央行數字貨幣或在未來三年內覆蓋全球1/5人口_CBD:數字貨幣

編者按：本文來自01區塊鏈，作者：孫翼，Odaily星球日報經授權轉載。2021年1月27日，國際清算銀行發布了關于中央銀行數字貨幣的第三次調查結果，并以“準備好了，穩定，去嗎？”作為標題。報告中展示了2020年末BIS對65家中央銀行進行的調查結果。這些調查涉及它們參與CBDC工作、動機和發行CBDC的計劃。各國中央銀行還交流了關于CBDC的法律框架以及對轄區中加密貨幣和穩定幣使用情況的評估的觀點。報告顯示，在2020年Covid-19大流行期間，關于CBDC的研究仍在迅速進行。參與調查的絕大多數中央銀行正在積極研究CBDC的利弊。總體而言，各國正進入CBDC研究的更高級階段，并逐步向試點推進。從全球范圍來看，各國對CBDC的興趣受到國內實際情況的影響，數據顯示：在新興市場和發展中國家，中央銀行研究CBDC的動機相對較強。從CBDC研究來看，提高金融普惠性和支付效率的目標推動了零售型CBDC的研究工作，但一些研究較為領先的中央銀行對發行CBDC的計劃越來越謹慎。同時，各國越來越意識到CBDC對跨境金融的影響，需要開展國際合作以尋找共同點和協作點。在未來三年中，很可能發行零售型CBDC的中央銀行將覆蓋世界五分之一人口。但是，大多數中央銀行在可預見的將來仍不太可能發行CBDC。調查情況

央行數字貨幣研究所最新專利申請公開：一種數字貨幣存取款機:6月30日消息，中國人民銀行數字貨幣研究所最新的一個專利申請，在本周被公開。該專利名稱為“一種數字貨幣存取款機”，旨在實現在存取款機中與用戶持有的數字貨幣錢包進行交易，便捷地完成數字貨幣的存取款，且可以具有較好的安全性。該專利摘要稱，該發明實施例提供了一種數字貨幣存取款機，包括防護艙，以及設置于防護艙內部的存取款裝置；其中，所述防護艙設置有防護艙門；所述防護艙用于檢測到用戶位于所述防護艙內部時關閉所述防護艙門。（上證報）[2022/6/30 1:42:17]

本次調查是在2020年第四季度進行的，樣本涉及65家銀行，其中21家中央銀行屬于發達經濟體，44家屬于新興市場和發展中經濟體，覆蓋全球72%的人口，占全球經濟產出的91％。為確保一致性，本次調查與2018年和2019年調查的大多數問題保持不變，但添加了一些問題來研究Covid-19大流行的影響。調查中主要詢問中央銀行是否在對CBDC進行工作，如果是，則進一步詢問CBDC的類型以及工作的進展、動機并詢問了當前對可能發行CBDC的期望，以及中央銀行是否具有發行CBDC的合法權力。調查結果顯示

北信源：參股公司正在落地開展DCEP（央行數字貨幣）試點項目:1月6日消息，北信源在互動平臺表示，參股公司上海信聯數貿數據技術有限公司針對企業數字化轉型、工業供應鏈協同、“數字世貿”等多個領域的實際場景，展開數字貨幣的先導性、規模化應用試點，為數字貨幣未來的大規模應用構建堅實基礎，從而形成具有商業價值的經濟規模。上海信聯數貿數據技術有限公司正在開展“數字世貿”系統app的搭建及版號申請、與頭部貿易企業(如博世供應鏈子公司Supplyon等)開展業務合作、以及落地開展DCEP(央行數字貨幣)試點項目。[2022/1/6 8:29:16]

1.中央銀行對CBDC的興趣進一步增加在過去的四年中，積極從事CBDC研究工作的中央銀行的比例增加了大約三分之一，現在達到86％。調查數據顯示，與零售CBDC相關的工作越來越受歡迎，越來越多的中央銀行要么同時關注批發和零售業務，要么將工作范圍縮小到僅零售業務。目前仍未參與任何CBDC工作的中央銀行均位于較小的轄區。研究還表明，在手機使用率高、創新能力強的國家中，CBDC研究的熱情更高。目前，大約60％的中央銀行正在進行實驗或概念驗證，而14％的中央銀行正在進行試點安排。需要注意的是，加強CBDC研究工作并不代表實際啟動CBDC發行的決定。

國際清算銀行：央行數字貨幣跨境使用尚存在一定風險:國際清算銀行（BIS）發布的關于央行數字貨幣（CBDC）的最新研究報告顯示，大多數央行尚未對發行CBDC做出最終決定。超過25%的央行正在考慮可供非本國居民使用的零售型CBDC，而接近20%則對此持否定的態度。另一方面，只有8%的央行考慮將國內發行的零售型CBDC允許在其他國家與地區使用。報告強調，CBDC跨境使用仍面臨風險。雖然跨境支付成為CBDC的重要探索方向，但多數央行對此存在擔憂，并未明確其跨境使用的前景方向。除了技術標準、基礎設施等因素，CBDC跨境使用尚存在一定風險。一方面，CBDC跨境使用可能將導致“數字美元化”。接受外幣CBDC使用，將在支付與金融交易領域對本幣產生替代效應，特別是對于國內經濟不穩定、本幣高通脹的國家，接受全球穩定幣或外幣CBDC可能加劇內部風險。（澎湃新聞）[2021/7/10 0:41:53]

G20聯合報告：央行數字貨幣的跨境支付和結算這個維度至關重要:G20聯合報告：考慮到央行數字貨幣的跨境支付和結算這個維度至關重要。（金十）[2021/7/9 0:40:17]

2.發展中經濟體研究零售型CBDC的動機更強烈總體而言，研究結果表明，各國對CBDC研究的動機不同，研究批發和通用CBDC的動機也有所不同，各國實際情況決定了研究的動機。提高金融普惠性和支付效率是零售CBDC的主要動機。同時發展中經濟體研究零售型CBDC的動機要比發達經濟體更為強烈。一個典型的例子是巴哈馬的零售型CBDC——SandDollar，主要是為了幫助該國實現金融普惠——該國有390,000人分布在30個島嶼中，其中許多是偏遠島嶼。該調查還顯示，隨著時間的推移，增強金融穩定和貨幣政策有效性已成為發展中經濟體中CBDC工作的更重要動機。相反，這些動機在發達經濟體中似乎已變得不那么重要了。幾個發達經濟體和發展中經濟體中央銀行強調的另一個重要動機是，在交易中現金使用減少的情況下，確保家庭和公司能夠繼續獲得中央銀行的資金。

新京報：央行數字貨幣短期內不會大量發行和全面推廣:4月21日，新京報刊文稱，當前以支付寶、微信支付為代表的移動支付，在很多場景中對現金替代率已經較高。相比之下，中國版數字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶，擺脫了傳統銀行賬戶體系的控制。此外，“雙離線”使用將是未來一個目標，目前支付寶、微信的離線支付都屬于單離線，即對用戶離線、對商戶在線。央行發行的數字貨幣從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，假設現在流通的貨幣是100元，央行數字貨幣將等價替換掉這100元。為了保證央行數字貨幣不超發，商業機構向央行全額、100%繳納準備金。也就是說，發行時，人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。此外，考慮到前期數字貨幣僅限于試點，短期內不會大量發行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。[2020/4/22]

3.提升跨境支付效率是批發型CBDC研究的主要動力與零售型相比，批發型CBDC在全球范圍內不那么受重視。這既反映在進行中的項目數量上，也反映在中央銀行對這類CBDC研究的動力減弱。批發CBDC比零售CBDC的動機更強的唯一領域是跨境支付效率提升，但也有其他動機。BIS、瑞士國家銀行和基礎設施提供商SIX合作的Helvetia項目探索了通過批發型CBDC解決代幣化資產的交易可行性和法律穩定性。

4.CBDC相關法律權限仍然不明確健全而明確的法律框架是中央銀行發行任何類型CBDC的基本前提。但目前，大約26％的中央銀行無權發行CBDC，大約48％的中央銀行仍不確定。這表明大多數中央銀行尚未推進發展和試點安排。5.在可預見的將來，大多數中央銀行不太可能發行CBDC目前，覆蓋全球人口五分之一的中央銀行表示有可能在未來三年發行零售型CBDC。但同時，大約60％的中央銀行認為自己在可預見的將來不發行任何類型的CBDC。與零售型CBDC相比，批發型CBDC的發行可能性較小，并且發展中經濟體的興趣更為明顯。但是，根據近幾年調查結果預測，短期和中期發行批發型CBDC為“極不可能”的國家數量將繼續下降，越來越多的國家將CBDC的發行視為“可能”。6.穩定幣的發展受到密切關注加密貨幣是私人發行的數字資產，具有自己的“貨幣”賬戶單位，例如比特幣和以太坊。2020年，許多加密貨幣的價值均飆升，完全符合其作為投機資產的形式。同時，大多數貨幣當局正在對穩定幣進行分析。根據調查，三分之二的中央銀行正在研究穩定幣對貨幣和金融穩定的影響，尤其對跨境支付體系的影響。結論

2020年，零售型CBDC的發行推廣正式啟動，未來幾年可能還會推出更多的CBDC。現在，大多數中央銀行都在積極開展CBDC研究，總體而言，該調查表明，各國的研究已經經歷了從純概念研究到試驗和試點項目的持續轉變。但距離CBDC的廣泛使用似乎還有一段距離。對CBDC的研究工作是全球性的，但潛在發行的動機取決于當地實際情況。金融普惠性仍然是發展中經濟體發行CBDC的主要動機，也是CBDC發展的重中之重。在發達經濟體中，主要關注付款的效率和安全性的提升，同時要確保公眾能夠持續獲得中央銀行的資金，這與目前現金交易的減少有關。另外，隨著各國中央銀行加緊審查發行CBDC、穩定幣對跨境支付體系的影響，在未來幾年中，國際支付政策的協調將進一步加強。

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