OKEx Insights：Cover加入AC王國 DeFi保險會是下一個風口嗎？_EFI:XDEFI

最近YFI創始人AC(AndreCronje)的一系列“并購”，讓被比特幣搶走了風頭的DeFi重新回到人們視野之中。從11月24日宣布與Pickle合并之后，YFI又接連與Cream、Cover、Akropolis、Sushiswap合并，有人稱AC在打造“DeFi托拉斯”。

來源：OKExInsights

值得注意的是，AC的DeFi版圖中除了流動性挖礦、借貸、DEX外，還布局了保險項目。與高收益相對應，加密資產也擁有極高的風險。黑客攻擊、51%攻擊、合約漏洞事件數不勝數，OKExInsights在《Harvest被黑客盜走3400萬刀，為何DeFi安全事件層出不窮》一文中就進行過探討。同時，幣價的震蕩也是加密資產的另一大風險，因此各種DeFi保險項目應運而生，本文選取三個較有代表性的保險項目，對其運作機制進行簡要的介紹。

Brooker Group計劃再投入300萬美元用于DeFi投資:5月21日消息，泰國上市金融咨詢公司Brooker Group今日發布公告表示，公司當前持有約3500萬美元的數字資產和DeFi代幣，仍然看好加密貨幣，計劃將在2021年第二季度再分配300萬美元用于DeFi投資。（Forkast）[2021/5/21 22:29:02]

Cover：三種參與者兩種代幣一家合作DEX

CoverProtocol的前身是yinsure.finance，OKExResearch曾在《NFT沙灘上的珍珠yinsure.finance》一文中介紹過Yinsure，當時這個項目將保單生成為NFT。然而上線后一段時間，項目的兩個核心成員之間發生了爭執，項目也隨之變化。

今年9月，Yinsure重新命名為CoverProtocol，11月28日Cover與Yearn合并，項目代幣COVER已于12月9日上線OKEx，上線隔日24H漲幅達到77.23%。

歐易OKEx宣布上線MATIC, CELR, SKL:3月29日，歐易OKEx官方公告宣布上線Polygon (MATIC)、Celer Network (CELR)、SKALE (SKL)，現已開放充值，將于今日17:00開放交易，并于3月30日18:00開放提現。

為慶祝MATIC、CELR、SKL上線歐易OKEx Layer2概念板塊，平臺啟動了“Layer2嘉年華”活動來回饋社區用戶，詳情見官網公告。

公開資料顯示，Polygon是一個第二層擴展性平臺，實現快速、簡單和安全的鏈下交易，不僅可以支付交易，還可以實現廣義的脫鏈智能合約；Celer Network是個高性能Layer2擴展性平臺，旨在通過以上技術革新實現將互聯網規模帶入區塊鏈；SKALE Network是一個開源Web3平臺，旨在為區塊鏈帶來速度和可配置性。[2021/3/29 19:26:18]

上周，AC在博客發表了一篇關于Cover的文章，文中介紹道，為了實現去中心化保險，Cover設置了CLAIM和NOCLAIM兩種代幣以及投保人、流動性提供者和預測者三種參與角色，交易則通過DEXBalancer進行。

OKEx即將上線高性能公鏈Solana代幣 SOL:OKEx宣布將于 9 月 30 日 18:00 開放SOL/USDT市場交易，19:00開放SOL/BTC 和SOL/ETH市場交易。目前已經開放SOL充值服務。[2020/9/30]

CLAIM是索賠代幣，NOCLAIM是無索賠代幣。如某項目發生意外，索賠代幣價值?1DAI；如果到期沒有發生事故，無索賠代幣價值?1DAI；在事件發生或到期前，索賠代幣和無索賠代幣不可同時贖回。

角色方面，投保人自然就是想給某項目買固定期限保險的人，據官網，目前Cover支持為Aave、Balancer、Curve等項目投保，投保形式是用DAI購買CLAIM。假如1CLAIM價格是0.1DAI，那么花費1DAI可以得到10CLAIM的保額，索賠時就可以用10CLAIM換得10DAI。

OKEx CEO JayHao：中心化交易所對DeFi的建設需考慮兩大層面:9月24日，OKEx CEO JayHao在參加與Flamingo聯合舉辦的社群AMA中，JayHao表示：“中心化交易所對DeFi的建設可以分為兩個部分。第一是用戶參與上，OKEx開通了多條DeFi業務線，并支持免Gas費一鍵挖礦。第二是生態建設上，OKEx交易鏈作為一條完全開源，徹底去中心化的公鏈，可以實現完全的區域自治。”

據了解，OKEx交易鏈未來還將支持預言機，進而支持杠桿、永續等各種衍生品的流動性池或者訂單簿交易。[2020/9/24]

Cover流動性提供者和其他的流動性挖礦一樣，可以選擇項目進行質押。不同的是，質押后Cover會鑄造CLAIM和NOCLAIM兩種代幣，如果流動性提供者認為項目不會出事，可以持有NOCLAIM，出售CLAIM獲利，反之亦然；流動性提供者還可以把兩種代幣和DAI放入BalancerPool，賺取交易/投機/保險費用。

最后還有預測市場用戶，這類用戶和流動性提供者的區別是不用在Cover或BalancerPool質押，只需要依據自己的預測購買有固定到期日的CLAIM或NOCLAIM。

流動性礦工的“頭盔”——Payaso

Cover主要保的是黑客攻擊等事件，Payaso則不同，是一個去中心化幣價保險協議，旨在為AMM流動性無常損失提供解決方案。今年9月啟動了LP招募計劃，11月18日開啟了治理代幣PAYA挖礦。

Payaso上有投保人、承保人和流動性提供商三種角色，平臺幣是PAYA。Payaso采用了部分美式期權的設計架構，投保人和承包人可以針對被保障資產某個時刻的幣價來簽署保險協議。

在保單有效期內，投保人可以在任何時候退出，同時可以按照保險價購買相應的穩定幣資產，來對沖所持有資產的價值減少資產潛在的損失風險、流動性風險或其他鏈上活動帶來的損失。

流動性提供商可以挖礦獲得PAYA，PAYA具備社區保險獎勵標的等事務決策權，平臺的保費也通過PAYA結算。其次，持有PAYA同時能享有手續費收入的分配權。

NexusMutual：DeFi保險“老大哥”

NexusMutual堪稱DeFi保險的鼻祖，去年就已經啟動，代幣是NXM，在DeFiPulse衍生品總鎖倉市值排行榜中位列第二。

如果DeFi保險也有“險種”，目前的NexusMutual和Cover可以算是同一險種——都為智能合約的安全風險提供保險；并且由于安全事件不像幣價，有明確的數字，所以NexusMutual和Cover都通過社區投票來決定是否賠付某項目的損失。

在NexusMutual官網，投保人可以使用ETH或者DAI為特定項目投保，目前支持64個項目，比其他保險協議豐富很多。NexusMutual?引入了“去中心化風險評估”機制，與投保人相對應的“承保人”叫做風險評估師，往往是智能合約安全性審計專家，他們將通過質押代幣的方式參與特定風險的評估,賺取系統給予的代幣獎勵。

風險評估師對于自己覺得安全的智能合約，通過質押代幣的方式聲明其個人對智能合約安全性的背書。如果這份智能合約不安全且發生了被盜事件，那么，作為懲罰，風險評估師之前質押的代幣將會被燃燒掉。

總結

除了尚在起步階段的Payaso，Cover和NexusMutual均已經做出過賠付。

今年2月，NexusMutual向在bZx漏洞首次被利用前已購買了保險的人支付了首筆索賠，評估人投票支持了第121號和第152號兩項索賠，總計約3.1萬美元；11月24日，COVER代幣持有者也完成了對PickleFinance黑客攻擊事件索賠的投票，超過99%的持有者贊成賠付，之后索賠將移到CVC上。

DeFi保險項目不僅減輕了投保人的損失，也讓人們可以更放心地參與DeFi，不用再“火中取栗”，有助于健全DeFi生態、促進行業發展。不過，相比于傳統保險，如何平衡投保人、承包人以及第三方參與者的利益，如何加強平臺代幣的應用，都是去中心化保險面臨的嚴峻挑戰。

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