央行數字貨幣的崛起：DC/EP正在領跑全球_CBD:買數字貨幣是什么意思

編者按：本文來自01區塊鏈，Odaily星球日報經授權轉載。2020年8月24日，國際清算銀行發表題為《央行數字貨幣崛起：驅動因素、方法和技術》的工作報告。報告認為，央行數字貨幣將極大改變人類未來的支付以及生活方式。在全球諸多經濟體中，中國人民銀行的數字貨幣DC/EP走在全球最前列。同時，報告呼吁全球各國央行互相借鑒經驗，以進一步提高國內及跨境支付的效率以及增強支付領域金融體系的穩定性。報告旨在回答關于央行數字貨幣的三個關鍵問題：發行CBDC的經濟和制度驅動因素是什么？所尋求的技術解決方案是什么？各國央行是如何處理這些問題的？零售型CBDC在創新能力高的地區發展更快

報告顯示，截至2020年7月中旬，全球至少有36家中央銀行發布了零售型或批發型的CBDC工作。包括厄瓜多爾，烏克蘭和烏拉圭在內的至少3個國家完成了零售型CBDC試點，6個CBDC零售試點正在進行中，包括巴哈馬、柬埔寨、中國、東加勒比貨幣聯盟、韓國和瑞典。另外，有18個中央銀行發表了關于零售型CBDC的研究，另有13家銀行宣布正在進行批發型CBDC的研發工作。

尼泊爾啟動央行數字貨幣研究:2月7日消息，尼泊爾已經啟動了一項研究，以期在未來引入數字貨幣。據悉，尼泊爾拉斯特拉銀行根據截至7月15日的當前2021-2022財政年度的貨幣政策發起了這項研究，將在全球范圍內就數字貨幣的使用和可行性進行研究的背景下，對尼泊爾的CBDC進行可行性研究。（The Phnom Penh Post）[2022/2/7 9:35:12]

圖：CBDC項目狀態來源：BIS工作報告報告認為，發行CBDC的經濟和制度動因會因國家和地區差異而異。根據BIS支付和市場基礎設施委員會2019年末對中央銀行的調查顯示，在發達經濟體中，中央銀行正在研究CBDC以促進安全性和穩健性，或國內支付效率。對金融穩定的擔憂也可能是研發工作的一個重要推動力。特別是在新興市場經濟體，金融包容性是一個重要的動機。除此之外，新冠肺炎疫情也會加速一些國家和地區的CBDC進程。BIS還通過開發CBDC項目指數和對正在研究和試點CBDC國家的共同因素進行實證調查，發現：更高的移動手機使用率(衡量一個經濟體整體數字化的指標)和更高的創新能力與一個國家目前正在研究或開發CBDC的可能性呈正相關。由此，報告稱，CBDC發展與更高的移動和互聯網使用率、更高的創新能力以及更高的政府效率密切相關。其次，當討論可能影響CBDC需求的因素時，報告認為，CBDC項目在人均GDP、金融發展水平較高的地方發展更快。零售型CBDC則在創新能力高、非正規經濟規模較大的地區發展更快。因此，零售CBDC更有可能出現在非正規經濟規模較大的地區，而批發CBDC在金融發展程度較高的經濟體中發展更快。沒有央行愿意冒險使用無許可DLT技術

21世紀經濟報道：已有銀行內部員工將央行數字貨幣用于繳納黨費等:4月17日，21世紀經濟報道刊文《央行數字貨幣內部場景測試 替代M0不會引發金融脫媒》。文章表示，4月16日，數位銀行業內人士對記者表示，數字貨幣由央行牽頭進行，各家銀行內部正在就落地場景等進行測試，有的已經在內部員工中用于繳納黨費等支付場景。多位業內人士指出，央行數字貨幣仍在內部研發階段，央行一直在高度保密的情況下推進研發和場景測試，各大行內部研發一般由總行網絡金融部門負責，具體推出沒有時間表。記者獲悉，中國銀行在一項名為“321工程”的項目中確定了數個試點數字貨幣的內部場景，經過前期的多次測試和準備工作，內部試點條件基本成熟，目前已在該行深圳等地內部App試點部分內部場景支付。該場景為中行內部應用場景，尚未開發專門的電子錢包App，而是內嵌到已有的App中。據悉，央行數字貨幣的試點地區蘇州相城區，各區級機關和企事業單位工資通過工農中建四大國有銀行代發的工作人員，將在4月份完成央行數字貨幣數字錢包的安裝工作。5月，其工資中的交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。[2020/4/17]

報告根據CBDC在法定債權結構和中央銀行保存的記錄上的不同設計，將當前的CBDC解決方案分成四種不同的CBDC體系架構，分別是：直接CBDC、混合CBDC、中間CBDC和間接CBDC。

動態 | 韓國銀行招聘加密貨幣專家 或專注研究央行數字貨幣:韓國銀行正在招聘擁有博士學位的加密貨幣專家，以領導其數字創新研究部門，并將專注于研究基于區塊鏈的支付系統的可行性。有韓國媒體推測，韓國銀行可能正在評估一種由央行支持的加密貨幣的實用性。（Decrypt）[2019/12/12]

在BIS調查樣本所覆蓋的不同國家CBDC項目中，架構、基礎設施、準入和跨境(零售或批發)互連的方法多種多樣。其中在架構方面，有4家央行正在考慮直接模式，這種模式通常是為了增強金融普惠，有7家央行正在考慮混合或中間選項，還有更多的央行尚未指定架構。然而這項研究報告表明，沒有任何一家央行央行考慮使用間接/合成架構。報告稱，“對于架構，人們可能會認為，在欠發達或金融普惠較低的經濟體中，直接或混合以及中介型架構選擇的可能性更大。事實上，我們發現的情況正好相反：可能是由于北歐國家、加拿大和中國的影響，我們發現收入較高的地區更有可能選擇直接、混合或中介架構，這些地區擁有更多的賬戶準入和更高的政府效率。”

動態 | 央行數字貨幣研究所再設新金融科技子公司 急招區塊鏈相關人才:中國人民銀行（下稱“央行”）旗下長三角金融科技有限公司發布2019年招聘信息。據官方介紹，長三角金融科技有限公司為央行數字貨幣研究所聯合蘇州市有關單位所設立的金融科技公司，將承接法定數字貨幣基礎設施的建設和穩定運行；承擔法定數字貨幣關鍵技術攻關和試點場景支持、配套研發與測試；聚焦區塊鏈、密碼學等金融科技前沿方向。

此次長三角金融科技有限公司主要招聘崗位主要包括數據中心經理、安全與密碼研究專員、高級網絡工程師、架構師（平臺、移動）、區塊鏈技術總監、區塊鏈架構師、區塊鏈研發工程師、大數據研發工程師等。（移動支付網）[2019/11/20]

聲音 | 安信證券：央行數字貨幣的發行可圍繞三條主線尋找投資機會:9月24日，中國人民銀行行長易綱在發布會上回應稱，人民銀行從2014年就開始研究數字貨幣，目前取得了積極進展。安信證券認為，央行數字貨幣的發行勢必將對現有的金融市場帶來顛覆性的變化，創造全新的商業機會。建議圍繞三條主線尋找投資機會：（1）發行環節—銀行IT供應商。（2）流通環節—錢包服務提供商、支付服務提供商。（3）管理環節—安全加密、KYC認證。（第一財經）[2019/9/25]

在基礎技術選擇上，央行可以選擇基于傳統的集中式數據庫，也可以基于DLT技術。一些中央銀行就曾明確指出，與使用集中發行系統相比，DLT技術沒有任何基本優勢。即便是目前選擇試驗DLT技術的央行，也都采用了許可型DLT，由運營商決定誰可以接入網絡。沒有一家央行愿意冒險使用無許可的DLT技術。DC/EP是當前全球最先進的CBDC項目

面對各國央行差異化的解決方案，報告描述了三個目前較為先進的實例，分別是中國人民銀行的DC/EP項目、瑞典央行的e-克朗以及加拿大央行的CBDC應急計劃，分別位于亞洲、歐洲和北美。其中，DC/EP試點的架構是“混合CBDC”模式：它的特點是CBDC是對中國人民銀行享有直接債權，但準入和實時支付服務是由中介機構(稱為“授權運營商”)運營的；中央銀行定期接收和存儲零售持有量和交易的副本。技術上，DC/EP采用了傳統集中數據庫和DLT技術的混合架構，以適用中國大型零售交易的高并發要求。瑞典央行的電子克朗項目是世界上最早的CBDC項目之一。由于近年來瑞典現金使用量一直在下降，瑞典央行早已就向公眾提供中央銀行支付工具的問題進行社會討論。隨著時間的推移，電子克朗項目取得了較大進展，并在2020年2月與埃森哲公司開展相關試點項目。目前瑞典正在進行電子克朗項目的概念驗證，它的架構也是混合型CBDC。瑞典央行的研究人員指出，正在進行的試點是一個“在任何給定時刻流通的所有電子克朗的分散數據庫，瑞典銀行在完成之前對所有交易進行核實。”并指出，這種設計將要求瑞典央行“在一個或幾個中介倒閉時提供應急解決方案，以防止出現大量最終用戶無法支付電子克朗的情況”。加拿大的CBDC場景特別考慮了減少或完全取消使用實物現金的情況，以及私人加密貨幣或穩定貨幣作為支付手段取得重大進展的情況。如果要開發CBDC，則總體目標是將其作為加拿大中央銀行的數字負債，設計成一個具有良好彈性和可訪問性的數字附加功能。報告還指出，在目前所有的CBDC項目中，中國人民銀行DC/EP項目處于最先進的發展階段。作為世界上人口最多的國家和全球第二大經濟體，中國引入CBDC可能會產生深遠的影響。除了為在線交易提供方便外，CBDC還將為目前移動支付雙頭壟斷的支付寶和微信支付帶來更多的多樣性，這兩家公司總共控制著中國移動支付市場94%的份額。如果決定超越目前的試點階段，DC/EP將成為M0的補充，M0包括紙幣和硬幣，以及央行存托賬戶，但它并不打算完全取代實物現金。在國際互聯方面，DC/EP會連接現有的零售及批發系統，包括即時支付結算系統。DC/EP的主要目標是國內零售使用。盡管如此，如果能夠與外國政府達成一致，非居民(例如游客和商務旅行者)可以使用入門級錢包的外國手機號碼使用DC/EP。

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