即將抵達戰場的保險大佬，如何從暴利的數字世界分一杯羹？_USD:數字貨幣交易所開發安全技術與成本費用

本文來自鏈研所，作者：OlgaKharif、BrianH.Mukherjee，編譯：JimmyFan，星球日報經授權轉發。近兩年來，針對全球數字貨幣交易所的攻擊呈現井噴式爆發，接二連三的攻擊事件，風光一時的交易所和在線錢包紛紛倒下。層出不窮的詐騙，屢屢發生的盜竊，無處可防的黑客攻擊，數字貨幣和交易所因其存在的各種風險，一直為世人所詬病。然而，越是危機四伏，越是商機無限。盡管越來越多的保險公司正在試水數字業務，為交易所、區塊鏈初創公司等提供保險理賠，但由于是創新型業務，不僅保費高，而且大部分只保冷錢包，最容易「被盜」的保險反而不被納入理賠范疇。此外，黑客攻擊也不在保險范圍內。更值得一提的是，由于法律監管上的空白以及自身利益上的考量，幣安、OKex、火幣以及FCoin等交易所，尚未引進成熟的保險理賠機制。交易所的安全問題不是一天兩天，但為什么沒有想到找保險公司承保？一是數字貨幣承保是新型業務，風險大，體系不成熟；二是交易所沒有足夠的利益與動力，為用戶的資產安全去支付高額的保費。可以預見，隨著保險業巨頭進場，以及具有創新意識的一些交易所將主動探索更多的數字資產保險機制，保險理賠將漸成主流。誰先引進保險理賠機制，誰將贏得用戶的心，畢竟安全才是第一位。更安全，必將是下一代交易所的典型特征之一。從暴利的數字世界分一杯羹從表面上看，這似乎有點荒謬，因為數字領域就如同“西部世界”，這里不受監管，風險極高，即便比特幣暴漲暴跌，也無法阻擋人們想一夜暴富的狂熱。而保險似乎等同于穩重、萬無一失。在這個行業里，極少有人愿意公開談論數字業務，在各大公司網站上，我們也很難找到類似的廣告宣傳和其它相關細節。但隨著數字貨幣在全球普及，區塊鏈技術逐漸為人們所知，一些保險公司正在成為“第一個吃螃蟹的人”，他們押下籌碼，而數字企業則給出巨額的投保費用。根據一些說法，針對數字貨幣丟失或盜竊的情況，保險公司會對投保人收取5倍或以上的保險費。安聯財險發言人ChristianWeishuber表示：“數字資產在實體經濟中正變得越來越重要，越來越普遍。對于保險行業來說，數字貨幣存儲保險將是一個巨大的機遇。”目前，有多家保險公司正在開發數字業務。業內巨頭紛紛試水數字業務知情人士透露，目前有十多家知名保險公司提供數字業務，包括AIG、XLCatlin、Chubb、三井住友保險等。其中份量最重的當屬美國跨國保險巨頭AIG集團。AIG已將數字業務納入到其承保范圍，并已與一些數字托管公司和交易平臺展開對話。為了避免巨大損失，AIG采取了零敲碎打的方式。比如，對于接受比特幣支付的企業，該公司只提供針對員工盜竊的理賠，而黑客攻擊則不在承保范圍之內。由于黑客攻擊風險上升，大多保險公司都將避免為熱錢包承保。知名保險經紀公司Marsh&McLennan表示，盡管保險費用對一般公司來說有點難以接受，但過去一年內，其數字業務發展態勢十分好，為此，該公司組建了一支由10人組成的團隊，專門為區塊鏈初創企業提供保險業務。美國領先的保險公司Aon在其官網上這樣寫道：“Aon一直在努力了解這些不斷發展的技術，并積極與保險市場合作開發創新的風險轉移方案。”針對數字貨幣損失及由DLT技術帶來的其它潛在風險，其子公司AonRiskSolutions已經制定了相應舉措。Aon聲稱其在數字保險業務市場的占有率已經超過50%。日本三井住友保險公司的保險方案更加全面，其涵蓋了因違規或黑客攻擊造成的損失、未經授權的訪問和員工盜竊等，理賠金由1千萬日元至10億日元不等。該公司還支付事故發生后的費用，比如在違規情況下與客戶溝通或處理從其它國家來的損害訴訟。德國的安聯財險業務遍及全球70多個國家，從2017年開始，該公司就開始為個人數字貨幣失竊提供理賠。花點小錢，以防萬一XLCatlin集團高管GregBangs指出，為數字貨幣盜竊購買保險是十分重要的。他指出，要獲得1千萬美元的保險，投保人至少要支付20萬美元的保險費，這并不便宜。另外，對于投保企業的安全性、存儲程序、運營規模等，保險公司會進行更為詳細的審查。然而，正如AutonomousResearch金融技術戰略總監LexSoklin所說，對于剛剛為一個夢寐以求的項目籌集了大量資金的企業來說，花點錢來避免重大損失是很自然的。幾位經紀人和行業專家透露，數字企業通常會就犯罪和網絡攻擊進行投保，D&O保險也很受歡迎。一旦高管或董事會成員牽涉到法律訴訟，D&O保險就能彌補部分損失。D&O保險的理賠金每年高達保險限額的百分之五。數字行業的興起本是為了使用戶從傳統的金融系統中解放出來，而現在卻開始依賴保險公司，想來多少有些諷刺。對此，DigitalAssetResearch技術研究主管LucasNuzzi說：“這一步很有必要，投保可以減少投資者的擔憂，并使與銀行的合作更加容易。這肯定有助于使該行業合法化。”業內專家對投保的建議對于購買數字業務保險的問題，美國保險行業專家BrianH.Mukherjee提出了自己的建議。物色一個好的保險經紀人。Brian表示，由于數字行業是一個新興領域，只有少數經紀人具備必要的技能和經驗，來評估使用這些貨幣所帶來的不斷變化的風險。因此，在投保之前，先找到一位有著豐富經驗、專業知識和了解數字貨幣風險的保險經紀人至關重要。選擇合適的保險公司。和經紀人一樣，與合適的保險公司合作將更有保證。企業或個人應該先咨詢專業的保險經紀人和顧問，了解保險公司在處理數字業務上的具體經驗及其索賠處理的聲譽。要選擇口碑良好和經驗豐富的保險公司，確定他們了解有關行業，并且在索賠的情況下愿意與被保險人合作。投保并不意味著沒有損失。目前，針對數字貨幣和與ICO有關的理賠金額是有限的，樂觀地看，隨著更多的保險公司開展相關業務，企業或個人將有更多的選擇，但保險金額往往低于可能損失的金額。明確保單的理賠范圍。數字貨幣和數字資產遭受損失的方式多種多樣，除了黑客攻擊，還有員工盜竊和侵入數字錢包等。每個保險公司的理賠范圍各不相同。因此，企業或個人要明確保單上詳細的條款，從而確定自己要與哪一家或與哪幾家保險公司合作。其他關鍵保險責任。雖然針對數字犯罪的保險業務很重要，但企業應該確保有其他關鍵保險，包括一般責任、網絡責任和信息安全、雇主責任險和信托責任險。這是為了防止一些更傳統的風險，比如滑倒、跌落、工作場所的騷擾索賠等。對于已經投保的企業，Brian建議應該定期重新評估該保險，以確保保單符合其公司的發展情況。

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USDI是由ToDaMoon基金發起的一款有利息的穩定幣。USDI將穩定幣和理財結合于一體，是一個基于智能合約錨定USDT穩定幣的去中心化金融應用，由ToDaMoon基金發起。用戶通過智能合約將USDT跨鏈質押產生USDI，USDI與USDT1:1錨定，通過出借給授信機構產生收益，并且穩定回饋給USDI持有人。[2020/3/14]

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