供應鏈金融試水區塊鏈，共榮共生_區塊鏈:區塊鏈

目前世界上，“賒銷”是市場交易的主流方式。這就意味著公司在上市之前，產品量越大，欠款就會越多。而當市場競爭演變為供應鏈間的競爭，資金鏈條就變得異常重要，“供應鏈金融”由此而生。經過幾十年的發展，目前中國的供應鏈金融發展勢頭迅猛，市場需求量大，但同時由于行業發展過快帶來的弊端也越來越多。信息孤島問題，貿易信任問題，融資難、融資貴等問題接踵而至。參與主體之間的不信任，商票、銀票的難以流通，都成了制約供應鏈金融發展的重中之重。本篇文章中，旺鏈科技將對于供應鏈金融目前的發展態勢和痛點進行剖析，讓人們深刻認識到供應鏈金融的起源以及未來前進模式，探究痛點并尋求發展方式。供應鏈金融的誕生

供應鏈金融，是商業銀行信貸業務的一個專業領域，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道。換句話說，供應鏈金融的作用就是幫助企業維護供應鏈生存能力。可以說，它是中小企業的生命線，在提高供應鏈資金的運作效力的同時，也可降低供應鏈整體的管理成本。中國有14億人口，基于龐大的中國市場，供應鏈金融也是一個巨大的存量市場。從近幾年國內中小企業融資比例來看，中小企業貸款增速明顯高于大型企業貸款。供應鏈金融的融資模式主要包括應收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資等。而提供融資服務的主體一般為銀行、龍頭企業、供應鏈公司、服務商。供應鏈金融的價值就在于在其特有的模式下，銀行可以跳出單個企業的局限，站在產業供應鏈的全局和高度，向所有成員的企業進行融資安排，通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信。供應鏈金融的生長

西安國際港務區鼓勵發展基于區塊鏈等的供應鏈新模式:西安國際港務區黨工委副書記苗吉表示，國際港務區還支持供應鏈金融發展，支持供應鏈模式創新應用，鼓勵發展基于物聯網、大數據、云計算、5G、區塊鏈等新技術運用的供應鏈新模式，打造智慧供應鏈體系；支持供應鏈企業國際化發展，在境外設立分銷服務網點、貨運服務節點、物流裝備技術研發中心等，鼓勵本土優質供應鏈企業積極融入全球供應鏈體系。（新浪）[2020/7/24]

中國的特有市場決定了供應鏈金融的高速發展，但是在發展過程中也有一些問題出現。由于中小企業融資難、融資貴、成本高、周轉效率低，所以對于提供融資服務的資本方而言，也是一個不小的壓力。如此，“誠信”就變成了交易的籌碼。眾所周知，供應鏈生態鏈比較復雜，其中牽扯到的平臺、數據、人員都眾多，供應鏈生態中的信息流、商流、物流和資金流很難被打通，而由于各個參與方之間的信息嚴重割裂，也給資本方的“求證”造成了困難。由于供應鏈金融的各個分端的真實性都需要確認，信息割裂就會導致風險控制成本居高不下，惡性循環形成后給市場和行業都造成了極大的困難。世界銀行報告顯示，中國的中小微企業中，有4成存在信貸困難，或無法從正規金融體系獲得外部融資的問題。有無數中小企業，因為急于擴張導致資金鏈斷裂，后續服務無法達到標準，由此開始走下坡路。這只是資金鏈條斷裂的一個非典型案例。由于中小企業的抗風險能力低下，信用很難達到企業融資標準，而由于銀行正常的擔保體系的制約性和局限性，獲得融資更是難上加難。尤其是在金融危機的2019年，“大公司裁員，小公司倒閉”似乎已經成為了人們心照不宣的事實。房價下行，租金上漲都為本就“步步為難”的小企業主雪上加霜。現實的擔保體系和社會信用體系的發展落后，流程繁瑣，中小企業更難通過審核，拿到融資，少數能拿到融資的企業與之相隨的也是較高的利率。二級經銷商更是由于錢款流量較小，包括未與核心企業直接建立業務往來關系等因素，在申請銀行貸款和融資時處于尷尬境地。供應鏈金融——技術方向

動態 | 承興控股事件直擊供應鏈金融欺詐痛點，金融機構借道區塊鏈技術:據21世紀經濟報道消息，一位國內大型第三方理財機構業務主管透露，“在承興控股涉嫌供應鏈金融欺詐行為曝光后，我們供應鏈金融風控審核尺度也一下子大幅收緊。”如今，只要是基于應收賬款的供應鏈金融融資業務，風控部門不但要逐一核查每份貿易合同與發票的真偽，“跟蹤”每筆資金的具體流向，還經常約談供應鏈金融業務各個環節的機構負責人，確認上下游企業不存在“關聯性”以套取供應鏈金融融資款。“不過，這些措施未必能徹底化解所有的供應鏈金融欺詐風險。若供應鏈金融騙款事件曝光后，產業鏈上下游企業通過篡改原有貿易信息撇清責任，金融機構就很難找到過失方問責追償。”趙誠直言。 經記者多方了解到，不少金融機構開始借助區塊鏈技術的信息不可篡改特性，搭建基于區塊鏈的供應鏈金融業務操作流程以規避上述風險。 一位金融機構風控部門負責人發現，盡管不少金融機構所研發的區塊鏈供應鏈金融操作平臺初具雛形，但上下游企業是否愿意配合“貢獻”相應的財務數據、業務最新動向、實際控制人與股東信息等資料，依然存在較大挑戰。其中眾多企業擔心系統不穩定與信息外泄而“婉拒”，導致整個區塊鏈供應鏈金融操作系統實際運營效果差強人意。[2019/8/14]

銀行和大企業的高利率問題帶來的不僅僅是對中小企業的壓力，更降低了行業產品質量，影響了區域經濟發展。供應商要想在規定時間內面對高昂的貸款壓力，就需要提高商品價格，削弱產品質量，而二級經銷商也會從各個層面進行價格提升或擴大經營規模。不管是對于銀行的對公企業貸款、貿易往來，還是私人間的金錢往來，最重要的問題，還是在于“信任”。只要解決了信任問題，一切問題將會迎刃而解。技術應用難題一旦被攻克，就需要在實際行業中進行運用，而目前能夠解決信任問題的最精準的就是區塊鏈技術。區塊鏈技術可以實現對供應鏈金融信任體系的穿透，徹底解決中小企業融資難、融資貴的問題。區塊鏈主要解決的是整個行業鏈條中的信用問題。在票據中，區塊鏈可保證票據真實，不可作假；在鏈上，可以證明債權憑證流轉的真實有效，這也是確權的過程，這就解決了二級經銷商的信用問題；整個生態中，核心企業的信用，包括票據、授信額度或應付款項等，也可以轉化為數字權證，通過智能合約防范風險。智能合約也能自動履約，實現更多一層的保障。區塊鏈技術還可被應用于供應鏈金融的信息安全領域。傳統情況下，ABS的底層資產時刻可能發生變化，但是在數據就是核心競爭力的今天，所有的企業主們絕不可能將數據毫無保留的呈現在投資人面前，區塊鏈這時就可以保證底層資產證券化后數據調用的安全問題。數據上鏈后，擁有私鑰的投資人就可以隨時通過API接口查看平臺上的數據，而由于區塊鏈技術的時間戳特性，鏈上平臺還可以隨時記錄查看者的查看時間和頻率，這些都會在鏈上生產記錄并且在需要時成為憑據。在供應鏈金融場景方面，人們還可以在區塊鏈中記錄應收賬款的確權、流轉、融資以及到期支付的全流程，除了可以應用智能合約外，對于一些特殊用戶，這些都會被記錄下來。利用區塊鏈技術去鑒別供應鏈中的資產數額，可以實現資產信息的鏈內公示和可追溯，同時鏈上所有信息不可篡改，不可刪除。結語

聲音 | 工信部李德文：區塊鏈、物聯網等技術可切實解決傳統供應鏈中的問題:據經濟日報消息，工信部信息中心副主任李德文近日在發表演講時表示，供應鏈涉及廣泛的行業和海量企業。大數據、區塊鏈、物聯網、5G等新技術可切實解決傳統供應鏈中存在的問題，同時網絡和信息安全也成為了供應鏈創新發展中不容忽視的重要問題。[2019/8/1]

每種技術的出現都有其自身的目的和價值，區塊鏈也不例外，它的點對點、去中心化、安全透明等特性完全可以解決人們生活中方方面面的問題，金融作為最早的區塊鏈應用行業，供應鏈金融也少不了區塊鏈的加持。隨著科技的發展，信息互聯，透明、可視化變得越來越重要，只有打破傳統供應鏈金融的局限，真正解決中小企業融資問題，才是區塊鏈為供應鏈金融行業做出的貢獻。未來，我們只有通過打破傳統供應鏈金融對中小企業的審查方式、融資工具以及空間的局限性，建立多方信任機制，才能實現普惠金融，從根源上徹底解決“信任問題”。真正實現行業的進步和發展，打開我國中小企業的經濟發展之窗。

動態 | 韓國LG推出用于提高學校午餐透明度的區塊鏈供應鏈平臺:據cointelegraph報道，LG CNS是韓國跨國集團LG公司的子公司，將采用區塊鏈來促進學校食堂午餐的供應鏈透明度。據此前報道，LG CNS宣布計劃開發一個基于區塊鏈的食品分銷平臺，向消費者開放價值鏈信息。[2019/7/9]

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