FATF最新版虛擬資產監管指南如何看待DeFi、NFT與穩定幣？_FAT:京東支付無需再驗證

作者：RichardLee

全球反洗錢監管機構金融行動特別工作組于10月28日發布更新版的虛擬資產監管指南，囊括了對NFT、DeFi、穩定幣及P2P交易的監管意見，從該指南中或可一窺未來的監管風向。

FATF是政府間機構，負責全球反洗錢和恐怖主義融資監管。FATF并不具備司法強制力，但其制定的行動標準通常會被多國采用。FATF于2019年首次發布虛擬資產監管指南，以應對加密技術帶來的風險。今年7月的報告顯示，全球已有58個司法管轄區實施了FATF的加密監管標準。

NFT、DeFi是否納入監管范圍？

FatMan稱FTX的公關公司已簽約發布幣安負面文章，官方回應此言論不實:8月25日消息，Twitter KOL FatMan發推稱：“經核實的消息來源證實，FTX的公關公司M Group Communications已簽約發布有關競爭對手交易所幣安的負面媒體文章。受雇的記者可以接觸到反幣安聯系人和研究參考資料的‘黑名冊’。”

M Group Communications對此回應稱FatMan上述言論不實：“這一推文言論是錯誤的。我們以最高的道德標準來要求自己，我們不會也永遠不會與媒體合作推送任何行業、任何業務的負面報道。”[2022/8/25 12:46:59]

關于虛擬資產和虛擬資產服務提供商的定義，決定了FATF監管標準覆蓋的范圍。FATF最新版指南主要以“可互換性”來界定虛擬資產。

FatMan：新加坡登記記錄顯示，三箭資本控制著5處高端房產:7月2日消息，Terra研究員FatMan發推稱，新加坡的登記記錄顯示，三箭資本控制著5處高端房產，包括Su Zhu女兒名下價值3500萬美元的房產，以及他妻子名下一棟在建新房（價值2850萬美元）。他們還擁有一支高端汽車車隊，以及一艘正在訂購中的游艇。

昨日消息，FatMan發推文稱，一名消息人士證實，Su Zhu正緊急試圖出售他在新加坡價值3500萬美元的豪宅，目前由他女兒的信托基金持有。他要求將這筆資金轉移到迪拜的一個銀行賬戶，并未打算用出售所得資金償還債權人。[2022/7/2 1:46:08]

該指南認為，由于NFT的“不可互換性”，”NFT“通常不被視為虛擬資產”。不過，FATF也表示，如果NFT在實踐中用于支付或投資目的，則將被納入“虛擬資產”的監管范圍。

動態 | 各國代表在FATF開會討論如何監管虛擬資產和虛擬資產服務提供商:金色財經報道，據FATF官網消息，1月9日，各國主管開會討論了如何監督和管理虛擬資產和虛擬資產服務提供商（VASP）。自金融行動特別工作組（FATF）在2019年6月敲定這些新措施以來，這次會議是主管們首次有機會討論如何實施這些新措施。 論壇討論了三個主要領域：1.迄今為止，從那些已經建立VASP監督制度并已經開始監督VASP的國家吸取的經驗教訓。2.起草VASP法律法規時的常見問題。3.管理者有效監管VASP所需的工具、技能、程序和技術。這次會議確定了需要采取進一步行動的若干領域。這些問題將在FATF全體會議和將于2020年5月舉行的監督機構論壇的會議上進一步討論。據此前報道，2019年6月22日，FATF官網發布《基于風險的角度：監管數字資產和數字資產服務商的章程指南》，該指南將幫助各國和虛擬資產服務提供商了解其反洗錢和反恐融資義務，并有效實施FATF適用于該行業的要求。[2020/1/11]

“重要的是要考慮NFT的性質及其在實踐中的作用，而不是專業術語或營銷術語。”該指南稱。

動態 | FATF伊朗事務局長：仍在探索加密貨幣監管規則制定過程中遇到的技術性問題:據cointelegraph消息，V20首腦會議于28日開幕，加密貨幣行業代表將與監管部門就FATF最新的加密資產監督指導方針進行討論。28日上午的會議由FATF的伊朗事務局長湯姆·內伊姆出席，他對6月21日發表的FATF加密貨幣監管指南做了講解，并表示仍在探索加密貨幣監管規則制定過程中遇到的技術性問題。為使加密貨幣規則對產業發展做出巨大貢獻，將在全球和地方層面進行討論。[2019/6/28]

去中心化交易所等DeFi應用一直以來是加密監管的焦點。

根據該指南，Dapps本身不是FATF標準下的虛擬資產服務提供商，“然而，創造者、所有者和經營者......可能屬于FATF對VASP的定義。”

FATF認為，即使這些應用程序或平臺通常以去中心化的方式運行，“但通常仍有一個具有某種參與或控制措施的中心方”，如創建和發行虛擬資產、開發DApp功能和用戶界面等。換句話說，以Uniswap為例，Uniswap作為由基礎技術集成的去中心化交易所平臺無法被納入監管標準，但其背后的開發團隊UniswapLabs是FATF標準下的受監管主體。

值得注意的是，在一項DeFi應用沒有中心所有者或經營者的情況下，FATF還建議，各國可通過與DeFi的社區代表接觸等方式，來監測風險。

除NFT和DeFi外，FATF指南還明確，負責驗證簽名準確性、提供云數據存儲服務的等輔助性主體，通常不在監管范圍內，這對去中心化存儲賽道或是一項利好。

怎樣的穩定幣更易受到監管？

FATF表示，一些穩定幣項目可能會增加洗錢和恐怖主義融資的風險。

根據其指南，無論是中心化還是去中心化穩定幣，只要能找到中央開發人員或相應的治理團體，后者都將以VASP的角色，被施以FATF的監管標準。

明確的措施建議包括，將洗錢和恐怖主義融資的風險評估和風險緩解納入穩定幣發行方的許可或注冊流程。這也意味著，如該建議得到采納，在一種新的穩定幣正式發行前，其發行機構或治理團體須接受上述的風險評估檢查。

一個重要問題是，哪些類別的穩定幣更容易受到監管機構的”重視“？

USDT、USDC、DAI等被“大規模使用”的穩定幣或將最先接到監管通知。

FATF分析，“大規模使用”是一項重要的ML/TF風險因素，因為罪犯使用虛擬資產作為交換手段的能力，很大程度上取決于它是自由交換和具有流動性的，只有被“大規模使用”的資產才具有該特性。

“在VASP的許可或注冊程序和風險評估中，應將‘大規模采用’的可能性作為一個值得考慮的重要因素。”該指南總結稱。

此外，鑒于虛擬資產自由的跨境流通性，FATF也強調在穩定幣的監管中，國際合作非常重要。

如何緩解P2P交易的風險？

一項資產從一個Metamask錢包中轉移到另一個錢包地址上，這一過程完全由兩個個體自發完成，不涉及任何中間服務提供者，這樣的活動被FAFT定義為P2P交易。

與以往監管機構通常對P2P交易的負面態度不同，FATF在最新版指南中認為，對于P2P交易可能帶來的非法活動風險，公共區塊鏈網絡上這類交易的“可視性”可能有助于金融分析和執法調查，尤其結合其他信息源時。

對于可采取的措施，FATF建議，應以持續和前瞻性的方式監控P2P交易的風險。類似風險緩解措施也適用于找不到可識別運營主體的穩定幣。

其中幾項措施包括：監管機構開發區塊鏈分析的方法和工具，以收集和評估市場指標、確定風險緩解解決方案和識別可疑行為的方法；與該領域的程序員/開發者接觸；對服務提供商進行現場檢查和場外監管，關注無托管錢包之間的交易。

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