金色相對論 | 宋愛陸：加快建立區塊鏈反洗錢標準 維護行業健康發展_區塊鏈:blockchaininfo登不上

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | ChainUP張姨：交易所申請合規牌照的前提是需要有獨立的數據部署:ChainUP海外市場總監張姨在參加金色相對論之拉美區塊鏈專題中表示：拉美目前是傳統金融業的泥潭，處于嚴重通貨膨脹中。同時由于深受地緣的影響，拉美人民對數字貨幣非常熱衷。在這個經濟夾縫中，大部分拉美國家政府比較包容比特幣和區塊鏈的發展。

針對交易所的長期發展，張姨表示：隨著數字貨幣交易所行業的完善和發展，合規是趨勢，但交易所申請合規牌照，需要進行私有化部署。目前ChainUP經歷3年運營，服務超500家客戶，擁有完善的系統部署、維護、監控、報警、容災方案。從經驗上來說，在私有化部署及運維上有非常豐富的積累。同時，相較于市場上現有的合規服務商，ChainUP在日本、新加坡、歐美等多個國家和地區都有非常成功的合作案例，已集成多個國家合規牌照審批機構所要求的系統結構和功能。

此外，ChainUP交易系統的高拓展性，還能幫助客戶降低自己研發的時間成本、人力成本和資金成本，提高效率從而增加效益。[2020/7/2]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組的副組長宋愛陸的分享。

金色相對論 | 孫澤宇：區塊鏈透明可追溯等特性完美契合公益慈善領域:在本期金色相對論中，針對“您更看好區塊鏈在哪些方面的落地？”的提問，創世資本創始合伙人孫澤宇表示：這次疫情中，群眾可能更關心的是由湖北省紅十字會所暴露出來的種種問題引發的慈善信任危機。而區塊鏈的去中心化、透明可追溯的特性完美契合公益慈善領域。能夠確保大家能夠全程透明的看到物資的流向，提高大家對慈善的信任度與參與感，再配合上IOT，也將會對緊缺的人力有極大的幫助與改善。其他方面，除了物聯網與溯源，數據安全存儲跟數據共享等會是比較相對應的落地方案，對抗疫也會有很大的幫助。[2020/2/13]

宋愛陸：大家好，我是宋愛陸，擔任《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組的副組長，同時擔任中軟協區塊鏈分會副秘書長，希望能夠與行業內的優秀專家一起為行業的健康發展貢獻一份力量。

金色相對論 | X-Block：硅谷的霧計算X戰警:金色相對論之掌柜調查署:第15期今日21：30三度征戰~X-Block：硅谷的霧計算X戰警！掌柜帶你看硅谷技術老兵如何探索霧計算的未來！[2019/4/20]

王瑜琨：作為區塊鏈行業應用反洗錢標準起草小組副組長，請您分享一下本次會議的主要宗旨和成效，加強區塊鏈標準化研究，為何需要從反洗錢開始？

宋愛陸：好的，那我分步給大家介紹。

首先，本次會議是由中國軟件行業協會區塊鏈分會和北京律師協會互聯網金融法律專委會共同發起，召集了行業內代表性的企業與專家。宗旨為：推進區塊鏈行業建立反洗錢相關技術安全規范，促進區塊鏈行業的健康發展。同時發揮行業組織自律以及與監管層溝通的溝通橋梁的價值，讓行業的從業者享受到行業發展的紅利，同時也起到上傳下達，我們將標準的重要進展隨時也給同步給相關監管機構、組織。

金色相對論 | 潘超：目前來看，穩定幣錨定美元是最現實的選擇:本期金色相對論中，對于發行穩定幣的討論中，MakerDao經濟學者兼中國區負責人潘超表示：美元是最強的結算貨幣同時也是加密貨幣交易所的計價貨幣，目前來看，穩定幣錨定美元是最現實的選擇。當下的穩定貨幣市場是次優均衡：人們都意識到USDT可能不是最好的選擇，但是個人沒有激勵去移動到其他的穩定幣（流動性問題）。因此，即使在機制變得更加優秀，想在同一領域挑戰或者取代 USDT，難度也非常之大。賦予市場參與者新的回報，創造另一個的均衡范式是更加理性（或許唯一）的突破點，這要求既與USDT有根本上的差別（高于監管和審計的層面），又可以保證高效的流動性，而穩定幣的流動性越高，擠兌風險就越小。[2018/9/20]

其次是關于成效：因為是區塊鏈行業的反洗錢標準，所以本次標準的起草工作，召集了區塊鏈行業的的代表性企業參與起草，做這個標準就是希望建立一個有行業共識度的、符合區塊鏈行業特點的反洗錢標準，大家也愿意共同遵守的一個標準。

金色相對論 | 文浩：區塊鏈遠未到熊市階段:在本期金色相對論中，比太錢包創始人、比特派錢包開發者文浩表示：現在的區塊鏈行業遠未到真正“熊”的階段，至少離3年前的熊市狀態還差得很遠。實際上現在的區塊鏈創業團隊尚未有“熊市”的風險意識，以行業內狀況來看，當前情況下，各個區塊鏈圈內企業還是以擴充、膨脹為主，遠未到“熊”的程度。而創業公司應該對熊市有更為清醒的認識，把握好公司節奏，別按照牛市思維去做事，否則真的“熊”來了，可能會撐不住。[2018/9/14]

會議各代表企業充分分享、交流了關于區塊鏈行業反洗錢的思路與觀點，初步針對核心規范達成了共識，同時約定下一步籌備建立區塊鏈行業反洗錢聯盟，來共同約束和規范行業的健康發展，我想這是會議的最大成效。

關于為何從反洗錢開始，主要有以下幾點考量：

其實在之前，也出臺了其他一系列標準，而本次從反洗錢標準著手。首先，隨著區塊鏈技術生態、數字經濟等不斷成熟，更高的透明度、安全性以及合規性已經成為了全球投資者和監管機構的共同訴求。在產業加速發展的同時，借由互聯網金融新業態的金融犯罪風險相伴而生。其中，新型洗錢方式也呈現出從傳統線下向線上發展的新動向，如衍生的比特幣洗錢、貿易洗錢、聚合支付平臺洗錢等行為值得警惕。洗錢成為區塊鏈行業健康發展的達摩克利斯之劍，始終是行業上方的陰云，所以要想辦法解決。

同時，由于區塊鏈的特點，無國界化和匿名性等特點，洗錢活動幫助犯罪逃避法律制裁，助長違法犯罪活動，破壞經濟金融秩序，損害經濟組織和國家信譽，破壞社會公正；并由發達國家不斷向發展中國家蔓延。國際社會普遍認識到，單獨依靠一個國家或一個組織的力量難以預防、控制、打擊跨國洗錢犯罪，國際社會、行業自律組織等必須團結協作，規范和協調國內、國際立法、自律，才能有效地維護國際金融秩序和國家經濟安全，促進全球經濟社會健康發展。

區塊鏈作為新興起的朝陽行業，反洗錢相關規則的建立也迫在眉睫。基于以上幾點，我們認為對于新興的區塊鏈行業，有必要從反洗錢角度建立行業規范。

王瑜琨：最近舉辦的外灘大會還發布了反洗錢白皮書，引入區塊鏈技術保障生態聯防。在您看來，區塊鏈技術的應用能為反洗錢領域帶來哪些改善？

宋愛陸：其實外灘大會發布的反洗錢白皮書側重點是不同的，他們更傾向于傳統金融平臺的角度出發來做，我們主要是從區塊鏈行業的角度出發來做。

關于區塊鏈技術的應用能夠帶來的改善，我想主要有以下幾點：

首先，引入區塊鏈技術可實現跨部門數據“按需”和“即時”共享。金融行業監管機構在反洗錢工作上付出了巨大的監管成本，并在反洗錢工作上取得了一定的成果，但從目前各金融機構反洗錢機制來看，仍然存在著客戶身份識別效率低、反洗錢工作信息化程度低、反洗錢監管成本高以及金融機構間相關數據不同步不共享等問題。同時，區塊鏈能夠變成監管者與受監管對象之間的共享數據記錄庫，打破了組織間的壁壘。

其次，區塊鏈能夠有潛力輕松地實現交易數據的子集以實時的方式與監管者分享。并且，區塊鏈可以實現包含監管的業務模式，在其中監管者利用智能合約實時地驗證交易，規則合約化。

此外，引入區塊鏈實現部門內“業務監管”的創新，將區塊鏈技術引入到金融機構日常身份登記驗證、金融交易及檢測審計環節中，實現監管規則的數字化、自動化、智能化，利用智能合約完成實時監管和數據共享，有助于進一步完善金融機構反洗錢事前預防、事中監控及事后處置流程，提升金融機構和監管部門的反洗錢水平。

由于區塊鏈技術本身的安全性和不可篡改特質，不僅能確保鏈上的每一次數據記錄都真實可靠，而且可以隨時被審計、查閱，有效降低機構間的信任成本，提升防范洗錢風險和打擊金融犯罪效率。

王瑜琨：從中國和國際意義上來看，區塊鏈行業應用反洗錢標準建立對相關行業發展等意味著什么？

宋愛陸：我想我們做的事情影響意義深遠。目前區塊鏈技術仍處于初級階段，相關標準的制訂有利于將產業引導至正確的方向，促進區塊鏈產業健康向好發展。另一方面，在相關標準制訂的同時，也為產業留出創新的空間，為產業的發展提供更多的可能性。

標準的建立不僅樹立了區塊鏈行業從業者的共同行動目標，并且還將建立區塊鏈行業反洗錢大數據庫，首先將會輔助金融行業的健康發展，打破不同機構間的數據壁壘，建立聯防機制，配合關聯識別出相關的洗錢團伙。同時有利于及時發現和監控區塊鏈行業內的洗錢活動，協助相關監管部門追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪對其他領域的滲透，維護經濟安全和社會穩定；更有利于增加國際間交流與合作，消除洗錢行為給金融機構乃至區塊鏈金融行業帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全。

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