關于新型“數字人民幣”詐騙的疑問后續_數字人:數字人民幣是什么意思

前不久，移動支付網就近日頻繁出現的數字人民幣詐騙案進行了分析（鏈接：所謂的新型“數字人民幣”詐騙，這里有幾個疑點！）并給出了幾個疑問，后續通過行業了解發現文章存在考慮不周的地方，現對其進行補充和解答。

對于近期各地出現的數字人民幣詐騙洗錢案例，此前疑問的主要點在于兩個方面。一個是額度問題，另一個是試點城市問題。

對于試點城市問題，其實比較容易理解，盡管筆者談到了目前數字人民幣試點僅包括深圳、蘇州、雄安、成都以及北京冬奧會等“10+1”個試點城市，但是實際上，目前在線下推行過程中，運營機構為了拉新獲客，已經放開了特定邀請限制。部分邀請鏈接、二維碼開戶渠道廣泛傳播，完全可以在不需要GPS定位的情況下實現數字人民幣賬戶的秒開，這為不法分子開通數字人民幣賬戶提供了方便。

美國司法部調查Jump Trading和Jane Street關于救助TerraUSD的聊天記錄:金色財經報道，美國司法部已就可能救助Terra的算法穩定幣 TerraUSD?(?UST?) 的計劃對兩家貿易公司 Jump Trading 和 Jane Street 進行了調查。檢察官現在正在調查在 Telegram 上來自 Jane Street 和 Jump Trading 的參與者的群聊對話。據報道，這些談話是關于對 TerraUSD 的潛在救助。

該報告指出，由于對聊天信息的審查，到目前為止還沒有人被指控有任何不當行為，審查并不一定意味著會提出指控。[2023/3/15 13:05:56]

對于額度問題，是整個問題的關鍵，而關鍵的額度并非是數字人民幣錢包的額度。上一篇中移動支付網對于如何詐騙43萬元的分析是有偏差的，原因在于筆者疏忽了數字人民幣App中目前可以開通7個銀行的數字人民幣錢包（六大行+網商銀行，微眾銀行以及招商銀行處于尚未開通狀態）。

美國SEC將關于ARK的比特幣現貨ETF的決定推遲到8月:金色財經報道，Bitcoin Archive在社交媒體上稱，美國證券交易委員會（SEC）將關于ARK的比特幣現貨 ETF的決定推遲到8月。

此前消息，就美國SEC拒絕灰度將其GBTC轉換為現貨比特幣ETF申請一事，灰度首席執行官MichaelSonnenshein在社交媒體上稱：我們已對美國證券交易委員會提起訴訟。[2022/7/13 2:10:53]

因此以2類錢包為例，對于單個數字人民幣錢包的限額為日累計10萬元（包括轉賬和支付），但是7個錢包即可以在單日內實現最高70萬元的轉賬。因此詐騙43萬元來說是完全行得通的。

K網國際站關于暫緩投票上幣的公告:因參與項目方們考慮到市場行情、開發進度等因素，經協商，K網國際站決定暫緩第二期投票上幣活動，活動延至2018年5月23日開啟。[2018/5/17]

單張銀行卡可以綁定到上述7個數字人民幣錢包中進行錢包升級，并完成銀行卡內資金的兌出。

至于升級2類錢包需要銀行卡、進行人臉識別、手機驗證碼驗證，這些案例里不法分子都是通過各種手段欺騙消費者以獲得用戶的人臉識別錄像、銀行卡信息、手機屏幕共享權限、短信驗證碼等等，這些操作為數字人民幣錢包的綁卡鋪平了道路。

SCRY參加日本關于區塊鏈技術與應用的研討會:日前，SCRY團隊受日本合作伙伴邀請，前往東京Atogo green hills Mori tower，進行了關于區塊鏈技術與應用的研討會，SCRY介紹了項目立項的原因以及希望讓區塊鏈技術更好的服務全世界的美好愿景，對于SCRY特有的底層雙鏈結構以及其快速的傳輸速度和穩定性進行了詳細講解，同時將在7月份發布的第一個Dapp應用里融合了社交與數據預測等趣味玩法。[2018/4/2]

而盡管數字人民幣賬戶有著完善的“額度”限制，但是目前從銀行卡內兌出資金到數字人民幣錢包不需要手續費，同時也沒有額度限制。也就是說，用戶只要銀行卡內有錢，數字人民幣錢包有余額空間（余額上限），就可以將銀行卡內的錢兌出到數字人民幣的錢包，而且這樣的數字人民幣錢包還有7個。

從理論上而言，數字人民幣是我國的法定貨幣，是M0的補充，兌換不收取手續費是非常正常的。而從銀行卡內兌出資金到數字人民幣賬戶就好比在銀行取現一樣，理論上同樣也是沒有問題的。

但是數字人民幣畢竟不同于現金，在管理和業務邏輯上不能一同對待，況且對于現金有一些城市也在開展大額現金管理試點。

據移動支付網了解，中國人民銀行發布的《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》，在河北省、浙江省和深圳市開展大額現金管理試點，三地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點三地不同，河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。在試點地區，如果客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記。

因此，移動支付網認為，數字人民幣總賬戶與銀行卡資金之間無額度限制的兌換在一定程度上增加了數字人民幣被利用于詐騙洗錢的可能性。當然，還是之前觀點，用戶需要保護好自己的個人信息，當一個人把自己的人臉信息、銀行卡信息、手機驗證碼等和盤托出的時候，問題就很嚴重了。

同時據移動支付網了解，目前對于銀行卡兌出的數字人民幣總額度以及跨行綁卡認證的問題，部分運營機構也在進行內部探討和改進。某業內人士向移動支付網透露，有的銀行已經限制了銀行卡兌出的各錢包疊加額度。

另外，數字人民幣一直以來定位于小額零售場景，實際上目前對于數字人民幣錢包體系的額度設置，移動支付網認為是相對偏高的，此次事件之后監管是否會考慮收緊數字人民幣的額度呢？

總的來說，數字人民幣目前仍然處在早期試點階段，生態體系仍然不夠完善，暴露這樣的問題也可以理解也有改進的空間。未來，數字人民幣是否能夠發揮自身的優勢，利用可追溯的特點對詐騙交易進行追溯回滾，又如何解決可控匿名和反洗錢之間的平衡，這些都是值得思考的問題

Tags：數字人CRYScrySCR數字人民幣是什么意思CryptofiNewscryptoSCREAM

BNB