TrueFi：無抵押貸款 如何連通真實世界與DeFi世界？_TRU:TrueFi

OKLink 數據顯示，DeFi 抵押借貸總量已達 253 億美元，而在這一龐大的借款數額背后，是規模遠超于此的抵押物。超額抵押貸款，早已成為 DeFi 借貸的通用范式。Maker、AAVE、Compound……種類繁雜的超額抵押貸款協議提供各式不同的抵押服務，抵押率最高甚至可到 800%，但這也帶給了用戶一個困惑：如果我已經有錢了，我為什么還需要貸款？

在鏈下世界，信用貸款才是我們所接觸的更為廣泛的貸款形式。比起抵押借貸，信用借貸無需抵押物，這可以真正解決急需資金的人的燃眉之急。但在 DeFi 世界里，因為去信任、無需許可、缺乏 KYC 的特點，DeFi 開發者很難通過鏈下行為約束借款人。TrueFi 將鏈上世界與真實世界結合，或可解決這一問題。

TrueFi 是由 TrustToken 開發的無抵押借貸協議，推出于 2020 年 11 月。TrustToken 此前曾開發了五種由法幣支持的穩定幣（包括美元、英鎊、澳元、加元、港幣）。8 月 5 日，TrustToken 宣布已獲得 1250 萬美元融資，本輪融資由 Blocktower 牽頭，a16z、Alameda 也參與其中。團隊表示已讓 TrueFi 漸進式走向去中心化之路，最終該協議將被移交到社區手中。

Arbitrum One交易總量突破2億筆，過去2個月翻一番:金色財經報道，據Dune Analytics數據顯示，Arbitrum One交易總量已突破2億筆，本文撰寫時達到203,157,058筆。歷史數據顯示，該指標于2月20日突破1億筆關口，這意味著Arbitrum One交易量在過去2個月了翻一番。[2023/4/30 14:35:37]

在 TrueFi 上貸款，共涉及三個利益相關者。出資人將穩定幣借給 TrueFi 貸款池，為貸款提供資金的同時賺取收益，除貸款利息外，資金出借方還可以獲得 TRU 代幣獎勵。在資金出借的過程中，資金分配方式完全透明。TRU 持有者可參與協議治理，他們可通過投票來決定是否批準每一筆貸款請求。

由社區批準每一筆貸款，并且還是信用貸款，這會不會帶來風險？是的，鏈上世界無法審核現實世界中的貸款人，因此 TrueFi 引入了鏈下機制。與大多數無需信任的 DeFi 借貸不同，TrueFi 借款人需要經過審查其貸款申請才可被提交到鏈上，社區看到的每一筆貸款都已經過 TrueFi 團隊的審核。在展現給社區之后，再由 TRU 鎖倉者來共同評估借款人和個人貸款申請的信譽。

BitKeep推出Arbitrum期貨空投，支持未來100%兌換Arbitrum官方代幣:3月1日消息，多鏈錢包BitKeep推出Arbitrum Futures Token（簡稱ARBK）空投，作為Arbitrum官方代幣兌換憑證。持有ARBK并完成相應任務，可獲得未來100%兌換Arbitrum官方代幣的資格。

同時，BitKeep NFT市場已在Arbitrum鏈上啟動0手續費及掛單交易獎勵活動，獎池包括50,000 USDT、NFT盲盒以及BKB空投。掛單交易獎勵活動持續2周，交易免手續費持續6個月。[2023/3/1 12:36:33]

目前，TrueFi 只接受機構借款人，借款前需先完成 KYC 認證，之后由 TrueFi 進行信用審查。在鏈下的信用審查中，借款人需提供如社交媒體鏈接、年收入、資產、交易/投資策略、資金用途、經營歷史等多方面的信息。在信用審查通過之后，方可進入鏈上流程。通常，平臺會要求借款人的流動資產或可用流動性在申請貸款總額的 10-15 倍以上。

O3 Swap將于10月15日上線Arbitrum網絡:10月14日消息，跨鏈聚合協議O3 Swap將于北京時間10月15日12:00上線Arbitrum網絡。與此同時，O3 Hub將支持Arbitrum網絡USDT跨鏈交易，用戶使用O3 Swap可實現Arbitrum網絡主流資產與以太坊、BSC等其他網絡的高速跨鏈交易。[2021/10/14 20:29:41]

（TrueFi 貸款列表）

進入鏈上階段，參與 TRU 質押的用戶可以參與治理，對借款進行投票。質押者可以對貸款申請投贊成票或反對票。如果至少 1500 萬票參與了投票且 80% 的投票都選擇了通過，則貸款將被批準。

Phala Network 與 TrustBase 達成戰略合作:3月24日，Phala Network 宣布與 TrustBase 正式達成戰略合作。雙方將圍繞波卡生態基礎設施建設進行深入合作，后期會基于類 PoW 的經濟激勵模式產生更加多樣化的合作方式。Phala 將釋放隱私算力為 TrustBase 鏈上的 DeFi、數據服務等其他應用項目提供支持，共同豐富波卡生態經濟模式。[2021/3/24 19:14:32]

（每筆貸款均可查到詳細信息和信用評分）

為了鼓勵用戶參與治理，TrueFi 還設計了投票激勵機制。所有參與投票的用戶，均可獲得以 TRU 形式發放的獎勵，待借款人提取貸款之后即可領取獎勵。其獎勵機制遵從如下公式：

聲音 | Truffle首席執行官：并不是所有的DApp都需要代幣:以太坊開發套件Truffle首席執行官Tim Coulter近期在接受采訪時就DApp、監管等相關問題進行了回答。對于問題“代幣經濟在DApp開發中有多重要？”，Coulter回答道：“這在很大程度上取決于應用程序。代幣為行為提供了激勵，同時也是某些鏈上和鏈外資產所有權的記錄。一些代幣可能支持區塊鏈商業，比如DAI，當然還有ETH，它始終是運行網絡本身所需的代幣。并不是所有的DApp都需要代幣，盡管我們很可能將其視為任何使用區塊鏈作為記錄系統的應用程序中的主流。” （Crypto Slate）[2019/7/20]

TRU 獎勵 =（利息 * TRU 分配系數 * 乘數）

利息 =（貸款年利率 * 天數 * 本金）/365

TRU 分配系數 =（分配池中剩余的 TRU）/（分配給分配池的 TRU 總數）

在貸款池可為貸款提供資金之前，必須經過「最短投票期」，最短投票期每筆貸款各不相同。這一機制可防止借款人在短時間內通過貸款，給社區的審批留足充裕的時間。貸款申請的投票沒有特定的截止日期，將一直持續至投票通過或被借款人主動取消，而在通票獲得通過之前，質押者可以多次修改或取消他們的投票。

基于每筆貸款中用戶投票的 YES 與 NO 的比例，TrueFi 可對貸款池的總體風險做出判斷，這一數據也可為作為整個貸款池風險系數的參考。一旦貸款申請獲得社區的批準，借款人在收到貸款本金之前都必須簽署單獨的貸款協議，以此來將借款人約束在法律框架之下。

Truefi 社區成員對每筆貸款的審批必須是謹慎的，因為這關系到他們的財產安全。若貸款無法收回，所有參與投票用戶的質押 TRU 都將面臨被清算的風險。平臺將對投票用戶最高 10% 的 TRU 質押品進行清算，同時對拖欠方發起法律訴訟。

當這一系列的流程完成之后，借款人即可提走他們的穩定幣，出借人的資金也開始產生利息并為他們賺取回報了。

TRU 總供應量 14.5 億枚，TrueFi 承諾不采取任何措施增發。其中 39% 通過挖礦獎勵發放，28.5% 通過私募發售，18.5% 歸屬 TrueFi 團隊，9.5% 由公司所有，4.5% 預留給未來團隊。

自 2020 年 11 月至今，TrueFi 已經放出 56 筆貸款，總借貸本金 4.2 億美元，平均 APR 10%。其中 36 筆貸款已經歸還，平均借款期限為 70 天。這些貸款總本金 1.8 億美元，為用戶賺取了 286 萬美元的利息。在這些借款的機構中，不難看到 Amber Group、Alameda Research 等知名機構的名字。截止至今，并沒有債務違約產生。

TrueFi 的第一筆貸款由 Alameda Research 借出，其首席執行官 Sam Bankman-Fried 曾表示:「作為 TrueFi 的第一個借款人，Alameda 很自豪地成為了團隊和技術背后的投資者。我們看到 TrueFi 無擔保貸款的增長遠遠超出加密領域，我們計劃在該協議增長的每個階段都成為合作伙伴和用戶。」

目前，TrueFi 正在完善一個通過審核的借款人白名單，未來，新的借款人可能會根據社區制定的標準，通過社區治理的方式被加入到白名單。如果借款人違約，將由 TrustToken, Inc. 的附屬公司 TrueTrading 負責進行法律追索，未來隨著 TrueFi 逐漸去中心化，這一機構可能會被另一個非營利實體取代。此外，考慮到協議被攻擊的風險，TrueFi 與 Nexus Mutual 聯合推出了智能合約保險，用以保障貸方資金安全。

毫無疑問，在廣泛采用抵押借貸的 DeFi 市場上，無抵押信用貸款為市場帶來了一些創新。這也讓 DeFi 世界與真實世界的聯系日益緊密，DeFi 與傳統金融逐漸交織。在 TrueFi 設計的鏈上籌款——鏈下放款——法律框架保護債務的這一套模式中，DeFi 與 TradFi 的界限日益模糊。這一模式中所帶來的改變，到底是 DeFi 進入了鏈下真實世界，抑或是 TradFi 使用了加密資產交割呢？

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