FATF發布虛擬資產指導意見，將重塑加密貨幣行業標準_FAT:Metaegg DeFi

金融行動特別工作組發布了期待已久的虛擬資產指南，制定了有可能重塑美國和全世界的加密貨幣行業的標準。該指南解決了所有人對加密貨幣行業最重要的顧慮之一：讓監管機構、立法者和公眾相信它不會為洗錢提供便利。

該指導意見尤其關注加密貨幣行業近期的最大監管不確定性部分，包括DeFi、NFTs和穩定幣。

該指導意見對DeFi和穩定幣的態度是很大程度的遵循了美國監管機構已有的措施，但對NFTs的態度更加友好，可以說是呼吁推定NFTs屬于非虛擬資產，這對加密貨幣行業來說是一個積極的信號。但與此同時，指導意見也聲明，如果NFTs被用于具有“投資目的”的活動，則需對其進行監管。

我們預計，這一指引將為已在2021年大部分時間內一直上漲的NFT持續增加動力。

擴展虛擬資產服務提供商的定義

韓國四大交易平臺投資者現可在該國FATF旅行規則下相互轉移加密貨幣:4月25日消息，在韓國采用金融行動特別工作組 (FATF) 的旅行規則一個月后，Upbit運營商Dunamu創立的旅行規則解決方案提供商VerifyVASP，與Bithumb、Coinone和Korbit聯合創立的CODE解決方案提供商已于周一將其服務關聯起來，以允許投資者無縫訪問交易所。之前由于這兩個解決方案公司在該國FATF旅行規則下無法及時連接他們的服務，用戶無法將大量加密貨幣從Upbit轉移到Bithumb、Coinone和Korbit，此次VerifyVASP與CODE的服務結合解決了這一問題。韓國FATF旅行規則要求加密服務提供商需收集和披露所有超過100 萬韓元（801.67 美元）的交易的要求，該指南于3月25日生效。盡管目前在當地交易所內轉移加密貨幣有所緩解，但投資者仍被限制向外匯和電子錢包進行大額轉賬。（Forkast）[2022/4/25 14:46:41]

FATF是一個政府間組織，其任務是制定反洗錢和反恐怖主義金融政策。盡管FATF不能制定法律或政策，但其指導意見會對其成員轄區的反恐融資和反洗錢法律產生重大影響。美國財政部通常遵循和實施基于FATF指導的法規。

FATF全體會議議題：向G20提交穩定幣報告:金融行動特別工作組（FATF）將于今日召開線上全體會議。本次會議共五項議題，其中兩項議題與加密貨幣有關，分別為：

1.審查FATF成員國近12個月要求各自司法轄區內的加密資產服務商（VASPs）執行“旅行規則”的工作進展。FATF政策發展小組前代表Sian Jones就此解釋稱：“人們一直將此視為某種最后期限。我認為這有些言過其實。這是一個里程碑，但不是硬性的截止日期。”

2.向G20提交一份關于“穩定幣”的報告。Sian Jones就此解釋稱：“這份報告可能會在全體會議后一到兩周以某種形式發表，但不太可能是完整的報告，預計會有一些刪節。”（CoinDesk）[2020/6/24]

FATF在擴大虛擬資產服務提供商的定義方面采取了一種"擴展性方法"。這個新定義包括虛擬資產和法定貨幣之間的交換；多種形式的虛擬資產之間的交換；數字資產的轉移；虛擬資產的保管和管理；以及參與和提供與虛擬資產的發售和銷售有關的金融服務。

動態 | FATF將穩定幣明確定性為洗錢方面的一種“全球性的風險”:據FATF官方消息，就在剛剛，反洗錢金融行動特別工作組（FATF）專門聲援了國際清算銀行（BIS），用“全會報告”中的專題形式將穩定幣明確定性為洗錢方面的一種“全球性的風險”。

FATF“全會報告”是 FATF 主要成員展示接下來工作重點的文件。FATF 目前主席國是中國。其中專題如果將某種新型支付工具定義為“重大風險”，那么接下來在一年會出現為這種工具量身定做的《基于風險的風控指引》(Risk-Based Guidance)。

分析人士指出，這個輪回在 2015 年對“虛擬貨幣”整體發生過。目測會在 2020 年會對穩定幣發生。專題《風控指引》一旦發出，所有 FATF 成員國將必須提出相應舉措，實施指引。因此，目前形態的法幣綁定穩定幣 （Fiat-Backed Stablecoins）很可能在 1 年受到監管的強烈沖擊。分析人士進一步指出，進一步發展不太明朗，有幾種可能。例如，可能穩定幣只能留下**不**合規的，因為目前合規接受主要國家監管的穩定幣的基本形態可能都不會被允許存在。另外，真正去中心化的（例如基于合約和自動買賣機器人 autonomous agents) 的穩定幣可能會得到切實的發展。[2019/10/19]

一旦一個實體被標記為VASP，它必須符合其業務所在的司法轄區的適用要求，通常包括：實施反洗錢和反恐計劃，在當地政府獲得許可或注冊，并接受該政府的監管。

動態 | 日本SBI集團加密交易所采用了新技術 以幫助滿足FATF標準:日本SBI集團旗下加密交易所VC Trade目前正在整合新技術，以幫助其遵守金融行動特別工作組(FATF)今年6月發布的國際客戶驗證標準。該解決方案由區塊鏈安全公司CoolBitX提供，該公司開發了一款基于其KYC和反洗錢 (AML)的加密貨幣交易和安全解決方案錢包產品。（coindesk）[2019/8/8]

另外，FATF對虛擬資產進行了涵蓋更廣泛的定義：

“虛擬資產是一種價值的數字表現形式，可用于數字交易或轉移，并可用于支付或投資。”但不包括“FATF建議書中其它地方已經涵蓋的法定貨幣、證券和其他金融資產的數字表示”。

綜合來看FATF對VAs和VASP的定義，似乎在是將反洗錢、反恐、注冊和監測要求擴展到加密貨幣行業的大多數參與者。

聲音 | 美國CFPB前高級官員全丹：FATF新規是美國意志和利益的體現:針對FATF今日凌晨公布的關于數字貨幣資產的新指南，美國消費者金融保護署（CFPB）前高級官員全丹。他表示，這個指導文件雖然沒有正式的法律約束力，但是其影響力是毋庸置疑的；尤其現在美國是FATF的President（總裁），這本身表明了美國財政部反洗錢的態度和政策，是美國意志和利益的體現。被問及此舉是否可以被解讀為維持美元霸權的手段，全丹表示這個值得探討，但不宜直接下定義，他更傾向于認為這是大多數政府的意志和利益的體現，畢竟沒有一個政府愿意看見數字貨幣代替法幣。但是就FATF新規而言，更多的考慮還是反洗錢。“你可以列舉很多金融科技金融創新有利于經濟發展和消費者的例子，但是一旦反恐和反洗錢的問題出現，幾乎沒有一個政府監管部門會愿意犧牲反恐和反洗錢來幫助金融創新，”他補充道[2019/6/22]

對DeFi的影響

FATF關于DeFi協議的指導意見并不明確。

開始的說法是："根據FATF標準，DeFi應用不是VASP，因為該標準不適用于基礎軟件或技術......"

但FATF隨后解釋說：DeFi協議的創建者、所有者、經營者或其他對DeFi協議保持控制或有足夠影響力的人，如果他們提供或促進了VASP服務，則屬于FATF定義的VASP。指導意見解釋說，根據他們與所開展活動的關系來區分其是否屬于VASP條件之下的DeFi項目所有者/經營者。這些所有者/經營者可以對資產或項目協議施加足夠的控制力或影響力。這種影響或許是通過保持他們與用戶之間持續的業務關系而存在，即使這種關系是通過智能合約或在某些情況下通過投票協議行使。

根據這一措辭，FATF建議監管機構不要簡單地接受“去中心化”的說法，而是要自己進行調查。FATF甚至建議，如果一個DeFi平臺沒有實體在運行，管轄區可以命令將一個VASP作為其義務實體。在這方面，除了對DeFi協議所有者/經營者有一定約束外，FATF的指導意見對DeFi中大多數參與者權益不會產生什么影響。

對穩定幣的影響

新的指導意見重申了該組織之前的立場，即穩定幣將被視為作為VASPs對待，應遵守FATF標準。

該指導意見提及穩定幣大規模采用的風險，并檢查了穩定幣可能對反洗錢帶來風險的特定設計特征。指導意見指出，具有VASPs角色的穩定幣中央治理機構，通常將被FATF標準所涵蓋。類似于對DeFi的一般做法，該機構認為去中心化治理并不足以逃避監管審查。例如，即使穩定幣的治理機構是去中心化的，FATF也鼓勵其轄區成員做到，無論機構設計和名稱如何，都需對其確定有義務的實體，減輕其系列相關風險。

該指南呼吁VASPs基于不斷發展的基準，在一個穩定幣發行之前，識別和了解該穩定幣的反洗錢風險；并在該穩定幣產品正式實施之前對其進行管理和風險控制。最后，FATF建議，穩定幣供應商應尋求在其主要開展業務的管轄區獲得許可。

對NFTs的影響

除了DeFi和穩定幣，NFTs也已爆炸性地流行起來，目前是當代加密貨幣生態系統的一個主要支柱。與對加密貨幣行業其他方面采取的寬泛監管指導做法相比，FATF建議，NFTs一般不被視為FATF定義下的虛擬資產。這可以說是一種推定，即NFT不是虛擬資產，其發行者也不屬于VASPs。

然而，與對待DeFi的方法類似，FATF強調，監管機構應考慮NFT的性質及其在實踐中的功能，而不是它們使用了什么營銷術語。FATF認為，用于支付或投資目的的NFTs可被定義為虛擬資產。

雖然指導意見沒有明確定義“投資目的”，但FATF打算包括那些以再次出售獲取利潤而購買NFTs的人或實體。雖然也有買家因為NFTs與藝術家的關系或其本身的吸引力而購買它們，但行業中大部分人是因為NFTs有升值的潛力而購買。因此，雖然FATF對NFTs的態度似乎不像其對DeFi或穩定幣的指導那樣覆蓋寬泛，但其覆蓋的直轄區會根據“投資目的”的定義對NFTs實施更嚴格的監管。

FATF的指導對加密行業意味著什么

FATF的指導意見密切跟蹤了美國監管機構對DeFi、穩定幣和加密貨幣生態系統其他主要部分的激進立場。由此中心化和去中心化項目都發現自己越來越有壓力，因為知道已經明確他們需要遵守與傳統金融機構相同的反洗錢要求。

未來DeFi項目在更深入地鉆研其業務的同時，也需嘗試新的治理結構，如接近“真正的去中心化”的DAO。這種方法也存在一定的風險，因為FATF對VASPs的廣泛定義是智能合約的關鍵簽名人或私鑰持有人。這對DAO特別重要，因為簽名者可能都被歸類為VASPs。

鑒于FATF對項目由誰“控制或影響”的涵蓋廣泛的解釋，世界各地的加密貨幣企業家都將面臨一場艱苦的斗爭。

這里表達的觀點、想法和意見僅代表作者個體，且文章目的是為了提供一般信息，不應該被當作法律建議。

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