金色觀察 | Defi的應用范圍有多大？_EFI:加密貨幣

近日，dForce平臺盜幣事件的發生讓業內對Defi的思考進入了新的階段。

首先思考的一定是Defi的安全性，任何安全不達標的技術都不適合金融業務。

BlockVC創始合伙人徐英凱，曾表示：區塊鏈三大應用“騙局”：Dapp，STO和DeFi，現在看來已經全部被“戳破”了。

徐英凱認為，從本質上來看，因為共識機制導致數據篡改成本提高，所以區塊鏈解決了信任問題，這個與是否“去中心化”無直接關系。因此區塊鏈的“不可篡改” 才是核心目標，而 “公開透明” 是實現這個目標之后的 “副作用” ，一旦公開透明之后，技術的風險敞口就會暴露在公眾之下，難免成為黑客攻擊的目標。按照過去十年的發展周期，目前為止比特幣（以太坊）、平臺幣和穩定幣的故事還可以繼續講下去，他們的底層資產分別對應了商品、證券和貨幣，同時這3個類別也均是開放式金融中非常成功的殺手級應用。

金色熱搜榜：XLM居于榜首:根據金色財經排行榜數據顯示，過去24小時內，XLM搜索量高居榜首。具體前五名單如下：XLM、BHD、MANA、HC、REN。[2020/10/18]

所以，因為開源才讓Defi的漏洞成為了黑客攻擊的目標，正所謂，沒有絕對安全的系統，只要是涉及到代碼執行的系統，其安全級別是相對來說的。資深安全人士曾對金色財經記者表示，“代碼的安全直接與編寫代碼的人的能力有關，這也就是說人外有人，只要遇到更厲害的黑客，就沒有絕對安全的系統。”

HelloEOS創始人梓岑曾在4月20日發文表示，DeFi是一個未經歷長時間的安全攻防對抗檢驗的新生態，逃不開各種未知，包括黑天鵝。Uniswap和Lendf.me相繼受到攻擊，帶來了對DeFi更尖銳的拷問，如果不能保證開源系統的資金安全，你甚至沒有能力證明自己不是一劑藥。DeFi在證明自己真的是一場變革之前，至少需要擺脫暴雷陰影。

金色晚報 | 8月29日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：建行 、浙江省、DeFi 、YFI

1. 建行“數字人民幣錢包”已上線 或僅限部分測試地區實際應用；

2. 浙江省鯤鵬創新中心分布式存儲分中心成立；

3. 建行數字人民幣服務在部分地區或被關閉；

4. 當前以太坊 DeFi 協議中總鎖倉量突破90億美元；

5. 工信部區塊鏈研究室主任李鳴：區塊鏈標準化可助力打造可信數據基礎設施；

6. ParaFi Capital合伙人發起提案，希望在Compound中添加YFI作為抵押品；

7. Tether在EOS網絡增發1,000萬枚USDT；

8. YFI 短線再次突破2萬美元；

9. 建行“數字人民幣錢包”支持碰一碰轉賬，紅包功能尚不可用。[2020/8/29]

無論從技術上還是從應用邏輯上，Defi似乎都面臨著應用難題。

金色算力云運營副總裁Maggie：目前Filecoin的參與?式，主要是挖礦和購買交易所期貨兩類:據官方消息，8月19日，金色算力云受邀參加新浪潮之巔，數字金融礦業大會。金色算力云運營副總裁Maggie以《Filecoin 挖礦新姿態》為主題進行分享。Maggie表示，“目前主網還沒有上線，?Filecoin的參與?式，主要是挖礦和購買交易所期貨兩類。挖礦，包括購買礦機及云算?。?金色算力云主要是云算?方向。??算力云是?色財經推出的算?銷售平臺。?戶在我們平臺，主要通過購買云算?的?式，參與在Filecoin挖礦中去。主要的特點包括，1. 我們同頂尖的礦機?商進?深度合作，經過調研，市?上的礦機?商有300余家，我們認真甄選了優秀的礦機?商進?合作，為?戶的算?把關。?

2.礦機購買具有準?門檻，基本礦機價格都在萬元以上，?戶在金?算?云平臺上，可以從0.1T開始購買，最低150元可以參與Filecoin 測試?獎勵及頭礦紅利。?

3.??算?云提供了三?保障，從主?上線時間、回本周期、本?保障三塊，給予?戶以安全感。”[2020/8/19]

DeFi的核心是金融，從普通情境中看，金融是關于資金的全部業務。金融的基礎是銀行業，具體業務包含存款、貸款以及中間業務。這些業務也是銀行業的生存必須，銀行業的底層是貨幣體系。而在銀行業上層的社會金融，是關于一級市場、企業現金和二級市場之間的閉環。

BTC減半倒計時｜金色財經挖礦收益播報:金色財經報道，據OKEx礦池數據顯示，下一次BTC減半日期預計為2020年5月12日，今天距此還有12天。BTC當前塊高628227，下一次減半塊高630000。今日全網算力約113.33EH/s，全網難度約15.96T，預測下次難度16.08T（0.74%），距離調整還剩還有5天，今日BTC收益：0.00001576BTC/T/天。[2020/4/30]

目前的DeFi也僅僅是在存款和借貸上的嘗試，基本是在去中心化結構上實現部分銀行業務。這一動作的主因是，在除了二級市場交易中收取手續費的核心金融收費模式外，其他的收益方式中，金融業主要的還是服務費收益，最大的部分就是貸款和金融中間業務。

在金融體系中，貸款其實是促進金融流動，以及快速發展的重要舉措之一。有了貸款的推動，行業和產業甚至于某些具體商業才能大規模發展，而這些“錢”，會通過其他渠道流會銀行。

對于加密貨幣領域來說，加密貨幣的現金流也是如此，但這也面臨中心化金融和去中心化金融模式的區分，Maker基金會首席執行官Rune Christensen曾在Maker的模式論證中表示，采用USDC作為附加抵押品可以降低系統對以太坊波動的依賴性，從而使其更加穩定。針對圍繞采用USDC所帶來的中心化風險的批評，Christensen指出，為了維持MakerDAO協議的穩定性，有必要添加基于現實世界資產的其他抵押品類型。此外，目前DeF還處于初期，DeFi最終將與CeFi合并。

這對于Defi的應用信仰來說，可能會有一定沖擊。在加密貨幣領域的用戶，是看中加密貨幣的無需許可的特性，因為無需許可，可以實現匿名和部分隱私保護。

因此，對于根植于加密貨幣網絡中的Defi來說，Defi如果和Cefi有所結合，一定會出現一定的中心化風險以及中心化信息的隱私沖擊。但這么做無疑也是為Defi的應用范圍進行了補足。

前面說到，我們的金融是基于存款的，所以Defi基于無需許可的加密貨幣，就代表加密貨幣的應用范圍決定了未來Defi的應用范圍，對于一定經濟環境中的金融業務，一定需要監管以及KYC、AML等固定規則限制的。

因此，未來所有可以實踐的Defi業務，需要融合日常業務的部分，都需要接受監管，例如融資，例如供應鏈金融，目前很火熱的抵押借貸也是如此。如果實現這一前提，這也將推動加密貨幣的應用。

數字資產托管公司Trustology首席執行官Alex Batlin曾表示，如果有效地加以擴展，去中心化金融(DeFi)協議可能很快就會成為全球主要的融資手段。一旦DeFi開始運作，它可能會成為最值得信賴的流動性池之一，且因為它是去中心化的，因此也更加全球化。而隨著協議的成熟和加速等，流動性會更強，價格也會更便宜。例如以太坊生態內的Gitcoin。

正如融資領域一樣，加密貨幣的技術可以實現更多的優勢，只要實現安全的標準化和模式的突破。

此前，彭博社前撰稿人Camila Russo在推特上表示，DeFi需要更完善的安全標準，否則我們將繼續看到這類事件發生。自我滿足是危險的。DeFi可以防范集中式平臺的一些風險，但也更容易受到其他風險的威脅。

我們期待的去中心化金融是否能擁有未來，將決定于安全標準的發展速度和創業者對模式的創新速度。

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