中國銀行業、中國支付清算等協會關于防范虛擬貨幣交易炒作風險的公告_區塊鏈:ISA

近期，虛擬貨幣價格暴漲暴跌，虛擬貨幣交易炒作活動有所反彈，嚴重侵害人民群眾財產安全，擾亂經濟金融正常秩序。為進一步貫徹落實中國人民銀行等部門發布的《關于防范比特幣風險的通知》《關于防范代幣發行融資風險的公告》等要求，防范虛擬貨幣交易炒作風險，中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合就有關事項公告如下：

一、正確認識虛擬貨幣及相關業務活動的本質屬性

虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當局發行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應且不能作為貨幣在市場上流通使用。

Visa和中國銀行將共同為北京2022年冬奧會量身定制適合的數字人民幣產品:金色財經報道，奧運會和殘奧會全球合作伙伴Visa與中國銀行宣布攜手支持北京2022年冬奧會和冬殘奧會數字支付及金融服務，為北京2022年冬奧會和冬殘奧會提供便捷安全的數字金融服務。中國銀行與Visa雙方共同發揮各自全球化的集團優勢，為北京2022年冬奧會和冬殘奧會數字人民幣服務貢獻智慧并量身定制適合的數字人民幣產品，合作完成冬奧相關場館受理環境建設。[2021/9/10 23:15:49]

開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換及虛擬貨幣之間的兌換業務、作為中央對手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務、代幣發行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等相關交易活動，違反有關法律法規，并涉嫌非法集資、非法發行證券、非法發售代幣票券等犯罪活動。

動態 | 中國銀行山西省分行辦理全省首筆跨境金融區塊鏈服務平臺融資業務:金色財經報道，中國銀行山西省分行在國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺上為省內某出口企業辦理出口融信達業務，有效利用區塊鏈技術完善貿易融資背景真實性審核，成為省內首家依托該平臺敘做貿易融資業務的金融機構，為該平臺的應用推廣做出了有益的探索。10月28日，服務平臺試點工作正式啟動后，中國銀行山西省分行通過服務平臺進行報關單核驗、融資業務放款登記，并順利完成平臺上線后首筆融資發放，成為山西省首家在該平臺上為企業辦理貿易融資業務的金融機構。[2019/11/6]

二、有關機構不得開展與虛擬貨幣相關的業務

中國銀行管理層：現在要引入區塊鏈，將IT架構過渡到集中式和分布式相結合:昨晚，中國銀行發布了2017年業績報告。相比起利潤、資產規模的穩定增長，中國銀行利用金融科技驅動業務新增長效果明顯。目前中國銀行已經展開多項創新技術應用，例如，在銀行業務中利用指紋認證、OCR識別、人臉識別、Face ID等技術，提升手機銀行的操作安全性與便利性。中行董事長陳四清表示，我們現在把科技引領擺在戰略發展的首位，目標是三年見成效，五年形成勢，將中行打造成金融科技公司。中行管理層進一步表示，過去銀行的IT架構是集中式的，現在要引入區塊鏈的科技元素，將IT架構過渡到集中式和分布式相結合。[2018/3/30]

金融機構、支付機構等會員單位要切實增強社會責任，不得用虛擬貨幣為產品和服務定價，不得承保與虛擬貨幣相關的保險業務或將虛擬貨幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與虛擬貨幣相關的服務，包括但不限于：為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結算等服務；接受虛擬貨幣或將虛擬貨幣作為支付結算工具；開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務；開展虛擬貨幣的儲存、托管、抵押等業務；發行與虛擬貨幣相關的金融產品；將虛擬貨幣作為信托、基金等投資的投資標的等。

金融機構、支付機構等會員單位應切實加強虛擬貨幣交易資金監測，依托行業自律機制，強化風險信息共享，提高行業風險聯防聯控水平；發現違法違規線索的，要及時按程序采取限制、暫停或終止相關交易、服務等措施，并向有關部門報告；同時積極運用多渠道、多元化的觸達手段，加強客戶宣傳和警示教育，主動做好涉虛擬貨幣風險提示。

互聯網平臺企業會員單位不得為虛擬貨幣相關業務活動提供網絡經營場所、商業展示、營銷宣傳、付費導流等服務，發現相關問題線索應及時向有關部門報告，并為相關調查、偵查工作提供技術支持和協助。

三、消費者要提高風險防范意識，謹防財產和權益損失

虛擬貨幣無真實價值支撐，價格極易被操縱，相關投機交易活動存在虛假資產風險、經營失敗風險、投資炒作風險等多重風險。從我國現有司法實踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護，投資交易造成的后果和引發的損失由相關方自行承擔。

廣大消費者要增強風險意識，樹立正確的投資理念，不參與虛擬貨幣交易炒作活動，謹防個人財產及權益受損。要珍惜個人銀行賬戶，不用于虛擬貨幣賬戶充值和提現、購買和銷售相關交易充值碼以及劃轉相關交易資金等活動，防止違法使用和個人信息泄露。

四、加強對會員單位的自律管理

各會員單位要嚴格落實國家有關監管要求，恪守行業自律承諾，堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關的業務活動。三家協會將加強對會員單位的自律監督，發現違反有關監管規定和行業自律管理要求的，將依照相關自律規范對其采取業內通報、暫停會員權利、取消會員資格等處分措施，并向金融管理部門報告，涉嫌違法犯罪的，將有關線索移送機關。

中國互聯網金融協會

中國銀行業協會

中國支付清算協會

2021年5月18日

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