監管機構，可能是今年最大的行業“灰犀牛”_加密貨幣:SQUA

不過OCC也強調，任何參與INVNs的銀行在這么做時都必須關注合規和欺詐風險，且驗證交易所需的大量節點，而INVNs”可能比其他支付網絡更有彈性“，從而可以限制篡改行為。總之，OCC的這次表態對于區塊鏈在傳統金融機構之間的加速采用，包括對加密貨幣而言，這是一個巨大的利好消息。動作頻頻的各家監管機構

去年末今年初以來，有關監管機構的消息明顯多了起來。先是12月22日，SEC起訴Ripple及其高管違反證券法，非法發行證券：自2013年以來，在未注冊的發行中出售了超過146億枚瑞波幣，價值13.8億美元。之后SEC又向加密對沖基金VirgilCapital下達資產凍結令，指控基金創始人Qin誤導投資者，將他們的錢投資于一種加密交易算法，該算法從交易平臺之間的價格差異中獲利，該交易算法用于RenVM“暗節點”網絡碎片化處理跨鏈交易訂單。而在今天早上，CinneamhainVentures合伙人AdamCochran也發推羅列了老長一堆證據，稱TRX或許也正被美國監管機構調查。

尼日利亞證券監管機構稱Binance的活動是非法的:金色財經報道，尼日利亞證券交易委員會在一份通知中表示，Binance的活動在尼日利亞是非法的，該委員會還命令所有加密貨幣平臺提供商停止招攬尼日利亞公民。

尼日利亞證券交易委員會稱，該公告重申6月9日的警告，其中提到了一家名為Binance Nigeria Ltd.的公司。Binance當時表示，該公司與其并無關聯。在周五的通知中，尼日利亞SEC特別提到了這家加密貨幣交易所的網站。

尼日利亞證券交易委員會去年表示，它將所有加密貨幣視為證券。該國一直在處理加密交易所的注冊申請，但在與中央銀行達成協議之前，不會完成注冊。中央銀行阻止了當地金融機構與加密服務提供商的互動。[2023/7/31 16:08:57]

南非監管機構計劃在2022年初完成加密貨幣框架:12月10日消息，南非監管機構計劃在2022年初完成加密貨幣框架，加密貨幣規則旨在保護南非的脆弱人群。（金十）[2021/12/10 7:31:26]

不止SEC，今天早些時候，加密移動支付巨頭Square針對美國財政部金融犯罪執法網絡新的非托管加密錢包交易報告規則，發表了旗幟鮮明地反對意見，稱“該規則最終將使加密貨幣活動遠離美國監管的服務，限制執法能力并阻礙美國創新”。原因起源于FinCEN于2020年12月底發布的一份“關于涉及可兌換加密貨幣的特定交易要求的擬議規則“制定的通知。根據通知，今后想要將加密貨幣從中心化交易平臺轉移到私人錢包的用戶將需要向交易所提供個人信息，交易平臺還需要提交和存儲涉及加密貨幣交易的記錄。

Facebook、Square、PayPal和其他公司被要求向消費者金融監管機構提交支付信息:金色財經報道，包括 Facebook、Square 和 PayPal 在內的六家科技巨頭已被命令向美國消費者金融監管機構移交與支付相關的信息。美國消費者金融保護局 (CFPB) 已要求提供有關谷歌、亞馬遜、蘋果、Facebook、Square 和 PayPal 的支付產品、計劃和做法的信息。在這六家公司中，Facebook、Square和PayPal的支付服務都已涉足加密行業。CFPB 已被國會征稅，以確保支付市場的競爭公平，因為這組公司的規模巨大，因此它們有能力將客戶消費習慣的數據貨幣化。CFPB 在周四的一份聲明中表示：“許多大型科技公司渴望在 支付]領域發展，只會加劇這些擔憂。

ETA 首席執行官 Jodie Kelley 表示：“數字交易行業有一個很好的故事來講述其保護消費者數據的努力。” “數字交易行業的標志之一是保護消費者數據。從加密到標記化，我們投入了大量資源來確保數字交易的安全。”（CoinDesk）[2021/10/22 20:47:22]

謝平：“沙盒”監管機制是既能鼓勵創新又能控制風險的政策機制:5月20日，2018中國區塊鏈產業高峰論壇在北京舉行。原中國投資有限公司副總經理、原央行金融穩定局局長謝平在演講中表示，盡管區塊鏈技術在很多領域有廣泛的想象空間，但現在針對區塊鏈技術的監管還是非常謹慎的，一方面只有在區塊鏈行業標準明確之后才能有合適的監管，另一方面ICO在我國變成了打著區塊鏈招牌進行非法集資的游戲。當前英國和新加坡在試驗的“沙盒”監管機制是既能鼓勵創新又能控制風險的政策機制。[2018/5/20]

筆者簡單翻看了一下具體的規則，很明顯地，如果該決議成行，那將來交易平臺需要保存提交的個人交易記錄遠遠超出目前現金交易所需信息的范圍：收集和保存超過3000美元的加密貨幣交易的具體交易信息，包括非客戶交易對手的名稱和實際地址。舉個簡單的例子，如果A是Square客戶，A的母親給了A超過3000美元現金，A計劃將這些資金存入Square購買成加密貨幣用于支付消費，那Square就必須超越其客戶關系，收集記錄A母親的相關私人信息，這樣A對應以加密數字貨幣貨幣的交易行為才能完成。簡言之，個人如果轉加密貨幣進行消費支付，中心化機構就必須需要調查這筆資金的來源，才可以完成該交易，這種將KYC義務擴展到非用戶的隱私的行為，無疑極大地侵犯了正常的交易隱私邊界。也正因如此，Square和業內數十家機構及意見領袖紛紛發聲表達反對意見，要求FinCEN延長意見征集期限，并允許與所有利益相關者進行進一步的正式合作，審查擬議規則的后果。但不得不說，無論結果如何，這個規則征集意見的提出本身就一個很微妙的信號，一旦FinCEN的規則落地，對于像Square這樣致力于推廣加密支付的先行者、對加密支付的普及，都是沉重的打擊。監管影響加密技術發展的關鍵時刻

而這究竟會進一步限制加密貨幣的發展，還是會倒逼隱私類技術在加密貨幣中的應用，還真的很難說，總之，我們或許已經來到了監管影響加密技術發展的關鍵時刻。也就是說伴隨著去年機構的入場和比特幣越來越受到主流金融世界的待見，SEC、FinCEN、OCC等美國監管機構也開始把越來越多的目光集中到這個領域，采取越來越多的明顯動作。而在其中，OCC昨天的這封公開信對于區塊鏈在傳統金融機構之間的加速采用，包括對加密數字貨幣的進一步普及，是很正向的積極信號；而SEC最近以XRP為開端頻頻舉起的調查大棒，以及FinCEN對Square加密貨幣支付服務的新規則，則看起來帶來消極的影響；但筆者覺得這兩者的核心出發點可能都是一致的：一手揮舞大棒，一手積極主導，共同目的就是借助區塊鏈這個顛覆性金融變革的技術網絡，搭建下一階段美國金融體系和全球經濟的基礎，并且自己依然能夠在構建這個新可能的過程中依舊占據舉足輕重的主導力。這么來看，無論是SEC還是FinCEN、CFTC等監管機構，在2021年可能都會加速自身的監管動作，和2020年機構的明牌進場一樣，2021年，監管機構是明牌的“灰犀牛”。

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