問卷的方式，對用戶的年齡、資產、投資期限和風險承受能力等方面進行分析。與獨立投資型平臺不同的是，混合推薦型平臺在經過大量計算后為投資者推薦的產品分為平臺特有金融產品和其他機構金融產品兩類。例如，一些混合推薦型平臺會為用戶配置一些平臺參與開發的P2P網貸產品、票據理財產品、固收理財產品等。同時，平臺還為用戶配置其他機構的金融產品，來滿足用戶需求。

一鍵理財型

一鍵理財型智能投顧平臺的用戶不直接參與具體的金融產品配置方案的制定，用戶只需要選擇“智能投顧”這項業務，平臺就會根據用戶的需求和以往的行為數據自動配置產品。簡單來說，這類智能投顧平臺，簡單明了的給用戶“收益率”這個結果，采用機器人進行資產配置的過程，用戶并不參與。比如，有的平臺會根據用戶行為分析用戶資金的轉出概率，給每個用戶配置流動性需求不同的資產組合，并設置不同的現金保留比例，最后通過機器高效匹配來實現用戶間的債權轉讓，從而保證沒有資金池和較好的客戶體驗。

在技術條件還不很成熟的情況下，目前所謂的智能投顧更多是針對不同客戶類型的資產配置，還處在概念階段。即便是在資產種類上，國內的平臺機構主要將投資標的設定在公募基金、股票、P2P產品等少數投資品種。當然無論采用何種類型，隨著中國的社會收入結構從“金字塔形”向“紡錘形”過渡，中等收入的個人和家庭占總人口比例在加速上升，加上中國龐大的人口基數，這意味著在不久的未來，具有中國特色的智能投顧將給新興中產階級帶來全新的資產配置體驗。

來源：金色財經

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