區塊鏈將反洗錢（AML）帶入數字時代_區塊鏈:數字貨幣

有了數字護照，金融機構可以直接跨不同團隊為客戶提供服務。

隨著新冠疫情的爆發，數字化轉型得到加速，越來越多的人開始使用在線和手機銀行服務。然而，不法分子也擁有了更多的詐騙機會和空間。

金融機構不得不在持續的戰斗中努力提高自己的水平，以跟上或者最好是領先于機會主義欺詐者的步伐。

雖說反洗錢（AML）法規的存在是為了確保金融機構能夠采取適當的協議和流程來引導和服務客戶，但其只有處于客戶關系存續期間并保持領先地位時才能發揮作用。

這也正是許多金融機構的不足之處，他們現有的系統往往難以應對最新的威脅。失敗的成本很高，詐騙和監管處罰造成的損失可能很大，而這些成本均由金融機構承擔。因此，投資反洗錢審查和流程以保護自身、保持股東的正確立場是符合金融機構利益的抉擇。

俄區塊鏈協會主席：俄羅斯央行“故意延緩加密進程”:俄羅斯數字貨幣和區塊鏈協會（RACIB）主席Yuri Pripachkin對俄羅斯中央銀行發起了猛烈的攻擊，主要指責其以反商業政策故意延緩該國數字經濟的啟動，并譴責其推出數字盧布的計劃。他在接受采訪時表示，俄羅斯中央銀行最新的“加密”數字貨幣計劃，如果沒有附帶的“生態系統”(允許與現有加密資產和其他區塊鏈驅動的代幣互操作)，基本上是“毫無意義”的。Pripachkin更進一步稱，俄羅斯沒有從過去的錯誤中吸取教訓，在放棄國際進步之后，常常不得不在科技賭注上玩一場“痛苦的追趕游戲”。他聲稱，俄羅斯央行將在區塊鏈和加密領域重復同樣的錯誤。（Cryptonews）[2020/10/27]

金融行動特別工作組（FATF）為全球提供了有關指導方針和標準，但每個機構的運營標準并不通用。這意味著即便客戶是已知交易對手的現有客戶，或者來自于同一工作組內的不同部門，也需要重新進行審查。

動態 | 中國平安打造全球最大商業區塊鏈平臺 已有超4.4萬個節點:金色財經首發，今日，中國平安[601318]發布了2018年年度報告。報告中表示，平安通過金融壹賬通打造全球最大的商業區塊鏈平臺，為國內外超過200家銀行、20萬家企業及500家政府和其它商業機構提供服務，擁有超過4.4萬個區塊鏈節點。平安自主研發壹賬鏈(FiMAX)區塊鏈技術，可實現5萬筆每秒的高吞吐量的同時，保持小于0.05秒的低延時。平安強 化 人 工 智 能 、 區 塊 鏈 、 云 三 大 核 心 技 術 領 域 研 究 ，全面支撐“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市”五大生態圈建設。[2019/3/12]

在數字世界里，每個人都在創建數字足跡。這些足跡被錯誤地用作個人資料，但數字身份有所不同。數字化操作需要一個數字身份，而我們在每個應用或交互上都擁有一個數字身份，因此這毫無意義，只會導致效率低下。客戶引導也成為了客戶和金融機構的痛苦之源——尤其是那些反復被要求提供身份證明文件的新客戶。對于想更換金融服務提供商的人而言，這是一個巨大的問題和阻礙。

行情 | 區塊鏈概念板塊普跌:據TokenClub數據，目前區塊鏈概念板塊普跌，僅兩個板塊仍上漲。其中，分叉幣板塊漲幅達2.58%，目前收錄的幣種中4漲11跌。公益環保板塊漲幅為0.18%，目前收錄的幣種中7漲7跌。[2018/7/13]

便利性和用戶體驗是吸引和留住客戶的關鍵因素，而重復的身份信息要求導致了極高的用戶流失率。為避免重復、消除瓶頸和遵守反洗錢法規，數字解決方案是必需的。

區塊鏈技術便是這樣一種數字解決方案。區塊鏈技術的創建旨在確保數字資產的可追溯性，而無需中央機構。現有事實證明，區塊鏈技術是一種安全且強大的工具，可以為金融領域帶來許多益處。想象一下，如果客戶僅需注冊一次并且可以與多個機構共享其驗證狀態，那該多么便利。

CSDN創始人蔣濤：區塊鏈項目最缺的是寫代碼的人才:近日，“中美區塊鏈技術應用與數字資產投資閉門會”在北京舉辦，幾位區塊鏈領域專家在活動現場展望了區塊鏈應用如何落地、區塊鏈技術如何變現等問題。“區塊鏈項目最缺的是寫代碼的人才。”CSDN創始人、極客幫基金創始合伙人、AI100創始人蔣濤說。他表示，區塊鏈社區的特征是以激勵機制為主，而不是以懲罰機制為主的大規模協作。區塊鏈需要顛覆性，需要變成真由代碼來執行的管理程序，這是未來一定會發生的。[2018/4/3]

區塊鏈可用于在不同金融機構之間創建選擇性共享數據庫，降低訪問難度并改善用戶體驗，同時確保最高級別的安全性。

以KYC（了解您的客戶）驗證流程為例。在注冊過程中，客戶需進行KYC驗證，以確認其身份的真實性。每個金融機構都有自己的多階段流程，包括對客戶提供信息的收集、分析和驗證。但是這一流程在很大程度上是人為操作的，通常需要硬拷貝文件并與國內外數據庫相互參照。

與此同時，世界已經發生了變化。新冠疫情加速了向數字化的轉變，但KYC驗證流程卻沒有隨之改進。大多數金融機構仍要求客戶提供原始的紙質身份證明文件，如銀行對賬單、水電費賬單等。隨著許多人開始使用電子版本的身份證明文件，這變得愈發困難。

e-KYC使用一個通用的國家數據庫，以數字化方式完成客戶身份驗證，提供了一種更快捷的方式來吸引新客戶。

在印度和孟加拉國等部分國家，e-KYC的采用率有所增加。2009年，印度啟動了國家身份識別計劃。截至目前，該計劃共記錄了超過13億人的身份信息，成為全球同類計劃中記錄人數最多的一個。每位印度公民都擁有唯一的身份號碼（也稱為Aadhaar），是現在開立銀行賬戶或申請政府服務的唯一機制。

客戶加入Aadhaar的流程與加入金融機構的流程相同，都是收集文件、審核身份和錄入生物特征（指紋和視網膜掃描）。

現在，假設有這樣一個世界，每位客戶的身份信息都以數字護照的形式存儲在區塊鏈上。護照提供了進入金融機構所需的信息，護照所有者也可以實時更新這些信息，并將其用于KYC驗證。在獲得護照所有者許可后，數字護照上的信息可以根據要求重復使用。

有了數字護照，金融機構可以直接跨不同團隊為客戶提供服務。不僅如此，客戶的個人信息也無需再與其他業務部門共享，而是通過生成和共享“數字證書”的方式來確認客戶的數字護照已更新和驗證。這不僅將減少時間、成本和管理，而且將實現交叉銷售銀行服務（Bancassurance）過程的無縫銜接。

此外，同樣一份數字護照也可以提供給其他金融機構進行KYC驗證。客戶可以更新任何特定的信息要求，創建綜合護照，護照內容可以得到確認，但不能同所有與數字護照相連接的人實時共享。隨著時間的推移，這有可能促進KYC要求的標準化。

盡管聽起來還很遙遠，但區塊鏈這一實現數字護照的技術已然存在。

展望更廣泛的應用，數字護照還可用于存儲比KYC更多的信息，比如供健康保險產品使用的醫療數據、保險信息和稅務狀況。

當前，區塊鏈正在重新設計業務流程和系統，以創造一個安全、可信的數據管理環境，并通過可信的方式在各方之間共享數據。

據湯森路透估計，KYC以及相關的盡職調查和合規工作可能需要耗費長達三個月的時間以及超過5億美元的金融機構成本。區塊鏈擁有重新設計AML基礎設施和KYC驗證程序的潛力，將節省大量的成本、資源和時間。它提供了一種數字解決方案，能夠幫助我們跟上日益增長和發展的數字世界的節奏。

原文作者 | Nish Kotecha（西班牙區塊鏈能源服務提供商Finboot首席執行官）

編譯 | Aileen

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