谷燕西：Kraken獲得加密數字銀行牌照的意義_比特幣:什么是比特幣

最近，美國懷俄明州建立了一個新的洲銀行機構牌照。這樣的機構可以吸收用戶的資產存儲，但是必須保證100%的存儲，不能提供貸款服務。用戶托管的數字資產同這個銀行機構的關系是寄托關系。如果這類銀行破產，用戶存儲的資產不屬于這個機構的資產，應該直接歸還給用戶。這樣的寄托關系同主流的銀行中的存款類型不同。主流銀行中的存款是負債關系。當用戶把錢存到銀行的時候，這個存款就是銀行的資產。如果銀行破產，用戶的存款需要同銀行的其他資產共同處理。美國的銀行體系分為聯邦層面和州層面，也就是有聯邦層級的銀行和各個州的銀行。聯邦頒發的銀行特許可以使獲得者在美國聯邦內運作，不再需要得到各個州的許可。而州頒發的銀行牌照則需要經過其他州的準許，才能在其他州經營。懷俄明州設置這個類型的銀行牌照是一個州銀行牌照，所以其性質業務和經營范圍都有一定的局限性。特別是由于這類機構不能提供貸款服務，因此這類機構的盈利模式就非常受影響。但是這類機構是一個銀行牌照，因此就可以向用戶提供相關的金融服務。比如存款服務。它同時也可以連接美聯儲的支付系統，是聯邦銀行體系的一個部分。在這個牌照公布之后，美國加密數字交易平臺Kraken成為獲得這個牌照的第一家機構。在此之前，Kraken交易平臺是持有各個州頒布的MoneyTransmitterLicense。它依據這些牌照在各個州提供加密數字貨幣的交易服務。但是它需要的銀行服務依然需要通過第三方銀行來提供。現在Kraken擁有了自己的銀行，它所需要的銀行業務就可以通過自己的銀行來提供。對Kraken來說，這不僅是在效率和成本方面的改進，而且是為它的進一步的發展奠定了堅實的基礎。另外，作為一個以提供加密數字貨幣交易服務開始的公司來說，Kraken獲得銀行牌照，這實際上是表明美國金融監管對這個業務的進一步認可。這因此在監管方面就有利于它開展業務。Kraken獲得銀行牌照，這既是它的業務發展的需求，也是符合加密數字金融行業發展的趨勢。在未來的加密數字金融生態當中，銀行業務和證券業務都會在同一個金融市場基礎設施之上運行，所以任何一個公司都可以選擇開展傳統的吸收存款和信貸業務，也可以開展數字資產的交易業務。對其中任何一個公司來說，開展這些業務不再是一個選項，而是肯定要做的事情。目前，在全球范圍內一些公司的發展已經是在朝著這個方向發展。Kraken獲取銀行牌照就是這個趨勢中的一個進展。在瑞士，實際上是瑞士金融行業支持了瑞士數字資產交易所的產生。SDX完全是在分布式記賬技術基礎之上建成的。它會首先開展數字資產的交易業務。現在瑞士央行也在同一個基礎設施之上測試其CBDC的發行。信貸業務會是SDX下一步肯定提供的服務。所以瑞士加密數字金融的發展實際上是朝著未來的銀行業和證券行業混合的方向發展。在新加坡，新加坡的第一大商業銀行星展銀行最近推出加密數字貨幣交易服務，同時還會提供STO服務，也就是它會提供數字金融產品的生成，流通，存儲，交易和結算服務。這樣的一個進程實際上是一個傳統的商業銀行在進入傳統的證券交易領域。非常有意思的是，新加坡證券交易所同時持有這個實體的10%的股份。這樣的股權安排同樣也非常有利于新加坡證券交易所遷往未來的加密數字金融世界。新加坡的CBDC也一直在測試過程中。新加坡金融行業的這些進展就有可能使其在未來的同一個金融市場基礎設施之上開展銀行和證券業務。對于Kraken來說，它獲得銀行牌照一方面會有利于直接有助于它現有的加密數字貨幣交易服務，同時也在幫助它進入主流的金融市場。之后它不管是開展信貸業務還是加密數字資產的交易業務，都會順利很多。最重要的是，它的這些經營策略符合趨勢的發展，因此它會在未來的加密數字金融世界當中繼續占據主導的地位。

谷燕西：比特幣交易最終需要滿足所有合規條件，機構投資者才能直接持有:12月25日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，目前同比特幣交易相關的一些合規交易溢價表明依然有很大的資金量有待于直接進入比特幣。他表示，比特幣現在還沒有成為一個主流金融交易產品。所以它依然沒有在所有的合規的交易場所中進行交易。而機構的大部分資金只能在這些合規的交易場所中進行交易。它們為了在自己的持倉中持有比特幣，只能通過間接的方式購買比特幣。這就形成了比特幣交易的一個間接的合規溢價。這樣的一個溢價的形成，是因為很多機構投資者無法直接持有比特幣，因此它們寧愿支付高度溢價來購買比特幣信托份額，從而間接持有比特幣。由此可見這些投資者對比特幣未來走勢的判斷。谷燕西在最后指出，目前比特幣的交易無法滿足機構投資者所需的所有的合規條件，但機構投資者顯然有非常迫切的需要現在就持有比特幣，因此才產生了以上的合規溢價。這樣的溢價顯然是不會持久的。比特幣的交易最終需要滿足所有合規的條件，機構投資者才能開始持有。到那個時候，市場中就不會存在著這樣的溢價。這也表明比特幣價格會進一步地上升。[2020/12/25 16:28:01]

谷燕西：美國貨幣監理署正在加速推進美國銀行業的加密數字化:11月5日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，美國貨幣監理署正在加速推進美國銀行業的加密數字化。他表示，2020年開始，美國銀行業在提供加密數字貨幣相關的金融服務方面，開始出現全面的加速發展的情形。而且這個加速發展是美國銀行業從上而下推動的結果。具體地說，就是美國貨幣監理署新任領導人Brian Brooks推動的結果。 Brian Brooks從理念上就認為，現在的金融行業正在經歷本質上的改變，這樣的改變如同互聯網對世界的改變一樣。[2020/11/5 11:41:10]

美國力研咨詢公司創始人谷燕西全面介紹數字金融生態的基本組成與收益:7月17日20：00，火幣大學區塊鏈卓越人才特訓營的精品選修課繼續開課。本期邀請到美國力研咨詢公司創始人、區塊鏈和加密數字資產行業的研究和從業者谷燕西進行主題為《如何建設數字金融生態》的主題授課。

谷燕西表示，從數字金融生態的基本組成來看，包括金融市場基礎設施（FMI）；數字貨幣；數字資產；數字資產交易所。而數字金融生態帶來的收益是，全球范圍內共享的金融基礎設施；大幅降低金融行業門檻，實現普惠金融；銀行業與證券行業的融合；與支付與資產交易的融合。[2020/7/17]

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