馬云遭批判 | 螞蟻金服和巴塞爾協定的深度剖析_SOL:Napoleon

近日，中國金融圈刷屏了馬云在外灘金融峰會的發言，馬老師在長達21分鐘的發言中完全不留情面、火花四濺的言論掀起了巨浪，不僅讓新金融與舊金融、創新和風險的討論成為周末最大的熱點，也招來許多人的抨擊。

對于馬云所謂“巴塞爾協議比較象一個老年人俱樂部”的言論，金融業直言顯示了他的無知，馬云可能連巴塞爾協議具體內容都不知道。

?批判?

巴塞爾協議是什么，金融行業的朋友都清楚。

從70年代初發達國家間的一個銀行業協調監管機構，到如今成為全球銀行業監管標準的制定者，一直得到了全世界主要經濟體的支持和尊重，中國亦不例外，2009年中國加入巴塞爾委員會。

馬斯克：“星艦”1-2個月內可準備再次發射:金色財經報道，馬斯克在推特發文稱，看起來SpaceX可以在1-2個月內準備再次發射“星艦”。他還解釋說，3個月前，SpaceX團隊開始建造一個準備放在發射架下的巨大的水冷鋼板，但它沒有及時做好準備，根據靜態火力測試數據，團隊誤認為發射臺下的原始底座可以撐過“星艦”首次試飛。[2023/4/22 14:19:59]

當年銀監會有關負責人曾表示，加入巴塞爾委員會是我國銀行監管史上的一個重要里程碑。??

巴塞爾協議很重要，它以往監管的主要對象是銀行。

08年金融危機后，巴塞爾協議III提出對銀行體系外的“影子銀行”一并納入監管，這塊主要是在銀行之外從事金融放貸或類放貸融資活動的實體，信托、消費金融公司、支付公司、以及從事放貸業務的互聯網公司都屬于這一范疇。?

Blur推出新功能“熱門藏品”:金色財經報道，NFT市場Blur在其官推宣布推出“熱門藏品”新功能，用戶可直接進行追蹤相關NFT系列。另據Blur展示的gas費用數據顯示，其平臺gas費用消耗已超過了Tether和Seaport 1.1，僅次于Uniswap。[2023/2/17 12:12:35]

|???為什么反對巴塞爾協議？

按照巴塞爾協議，螞蟻集團的支付、理財和放貸業務都要接受嚴格監管。其中最核心的一點是什么？銀行要滿足資本充足率的要求，銀行不能以金融創新的名義無限擴大表外業務，但影子銀行可以。

假如“影子銀行”以10億的資本金運作一個次級貸款池，通過反復加杠桿，最終放大到上千億規模，杠桿率能達到數百倍。?從這個意義上講，市場上眾多互聯網金融放貸機構，如果按銀行業標準要求，足額計提風險準備金，有多少家風險會爆表？

Zhu Su：FTX索賠是當今市場上最好的全天候投資之一:金色財經報道，程序員Laurent Zeimes在社交媒體上表示，FTX債權人的一些的希望，FTX在Anthropic B輪融資時投資了5億美元，占比約14%。GPTChat的估值為290億美元，鑒于最近泄露的Anthropic AI 性能，我們希望估值相同或更低，為200億美元，我認為這太高了，但不管怎樣，這是炒作。

對此，三箭資本創始人Zhu Su評論該條推文稱，具有諷刺意味的是，FTX索賠是當今市場上最好的全天候投資之一。你可以接觸到：1）對內部人員、貸款人和受賄的人進行回扣，由為安然公司債權人爭取到大量賠償的人領導。2）被鎖定的加密貨幣。3）人工智能。未來是光明的[2023/1/8 11:00:36]

數據：本輪Epoch周期SOL凈解質押數激增至4500萬枚，逾8.5億美元:11月9日消息，SolanaCompass數據顯示，Solana網絡本輪Epoch周期（Epoch370，約21小時后）凈解質押數量激增至45381739枚SOL（約8.6億美元），其中共有47218606枚SOL解質押，新增質押1836866枚SOL。[2022/11/9 12:39:32]

金融科技公司天然地希望無限擴張貸款規模，且不承擔后果，但監管是要考慮全局風險的，其法定職責之一就是要抑制各種不確定的風險向金融體系內滲透、蔓延。?

所以在這個問題上，監管恪守職責是正確的。?

而目前有人辯稱，助貸機構無須承擔信用風險。但是，信貸業務都是有風險的，次貸業務風險更高，即使你掌控了14億中國人7×24小時吃喝拉撒的全部數據，你放貸照樣有風險，也會產生大量不良，助貸機構不承擔風險，誰來承擔？提供資金的銀行承擔的話，銀行的資金來自哪里？那是存款人的資金，那正是監管要關心的問題。

Web3公司Polium構建支持區塊鏈和NFT的游戲機:金色財經報道，Web3公司Polium正在嘗試構建一個支持多個區塊鏈和NFT的游戲機。該公司尋求“將大規模采用帶入Web3領域”，以吸引傳統游戲上的PC玩家。這款游戲機被譽為“Polium One”，將運行基于Immutable X、以太坊、Solana、Polygon、BNB鏈、Harmony、EOS和WAX區塊鏈的游戲。

根據新聞材料，用于交易、交換和抵押加密貨幣的多鏈錢包將可用。它的預計發布日期定在2024年第三季度，但該設備仍在進行中。（blockworks）[2022/7/8 1:59:25]

你不能說存款人將儲蓄存到銀行，拿2%-3%的低利息，銀行轉手將錢借給拼命加杠桿的互聯網金融機構，放出去15%-24%的高息貸款，然后存款人還要承擔壞賬爆發的后果！?誰是其中最大的套利者？答案很清楚。

如果銀行無須計提風險準備金，無須執行資本充足率要求，銀行可以將放貸利率提升至法定利率上限，那金融科技公司的所謂大數據優勢立刻會化為烏有。如果單純依靠利息覆蓋風險的大數法則，互聯網放貸機構能做的，銀行也能做。?

說句難聽的，在沒有經歷過一次經濟衰退周期之前，誰都可以吹噓自己的大數據風控超過銀行。

可是中國銀行是1912年成立的，迄今108年；花旗銀行是1812年成立的，美國銀行是1784年成立的，即便招商銀行也是1987年成立的，也有33年了。中國所有放貸的金融科技公司都沒有超過10年的從業史，低風險的宣傳從何而來？

互聯網金融科技公司打算今朝有酒今朝醉，干個10年8年賺完一波紅利就跑，但銀行業不能說跑就跑。金融創新當然要鼓勵，但是不能要無數普通人承受巨頭們創新失敗的代價！

?碰撞?

馬云在外灘的外言引發了各種爭議批判，有人嘲笑他金融“外行”，只會吹噓，也有人佩服他的勇氣，敢于說出別人不敢說的話。

與其深究馬云這番研究的對錯，不如細細品味他究竟在說什么，又帶來什么樣的結果。

馬云在外灘的發言總結起來就是這幾句話：

1、中國金融沒有系統性風險，因為“沒有系統”。中國缺少健康金融系統，旱的旱死，澇的撈死，不能用昨天的辦法來管未來。

2、我們現在管的能力很強，監的能力不夠。監管到后來，變成了自己沒有風險，自己部門沒有風險，但是整個經濟有風險，整個經濟不發展的風險。

3、不能因為P2P把整個互聯網金融都否定。P2P根本不是互聯網金融，而是一批打著互聯網金融幌子，犯金融公司的錯誤。。

4、金融的本質是信用，必須改掉金融的當鋪思想。沒有抵押、擔保這些創新，就沒有今天的金融機構，但是靠資產和抵押的體制會走兩個極端，要么是資產全押了出去，壓力巨大；要么肆無忌憚貸款，不斷加杠桿，負債搞的很大。

5、世界期待一個真正為未來而思考的全新的金融體系。未來的金融體系，要從幫助20%的人，到幫助80%的小企業和年輕人；要從過去的人找錢、企業找錢，做到錢找人、錢找企業，錢找好企業。評價這個體系的唯一標準是普惠，綠色，可持續，背后是大數據、云計算、區塊鏈等前沿技術起決定性作用。

新金融是未來的方向，不管我們高興不高興，它一定會起來；不管我們做不做，一定會有人去做。改革是要犧牲的，要付出代價的，我們這一代人做這個改革，結果可能是下一代才能看到，我們可能就是負重前行的一人，但是這是歷史給我們的機遇，也是給我們的責任。

這場火花四濺的言論歸根到底是馬云對新金融的吶喊，批判舊金融的言論或許過于刺激，嚴厲，但也給整個金融圈帶來了深思。

對于金融圈的從業者來說，或許可以站在更專業的角度思考去分析他的這一番話，找到一些利益關系的結論。但是對于平凡人，只會與之熱情，期待一個進步的新金融體系誕生。

在聲勢浩大的議論海洋里，我捕捉到了這樣一句評論“不在一個層次上，考慮的不一樣。他講的是全世界的發展，我想的是明天會不會下崗。”

打工人打工魂，時代更新改革，有我們每一個打工人的腳印。悲哀的是時代進步有打工人的腳印，也注定打工人將承受巨頭創新失敗的代價。

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