馬云被約談后 借貸市場會發生哪些改變_EFI:Farm Defi

“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”曾經立下豪言壯志的馬爸爸最近似乎遇到了一點小”麻煩“。

11月2日，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。

“中國首富”、“創造人類歷史上最大IPO”的馬云被約談，這個事情一上新聞，就猶如一顆重磅炸彈，瞬間令網友炸鍋了。難得看到一向春風得意的馬爸爸栽了跟頭，各大媒體人自然不會放過這次追熱點的好時機，開始口誅筆伐，仿佛各個都是專業的金融專家。

而這次輿論的焦點主要指向螞蟻集團的借貸業務。

我們都知道螞蟻集團近幾年一直號稱自己是家科技公司，但其本質上是螞蟻集團更像一家金融公司，更準確的說是一家借貸公司。

為什么這樣說呢，我們看看螞蟻集團的主營業務就知道了！從螞蟻披露的招募書上可以看到，螞蟻的幾個核心利益板塊，分別是

1、支付和商務服務10%的利潤；

ConsenSys新服務條款：保留在需要時預扣稅款的權利:5月18日消息，1inch聯合創始人AntonBukov發推表示，區塊鏈軟件技術公司ConsenSys于4月份更新服務條款，其中4.3Taxes一項表示旗下產品“根據適用法律的要求，各方將負責確定并支付所有稅款和其他政府費用和收費...我們保留在需要時預扣稅款的權利。”[2023/5/18 15:10:04]

2、微貸市場50%的利潤；

3、理財和保險平臺利潤35%；

4、科技金融創新利潤5%

這還是書面上的數據，數據統計很有可能螞蟻集團的超7成利潤來自微貸。可想而知微貸市場的利潤是有多大！

以花唄為例，其最低利率是萬二，平均利率是萬四附近，人均貸款余額是2000元左右。也就是說，平均下來年化都是17、18個點，而毛利率超過58%。一邊借款利息那么高，一邊余額寶的利率跌的那么厲害，只是作為中介的螞蟻集團兩邊通吃，賺錢高額差價，難怪媒體推測最新上市市值可能超過3萬億。

數據：比特幣非流動性供應量突破1500萬枚，創歷史新高:4月6日消息，據Glassnode最新數據顯示，比特幣非流動性供應量已達到1505.6萬枚，創下歷史新高，約占總流通供應量的78%，這些比特幣大多存在冷存儲錢包或非托管錢包中，沒有出現在流通中。

相關分析認為，隨著近期比特幣價格上漲，比特幣流動性不足的情況可能會繼續增加，也意味著長期持有者數量會有所增加。[2023/4/6 13:47:58]

從螞蟻金服的利潤模式我們也可以明白，不管時代如何發展，科技如何包裝，作為第三方的金融仍然是目前最賺錢的產業。所以這幾年來，不管互聯網巨頭們如何競爭，最后他們都將殊途同歸——在高額利潤的誘惑下，布局金融產業，包裝成一家高科技外殼下的金融公司。

而互聯網金融相與傳統金融相比，只是提供了更為便利的金融服務，但是基于中心化機構背書和人與人之間的信任的屬性依然沒有改變，最終他們都將利用寡頭壟斷獲得的優勢，收取高額的金融中介服務費。

而隨著馬云被約談、螞蟻集團暫緩上市的事件的發酵，輿論的討伐也讓越來越多人認識到了中心化的互聯網金融借貸的弊端，而這時候或許也是去中心化金融和去中心借貸概念普及與推廣的好時機。

美SEC委員Hester Peirce：在打擊Kraken質押業務之前，SEC沒有咨詢行業:金色財經報道，美國SEC委員Hester Peirce周五表示，在本周對“質押即服務”發起未注冊證券打擊之前，SEC并沒有試圖與加密行業進行磋商。美國最高投資監管機構對Kraken的訴訟是數字資產領域執法監管的最新例子。

Peirce說，我們沒有試圖與業內人士坐下來討論質押，這是加密貨幣持有者將他們的代幣委托給驗證者以獲得加密獎勵的過程。美國SEC很早就知道質押，現在打擊的決定是“武斷的”，就像它首先針對Kraken的質押業務一樣。

Peirce對針對Kraken的限制性條款尤其不滿。她稱，該公司已發誓永遠不會為美國客戶重新啟動質押業務，這意味著在SEC看來，即使它愿意，也無法通過光明正大的程序進行操作。（CoinDesk）[2023/2/11 11:59:53]

所以文章的后半段，作為一個區塊鏈從業者，小編就為大家介紹什么是去中心化金融及去中心化借貸。

Glassnode：比特幣從2.4萬美元下跌到1.96萬美元期間有超250萬枚BTC進行了交易:金色財經報道，據區塊鏈分析公司Glassnode披露，在此前比特幣價格在從2.4萬美元下跌到1.96萬美元的過程中有255萬枚比特幣在這個價格范圍內進行了交易，占到總流通量的13.3%，其中153萬枚（60%）由短期持有者所有，這說明前期比特幣市場走低勢頭并非由長期持有者主導，同時也表明盡管在價格上漲的時期出現激進賣出現象，但多年來的宏觀積累仍然有效，比特幣長期持有者似乎沒有受到當前經濟狀況的影響。[2022/9/12 13:24:21]

去中心化金融，簡稱DeFi。DeFi是一種開源技術，通過引入去中心化層來去中介化，消除第三方中間人，將信任風險最小化，讓參與者輕松便捷獲得融資。我們都知道傳統的銀行和金融服務需要信任中央機構才能進行可靠的調解和托管。從用戶的角度來看，這種信任表現為大額附加費用，這些費用侵蝕了財富并給收入較低者使用金融服務增加了障礙。而去中心化金融就是旨在通過區塊鏈技術，使得金融服務可以在不依賴第三方的條件下進行，大大減小信任成本。

廣州成功落地首筆數字人民幣線上消費貸款業務:金色財經報道，近日，在中國人民銀行廣州分行的大力支持下，中國郵政儲蓄銀行聯合中郵消費金融有限公司在廣州落地數字人民幣消費貸款場景，成功發放了首筆“郵你貸”個人消費貸款，拓展全流程線上化數字人民幣貸款的創新實踐。（中國新聞網）[2022/7/3 1:47:47]

目前去中心化金融有很多應用，我們常說的閃電網絡、去中心化交易所、網絡借貸平臺、去中心化錢包、DEX等都屬于DeFi范疇。而DAPP最大使用行業是借貸平臺。

去中心化借貸主張通過去中心化借貸協議匹配借方和貸方，確認抵押物資后即可劃轉資產，完成借貸。與傳統借貸相比，DeFi借貸的優勢在于任何人都可以快速、輕松地貸款，而無需向第三方透露身份，也無需經過傳統銀行必須的標準化檢查。

不過雖然優點眾多，且帶有極端的美好性質，但是DeFi概念在2018年提出的時候并沒有引起廣泛討論，這是因為DeFi不僅使用麻煩及繁瑣，同時“流動性低”這個致命缺點也讓DeFi用戶很難大規模的去借貸。

正因這些不足，DeFi借貸的發展一直較為緩慢，直到2020年6月15日Compound推出其治理代幣COMP的流動性挖礦概念，才把DeFi借貸推向新高度，并在Uniswap的兌換池造富效應下與YFI、YAM等流動性挖礦項目的興起中走上高潮。

那什么是流動性挖礦呢？

簡單來說，目前很多DeFi協議正試圖通過用治理代幣激勵用戶的方式來引導他們的網絡效應。這種策略被稱為流動性挖礦。

流動性挖礦在2017年10月由IDEX率先推出，在2019年7月由Synthetix完善，并于2020年6月由Compound大規模實施。流動性挖礦吸引了數十種協議的想象力，被認為是分配token的更好方法。

流動性挖礦之所以重要，是因為2017年的ICO讓很多散戶很生氣。私募回合中，大比例的token供應量被賣給了投資者，給散戶帶來了很大的痛苦，因為這些投資者賣出了他們的份額。流動性挖礦試圖使競爭環境更加公平，讓機構投資者和散戶投資者都有平等的機會擁有一個協議的原生token。

具體怎么玩呢，我們就通過介紹幾類目前比較流行的DeFi借貸應用，來了解。

領頭羊Compound

在借貸類DeFi應用中，最有名的就是現在的Compound。Compound是一個抵押貸款應用。而作為此次DeFi熱潮引領者，Compund定義出流動性挖礦一詞。

在Compound上進行流動性挖礦，主要是在上面進行存入代幣或借出代幣等操作，從而獲得COMP治理代幣的獎勵。而COMP代幣代表了Compound協議的治理權。COMP持有人可以投票決定Compound協議的發展方向。如果Compound業務有價值，那么COMP就有天然的治理價值。

創新擁護者Uniswap

Uniswap作為一個基于代幣池和流動性挖礦的DEX，代幣池和前文所述的Compound差不多，不過Uniswap作為一個交易所，支持幣種和代幣池的數量理論上是無限多的。

所謂流動性挖礦就是往這些代幣池里注入資金，以獲得平臺交易手續費的分配。

具體原理為，參加Uniswap流動性挖礦的礦工，要按照1:1的價值比例往對應代幣池中存入兩種代幣，例如要參與USDT/DAI交易對的挖礦，當前1ETH=400DAI，則要分別往兩個代幣池中注入ETH和400倍數量的DAI。后續這個交易對產生的手續費，會按照礦工注入流動性的份額進行分配，另外，注入流動性時會發放一個LP通證，可以理解為憑證，不同交易對的LP通證也不同，當提出資金時，本金和收益會發放到錢包，LP通證也隨之銷毀。Uniswap與傳統DEX的不同之處在于，不是為用戶提供一對一的撮合交易，而是根據代幣池內的資產數額以及一個簡單的公式「X×Y=K」來自動計算價格。

新興力量FIL+DeFi

作為一個全新的數據存儲和分發網絡、分布式存儲協議IPFS的唯一激勵層，Filecoin網絡的使命是為人類信息打造分布式的、高效且強大的基礎，因此也被期待為“下一個比特幣”。

然而和很多項目一樣，Filecoin主網上線后也難逃流動性低的命運。在Filecoin網絡初期，每天增長的算力占總算力的比例過高，需要大量釋放的幣進入質押體系。按照傳統模型，這會造成幣的稀缺，從而流通不足。當前礦工產幣或被抵押或被鎖定，如何快速低成本獲取更多FIL，解決持續增加算力的問題迫在眉睫！

DeFi的流動性質押挖礦正好能完美解決Filecoin抵押代幣不足的問題，可有效提升FIL的流動性。未來可將DeFi與Filecoin相結合，DeFi中的流動性挖礦設計?，讓FIL持有者在不賣FIL幣的情況下，實現手中資產增值；當礦工需要FIL的時候，就可以去DeFi平臺借貸，實現雙方共贏——礦工可以通過DeFi借到FIL，而那些持FIL幣待漲的投資者，又可以獲得DeFi的流動性挖礦獎勵。

相信在未來的半年，Filecoin一定會搭建起一整套DeFi體系，將會為整個FIL挖礦行業提供流動池，以解決Filecoin現有經濟模式中遇到的尷尬——為礦商提供可以借貸的地方，也使得那些長期看好FIL的持幣者獲得長期收益，讓我們一起拭目以待吧！

來源：金色財經

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