數字人民幣試點地區“成績單”對比：政策、規模與場景_數字人:數字人民幣怎么提現到銀行卡里面

目前，數字人民幣已經形成覆蓋深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連和2022北京冬奧會場景的“10+1”試點格局。同時，暫時不在試點地區之列的廣州、浙江、天津、福建、濟南和湖北等6個地區也將“爭取數字人民幣試點”列入“十四五”金融發展規劃或其他政策文件中。

在“10+1”的試點格局下，各試點地區在政策扶持、紅包試點和應用場景等方面也各具特色，不斷探索數字人民幣應用的新模式。

2021年，數字人民幣開始真正走進人們的日常生活。數字人民幣的試點測試穩步推進，應用場景日益豐富，參與主體不斷擴大。截至2021年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，并累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。

在“10+1”的試點格局下，北京、上海、深圳、蘇州、成都、青島等6地已經將數字人民幣試點工作納入了“十四五”規劃，不斷深化數字人民幣的試點應用。之后，深圳、上海、海南等地也在多項相關政策中提及要不斷推進數字人民幣試點。

香港金管局：快速支付系統與數字人民幣的錢包增值技術測試已進入第二階段:金色財經報道，香港金管局副總裁李達志9日在《匯思》撰文表示，轉數快（香港的快速支付系統FPS）出近4年，截至8月底，已達1090萬個登記，使用量持續穩定增長，特區政府有關部門與中國人民銀行數字貨幣研究所合作，香港成為數字人民幣在內地以外首個跨境試點，進行技術測試。 技術測試已進入第二階段，主要測試通過轉數快為數字人民幣錢包增值，測試范圍和規模亦有擴大，參與的銀行由1間增至4間，目前進展良好，會適時引入更多數字人民幣營運機構與本地銀行參與測試，以便香港居民將來在內地使用數字人民幣。[2022/9/13 13:25:58]

據01區塊鏈不完全統計，2021年以來，深圳涉及數字人民幣的政策數量最多，有8項，其次為上海7項，海南和北京則分別有3項。

穆長春：數字人民幣錢包按照開立主體分為個人錢包和對公錢包:中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春11日在第十三屆陸家嘴論壇上表示，數字人民幣錢包按照開立主體分為個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包，按照相應客戶身份識別強度采用分類交易和余額限額管理；其他法人和非法人機構可開立對公錢包，并按照臨柜開立還是遠程開立確定交易和余額限額，錢包功能可依據用戶需求定制。（上海證券報）[2021/6/11 23:30:26]

圖：各地區涉及數字人民幣的政策數量不完全統計

資料來源：01區塊鏈

在現有的試點地區中，深圳、蘇州、成都、上海、海南、西安和青島等7個地區已經將數字人民幣試點的推進列入“十四五”金融發展規劃。從政策內容上看，成都、上海、西安和青島等地均提出要穩步推進數字人民幣應用試點；深圳將數字人民幣應用作為提升金融科技發展環境的重要一環；海南則積極發揮自由貿易港的優勢，全島全域開展數字人民幣試點的同時，還將開展數字人民幣跨境支付試點。

上海：推進開展數字人民幣試點應用:根據上海市發改委向會議提交的報告，2021年，上海將出臺《上海市加快新能源汽車產業發展實施計劃（2021-2025年）》和支持燃料電池汽車產業發展政策，修訂出臺新一輪鼓勵購買和使用新能源汽車實施辦法，新建充電樁7萬個。此外，上海還將爭取集成電路12納米先進工藝規模量產，推進開展數字人民幣試點應用，推動人民銀行金融科技子公司盡快落戶。（新華財經）[2021/1/25 13:24:30]

表：7地“十四五”金融發展規劃中的數字人民幣試點相關內容

資料來源：01區塊鏈根據公開資料整理

自深圳羅湖拉開數字人民幣紅包試點的序幕以來，數字人民幣紅包試點工作一直在穩步推進。數字人民幣紅包試點活動不僅能夠驗證數字人民幣業務技術設計及其系統的穩定性、產品的易用性和場景的適用性，還能夠增強社會公眾對數字人民幣的關注度和對其設計理念的理解。

中國銀行研究院郝毅：數字人民幣雙離線支付技術促進交易場景擴大化:中國銀行研究院研究員郝毅表示，在大城市數字人民幣與“支付寶”們的使用基本沒有差異。兩者之間的差異性并非在場景層面，而是在于技術，即雙離線支付技術。換句話說，數字人民幣可以在沒有網絡的情況下完成交易，同時也促進了交易場景的擴大化。此外，對于數字人民幣普惠性特點，郝毅表示，數字人民幣兌取、兌回不收任何費用，有助于減輕中小工商戶在現有電子支付系統中，電子錢包提現手續費的負擔。同時，利用數字貨幣可追溯的特點，可監控各商業銀行普惠金融貸款發放情況，確保貸款流向中小微企業。(21世紀經濟報道)[2020/9/26]

根據01區塊鏈不完全統計，截至目前，11地累計發放的數字人民幣紅包金額已超3.7億。數字人民紅包的適用范圍也從線下指定商戶逐步擴展到“線上+線下”完成系統改造的商戶，應用范圍穩步擴大。

動態 | “數字人民幣初露真容”登頂百度實時熱點排行榜:百度實時熱點排行榜顯示，關鍵詞“數字人民幣初露真容”排名第一，搜索指數為9075673。據此前消息，8月21日，人民日報海外版發布文章《“數字人民幣”初露真容》稱，從貨幣流通原理看，為保證金融體系的有序運行和宏觀調控，只有國家才能對貨幣行使發行的最高權力。因此，央行數字貨幣是基于國家信用、由央行發行的法定數字貨幣，與比特幣等“虛擬貨幣”有著本質區別。央行推出數字貨幣，既不是當下流行的電子錢包或網上支付，也不是完全“推倒重來”取代現有的人民幣體系，而是對流通現金具有一定替代性的全新加密電子貨幣體系。[2019/8/21]

表：數字人民幣紅包不完全統計

 資料來源：01區塊鏈根據公開資料整理

從試點輪次、紅包金額上看，深圳、蘇州、北京、上海、長沙、青島和海南等7個地區均已發放2輪及以上的數字人民幣紅包，其中，深圳、蘇州發放輪次最多；成都、北京、長沙兩地目前單輪紅包總額最高，為4000萬。

值得注意的是，在各輪試點中，2020年12月，蘇州實現了“首次數字人民幣線上場景支付”，用戶可在京東商城消費；2021年5月，實現了“紅包首次可在全國范圍內使用”；2021年8月，還與上海聯合發放2000萬紅包，首次實現跨區域聯動，強化了兩地的數字人民幣消費聯動，同時也對數人民幣底層技術和運營體系提出了更高的要求。從試點輪次、紅包金額上看，深圳、蘇州、北京、上海、長沙、青島和海南等7個地區均已發放2輪及以上的數字人民幣紅包，其中，深圳、蘇州發放輪次最多；成都、北京、長沙兩地目前單輪紅包總額最高，為4000萬。

從紅包形式看，除通過“搖號抽簽”形式獲得的固定金額紅包，北京、成都、蘇州、西安等地區推出了針對特定場景的數字人民幣消費券，即通過優惠券、滿減等方式開展數字人民幣應用測試。此外，北京、上海、海南、深圳、蘇州、長沙、西安、成都、雄安新區等9地還聯合美團App推出了數字人民幣騎行活動，凡在以上地區工作或生活的社會公眾，報名參與活動可領取相應的數字人民幣低碳紅包獎勵。

場景拓展有助于數字人民幣的推廣，能極大地推動其發展。目前，數字人民幣試點場景覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務及金融服務等多個領域。通過對比可以看出，各試點地區在覆蓋“吃、住、行、游、購、娛”等民生消費領域的基礎上，試點場景有所側重。

表：各試點地區的數字人民幣主要應用場景

（一）上海、大連等6地應用數字人民幣助力鄉村振興

目前，上海、大連、長沙、成都、海南及雄安新區等多地已經將數字人民幣與“三農”場景相結合，助力鄉村振興。其中，上海農村產權交易所在農村土地經營權流轉交易過程中，引入數字人民幣實現保證金和流轉價款的雙向收付；大連、長沙及雄安新區等打造了數字人民幣試點示范村、數字人民幣特色小鎮；成都、海南等地將數字人民幣用于農產品市場交易。

銀河證券和工商銀行聯合推出的“證券行業數字人民幣應用場景創新試點項目”入選北京首批擬納入“資本市場金融科技創新試點”項目名單。這是首個數字人民幣涉足證券行業的試點應用。該項目圍繞客戶購買金融服務、購買理財產品的實際需求，結合數字人民幣的特征，設計了“數字人民幣購買付費金融服務”、“三方存管體系下數字人民幣投資場外理財產品”及“數字理財錢包體系下數字人民幣投資場外理財產品”三種證券行業應用場景。

此外，農業銀行深圳分行和華為推出的基于數字人民幣的云側智能合約應用也已在租賃資金監管領域落地應用。在資金監管場景下，數字人民幣智能合約可針對每一筆資金的使用制定交付規則，做到可追溯的點到點支付。同時，用戶在結算時使用數字人民幣不僅可以免結算手續費，也可以靈活選擇支付賬戶。

在“10+1”的試點布局下，數字人民幣試點從各地相對獨立“單點”試點模式逐步向多地聯動的“區域網”試點模式過渡，試點場景也由純線下場景逐步變為線上線下相融合場景，并覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務及金融服務等多個領域。

從各地區的試點情況看，深圳作為首批試點城市之一，在政策推廣、試點規模及試點場景等方面均表現亮眼；上海、蘇州、北京、成都、海南等地表現也較為突出；西安、青島、長沙、大連及雄安新區等雖在政策推廣、試點規模上不及其他地區，但在試點場景上特色明顯，充分發揮了地域優勢。

作者| 趙越 編審 | 于百程

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