作者|秦曉峰
編輯|郝方舟
出品|Odaily星球日報
在去中心金融的發展中,始終伴隨著黑客攻擊、合約漏洞等問題。
為了降低項目損失,DeFi保險應運而生。
特別是過去兩個月,安全事故頻發,進一步刺激了保險需求,帶動DeFi保險賽道走熱。大量的新興保險平臺和項目開始涌現,代幣漲幅普遍在100%左右,其中龍頭項目NexusMutua原生代幣WNXM最高漲幅達到360%。
值得注意的是,目前大多數保險項目依然選擇以太坊作為主戰場,其他大多數公鏈生態處于「無險可保」的尷尬境地。但這也是新興保險項目的機會,通過搶占其他公鏈市場,可以有效獲得先發優勢。
Odaily星球日報近期觀察到,幣安智能鏈近期誕生了第一家原生的互助型保險平臺Soteria。上線短不到一個月,Soteria注冊用戶達到4531人,合作項目9家,保額增長較快,保險池資金量成功突破200萬美元。
Soteria究竟有何特質,可以獲得BSC官方推薦以及眾多項目青睞?
過去一年,DeFi蓬勃發展。DeFipulse數據顯示,目前鏈上鎖倉價值已經達到360億美元,與去年同期的10億美元相比,增長超過35倍。
但在DeFi發展中,代碼漏洞、攻擊盜幣等各類安全事件層出不窮,DeFi逐漸淪為黑客提款機。
根據媒體統計,2020年DeFi攻擊60逾起,累計損失超2.5億美元,攻擊事件逐漸常態化。簡單列舉幾個代表性的事件:
DeFi協議xWin在以太坊和BSC上推出新版升級機器人顧問平臺xWIN Finance v2:金色財經報道,DeFi 協議 xWin 宣布在以太坊和 BSC 上推出新版升級機器人顧問平臺 xWIN Finance v2,該平臺可以幫助對沖基金或投資者通過 xWIN Robo Advisor 引擎并根據風險偏好創建自己的去中心化基金,并支持包括構建個人儲備庫、將各種交易或 DeFi 策略集成到一個投資組合在內的多項功能。(madrastribune)[2023/1/16 11:13:53]
10月27日,DeFi?聚合協議?Harvest?Finance遭遇閃電貸攻擊,損失約3380萬美元;
11月14日,ValueDeFi?協議遭到閃電貸攻擊,損失約740?萬美金的DAI代幣;
11月26日,Compound遭受預言機價格操縱,約9000萬美元資產遭到清算;
2月5日,YearnFinance協議遭遇閃電貸攻擊,損失千萬美元;
……
高速增長的DeFi生態,卻安全事故頻發,也令DeFi參與者深感憂慮。
作為對沖風險,降低損失的重要金融工具,DeFi保險也被更多的DeFi參與者所關注。
過去幾個月,DeFi保險賽道大熱,誕生了包括COVER、ins3.finance等數十個新興保險項目,同時這些項目的治理代幣也備受追捧,漲幅都在100%左右。其中,保險賽道的龍頭項目NexusMutua原生代幣WNXM最高漲幅達到360%。
BSC鏈上托管平臺Justcows疑似跑路,項目方已轉移500萬美元資金:6月24日消息,據推特用戶@eternal1997L的推文,BSC鏈上的托管平臺Justcows疑似跑路,項目方將大量的BUSD通過混幣的形式,分散到了至少上萬個地址里,其中部分資金轉到了hunterswap,還有一部分進了交易所。據悉,該平臺1個月前曾發布公告,停止用戶提現。據悉,Justcows卷走了500萬美元的用戶資金。
項目方錢包地址疑似0xb619571786E069c635605A175D7B668bD74ae6a5。[2022/6/24 1:28:27]
不過,看似熱鬧的DeFi保險,實際上目前發展有限。對于DeFi的大市場來說,目前DeFi保險資金量所占份額不到1%。
“DeFi保險是DeFi發展必不可少的剛需,未來潛力是非常巨大的。”新興保險平臺Soteria技術總監Colby對DeFi保險的未來非常看好,“傳統金融市場,保險的規模是萬億級的。隨著加密市場和DeFi的發展,DeFi保險市場規模也將不斷攀升,也會誕生幾個保險巨頭。”
要想將DeFi保險的體量擴大,絕非一夕之功,同時也必須找準方向。
目前體量不大的原因:一方面是發展時間較短,DeFi保險項目井噴式增長主要集中在近幾個月;二是保險項目多集中在以太坊這一單一的生態體系,未能串聯其他公鏈生態價值,導致其他公鏈處于「無險可保」的尷尬境地。
因此,DeFi保險下一步的發展方向,是從以太坊向其他公鏈生態過渡,幫助其他生態DeFi發展,實現價值最大化。
BSC生態Uranium Finance出現漏洞導致5000萬美元資金被盜:BSC生態Uranium Finance出現漏洞導致5000萬美元資金被盜。目前,官方發布推特稱,團隊正在與幣安安全團隊聯系。(MyCrypto)[2021/4/28 21:06:38]
一批新興保險項目,也瞄向了更具潛力和爆發力的“下一生態”。在一眾新DeFi生態中,幣安智能鏈發展迅猛,引人關注,
根據官網數據,BSC當前已支持42個幣種跨鏈至BSC,跨鏈資產總值已達13.7億美元,BinanceBTokens代幣總市值達5.56億美元。
可以預計,BSC將成為繼以太坊之后,保險項目競爭的另一個主戰場。
從去年9月主網上線至今,BSC發展迅猛,同時也帶來陣痛,安全事故頻發。
據媒體報道,2月1日,BSC上流動性挖礦項目popcornswap跑路,項目方卷走近48000個BNB,價值約215萬美金;無獨有偶,此前BSC上ZapFinance、TinFinance、SharkYield等項目也相繼跑路,使用戶蒙受損失。
一系列危機,使得BSC及其用戶對保險的需求陡升。但反觀BSC上,保險項目一直處于缺位狀態。此前幣安也曾與CertiKChain合作構建CertiKShield資金池,用于BSC生態安全防護。但幾次安全事故似乎證明了,這并未起到作用。
查詢CertiKShield可以發現,其目前僅為BNB、BUSD、PancakeSwap三個幣安系項目承保,業務難以覆蓋整個BSC生態。
MDEX上線幣安智能鏈BSC 40分鐘TVL超10億美元:據MDEX.COM官方數據顯示,MDEX上線幣安智能鏈BSC40分鐘,TVL已超10億美元。[2021/4/8 19:59:29]
1月13日,BSC上首個互助型保險平臺Soteria正式亮相,看準生態發展潛力與入場時機,為用戶保障權益、對沖風險,成為補齊BSC上DeFi的關鍵板塊。
1.Soteria是什么?
Soteria是一個互助型保險平臺,可以為智能合約本身的漏洞及黑客攻擊等行為產生的損失提供保險,進而為?DeFi產品提供風險保障。
Soteria采用會員制,用戶需要支付0.1BNB作為入會費成為會員;成為會員后,用戶可以通過通過質押代幣SOTE,共攤風險,共獲收益。Soteria也是唯一運行在幣安智能鏈上并采用BNB作為擔保及理賠資產的保險平臺。
質押代幣,意味著會員對項目安全性的認可,同時質押代幣的多少也決定了這個項目的購買額度;索賠申請批準與否,由代幣持有人通過投票決定,投票需要鎖定代幣,而如果選擇了和最終結果相反的選項,則其代幣將會被鎖定更長時間。
與NexusMutual類似,Soteria也有一個風險資金池。資金池中資金一方面來自于保險人購買代幣資金的直接注入,另一方面保單持有人購買保單的資金的50%將注入資金池。
當某個合約發生賠償的時候,合約里面質押的SOTE代幣首先被銷毀來支付賠償。如果質押的SOTE不能完全支付賠償,那么資金池里面的其他資金用來做賠償。所以,雖然用戶針對不同的合約質押SOTE,但是保險資金池本質上最終被所有合約共享。
TrustBase自主研發波卡智能合約編程語言SubScript:據官方消息,TrustBase基于波卡智能合約獨立開發編程語言SubScript,用于優化波卡生態中的開發體驗。Subscript是一個用于Polkadot Wasm智能合約的編程語言,可以提供WebAssembly原生的的智能合約編程環境和IDE支持。相對于當前Parity官方維護的ink!語言,Subscript無需rust編程基礎,任何具備web開發基礎的DApp開發者都可以快速上手Subscript語言。Subscript此前已獲得Web3基金會的官方資助。
TrustBase是一個支持跨鏈消息的波卡Wasm智能合約平行鏈,為開發者提供了方便易用的合約語言及編程工具,DApp開發者不需要拍賣波卡中繼鏈插槽,就可以訪問波卡的XCMP跨鏈消息。[2020/12/19 15:46:32]
2.成績:半個月,資金量突破百萬美元
雖然有著注冊門檻的限制,但Soteria依然受到了市場的追捧。Colby告訴Odaily星球日報,目前Soteria注冊用戶達到4531人。
此外,在1月21日Soteria聯合PancakeSwap進行IFO時,上線一分鐘額度便超募,總募資數額超過計劃22.7倍,打破了PancakeSwap上其他項目最高14倍的記錄;一小時的募資期間,總共吸引了超過1000位用戶的參與。
經過接近一個月的發展,Soteria目前合作項目達到9家,其中不乏PancakeSwap、BakerySwap等BSC熱門項目。
“我們現在合作的項目,占到了BSC上活躍項目的10%,短期內我們想將這一數字推升至30%乃至60%。”Colby解釋說。
Odaily星球日報查詢發現,Soteria?上線半個月時,保險池資金量就突破100萬美元;截止2月8日,Soteria保險資金池已經達到35132個BNB,如下所示:
在保險領域,Soteria并不是第一個吃螃蟹的。前有NexusMutual龍頭,后有COVER新秀。與這些項目相比,Soteria有何差異化的優勢?
Soteria的第一個優勢資金利用率更高。
COVER協議中引入了三種重要的核心角色:投保人、流動性提供者、預測市場者,并且保費由市場定價,單個項目單個資金池。
Soteria則依托精算團隊,設計精算模型,評估成本、收益、風險,進行定價指導,并且所有資金進入一個保險池,資金利用率更高。當然,帶來的風險是,一旦多個項目暴雷,資金池將急劇縮水。
“賠償用戶損失,本來保險的意義所在。并且由于單個項目有認購額度限制,再加上我們的風控,實際上并不會完全把保險池抽干。只要池子不干,就證明我們的模式就是可行的,可持續的。”Colby表示。
Soteria的第二個優勢是社區化程度以及效率更高。
無論是COVER、NexusMutual,都依托委員會進行治理。無論是上新被保險項目,還是項目索賠,二者都需要經過專業的委員會進行審計,流程較為繁瑣。
Soteria則依托社區治理,由注冊會員進行審議。Soteria團隊會首先對項目進行前期準備,進行詳細的背景調查,例如是否開源,智能合約是否通過審計……然后將信息公示給注冊用戶,由用戶決定是否對該項目進行承保。
這樣的好處是,諸如PancakeSwap這類熱門項目,Soteria的反應更加及時,能在第一時間滿足需求。
“我們和NexusMutual保險模式雖然類似,但運營和管理并不相同,我們選擇項目時比較偏向社區化的項目。相比NexusMutual,我們行動速度更快,對社區項目的支持力度更大。”Colby解釋。
Soteria的第三個優勢是依托BSC強大的流量,搶占了先發優勢。
雖然相較于以太坊,BSC的規模并不算太大,但也足夠Soteria獲得不錯的發展,并且,作為BSC第一個原生的保險平臺,Soteria也得到了官方的扶持和幫助。
BSC經常組織線上DeFi社區會議,Soteria也多次受邀,因而得以展露頭角,為更多的BSC項目所認知;此外,BSC方面也幫助Soteria對接錢包流量入口。
正是依托BSC龐大的流量和支持,Soteria在短時間內獲得較大的增長。我們統計了Soteria與NexusMutual保險池資金量變化,結果顯示Soteria增速明顯較快,如下所示:
當然,Soteria也不得不面對一個問題:如果NexusMutual進入BSC,Soteria的先發優勢能否保持?
Colby對此比較樂觀,他認為在DeFi保險市場,代碼以及商業模式所構建護城河其實很低,項目取勝之道在于能否快速迭代,滿足市場需求。Soteria正是主打服務,對用戶需求反應迅速,才在短時間內迅速發展。
Soteria起步于BSC,但不止步于此,覆蓋更廣泛的去中心化金融生態為其未來目標。
關于未來發展規劃,Colby介紹稱,“先坐上BSC保險頭把交椅,未來拓展至其他公鏈,最后與跟機構合作,推出線下保險業務。”
三、總結:DeFi保險仍需改善
從保險的現狀來看,DeFi保險依然處于非常早期的階段,保障范圍有限,種類單一。大多數保險,只針對智能合約漏洞或者攻擊事件,暫時還無法吸引大資金真正的投入這個賽道。
Colby認為,DeFi保險保障范圍有限,是與當前DeFi發展階段相匹配的。在DeFi中更加關注智能合約安全性,需求強烈,因此當前安全險較多。未來,DeFi保險會進一步拓展保障范圍。
例如,Ins3.finance首先進行了嘗試,發布了中心化交易所宕機保險。只要行情、資產、提幣的API操作在連續14天失效,或者API操作提幣連續半年失效,用戶就可以獲得理賠。
DeFi保險尚處于早期,還有很大的改善空間,需要Soteria、NexusMutua這樣的項目來為行業發展提供前進的方向;也需要更多玩家進入到市場中來,為有不同需求的用戶提供多元選擇和更全面的保障。
我們也期待,未來出現更多的品類的DeFi保險,進一步提供更加安全的防護。
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編者按: 2019年,在達瓴智庫發布的《2019區塊鏈趨勢報告》中曾著重論述了“2025年之前,央行發行穩定幣將會形成主流,各國開啟新一波貨幣戰爭”這一觀點.
1900/1/1 0:00:00比特幣今年開局不錯。市場上最大的加密貨幣今年取得了許多非凡的成就,創下了歷史新高。現在成交價超過4.8萬元。過去24小時內,比特幣的鏈上交易額超過170億美元,其在金融領域的出色表現將持續下去.
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