如何參與以太坊DeFi超額抵押？_DAI:DAO

以太坊在經歷了2017年的ICO狂潮后，一度曾陷入低谷，但后來慢慢發展起來的另一個生態--去中心化金融，以太坊再次顯現出巨大的活力。去中心化金融是DecentralizedFinance。所謂的去中心化金融是指沒有監管，沒有門檻，任何人都可以參與的一切與金融交易相關的活動。由于它沒有監管沒有門檻因此吸引了大量愛好者開發了各種與金融業務相關的Dapp。根據最新的數據，以太坊去中心化金融生態的總鎖定價值近日再次突破10億美元大關，這是自3月7日冠狀病恐慌導致DeFi投資者逃往更安全資產以來的最高水平。與3月16創下5.31億美元低點相比，TVL在不到三個月的時間內增長了近89％。而且這個迅猛發展的勢頭還在繼續。在眾多去中心化金融的應用中，有個最基本、最底層的應用就是產生以太坊中的穩定幣DAI。DAI是由MakerDAO團隊發行的一種穩定幣，它與美元1:1錨定，是由MakerDAO開發的智能合約發行的。DAI的發行需要抵押物，在早期可用于發行DAI的抵押物只有以太幣ETH，但現在已經有多種以太坊中的ERC-20代幣可以用作抵押比如USDC、wBTC等。不過通常用得最多的抵押物仍然是以太幣ETH。在MakerDAO中用抵押物生成DAI是，需要超額抵押。這是什么意思呢？就是說抵押的物品價值要超過所生成的DAI的價值。我們以ETH作為抵押物來介紹以下DAI的產生過程。比如今天ETH的價格為240美元，我們假設用戶用一個ETH進行抵押去生成DAI，那么它能得到多少DAI呢？在MakerDAO中規定，抵押的比率為1.5倍，也就是說如果一個ETH在進行抵押時值240美元，那么它能生成的DAI就只能值240/1.5=160美元，也就是160枚DAI。這就是超額抵押的操作方式。當用戶用這個ETH進行抵押生成了160枚DAI之后，MakerDAO的合約會每隔一段時間監控ETH的價格。一旦ETH的價格跌至接近160美元也就是生成的DAI的總價值時，隨時有可能MakerDAO所持有的ETH價格會低于它所生成的DAI的總價值。這個虧本生意不能做，因此如果此時抵押的用戶不繼續補充抵押物，那MakerDAO就只能以拍賣的方式把持有的這枚ETH拍賣以盡快換回本金，保證自己不虧本。當用戶要贖回自己抵押的這個ETH時，只要向MakerDAO的這個合約打進當初我們借出來的160枚DAI然后再加上一定的借貸利息，便能贖回ETH。這便是以太坊去中心化金融中借貸生成美元穩定幣DAI的過程。當用戶抵押ETH借貸出美元穩定幣DAI后，他可以用DAI進行交易-----比如他看好ETH日后繼續上漲，便可以用DAI繼續購買ETH，然后將購買的ETH繼續抵押……。如此循環下去相當于用杠桿進行交易買多ETH。這種借貸方式在很大程度上和我們在日常生活中的抵押貸款是非常類似的。在日常生活中，如果我們將自己的房產拿去銀行進行抵押，如果我們的房產市值100萬，通常銀行也只會按照大概60萬甚至更低的價格借給我們現金。但在以太坊上進行這個操作，我們省去了銀行這個中介機構，并且也省去了銀行對我們抵押品進行評估、審查的整個流程；此外這個抵押過程沒有任何門檻，沒有任何時間限制，隨時隨地都可以進行，因此它節省了大量的中間費用，并且將效率極大提高。這就是以太坊去中心化金融對銀行借貸這個細分領域的一個顛覆性應用。那么普通投資者怎么參與這個玩法呢？下面我將帶大家一步步測試。注意在測試前，我們要確保我們的瀏覽器上安裝了以太坊錢包MetaMask。我們先進入MakerDAO生成DAI的相關網站：https://oasis.app/，會看到如下界面

調查：大部分數字資產持有者擔心死后資產如何被處理:2019年10月到2020年6月的調查顯示，大部分數字資產持有者擔心死后如何處理資產，但是其中很大一部分不會使用遺囑、信托或者其它工具。89%的受訪者不同程度上表示他們很擔憂數字資產在他們死后能否傳遞給家人或者朋友，沒有人說完全不擔心。（Cointelegraph）[2020/7/8]

我們選擇點擊“借Dai”，會看到如下界面：

張春泉：區塊鏈等如何與行業深度融合將是工業互聯網發展關鍵要素:曙光云計算集團副總裁、中國科學院智慧城市產業聯盟副秘書長張春泉表示，目前工業互聯網發展呈現出新特征，一是在云計算技術架構支撐下，企業之間正從技術、產品和供應鏈的競爭逐步演進成為平臺化的生態體系競爭。二是以工業互聯網為支撐，助力企業邁向網絡化、智能化的新階段，構建數字化的工業生態和數字化的商業服務生態。三是新一輪的IT技術加速行業的深度融合，比如說標識解析、區塊鏈等技術如何與行業深度融合，將是這一時期工業互聯網發展的關鍵要素。（經濟參考報）[2020/4/30]

在上述界面中我們選擇并點擊“MetaMask”，會看到如下界面：

大咖零距離 | 減產在即 如何把握接下來的行情節奏:2月13日16:00，金色盤面邀請幣圈KOL幣姥爺做客金色財經《大咖零距離》直播間，將分享《減產在即，如何把握接下來的行情節奏》，敬請關注，欲進群觀看直播掃描海報二維碼報名即可！[2020/2/13]

我們輸入MetaMask的密碼，然后點擊“login”登錄，會看到如下界面：

我們點擊屏幕正中央的“進入”，會看到如下界面：

現場 | 獨立數字經濟學者劉志毅：區塊鏈經濟的內核在于如何建立新的秩序:金色財經現場報道，在今日舉辦的第六屆中國創業者大會區塊鏈技術與應用峰會上，獨立數字經濟學者劉志毅提到，區塊鏈思想的核心是信息，區塊鏈經濟的內核在于如何建立新的秩序。他認為，我們應當建立對思想演變本質的認識，對技術演化與文明關系的認識以及對信息技術革命本質的認識。[2018/7/19]

我們選擇”ETH-A”，然后點擊“繼續”，會看到如下界面：

我們點擊“初始化”和“繼續”，這個過程中會觸發智能合約的運行，因此我們要為此用ETH支付手續費。此時MetaMask會彈出，我們在MetaMask上點擊“Confirm”支付手續費。在寫稿操作時，由于以太坊非常擁堵，因此交易所耗費的時間很長，且費用較高，無法在短期內顯示剩余的界面，因此我們無法展示剩余步驟的界面。按照正常流程，當這個操作完成后，下一步便是用我們錢包中存儲的ETH生成穩定幣DAI，這個操作同樣也需要支付手續費并且等待較長時間。用戶可以一步步按照每一個步驟頁面的提示進行操作，操作完成后便會在我們的錢包中得到通過抵押ETH生成的穩定幣DAI。

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