FATF 最新報告解讀：哪些領域將成為下半年的監管關注重點？_FAT:DeFiStarter

6 月 30 日，全球反洗錢和打擊資助恐怖主義（AML/CFT）措施的標準制定者——金融行動特別工作組（FATF）發布了一份關于其加密資產指南的應用情況報告。該報告的發布標志著 FATF 于 2019 年首次發布的《加密資產和加密資產服務提供商（VASP）指南》已經經歷了三個年頭。

FATF 的報告對于加密資產業務和金融機構的合規團隊來說是必不可少的閱讀材料。它提供了 FATF 對全球加密行業和監管機構面臨的監管事項的看法。通過閱讀報告，合規團隊可以準備好迎接即將到來的監管發展的挑戰，這些發展可能會在未來幾個月影響加密行業。 

FATF 在其報告中強調的一個主要問題是去中心化金融（DeFi）的增長。在 2021 年 10 月發布的《更新指南》中，FATF 呼吁各國對那些可以控制去中心化交易所（DEX）等 DeFi 服務的人實施 AML/CFT 要求。這是 FATF 已經確定的優先事項，部分原因是為了應對與 DeFi 相關的犯罪增長。

FatMan：今年1月Hodlnaut在未告知客戶的情況下將資金大量轉移到 Anchor:金色財經報道，Terra研究員FatMan在社交媒體上表示，一個匿名賬戶給我發來一些信息和錢包地址，據稱證明Hodlnaut在解禁期間有大量的UST暴露。我最初的直覺是懷疑Hodlnaut肯定不會公然對他們的客戶撒謊。在審查了所有這些之后，我得出結論，Hodlnaut確實一直在虛報他們的收益率來源和風險狀況。Nansen標記為Hodlnaut的交易錢包數據顯示，在今年 1 月，Hodlnaut 開始在未告知客戶的情況下將資金大量轉移到 Anchor。但Hodlnaut在4月才列出UST，并聲稱他們產生了收益。但這顯然是一個謊言，在他們列出UST之前，他們已經將數百萬美元轉移到Anchor（而且還支付了比競爭對手更好的利率）。

在depeg期間，事情變得越來越糟。他們開始向Anchor提供bETH抵押品，并借入數百萬美元的UST將其發送給Binance。他們還開始為LUNA燒掉UST并將其發送到交易所，大概是為了套利當時的巨大差價。[2022/6/27 1:33:21]

FATF 在其《最新報告》中指出，即使在去年發布指導意見后的短短八個月內，DeFi 行業也已經發展壯大。根據 FATF 的說法，DeFi 行業的快速增長和演變令人擔憂，因為它可能導致風險的進一步加速和擴散。 

Terra社區研究員FatMan：有證據表明截至 6 月 3 日Do Kwon就住在新加坡:金色財經報道，據 Terra Research Forum 社區研究員 @FatMan 在社交媒體透露，一位經過核實的消息來源向他發送了視頻證據，證實截至 6 月 3 日，Do Kwon 和 TFL 創始成員 Nicholas Platias 仍住在他的新加坡房子里，當記者和代理人試圖聯系時，他卻提供了一個錯誤地址信息。FatMan補充稱：我不會分享 Do Kwon 的地址。我永遠不會那樣做，這就是我不分享視頻的具體原因，但我認為了解他所在管轄權以及他試圖向人們隱瞞信息是一個重要事實。[2022/6/3 4:00:27]

FATF 首先擔心的是，盡管它呼吁各國對 DeFi 進行監管，但是大多數 DeFi 協議和去中心化應用程序都在監管范圍之外運行。盡管一些監管機構已開始對不合規的 DeFi 協議采取執法行動，但仍有大多數監管機構尚未對該領域進行監管。這在 FATF 看來是一個漏洞，因為它允許犯罪分子自由地使用 DeFi 服務。 

聲音 | Global Digital Finance執行董事：歡迎FATF新規，但這可能難以實現:據路透社報道，加密貨幣行業機構Global Digital Finance表示歡迎FATF新規。該機構執行董事Teana Baker-Taylor表示：“FATF要求企業在加密貨幣交易中包含發件人和受益人的詳細信息的建議，這可能難以實現。我們顯然會遵守，但挑戰在于需要有技術設施來做一些事情。”[2019/6/22]

FATF 對 DeFi 的第二個擔憂是在 DeFi 領域越來越多地使用混幣器來實現洗錢，包括朝鮮黑客在內的網絡犯罪分子越來越多地使用混幣服務，以試圖掩蓋他們的非法活動，比如最為黑客所鐘愛的混幣器 Tornado Cash。 

第三，FATF 強調了與 DeFi 領域中的跨鏈活動相關的風險正在日益增加。根據 FATF 的說法：“DeFi 協議可用于執行‘跳鏈’，這會使交易更難追蹤。” 跳鏈是指犯罪分子將資金在不同的加密資產之間相互交換，以混淆執法部門對資金追蹤的做法。在 DeFi 生態系統中，這是使用跨鏈橋實現的，用戶能夠在區塊鏈之間無縫轉移資金。

聲音 | 鄧建鵬：FATF指引是對“虛擬資產”的明確判定 中國監管當局應參考其財產性質的認定:就反洗錢金融行動特別工作組（FATF）發布的新指南中央財經大學法學教授鄧建鵬談到以下四點：

1. 這一指導性文件的發布說明在全球范圍內，越來越傾向于把以比特幣為代表的虛擬貨幣看作是有典型金融屬性的虛擬資產，認為其在恐怖主義融資和洗錢方面有相應應用，未來甚至可能擴大；

2. 這份文件以及國際范圍內的明確認定，對中國監管當局提供了很強的建議：承認它具有典型的金融屬性和金融風險，以及未來在相應立法和司法解釋中，正面承認它具有典型的財產性質。以此為基礎，在立法和司法解釋里面，應該考慮承認，在實踐中它部分具有私人貨幣、或近似國外貨幣的實質與功能。

3. 基于上述的認可或者承認，國內立法和司法解釋應及時回應，考慮做出相應修訂，一是在反恐融資和反洗錢方面將虛擬貨幣納入其中，同時對虛擬資產合法持有人的正當權益，在法律和司法上給予明確保護。

4. 這個指導性文件對于虛擬資產的正常發展和健康使用有積極作用，為各國的立法提供指南，為各國如何有效打擊相關的違法犯罪提供參考建議。[2019/6/22]

跨鏈橋正在成為“犯罪生態系統”中越來越重要的一部分。非法行為者——例如勒索軟件攻擊者和黑客——可以使用這些服務在不同的區塊鏈之間進行洗錢。此外，通過跨鏈橋進行跨鏈的資金很容易受到黑客的攻擊。僅在 2022 年的前六個月，黑客就從幾個跨鏈橋中竊取了超過 10 億美元的加密資產。

動態 | G20要求FATF在3月內制定加密貨幣反洗錢標準:據coindesk消息，G20成員國財長和央行行長在周末舉行會議，并重申了他們對加密貨幣的警惕以及展開監管的立場。成員國進一步呼吁金融行動特別工作組(FATF)，在三個月內聲明其現有的“反洗錢”標準如何適用于加密貨幣。成員國在文件中表示，“雖然加密資產目前還不構成全球金融穩定的風險，但我們仍保持警惕。”我們重申3月份關于執行FATF標準的承諾，并要求FATF在2018年10月明確其標準如何適用于加密資產。”[2018/7/23]

FATF 對這些問題的關注發出了一個明確的信息：涉及 DeFi 混幣器和跨鏈橋的非法活動將在 2022 年下半年成為監管日益關注的領域。

所以為了應對 DeFi 日益增加的風險，VASP 和金融機構應確保他們使用區塊鏈分析功能來檢測與 DeFi 混幣器和跨鏈橋相關的風險。

FATF 在其報告中提到的另一個問題是一直存在爭議的非托管錢包問題。 

FATF 強調了它所認為的非托管錢包的風險：它們允許用戶在沒有可以對用戶進行 KYC 檢查的受監管實體存在的情況下進行交易。最近，美國財政部副部長稱非托管錢包是一種令人擔憂的特定非法金融風險，因為它們允許用戶在監管范圍之外進行交易。歐盟和英國最近也提出了解決非托管錢包風險的建議。 

FATF 的《最新報告》強調，許多其他國家仍在確定采取哪些措施來降低非托管錢包的風險。然而，FATF 指出，一些國家將區塊鏈分析視為這項工作的核心部分。  

由于預計對非托管錢包的監管審查會越來越嚴格，VASP 應確保他們已經實施了區塊鏈分析解決方案，可以幫助他們識別存在非法金融高風險的非托管錢包。 

與 DeFi 一樣，非同質化代幣（NFT）是近幾年發展起來的另一項加密創新，FATF 認為，由于市場快速增長，風險不斷變化。

特別是，FATF 認為 NFT 向非金融市場的擴張以及越來越多的活躍錢包買賣 NFT，可能會影響風險動態。此外，FATF 指出，NFT 存在一定的監管挑戰，因為它們難以在法律框架內進行分類。根據它們的用途和特點，它們可能會是證券、藝術品或加密資產中的一種，這可以決定應適用的監管性質。大多數國家尚未明確其監管 NFT 市場的監管安排，這可能會加劇 AML/CFT 風險。

NFT 可能會帶來許多金融犯罪風險。特別是，NFT 市場存在欺詐、清洗交易和操縱的風險，容易受到黑客的攻擊和盜竊，甚至可能存在制裁風險。

隨著 FATF 和監管機構開始研究 NFT 領域的風險，合規團隊應確保他們能夠減輕金融犯罪風險。

例如，VASP 可以利用交易篩選解決方案來識別他們是否正在處理與 NFT 欺詐和盜竊相關的付款，還可以使用多幣種取證工具對以太坊等加密資產中的支付進行深入分析，這些支付是否與非法使用 NFT 支持犯罪分子相關。

2018 年 10 月，FATF 開始呼吁各國將旅行規則（傳統金融機構的長期合規要求）應用于 VASP。作為核心，旅行規則要求 VASP 識別超過一定金額的交易的發起人和受益人，并將信息和數據安全的傳輸給其 VASP 交易對手。該規則的目的是幫助執法部門發現、調查加密資產領域的洗錢和其他金融犯罪。

FATF 的《最新報告》對未實施“旅行規則”的成員國和 VASP 提出了嚴厲警告——各國應根據 FATF 標準對 VASP 施加信息和數據共享要求。FATF 認為，目前各國和私營部門對旅行規則的實施速度太慢，進一步拖延會給國際金融體系帶來重大風險。 

根據該報告，自 FATF 三年前發布《指南》以來，在 FATF 調查的 98 個國家中，只有 29 個國家將旅行規則作為 VASP 的當地要求，只有 11 個國家正在積極執行和監督它。 

盡管市場上存在旅行規則合規解決方案，但各國缺乏緊迫感會抑制 VASP 的合規性。 

該報告指出了兩個風險領域，如果未實施旅行規則會帶來特殊風險：

第一個與制裁合規性有關。FATF 指出，“快速實施 FATF 的旅行規則是支持有效識別交易對手和有效制裁篩選的重要組成部分。”

第二個是勒索軟件。由于勒索軟件攻擊者經常在未能實施 FATF 標準的國家的不受監管的交易平臺服務中兌現他們的犯罪收益，因此加強旅行規則的實施——理論上——將確保 VASP 收集有關交易對手方的額外信息，這將有助于執法。 

該報告還指出，區塊鏈分析是破壞勒索軟件的重要方法。根據 FATF 的說法：“區塊鏈工具為成功的執法案件、有針對性的金融制裁和其他破壞勒索軟件融資的行動提供了支持和信息。” 

FATF 的進一步審查將促使各國加快實施旅行規則，合規團隊應采取措施確保他們準備好遵守。

FATF 的新報告指出了將在 2022 年下半年及以后成為監管議程重中之重的關鍵問題。跨鏈 DeFi、非托管錢包、NFT 和旅行規則合規性將是 VASP 合規團隊的首要問題。

確保您擁有區塊鏈分析能力，使您能夠檢測和管理跨鏈 DeFi 活動以及 Tornado Cash 等 DeFi 混幣器的風險。

利用區塊鏈分析功能來識別與受制裁行為者、勒索軟件團伙和其他非法行為者相關的非托管錢包。

檢測與非法使用 NFT 相關的交易。

了解旅行規則解決方案，為合規做好準備。 

根據央行等部門發布的《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，本文內容僅用于信息分享，不對任何經營與投資行為進行推廣與背書，請讀者嚴格遵守所在地區法律法規，不參與任何非法金融行為。

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