保險污名化？區塊鏈賦予保險的「四個機會」-ODAILY_區塊鏈:MIKS Coin

保險行業的信任機制如何構建？

我國保險經營主體包括傳統保險公司、互聯網保險機構及其他中介平臺等。隨著我國經濟發展進入新時代，大力推動保險業高質量發展是貫徹落實黨的十九大精神的根本要求。在互聯網金融和保險科技的驅動下，我國互聯網保險從2012年開始迅速發展，保險規模不斷擴大。

但面對傳統營銷枷鎖，一些行業頭部公司未能及時轉變運營思路，今年以來市值蒸發了近三成，數字化轉型迫在眉睫。

正如中國平安董事長馬明哲在英國金融時報發表的署名文章《新數字化之我見》所言：

數字化是21世紀推動人類社會進步、提升生產力的基礎工程，是人類跨越式提升認識水平和能力的革命性的進步。對企業而言，數字化將在戰略、組織、管理、運營、人才、服務等方面，帶來思維模式上的巨大顛覆與產業實踐上的系統變革。

HELMET將推出Coinbase股票代幣（COIN）的幣價保險:HELMET（helmet.insure）將推出Coinbase 股票代幣（COIN）的幣價保險，提供COIN（BSC）看漲和看跌的幣價期權交易.

HELMET將在COIN上線Binance后，支持COIN在BSC的映射代幣，允許用戶在COIN IPO初期幣價波動極高時，通過提供或交易幣價保單對沖風險或套利。[2021/4/14 20:18:36]

傳統保險業務的局限

在傳統保險發展方面，需求受風險、經濟發展、經濟制度、技術進步、財富水平、資本市場替代產品、保險價格等多方面的影響。目前我國國民的保險意識還沒有普遍建立，在一些保險公司業務人員以盈利為目的的推銷攻勢下，人們對保險缺乏信任感，存在一定的戒備心理，導致保險往往成為一種被動的消費模式，人們主動、自發地選擇和購買保險產品的行為較少。

動態 | 去中心化風險管理平臺Opyn推出Compound存款保險服務:去中心化金融風險管理平臺Opyn宣布將推出為Compound存款提供保險的服務，如果Compound合約遭受攻擊時用戶依舊可以取回本金和利息。對于Compound的用戶，可以在Opyn購買以目前cToken價格定價的期權，期權的賣方可以在價格下跌時保護Compound上的存款，當Compound合約受到攻擊，資金被偷走時，通過執行期權，Opyn用戶仍然可以將其本金和利息拿回。Opyn表示他們將為加密經濟搭建保險層，建立在Convexity協議之上，Opyn是非托管且無需信任的平臺，因此不需要保險索賠和風險評估方，DeFi開發者可以通過集成Opyn以保護用戶。Opyn平臺是一個由看跌期權組成的雙向市場，目前的產品可以為Compound存款提供保險以及為美元穩定幣Dai的脫錨風險提供保險。[2020/2/13]

同時，在目前這種保險規則下，消費者始終處于弱勢地位，無法對保險條款、規則、定價權及個人信息安全產生影響力，導致保險公司一直唱獨角戲，消費者沒有參與到與自身密切相關的保險產品設計、銷售、理賠等各個環節，導致保險產品缺乏共識性，經常出現被群眾詬病的保險“理賠難”現象。

聲音 | 美國信諾保險集團杰·韋瑪：其私營保險公司必須要引入區塊鏈等技術構建高質量的醫療保險體系:據新浪財經消息，在中國國際跨國公司促進會主辦的第十二屆國際跨國公司領袖圓桌會上，美國信諾保險集團政府解決方案首席執行官兼全球負責人杰·韋瑪表示，考慮到我們對于私營領域的這種醫療保險產品需求，我們需要構建高質量的醫療保險體系，這樣才能夠滿足消費者的需求，所以我們的私營保險公司必須要引入新的技術，比如說區塊鏈，這樣我們還需要和所有利益相關方進行合作，細化我們的市場。據悉，美國信諾保險集團是總部設在美國的第二大國際工商保險公司，是當今世界有關保險和金融服務的主要提供者之一。[2019/11/24]

還有就是，傳統保險的“中介化”特征影響了保險業的持續良性發展。一些設計良好的保險產品，由于銷售中介的傭金占據了大部分成本，侵蝕了保險公司及機構提供保險產品的積極性，也減少了用于投保人身上的費用，造成了發展的惡性循環。

聲音 | Bluzelle代表：區塊鏈技術可保護保險公司免遭欺詐性索賠:在今日的CoinDesk共識大會新加坡站上，來自區塊鏈金融公司Bluzelle的Ashok Venkateswaran在談及區塊鏈技術在保險業中的應用時表示，區塊鏈技術可以通過將數據存儲于區塊鏈上以利于保護保險公司免遭欺詐性索賠。[2018/9/19]

區塊鏈對傳統保險局限性的突破

區塊鏈技術的發展，其去中心化、數據不可篡改、共識信任、交易可追溯等特性，在助力互聯網保險蓬勃發展的同時，有望解決傳統保險“痛點”問題，助力行業高質量發展。

一是區塊鏈技術有效提升保險業信息安全水平。區塊鏈通過把諸如保險標的、保險金額等數據分布式存儲在“鏈式”結構中，能夠有效保證其防篡改性和防偽造性，特別適合保險場景下電子化保險合同的數據保全與存證服務。同時，區塊鏈的非對稱加密算法能夠防控保險客戶信息泄露，能夠保障消費者個人隱私權利更好地落實。

二是區塊鏈技術提升保險監督效力。基于區塊鏈技術的去中心化、數據不可篡改、集體監督維護等特征，能夠幫助傳統保險業建立起有效的監督制約機制，使每筆保險資金流向都公開透明，資金流轉數據都不可篡改，資金去處和用途都有跡可查，實現可持續運作與高質量發展。同時，以區塊鏈為底層支撐技術，在提高保險機構的信息披露水平和透明度的同時，也使監管部門能以較低的成本，更有效地監管保險行業的運行狀態，及時監督保險資金流向和使用途徑，提早防范保險欺詐，進一步提高了監管的針對性和效力。

三是區塊鏈技術提高保險運營效率。區塊鏈的智能合約機制可以實現無需人為干預的自動執行程序，提高保險智能化程度，開發出更多觸發賠付型的保險產品，能夠支持自動化理賠，減少中間環節和大量人工操作，節約保險機構運營費用，有更多的精力服務消費者，賠付效率得到質的提升。

四是區塊鏈技術助力建立保險業信任機制。保險業是一項信任產業，區塊鏈技術的共識信任機制契合了這個需求，可以說是建立起保險機構和消費者合作信任的基石。通過使保險企業的信息和資金流轉高度透明，消費者的信任度不斷提升。同時將保險合同操作細節記錄在區塊鏈上，作為雙方履行告知、說明義務的證據，有效減少了后期保險公司和消費者出現的理賠糾紛。

結語

數字化浪潮已經到來，誰能把握數字化社會的時代脈搏、抓住數字化發展帶來的機遇，誰就能塑造核心競爭力、積蓄發展動力源

區塊鏈技術作為第四次工業革命的成果，其分布式、公開透明、安全穩定的特點，使其在保險領域有著廣闊的應用前景，推動相關領域的數字化轉型也是提高效益的不二選擇。

目前，區塊鏈技術已經有了大量在保險業應用的具體案例。例如2016年由安聯保險集團、慕尼黑再保險、瑞士再保險集團、荷蘭全球人壽以及蘇黎世保險集團共同組建的區塊鏈研究組織聯盟B3i，在2017年推出了財產巨災超額賠償再保險合約區塊鏈原型，通過區塊鏈技術實現數據三級分層，使得數據流轉效率得到了極大的提升。在國內，目前已有包括人保、陽光、眾安在內的多家保險公司布局區塊鏈領域，并且推出了多款受市場歡迎的產品，有效提升了主營保險業務的效率與質量。

旺鏈科技在“區塊鏈+”領域深耕多年，目前已經為百余家不同行業客戶在商業保理、融資租賃、票據管理、供應鏈物流等領域提供了解決方案，成功實現區塊鏈技術在多個行業落地。在助推傳統保險轉型方面，我們也將不遺余力，通過運用區塊鏈技術與保險業的深度融合，用鏈上共識機制，讓保險關系雙方達成互信共識，從根本上解決傳統保險困局，推動保險業健康良性發展。　

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