英國數字貨幣牌照及數字資產監管全攻略_VOL:EVO

FCA(Financial ConductAuthority)是英國金融行為監管局，成立于2013年4月1日，總部在英國倫敦。其前身為英國金融服務管理局FSA（Financial Services Authority)。

FCA從FSA繼承了對英國金融市場行為的監管職責和與之相關的審慎職責，負責監管各類金融機構的業務行為，促進金融市場競爭，并保護消費者，直接向英國議會與財政部負責。

根據FCA的客戶資金規定，將世界范圍內的所有客戶賬戶分開管理，以確保他們的利益和安全，并且制定了FSCS補充計劃來保護投資者。

目前FCA牌照類型及適用范圍分為以下幾種：

英國數據監管機構將對Worldcoin進行進一步調查:金色財經報道，英國數據監管機構表示，將對OpenAI聯合創始人Sam Altman的Worldcoin項目進行進一步調查。[2023/7/25 15:57:48]

加密機構受MLR監管

在經修訂的《2017年洗錢，恐怖主義融資和資金轉移條例》（MLR）中，英國金融行為監管局（FCA）成為從事某些加密資產活動的企業反洗錢和反恐怖主義融資（AML / CTF）的監管機構。

監管范圍

適用于加密資產交換提供商（包括加密資產自動柜員機ATM，對等提供商，發行新的加密資產，例如初始硬幣產品ICO或初始交易所產品）以及托管錢包提供商。進行加密資產活動的現有金融服務和市場法公司，電子貨幣機構或支付服務企業也將需要申請注冊。

英國數字銀行Revolut支持DOT交易:金色財經報道，英國數字銀行Revolut宣布在其應用程序上提供Polkadot代幣（DOT）交易。據悉，自2017年以來，該應用程序一直致力于提供加密資產的交易、購買、銷售和存儲。[2021/7/1 0:18:19]

如何監管

在MLR范圍內進行加密資產活動的新英國企業必須在進行業務之前向FCA注冊，遵守相關法規。此外，FCA要求加密資產企業：

1、識別并評估其業務所面臨的洗錢和恐怖主義融資的風險；

2、制定政策，系統和控制措施來減輕企業用于洗錢或恐怖分子融資目的的風險；

3、在適合其業務規模和性質的情況下，任命一名董事會成員或高級管理層成員負責遵守MLR；

英國數字銀行Revolut添加狗狗幣至其加密貨幣列表:英國數字銀行Revolut宣布已添加狗狗幣，該公司稱狗狗幣是其提供的第30種可供用戶購買和出售的加密貨幣。（CoinDesk）[2021/6/8 23:21:46]

4、建立業務關系或偶爾進行交易時進行客戶盡職調查；

5、與可能帶來較高洗錢/恐怖分子融資風險的客戶打交道時，應增強盡職調查。其中包括符合人物定義的客戶；

6、對所有客戶進行持續監控，以確保交易與客戶的業務知識以及客戶的業務和風險狀況保持一致。

英國監管機構指出，它將積極監督企業對新法規的遵守情況，并將在企業不符合標準并給市場誠信帶來風險的情況下迅速采取行動。

動態 | 英國數字銀行Revolut獲批在新加坡開展業務:據CNBC消息，英國數字銀行公司Revolut宣布，已獲得新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)的匯款許可，并獲得日本金融廳(Financial Services Agency)的全面授權。Revolut公司計劃于2019年第一季度在亞太地區推出其移動銀行應用程序，并希望選擇新加坡作為亞太地區總部所在地。Revolut表示，在亞太地區，有超過5萬人已經簽署了一份等待注冊Revolut賬戶的名單。此前，英國數字銀行公司Revolut宣布已進入日本市場。[2018/11/29]

按FCA2019年發布的加密資產指南（Guidance on Cryptoassets），將代幣依經濟功能分類為交換型代幣(Exchange Token)、功能型代幣(Utility Token)及證券型代幣。證券型代幣界定為具有諸如債權或股權等工具之特性，符合特定投資（Specified Investment）定義的代幣(tokens with specific characteristics that meet the definition of a Specified Investment like a share or a debt instrument)，即STO發行類似于股票或所有權等債務金融工具，故而被歸屬在特定投資的范疇中，成為 FCA的職權范圍。

如同發行股票不需要許可證，企業亦可在沒有監管許可的情況下發行STO，但任何協助處理代幣銷售的顧問、經紀商，或任何金融促銷機制，仍需要獲得FCA的授權。

監管沙盒計劃

今年，英國新任財政大臣Rishi Sunak與英國金融行為監管局(FCA)合作宣布了新的沙盒計劃。財政大臣將創建一個Digital Scalebox，用于希望擴展其產品和服務的金融科技公司，啟動 FCA 數字沙盒的第二階段，并為年輕的金融科技公司引入監管苗圃。

目前，公司可以申請三種類型的FCA沙盒：

數字沙盒（Digital Sandbox)：概念相對較新，迄今為止只有一組公司加入該沙盒，來驗證其早期想法和概念驗證，并且不受監管沙盒的支持。

監管沙盒（Regulatory Sandbox）：是運行時間最長的沙盒，有六批企業加入監管沙盒，這是針對那些希望在將其產品向更廣泛的群體推廣之前，在真實環境下針對一小批真實客戶來測試其產品的公司。

監管苗圃（Regulatory Nurseries）：對于新創立的金融科技公司來說，這是專為需要額外支持的、新獲得許可的公司而設計。

據悉，有 108 家公司進入了六批監管沙盒計劃，如果一些公司還沒有準備好在最初的分組中開始測試，他們可能會多次進入沙盒。 在 2020 年底申請截止日期結束后，FCA尚未公開最新的第七批進入沙盒的企業。

FCA的沙盒計劃已幫助許多金融科技公司和大型金融機構在直接投入新產品和服務之前先試水。與此同時，FCA不斷擴大監管沙盒試點范圍，包括提供數字沙盒Digital Sandbox和監管苗圃Regulatory Nursery，對于希望參與即將到來的監管沙盒公司來說都是不錯的消息。

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