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Filecoin抵押背后的“借貸潮” ——這錢賺的太容易了_FIL:COI

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這里是IPFS資訊快車,想進filecoin技術交流群的以及與圈內大佬深入溝通,或者了解更多FIL資訊,深入了解FIL的(+V:FIL101),今天跟大家分享的是“怎么測算所買Fil礦機1年收益大概是多少——自己算才靠譜”

2020年8月20日,最高人民法院發布新修訂的《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》并立即施行。據央行8月20日公布的最新版“規定”,借貸利率上限應調整為每月報價利率(LPR)的四倍,以7月20日公布的LPR來計算當時民間借貸利率的司法保護上限將調為15.4%。主要解讀有如下:

原來法律規定24%利率為司法保護上限,現在這一標準有所下調;國家通過宏觀調控的方式來管控民間借貸,一定程度上限制民間借貸的暴利行為。國內對民間借貸的監管加強,降低了合理借貸的區間。那么DeFi發展現狀如何,Filecoin又會以何種方式展開?

Filecoin獨立協議Lotus發布v1.15.0:3月13日消息,Filecoin獨立協議Lotus發布v1.15.0,為可選版本,升級包括改進客戶端檢索等新功能以及錯誤修復。[2022/3/14 13:54:30]

一、DeFi借貸市場狀況:由盛轉衰

DeFi流動性挖礦的狂熱已逐步消退,DeFi借貸挖礦高利率也回歸到了平靜。根據DeBank數據顯示,目前以太坊上的鎖倉總金額為149.1億美金,主流DeFi項目年平均存貸年利率為2.63%、借款年利率為3.80%,目前主要針對一些囤幣用戶的參與存款。不過也有些利率較高的項目,該塊本身通證風險相對而言較高,不屬于合理投資的考慮范疇。

主流DeFi項目借貸年利率,來源:DeBank,2020-11-09

近期DeFi借貸市場現狀特點:

Filecoin網絡目前總質押量約為5713萬枚FIL:據IPFS100.com報道,Filfox瀏覽器數據顯示,Filecoin網絡當前區塊高度為643299,全網有效算力為3.916EiB,總質押量約為5713萬枚FIL,活躍礦工數為1793個,每區塊獎勵為26.4634FIL,近24小時產出量為373956FIL,24小時平均挖礦收益為0.0915FIL/TiB,目前FIL流通量為110875020FIL。目前有效算力排名前三的分別為:f0127595(時空云)以97.56PiB暫居第一,f0135467(RRM-雅典娜)以88.86PiB位居第二,f01248(智合云(ZH))以75.76PiB位居第三。注:減產倒計時10天。[2021/4/5 19:46:40]

很多市場上借貸項目并未有真實的落地場景。今年3月份,Compound的引發了DeFi流動性挖礦的熱潮,爆發出了百倍收益的短暫浪潮。隨之很多區塊鏈項目相繼模仿,但因未有充足的應用場景以及受眾用戶,最終只是曇花一現;本末倒置:高收益的借貸變質成了投機熱潮。很多基于借貸市場衍生出來的通證,因為后續市場借貸增量不足,導致新通證價格跳崖式下跌,千百倍收益瞬間下挫,打回原型;機槍池的創新應用。DeFi狂熱潮衍生出一個創新產物“機槍池”,如YFI和YFII。機槍池類似投資領域的GP,其主要作用是收集市場上更多的資金,以很大的體量做出更有優勢的挖礦投資行為。那么,在當前DeFi借貸市場情況下,Filecoin借貸市場會如何表現?

Filecoin網絡目前總質押量約為5005萬枚FIL:據IPFS100.com報道,Filfox瀏覽器數據顯示,Filecoin網絡當前區塊高度為594427,全網有效算力為3.381EiB,總質押量約為5005萬枚FIL,活躍礦工數為1620個,每區塊獎勵為24.9719FIL,近24小時產出量為348809FIL,24小時平均挖礦收益為0.0990FIL/TiB,目前FIL流通量為102373873FIL。

目前有效算力排名前三的分別為:F01248(智合云zh)以75.77暫居第一,F02770(時空云&靈動)以72.63PiB位居第二,F0127595(時空云)以71.01PiB位居第三。[2021/3/19 19:00:31]

二、火爆的Filecoin市場,擋不住的抵押潮

10月15日,Filecoin主網上線后,因為FIL本身有存儲抵押的應用場景導致市場FIL一直處于供不應求的階段,為滿足礦工的抵押需求,CoinList、幣安、火幣、Codefi已經開啟了借貸通道。FIL借貸抵押的市場具體玩法如何?

FilDA官方: FilDA各項存借功能正常:官方消息,2月8日17:30-18:20期間,由于FilDA 更新預言機產品功能導致HUSD價格失靈,FilDA預言機問題已于18:20修復,平臺各項存借功能恢復正常,所有資金安全有保障。

期間白帽團隊發現平臺預言機BUG,并善意做出提醒,FilDA啟動了應急預案,多個安全團隊第一時間給與了支持,團隊已快速處理并及時修復。2月9日1:20,白帽團隊已經返還相應資產,用戶資產均處于安全狀態,為表示對白帽團隊的感謝,FilDA團隊將團隊份額的10%作為bug bounty獎勵給白帽團隊,持續3個月。

后續,FIlDA團隊也將加強平臺自身的安全性建設,后續會陸續和多家知名安全審計公司進行安全審計工作。FilDA 就平臺異動給大家帶來的困擾深表歉意,感謝各界對FilDA 平臺的包容與厚愛。[2021/2/9 19:18:40]

1)合規的CoinList年收益:12%CoinList是Filecoin的合規募資平臺,所以全部募資的FIL都是從CoinList流出,其本身存在大量的投資群體。以下是公布的10月20-24日開放的借貸條款。

金色數據 | Filecoin在過去2天中全網有效算力增速放緩:據金色數據顯示,Filecoin在過去2天中全網有效算力增速放緩,目前全網算力為530.48PiB, 期貨幣價在過去2天中上漲了15%至26.83美元,OKEx永續合約價格在昨日創出新高,最高漲至52美元,當前維持在41美元附近,但存儲板塊的其他相關概念幣種并沒有跟隨上漲,目前Fil價格短線也出現下跌。

注:Filecoin將在區塊高度達到148888啟動主網,按當前Filecoin網絡平均出塊時間為30秒推算,Filecoin預計將在10月15日22點-23點啟動主網。[2020/10/14]

CoinList貸款條款,來源:CoinList,2020-10-20

CoinList的借貸條款比較嚴苛,主要有以下幾點:

貸款周期3個月和3%固定收益。CoinList規定貸款周期為3個月,沒有彈性時間周期可選,也不可提前終止。FIL在CoinLits存款年收益為12%,即該三個月收益為3%;超額抵押125%。所有借款人都要保障125%的借款抵押,抵押品主要為BTC、ETH和USD等主流加密資產,抵押品價格不足時需追加抵押金;開放性借貸平臺。面對借款者,CoinList是采取對外開放的借出方式,通過平臺申請、審核通過后,發放撥款。2)火幣創新的HFIL年收益:400%以上

火幣把FIL1:1等比置換成HFIL,然后通過HFIL來進行借貸。目前HFIL已經抵押借貸2萬枚FIL,約62萬美金。以下是HFIL的特點:

來源:火幣,2020-11-10

火幣背書HFIL。火幣作為HFIL的承兌商,保障兌現的FIL是可以隨時提現的;火幣合作伙伴作為分銷商。火幣通過一些深度合作伙伴拓展HFIL的借貸行為,其中有Uniswap、Curve、Balancer、Nest、ForTube等。以ForTube為例,其已經借貸了超過4千枚HFIL,存款年利率近400%。不過筆者觀察,該筆借貸金額多天變動不大,是否有大量真實借貸用戶還值得進一步考察;來源:Fortube,2020-11-10

HFIL在一定程度上借助以太坊大大激活了市場的流動性。Filecoin本來就計劃基于以太坊與Filecoin開放去中心化借貸平臺,但因為跨鏈技術短期內難以實現,所以火幣借助以太坊上的HFIL來進行兌換。該行為在一定程度上續承協議實驗室的理念,同時以太坊有大量的客戶群體,更便于發展HFIL借貸活動。3)幣安活期年收益:6.7%

幣安作為FIL錢包地址前二的交易所,其并未在借貸板塊添加FIL,反而選取存幣生息的方式。該部分收益相對而言較低,以下是總結的兩點:

幣安上的FIL的操作更為簡便。幣安上的FIL是彈性的,年利息6.7%,相當于銀行活期存款形式,即每天獲取利息收益,隨時可提現;來源:幣安,2020-11-10

不同平臺利率差較大,有利潤空間。目前FIL的流通量較少,借貸需求較大,導致市場上的借貸利率差較大,不同平臺之間存在一定的利潤空間。4)跨鏈Codefi年收益:7.01%

ConsenSysCodefi通過實現Filecoin與以太坊的跨鏈完成市場借貸行為。其中去中心化跨鏈解決方案的橋接服務是由RenProtocol提供支持。根據RenProtocol官方網站上的提示,暫時尚未開通Filecoin借貸。以下是ConsenSysCodefi博客顯示的之前的存款年化收益為7.01%。

來源:codefi.consensys.net,2020-10-01

三、FIL借貸收益哪家更為適合?

綜合以上四家FIL借貸平臺的服務對比,其中借貸方式、年利率、收益方式千姿百態,不過筆者認為除了首要考慮利率外,還要考慮風險,主要觀點有以下:

來源:IPFS資訊快車,2020-11-10

去中心化VS中心化:利率是否自由定價。筆者認為去中心化除了資產所有權是通過鏈上保障之外,自由利率也是DeFi的一種呈現方式。ForTube就是通過去中心化錢包的導入形式,以超額抵押的形式撮合HFIL的借貸。針對去中心化借貸,其市場深度以及用戶需求量仍是不確定因素;存儲周期不同:風險與收益正相關。部分借貸行為可能會有定期的承諾周期,遇到大行情可能會導致短時間內不能變現。而活期存款相對可操作性較大,收益相對較低;年借貸利率20%以下較為合理。很多平臺都提供了FIL借貸服務,年借貸利率大多都是20%以下。如年利率高于該標準,需要考慮到平臺的安全性。總的來說,無論是借出方還是貸款方,平臺規定利率是一種合理行為。區塊鏈尚處于發展階段,市場存在供不應求的狀況,自由約定的借貸行為自然風起云涌。對于雙方而言,都要進行風控管理以應對突發事件。

歡迎大家與我深入交流

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