新項目 | Huma：將“借唄”模式搬到鏈上_HUM:HUMP幣

在?DeFiSummer?之后，DeFi?世界日趨繁榮。在鏈上進行交易、理財、貸款已經成為圈內人的日常操作。截止發文時，DeFiLlama收錄了?214?個借貸協議，TVL共計?138?億美元。

但與傳統金融的借貸不同的是，鏈上貸款大多不發放給沒有抵押物的用戶。在現實世界，信用貸是為更為廣泛的貸款形式。比起抵押借貸，信貸無需抵押物，而基于征信。但在DeFi世界里，因為去信任、無需許可、缺乏KYC的特點，DeFi開發者很難通過鏈下行為約束借款人。

Odaily星球日報近期關注到的Huma則致力于基于未來現金流為用戶提供信用貸。對于用戶來說，他們無需提供代幣作為抵押，而是通過工資收入、質押收益、DeFi?收益等多樣化的未來潛在收入來證明自己的償付能力，以此獲得貸款。

2?月?23?日，HumaFinance?宣布完成?830?萬美元種子輪融資，RaceCapital?和?DistributedGlobal?領投，ParaFi、CircleVentures、RobotVentures?等參投。

Wework創始人新項目Flowcarbon公布其區塊鏈市場基礎設施合作伙伴:8月23日消息，Wework 創始人創立的區塊鏈碳信用交易平臺 Flowcarbon 公布了其關鍵區塊鏈市場基礎設施合作伙伴，包括去中心化交易平臺和自動化做市商協議 Ubeswap、交易路由器和軟件開發工具包 (SDK) Node Finance、移動錢包 Valora 以及 dapp Flywallet，它們將在 Celo 區塊鏈上使用 Flowcarbon 的 Token 化碳信用創建基礎設施。

此前報道，Flowcarbon 于今年五月完成 7000 萬美元融資，a16z 領投。（businesswire）[2022/8/23 12:43:33]

無許可信用貸款，但需審批介入

在鏈上構建信用貸款長期以來一直是?DeFi?領域里一個狹窄的賽道，這一賽道難度較高，目前玩家并不多見。

NFT數據：新項目TIME Piece Community 24小時成交量達2309萬美元:DappRadar最新數據顯示，過去24小時成交量排名前十的NFT項目及其成交量漲跌幅如下：TIMEPiece Community、Axie Infinity（+26.65%）、CryptoPunks（+135.61%）、loomlocknft（+51.19%）、Bored Ape Yacht Club（+96.99%）、Art Blocks（-21.16%）、The WynLambo、LOSTPOETS（-62.14%%）、Sup Ducks（+34.16%）、Cupcats Official（-56.84%）。

其中，CryptoPunks 24小時成交量領漲（+135.61%），為987萬美元；LOSTPOETS 24小時成交量領跌（-62.14%%），為238萬美元。[2021/9/24 17:03:37]

為了維持一個可靠的借貸模型，Huma?對用戶進行了多方的角色區分。用戶分為兩個層級：協議管理角色和資金池角色。

MDEX第二期質押打新項目Demeter上線漲幅超10倍:據MDEX行情數據顯示，MDEX第二期質押打新項目Demeter代幣DMT上線最高漲幅超10倍，最高報價0.67美元，現報價0.59美元。[2021/9/19 23:35:55]

協議管理角色包括協議所有員、暫停者，資金池角色則分為池所有者、評估代理人、流動性提供者、借款人。

其中，EA?角色的存在至關重要。由于?Huma?采用了信貸的設計，所以該產品需審核借款人的資質。EA?將會對具體的借款做出評估，由他們負責批準或拒絕信貸池的借款請求。每個池只有一個?EA。在?Huma?的計劃中，大多數EA均可自動化執行，但協議也允許EA有人工監督介入。

既然由?EA?負責審批，又如何回避?EA?的道德風險？Huma?為此設計了問責機制，EA?必須向自己所負責的資金池投入資本，只有在池所有者和EA都存入所必須的資本后，該池才能接受來自其他流動性提供者的資金。

Tezos基金會報告：總資產6.35億美元 向78個新項目發放撥款資助:Tezos基金會發布2019年下半年度報告。自2019年8月9日第一次半年度報告發布以來，基金會向26個國家的78個新項目發放了總金額為3760萬美元的撥款資助。基金會的撥款資助主要分為：科研、教育及核心發展資助（30%）；生態系統工具及應用資助（35%）；社區建設資助（35%）。另外，截止2020年1月31日，基金會持有的資產總價值約6.35億美元，戰略合作伙伴新增8名，且普華永道瑞士也完成了對其發起的第二次獨立外部審計。[2020/4/9]

此外，池所有者還擁有更換?EA?的權限。而作為審核的回報，EA?可從流動性池的收入中抽取一定比例作為獎勵。

DSP?構建的鏈上“芝麻信用”

在?Huma?的機制中，一個名為“信號”的概念至關重要。Huma?通過信號來判斷借款人的基本情況，并以此來做出決策。

其信號的來源范圍很廣，既包括鏈上數據，也包括鏈下數據。

鏈上數據：

1、來自國庫的直接支付，例如GnosisSAFE、CircleBusinessAccount、流支付應用等給付的薪資等；

2、DeFi?協議的頭寸、收益農場收入、質押收入、游戲收入、NFT?版稅等。

鏈下數據則包括：

1、Plaid、Teller、Stripe、Quickbooks、Recurly?等金融?App?的余額、流水等；

2、Bill、Stripe、PayPal、Invoice?2?Go、Square、Zoho?等支付應用的收入；

3、Shopify、Amazon?等電商的銷售額；

4、財務聚合?App?的信用/債務聚合數據等等。

通過集合多種信號，Huma?設計了去中心化信號組合。這一組合可提供借款人的全面且詳盡的數據，以此數據為基礎可為協議進行高質量的自動化審批提供支持。

DSP?不只是一組固定的信號，更是一個開放的平臺。任何有關借款人的收入、資產和負債等信息的高質量信號都可被整合其中。Huma?為開發者提供了統一的接口，開發人員可為特定的信號進行適配開發，以此接入?DSP?平臺。

開發人員完成信號的開發之后，需將其提交給HumaDAO進行審查。一旦審核通過，信號將通過適當的開源許可被部署在DSP上。

借款人可自愿對某些金融賬戶進行認證，借此來共享特定信息。而?DSP?提供的信號可被?EA?使用。

Huma?已經和?Circle、RequestNetwork、Superflow?等達成合作。用戶可依靠這些應用的數據獲得信貸額度。

目前，Huma?已經上線了?Polygon?主網和?Goerli?測試網。不過遺憾的是，Polygon?網絡的借貸池流動性不足，僅有?1380?美元，但仍可體驗基本功能。

目前在?Polygon?主網上，Huma?已整合加密支付應用?Request。用戶可通過Request?的應收賬款獲取信用額度。Request基金會總裁ChristopheLassuyt:“這一融資用例是實現去中心化和P2P融資機制的第一步。”

通過?DSP?系統和?EA?的評估，Huma?可為每個錢包都創建一個貼切的信用額度。需要注意的是，資金池所有人和?EA?共同管理者一個池子的運營和審批。這也意味著，協議并沒有直接介入每一個池子的運營。Huma?希望，以協議為基礎，構建出多個資金池和多種不同的產品，外部的開發人員和企業可以以?Huma?為基礎并在其上輕松開發和推出新產品，諸如商業貸款、個人貸款、保理，到許多其他形式的貸款產品等等。

Huma?團隊認為，“平等獲得經濟機會是人類的一項基本權利。而基于區塊鏈的金融技術使得即時信貸市場成為可能，同時提高了資金的可獲得性和資本效率。”

對Huma最新進展感興趣的朋友，可以關注該項目的官推和官網。

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