眾安成首家在港試營業虛擬銀行 香港金管局監管沙盒進行中_虛擬資產:TED

12月18日，眾安銀行有限公司 （“ZA Bank”，以下簡稱“眾安銀行”）宣布啟動試業，試業將以香港金融管理局（以下簡稱“香港金管局”）監管的金融科技監管沙盒進行。

截至目前，香港金管局已下發8張虛擬銀行牌照，眾安銀行為首家試營業的虛擬銀行。普華永道在《2019年全球金融科技調查報告》指出，中國香港地區針對數字化業務頒發的虛擬銀行牌照，有望將這種融合提升到新的高度，TMT公司與傳統金融機構和其他公司合作申請虛擬銀行牌照，并將在不久的將來推出相關業務。數字銀行的高效率和低成本的特點，可能會徹底顛覆香港傳統銀行業的生態。

香港眾安銀行將在新發牌制度下向零售投資者推出虛擬資產交易服務:5月24日消息，香港眾安銀行（ZA Bank）今日宣布計劃向零售投資者推出虛擬資產交易服務，通過與本地持牌虛擬資產交易所合作，眾安銀行將尋求監管批準，讓零售投資者能夠經ZA Bank App使用法定貨幣買賣虛擬資產。除了虛擬資產交易，眾安銀行亦計劃適時推出美股交易服務。此外，眾安銀將針對虛擬資產交易相關的特性和風險進行用戶教育，確保用戶能在掌握充分資訊的情況下作出適當的選擇。[2023/5/24 15:22:50]

眾安銀行試營業

12月18日，眾安銀行在港試營業，成為首家試營業的虛擬銀行。

動態 | 消息人士：眾安銀行將邀請2000人參與試業 半數虛擬銀行將于明年首季推出:眾安銀行已成為首家宣布試業的虛擬銀行，消息人士透露，眾安會邀請2000人參與測試，并在與金管局的共識下使用其沙盒運作，初期會先做簡單存貸產品。至于其他虛擬銀行，約有一半會在明年首季推出，其他會在第二季才正式投入服務，且并非所有機構都會使用沙盒試業。（信報）[2019/12/18]

眾安銀行行政總裁許洛圣發布公開信稱，“2019年3月27日獲發牌后便啟動了ZA Fam（ZA Family）會員計劃，至今已跟超過400位ZA Fam會員交流，了解他們對現有銀行服務的看法及對虛擬銀行的期望。”

動態 | 眾安在線人工智能、區塊鏈相關人員較2018年近乎翻倍:據彭拜新聞8月26日消息，眾安在線財產保險股份有限公司（眾安在線，6060.HK）發布的半年報顯示，截至2019年6月30日，眾安在線1476名工程師及技術人員中，數據分析相關97名，人工智能相關103名，區塊鏈相關59名，系統開發相關536名，產品研發及交付相關224名，其余主要負責業務相關的系統渠道連接及維護等。與2018年相比，人工智能、區塊鏈等相關人員近乎翻倍。截至2018年6月30日，眾安的工程師及技術人員共計1536名，占公司雇員總數的約53.2%，其中數據分析相關99名，保險系統開發及維護相關31名，人工智能相關58名，區塊鏈相關27名，技術解決方案輸出相關364名，其余主要負責業務相關的系統連接及維護等。[2019/8/30]

香港金融管理局副總裁阮國恒表示，首家虛擬銀行18日起在香港金管局的金融科技監管沙盒進行試營業，這不僅意味著香港銀行客戶即將體驗到更多創新的銀行服務，也標志著香港銀行業邁進一個新的里程。

動態 | 眾安科技CTO披露區塊鏈布局路線圖:據央廣網消息，眾安科技CTO李雪峰介紹，眾安科技布局通證經濟，具體會分為三步走：第一步，定義開放資產協議，向企業、個人、監管提供統一標準化的接口，從而解決如何讓資產在區塊鏈上流通的問題。第二步，創建保險通證，打通共保、再保、保單質押、監管等環節，從而有效節省時間，保護數據隱私，同時助力監管。第三步，資產通證由保險行業逐步擴展到銀行、借貸、農業、供應鏈、共享等各個領域，實現基于通證的數據開放生態。[2018/11/21]

據了解，眾安銀行為眾安科技（國際）集團有限公司全資子公司，是首批獲香港金管局頒發牌照的虛擬銀行之一。據悉，試業初期，ZA Bank將為約2000名本港零售客戶提供服務，透過收集來自特選用戶的反饋意見，進一步完善銀行服務平臺，為正式開業做好準備。

談及虛擬銀行的作用及意義，中原銀行首席經濟學家王軍認為：“虛擬銀行需要依靠強大的技術手段、自帶流量，這樣的機構才能更具競爭力，也能給消費者帶來更好的體驗，比較容易取得成績。虛擬銀行可以讓銀行通過低成本來獲得服務，未來發展前景很廣闊。”

截至目前，香港金管局已下發8張虛擬銀行牌照。2019年3月27日以來，香港金管局先后下發了8張虛擬銀行牌照，包括Livi VB Limited（中銀香港（控股）、京東數科及怡和集團成立的合資公司）、眾安在線旗下眾安虛擬金融有限公司、SC digital Solutions Limited（渣打銀行香港、電訊盈科、香港電訊及攜程金融成立的合資公司）、Welab Digital Limited(WDL)、螞蟻商家服務（香港）有限公司（螞蟻金服旗下）、平安壹賬通有限公司、洞見金融科技有限公司、貽豐有限公司等。

中泰證券曾在研報中指出，虛擬銀行將采用純線上化的業務模式，并實現遠程開戶功能，短期內預計虛擬銀行重點發展移動支付和小額借貸業務；在技術方面，虛擬銀行需要構建全新的底層架構及大數據、人工智能的應用算法。

科技+數字化

所謂虛擬銀行，香港金管局給出的定義是主要通過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。香港金管局總裁陳德霖曾表示，虛擬銀行不設實體分行，只能通過互聯網為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務；業務目標是面對廣大市民和中小企業。

王軍告訴《中國經營報》記者，對于所謂“虛擬銀行”的試水，已經在內地落地。“此前開放民營銀行牌照時，雖然微眾銀行等做了全線上銀行試水，但還是民營銀行牌照。2017年成立的百信銀行，可以說是真正直銷銀行牌照的落地。”

實際上，早在2000年，香港金管局就已頒布《虛擬銀行的認可》指引。根據指引，虛擬銀行主要通過互聯網或其他形式的電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。不過，一直以來香港虛擬銀行進展緩慢，直至2017年9月，香港金管局正式宣布將引入虛擬銀行。

2018年5月，香港金管局在《虛擬銀行的認可》指引修訂本中提出：“銀行、金融機構及科技公司均可申請在香港持有和經營虛擬銀行。”根據香港金管局新條例規定，虛擬銀行的申請需要滿足香港《銀行業條例》及《銀行業（資本）規則》中的相關規定，包括申請人最低3億港元的資金要求。

2019年3月27日，香港金管局發放首批虛擬銀行牌照，花落Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及眾安虛擬金融有限公司。

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