原文標題:Sept.22,2022:Lender'sGame,作者:crv.mktcap.eth,譯者:Odaily星球日報十文
在下跌的市場中,下輪牛市的種子究竟埋在哪?或許,可以從借貸項目中尋找機會。
加密借貸特別有趣。在TradFi中,貸款人可以低價抵押貸款,因為在現實生活中存在"信用"這樣的衡量保準。但在DeFi中,我們沒有可以借用的“信用”,因為我們可以很輕松銷毀信用,換到另一個錢包上。所以,除非有人成功建立了加密信用,否則貸款必須超額抵押。
這方面,我們仍看到借貸協議在蓬勃發展。開發人員正迅速創新,特別是尋找改善借款人體驗的新方法。例如我們最近觀察到的兩種流行的策略:0利率和零清算。在本文中,我們將回顧這些嘗試,并介紹相關項目的進展。
0?利率貸款
不難看出,為什么?0%利率貸款會很有吸引力。如果你以x%的價格貸款,你必須在你收到的任何東西上獲得>x%的收益,否則你就會虧損。
數據:25,361枚ETH從未知錢包轉移到Coinbase:金色財經報道,Whale Alert數據監測顯示,25,361枚ETH(41,901,080美元)從未知錢包轉移到Coinbase。[2023/2/24 12:25:59]
問題是,沒有可靠的方法來賺取你所借的代幣的收益。DeFi是一個有風險的游戲。最近,低風險的美元收益率比美國國債還差。高收益是有風險的。
0%的利率消除了這些擔憂。你可能仍然要擔心相關資產價格的變化,但至少復利不會對你不利。你可以等到條件更有利的時候再償還貸款。
真正的風險追求者也可以利用0%的利率作為杠桿。用你的貸款來購買更多的抵押品,并不斷提高抵押品的數量,達到你滿意的程度。這當然不推薦給初學者,雖然在degens?中很受歡迎的。
Liquity能夠提供0%的利率,在此基礎上,他們構建了一個很好的去中心化穩定幣的教科書級范例。借出ETH和鑄造LUSD不產生貸款利率,這對借款人有幫助。該協議通過動態借貸和贖回費用而不是利率來賺錢,該費用根據市場需求進行調整。
徐明星:以太坊2.0和零知識證明技術將使以太坊成為真正的區塊鏈操作系統:金色財經報道,OKX創始人徐明星發推特表示,2023年將非常有趣,以太坊2.0和零知識證明技術將使以太坊成為真正的區塊鏈操作系統。[2022/12/28 22:11:35]
借款人確實需要擔心清算,因為這通常會傷害到那些利用低抵押率來提高杠桿的人。Liquity的市值往往會追蹤ETH的價格,但除此之外,Liquity的機制已通過多次市場波動證明非常有彈性。
值得提醒的是,他們昨日推出了ChickenBonds。
ChickenBonds?引入了一種新的、創新的債券形式,同時為LUSD持有人提供了放大收益和交易的機會,并穩定了LUSD價格。
與其他債券機制相比,ChickenBonds?具有以下優勢。
你的本金受到保護
納斯達克:Animoca Brands是2022年資金最多的元宇宙開發商:金色財經報道,納斯達克研究數據顯示,過去一年時間里元宇宙行業完成融資交易 216 筆,融資總額近 20 億美元。Animoca Brands 是元宇宙生態系統里最重要的開發商之一,一共完成了 15 筆融資交易,總計募集到 5.64 億美元資金。納斯達克分析稱,未來支持客戶服務的 AI 和 Avatar 公司將更容易吸引到投資。(Cointelegraph)[2022/12/20 21:56:35]
不存在鎖定問題
bLUSD可在任何時候被贖回為LUSD
你將得到的是一個動態的,隨著你的行動而演變的金融NFT
具體介紹可以在這里查看。
QiDAO?還提供以0%的利率借貸來鑄造他們的Mai美元掛鉤代幣。與Liquity類似,他們收取還款費用,在這種情況下是0.5%。
NFT研究員:Magic Eden生態系統建設將會再次慢慢升值:8月7日消息,NFT研究員OttoSuwen發推表示,隨著OP的(TVL)強勢回歸,預計Magic Eden生態系統中的所有東西都會再次慢慢升值,Arbitrum賽季也會很快到來。[2022/8/7 12:07:45]
Qi在多個側鏈上測試了這個模式,并將在主網上部署,這值得DeFi礦工們研究。
零清算
零清算貸款的概念也非常流行。由于加密貨幣的波動性,清算對于借款人來說是一個糟糕的用戶體驗問題,因為價格瞬間的下跌就會引發清算。
Alchemix?推廣了無清算、自還貸款的概念。你給他們錢,錢被鎖定并獲得用于償還貸款的收益。這是一種友好且被動的借貸選擇,特別是對于不主動管理其頭寸的用戶。
AladdinDAO的?CLever?擴展了Alchemix的模式以補充Convex產量。同樣沒有清算。CLever管理自動復合收益率。
盡管進入熊市面臨挑戰,但CLever在增持Convex代幣的目標方面取得了成功。
他們還在繼續發展他們的產品,并將業務擴展到Frax。?
CLever不久會發布CLEVER代幣,可能會有空投預期。
Lendflare是另一個協議。他們為借款人提供了友好的條款:固定利率,固定條款,以及不對選擇?Curve?LP頭寸進行清算。
他們通過讓所有貸款發生在同類資產之間來管理這個問題,即用USDC?從3pool中借款,所以價格波動的風險很小。他們的金庫大部分都被利用了。他們面臨著在熊市中推出的挑戰,所以我們很高興看到他們繼續快速發展,最近發布了他們的V2版。
VendorFinance
本月早些時候,VendorFinance在Arbitrum上推出了其公開測試版。該協議自夸了下其"不清算、固定利率、永久貸款"的優點。
與之前討論的協議不同,Vendor通過要求貸款人預先設定固定的貸款條款來完成他們的"無清算貸款"。
在Vendor上創建的所有貸款都有一個固定的結束日期和一個固定的利率。貸款人設定條款,而借款人直接向貸款人借款。
同樣,VendorFinance在其系統中仍有違約的概念。清算可能會因為隨機的價格變動而使你遭受損失,但在Vendor中,你只能因為沒有履行你事先同意的條款而受到損失。如果借款人沒有在到期日前還款,他們就會沒收抵押品。價格波動并不影響這個等式。
借款人還可以選擇在臨近到期日時展期貸款。
如果這將風險轉移到貸款人身上,則可以通過貸款人在制定條款時的靈活性來緩解。
任何人都可以無條件地為白名單上的任意資產啟動資金池,其中包括常用的資產以及其他如$CRV、$FRAX、$UMAMI。
因此,該協議為貸款人開辟了新的潛在用例,如為DAO創建戰略,使他們的庫房貨幣化。例如,DAO可以使用Vendor作為資金工具,從他們的資金中借出任何資產,同時獲得他們想要的任何抵押品。
社區的一些想法:
如果我看好?UMAMI代幣,我可以創建一個50%?LTV池,提供10000?USDC?以換取價值20000的?UMAMI?代幣。如果借款人無法償還,我會得到便宜的?UMAMI代幣。值得注意的是,如果您的資產價值下降超過貸款價值,該計劃可能會適得其反。
該協議目前還沒有代幣。
Tags:ENDDORNDOVENETHB LendfedoracoinEndor ProtocolSafe Haven
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