金色相對論 | 蔡維德：區塊鏈行業需要反洗錢標準加持新型科技監管_區塊鏈:穩定幣

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | Johnson Xu：目前FIL的風險包括了流動性等風險:在今日舉行的金色相對論之Filecoin系列特輯終集的直播中，針對“加密貨幣投資者對Filecoin的認可度如何”的問題，TokenInsight 首席分析師Johnson Xu表示，主網未上線就已經出現大量FIL的期貨交易，其實就代表著投資者對Filecoin的認可度非常高，并且交易興趣非常大。但目前FIL期貨交易流動性有限，其中的風險包括了流動性風險，市場不透明度風險, 交易所本身的風險，合規等。從長期來看雖然對現貨價格發現是正面作用，但是因為流動性有限并且各種風險弊大于利，總體來講對Filecoin的發展并沒有起到一個很大的正面作用。[2020/5/21]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德的分享。

金色相對論丨火幣集團副總裁Will Huang：今年將提供更加多樣的增值服務:在今日舉行的金色相對論中，火幣集團副總裁、火幣錢包CEO Will Huang表示，2020 年火幣錢包將通過三大發展規劃，為全球用戶打造最安全和領先的錢包產品。包括：堅持做安全易用的資產管理工具的初心；在合規的前提的下為用戶提供更加多樣的增值服務，包括法幣交易數字資產、ETH2.0的Staking、第三方資產增益服務等；持續加強火幣錢包多幣種優勢，將支持波卡、Kusama、Tezos 等熱門主鏈。據悉，火幣錢包最新版本已經支持了DASH，目前共支持 17條主鏈，多幣種確實是火幣錢包的一大優勢。[2020/4/7]

蔡維德：首先我要講一下反洗錢這件事以及監管政策，因為反洗錢不只是行業上的事情，還影響到國家競爭力等很重要的問題。

金色相對論 | 楊玉梅：整個行業正經歷一場大浪淘沙、去偽存真的洗牌:在本期金色相對論中，節點資本管理合伙人楊玉梅發言指出：目前區塊鏈仍處在早期發展階段，整個行業在發展進程中正經歷一場大浪淘沙、去偽存真的洗牌，并且嚴格意義上來講，真正專注于區塊鏈行業的投資機構并不多，因此在這個過程中自然會淘汰一批并不專注，投機性質較強的區塊鏈投資機構，因此我們會看到目前出現一些“衰落”的現象。但是真正在這個領域一直努力前行著的真正的區塊鏈行業投資機構，會在滌蕩過程中更加堅定、活躍、脫穎而出。[2020/2/13]

在2019年11月，美國宣布了新型的貨幣戰爭，與傳統貨幣戰爭不同，傳統貨幣戰爭是利息加匯率，新型貨幣戰爭在三個方面有競爭，第一是科技，第二是市場，第三是監管，并且認為科技是最重要的，因為市場和監管都需要科技來支撐。

金色相對論 | 肖磊：GSDT解決了透明轉換問題 讓兌換合法化:本期金色相對論中，對于最近gemini等公司要發行穩定幣的動力及原因，知名財經專欄作家肖磊表示：穩定幣的需求有兩個，一個是避險需求，幣圈進入熊市之后，對穩定幣的需求非常旺盛，投資者需要將持有的數字貨幣轉換成穩定幣來減少損失，對下跌的恐懼擊碎了很多投資者的信仰，都希望持有穩定幣來避險，而現有的穩定幣USDT則并沒有打通順暢的跟美元的兌換渠道，Gemini這個幣，盡管還很小，但解決了一個透明的轉換問題，讓兌換合法化；第二個是，數字貨幣發展至今，需要進入到流通領域，而流通領域需要的是一種價值比較穩定的貨幣，如何讓新的數字貨幣價值穩定，唯一的辦法就是跟法幣綁定，這個需求可能是未來重要的一個數字貨幣的發展方向，很多機構已經認識到這一點，未來更多的騙子也會盯上這個市場。[2018/9/20]

什么叫做戰爭呢？戰爭其實就是一種激烈的競爭，不論輸或者贏都要付出代價。這次的貨幣戰爭是一種沒有炮火的和平的競爭或者商業競爭，后果非常嚴重。美國在2019年11月以保護美元的態度來預備這種新型貨幣戰爭，這件事情我在去年和今年都有討論，我們再來回顧一下。2019年11月，美國稱科技市場監管是新型貨幣競爭的場所，因此數字貨幣的監管事實上是三大戰場之一。但是在這個市場如何做監管呢？同樣有一篇文章，美國稱這個監管分為兩大版塊，第一大版塊叫做合規市場，第二大版塊叫做地下市場，這兩大版塊都需要監管。

金色相對論 | 文浩：區塊鏈遠未到熊市階段:在本期金色相對論中，比太錢包創始人、比特派錢包開發者文浩表示：現在的區塊鏈行業遠未到真正“熊”的階段，至少離3年前的熊市狀態還差得很遠。實際上現在的區塊鏈創業團隊尚未有“熊市”的風險意識，以行業內狀況來看，當前情況下，各個區塊鏈圈內企業還是以擴充、膨脹為主，遠未到“熊”的程度。而創業公司應該對熊市有更為清醒的認識，把握好公司節奏，別按照牛市思維去做事，否則真的“熊”來了，可能會撐不住。[2018/9/14]

我們來看科技市場的監管，監管科技現在分為傳統監管科技和新型的監管科技，傳統金融科技包括大數據、云平臺、人工智能等科技，并使用KYC、AML等技術，這些技術在國內外都已經發展了一段時間，而且技術也非常好，中國這方面也做得非常好。而新型的監管科技是近兩年來才出現的，這個監管科技在國外發展的非常非常有優勢，做得非常好。

那什么是新型的監管科技呢？過去幾年，國外都是以非常模糊的話來談，但在2020年左右的時候，這種新型的監管科技表現的很明顯，概括起來有：一是新型的監管科技是一個互聯網的監管，不再只是基于大數據平臺的監管，或者說它是一個監管網。2018年我在一篇論文中提到過一個很重要的概念，那就是監管互聯網或者監管互鏈網，這個概念的意思就是以后大家的數據都在區塊鏈上，基于區塊鏈的網絡不能只是傳統的大數據平臺，而是需要一個網絡的架構。目前這個網絡架構已經在國外出現了。現在國外已經有關于這種網絡架構的白皮書，比如VASP，在所有的VASP上面都必須連在一起，彼此監管，國外稱這個叫履行條款，或者叫travelinformationsharingarchitecture，中文翻譯過來就是旅行規范信息交互架構。這樣一個架構，事實上就等于是建立了網絡化的監管網絡。這種網絡化的架構出現，代表了一種全新的監管的概念架構出現。在這種網絡上面，所有的VASP交易平臺如果不在這個網絡上面，就會被列為黑名單，如果被列為黑名單，那么所有的交易行為都有可能被列為洗錢。如果有人要做數字貨幣或者數字資產交易，而不服從這樣的網絡協議，就會被金融行動特別工作組制裁放進黑名單，而一旦放進黑名單，銀行就不能跟你對接，很多跨國交易也不能進行。

因此，我們看到一個非常清晰的對比，就是傳統的監管科技是大數據型的，是云平臺型的，是人工智能型的中心化系統，但是新型的監管科技是全網型的，它們之間的監管架構思維完全不一樣。這個概念也是國際清算銀行一直在講的，即數字貨幣的監管要做嵌入式監管，在每一筆交易進行的時候做監管。

那回過頭來我們再來看剛剛說的美國對合規市場和地下市場的監管。美國政府公開說對合規市場要做監管，這個新型科技監管網就可以對合規市場的所有商家建立一種監管機制。而地下市場，美國政府也要管，并且通過監管科技主動的搜尋違法行為的方式去監管。因此，國外一些科技已經做到可以全盤追蹤地下市場的一些洗錢活動。我們現在討論的所謂的反洗錢標準，基本上是給合規單位做的，地下市場的活動只有靠高科技才能實現監管，這種監管科技不是傳統的大數據型的科技，是需要大數據、人工智能混合的分布式系統。

王瑜琨：反洗錢不僅僅是法規的執行，合規僅是其中一部分，更多是有效性的執行上，那么數字經濟時代，如何把這些監管落地到日常風險防控工作當中去？

蔡維德：因為新型的監管系統不是獨立于金融系統，而是兩者融合在一起，這個概念之前美國CFTC就講過，即區塊鏈上面的智能合約是做交易的，但同時也做監管，兩件事情同時間做。所以，傳統的風險控制、傳統的反洗錢機制以及一些關聯方法等都會連在一起，也就是我剛剛說的混合體監管，這將是未來的一種監管模型。

王瑜琨：制定反洗錢政策，就不可避免會涉及到虛擬資產和服務商的定性、監管、運營許可、投資者保護等問題。那么如何區別對待，防止一刀切?又如何平衡創新與監管之間的關系？

蔡維德：其實美國已經在做了，在2019年11月以后，美國在數字貨幣方面的進步非常驚人，他們的發展非常快。美國監管部門對于數字資產交易所等企業會給他們一個評分，這個評分有些是公開的，有些是不公開的。如果企業沒有在監管網上，那就有可能被列為是洗錢的公司，切斷企業與其他服務商合作的渠道。而如果企業在監管網上，監管部門就可以對企業做的服務進行監控，進而可以評定企業是否有洗錢行為，美國在這件事上是下了大功夫的。在這些方面，我們還需要好好學習一下。

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