就像互聯網改變了報紙行業，DeFi也將改變銀行業_COM:Compound

編者按：本文來自Unitimes，作者：NemilDalal,Coinbase產品經理，編譯：Johnny，星球日報經授權發布。萬維網誕生的早期是報紙的黃金時代。在此之前的幾年里，報紙通過壟斷當地市場、縱向整合和廣泛的讀者群獲得了難以置信的利潤。然后，互聯網對其帶來了猛烈的沖擊。首先，Craigslist打破了分類模式，削弱了報紙行業一個可靠的收入來源。然后廣告平臺和搜索引擎開始吸走廣告收入，并盜走其內容。社交媒體加速了這一趨勢，帶來了對突發新聞的競爭。報紙的“專輯模式”崩潰了，單篇文章點擊模式占據支配地位。直到2020年，互聯網對報紙行業的“大屠殺”才趨于穩定。每月的訂閱服務慢慢地站穩了腳跟，但僅限于最受尊敬的全國性報紙。早在2016年，美國勞工統計局就發布了自1990年以來26年間媒體就業趨勢的數據，數據表明了美國的報紙行業的工作崗位大幅下降，從1990年的近45.8萬下降到2016年3月的約18.3萬，降幅近60%；同一時期，美國互聯網出版和廣播行業的就業人數從約3萬人上升至近19.8萬人。新聞制作的過程也被改變了。2020年的目標是我們日常生活的重要支柱:銀行。加密時代不起眼的銀行

Galaxy Digital首席執行官：XRP社區就像特朗普支持者:Galaxy Digital首席執行官Mike Novogratz稱：“多年來，XRP擁護者建立了一個真正的社區，他們真的很想相信它。您可以告訴他們任何事情。就像9/11陰謀論。他們只是有時不看真相是什么。”Novogratz還表示，這個社區讓他想起了美國前總統唐納德·特朗普的支持者和英國足球迷，特朗普的支持者一直否認2020年大選的合法性。（u.today）[2021/5/3 21:18:45]

在互聯網時代，美國的銀行發生了巨大的變化。移動銀行已經成為常態。支票現在是掃描的，而不是實體的存入。數字銀行(Neobanks)——Monzo、Chime、Revolut——正在崛起，它們專注于移動銀行，不斷創新(貨幣的自由兌換！免費的自動取款機！)。在某些支付網絡中，銀行轉賬可以實時進行。然而，一些奇怪的特征仍然存在。

MicroStrategy CEO：比特幣就像充滿貨幣能量的電池:MicroStrategy首席執行官Michael Saylor發推表示，比特幣就像一個充滿貨幣能量的電池。由于合理的投資時間范圍約為4年，只要價格高于200周移動平均線(200WMA)，網絡就會活躍起來。交易越激烈，BTC吸收能量的速度就越快。[2020/12/22 16:03:07]

1931年美國聯合銀行發生的銀行擠兌。圖源：Wikimedia銀行的工作日營業時間仍然是9點到5點。實體銀行分支機構(據最新統計，在美國至少有83,000多個)對于吸收零售存款仍然至關重要。銀行轉賬仍然需要幾天時間(至少在美國是這樣)。法律保護了用戶的資金，但也使得任何人開辦銀行都很困難。電匯仍然有很高的手續費用和一個繁瑣的發送資金過程(發送路徑？賬戶？收款方姓名？地址？銀行地址？)。即使是簡單地開一個銀行賬戶也需要2天到36天：

聲音 | 前火幣首席戰略官蔡凱龍：平臺幣和IEO的關系就像股票和期貨:前火幣首席戰略官蔡凱龍在訪談上談及IEO時表示，IEO就是一種用交易所的信用背書的ICO。如果用一個簡單的對比說明平臺幣和IEO的關系，你可以把平臺幣看作是股票，把IEO幣看作是股指期貨。也就是說交易所把自己的信用注入到它所選取的這些項目中去，這些項目在上線的那一天，波動一定會非常大，因為除了項目本身的性質，它還受這個交易所實力和信用的影響。平臺幣的波動是股票的波動，而項目幣則是期貨的波動。[2019/4/29]

在各大銀行開設活期賬戶需要的工作日。來源：OpeninganAccount引入Compound.銀行挑戰者

聲音 | Coinbase首席運營官：加密貨幣前的金融科技就像iPhone出現前的移動設備:據Blokt消息，Coinbase首席運營官Asiff Hirji在Money 20/20大會上對加密貨幣與智能手機市場進行了比較。Hirji表示，加密貨幣出現之前的金融科技就像iPhone出現之前的移動設備。[2018/12/1]

鑒于只有1.17億美元的存款(相比之下，摩根大通有1萬億美元以上的存款)，Compound似乎是一個不尋常的銀行挑戰者。

Compound協議存在于以太坊區塊鏈上的智能合約代碼中。據最新統計，世界上只有幾百萬用戶知曉如何使用區塊鏈網絡。但Compound預示著銀行業將發生翻天覆地的變化。從本質上說，銀行是一頭極其簡單的野獸：儲戶以低利率存款，借款人以更高的利率把款借走。銀行通過這兩者之間的息差，也即凈息差(netinterestmargin)賺錢，并確保借款人還款。銀行和政府的目標都是防止出現流動性危機。根據這個定義，Compound就是銀行。儲戶將加密資產存入Compound以賺取收益。借款人借走這些代幣，但也提供抵押品。Compound利用息差賺錢。但是Compound有一些傳統銀行沒有的超能力。我們來談談其中三點：1.Compound是全球性的世界上任何人都可以訪問它。在1999年《格拉斯-斯蒂格爾法案》被廢除之前，美國的銀行是不允許跨越州界的。今天，全球性銀行已經很少了。智能合約和區塊鏈讓全球性銀行不僅成為可能，而且變得不足為奇。2.Compound由代碼來管理，而不由人來管理銀行受到嚴格的監管，因為它們控制著你的資金，可以帶著錢逃之夭夭，也可以把錢借出去。定期的銀行審查保護了用戶資金，但也限制了誰可以開辦銀行，從而減少了競爭。Compound協議制定了自己的規則：其開發人員編寫協議，并為用戶或協議治理者(投票者)保留大部分權利。對于Compound這樣的銀行業的挑戰者而言，不受傳統監管的束縛是一種不可思議的力量。這并不意味著Compound沒有風險——借款人仍然可能違約，代碼可能有漏洞，但Compound的所有者不能攜款逃跑。3.就像互聯網一樣，區塊鏈全天候運轉，速度如閃電Compound可以在幾分鐘甚至幾秒鐘實現在全球范圍內的資金轉移。發送10億美元可以僅0.5美元的交易費完成。相比之下，美國的銀行系統是由上世紀70年代COBOL大型機拼湊而成。金融服務的未來

我認為，我們正在重新定義銀行。畢竟，我們已經通過實時報道、社交媒體和新聞聚合器重新定義了21世紀的新聞獲取方式。銀行不會在一夜之間被徹底改造。畢竟花了20年的時間，我們才在報紙行業感受到了互聯網的全部力量。用戶需要能夠訪問區塊鏈。人們將需要像曾經討論憲法或銀行章程一樣討論智能合約。風險管理需要成為規范。但未來已經來臨。這種沖擊不會只停留在銀行，而是將沖擊華爾街的大部分地區。自2009年推出比特幣以來，加密貨幣交易所激增，創造了一個真正的替代金融系統，在全球進行24/7的資產交易。像dYdX這樣的智能合約項目使得做空變得微不足道和容易變現。像Uniswap和Kyber這樣的交易所允許在全球范圍內以任意金額進行任何資產的交易。雖然金融科技創新在過去十年里已經加速發展，但真正的金融沖擊才剛剛開始。參考鏈接：https://www.bls.gov/https://www.theguardian.com/https://medium.com/https://etherscan.io/

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