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DeFi流動性挖礦理財產品究竟值得玩嗎?_DEF:DeFi Firefly

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人不是別的,

只是他自己所造就的東西。?

薩特《存在與虛無》

什么是DeFi?

什么是DeFi流動性挖礦?

什么是DeFi流動性挖礦理財產品??

資本眼中金錢永不眠的區塊鏈江湖,在夢想改造世界的技術咖眼中,更像是一座永不缺少可能性的小徑分岔的花園。

意圖在OldMoney搭建的傳統金融帝國中撕開新天地的Defi項目,正是當下熱度最盛的一條新賽道。

如果將中心化的金融視作人類棲息已久的地球母親,那么,基于全新去中心化邏輯構建的金融服務形式恰如一座太空城市。

“代碼金融”聽起來足夠賽博和性感,而如何連接真實復雜的資本和金融設施,又充滿挑戰和想象力。

但這絲毫無損入場者爭先恐后的激情。

僅僅在6-7月間,鎖定資產量從11億美元增長至33.5億美元,增長超過300%,截止發稿前,市場鎖倉量更是達到了60.39億美金。

根據CoinGecko的統計,截至8月10日,62個DeFi項目的總市值已經達到了112.52億美元,較6月1日翻了約3.6倍。

從產品形態來看,2019年的Defi項目明顯更多集中于去中心化交易所,而今年理財、資管、衍生品等等去中心化金融創新模式都在嘗試芝麻開門。

Bitforge DeFi合約相關EOA地址將350枚BNB轉入Tornado Cash:金色財經報道,據CertiK監測,與Bitforge DeFi合約相關的EOA地址(0x07F...Cb1A)將350枚BNB(約10.8萬美元)轉入Tornado Cash。[2023/5/20 15:15:31]

這場鏖戰也迎來了更多維度的玩家。比如一些中心化交易所也相繼上線了多個流動性挖礦理財產品,意圖讓普通用戶能夠低門檻地分享這場DeFi的盛宴。

什么是DeFi??

DeFi的初心是建立一個沒有任何中央權力機構主導的金融生態系統,這些金融服務主要由一些開源的智能合約來提供,整個服務的代碼和賬目都可以在區塊鏈上進行公開審計。

區塊鏈技術的內核——也就是建立一個互信社會——其實本身是一套務實的成本邏輯。

在Defi跨境支付場景中,用戶可以通過加密貨幣直接將相應價值轉賬給對方,節約中介機構的服務支出,并提高轉賬速度;在DeFi貸款的產品模型中,只要抵押物等等細節設計合理,借貸關系就可以是點對點的,而無需漫長復雜的流程。

比如說Curve就主打為主流的穩定幣USDT、DAI、USDC、HUSD等之間的頻繁互換,交易手續費僅為0.04%,相比之下,中心化交易所Coinbase?DAI/USDC交易對的手續費為Curve的12.5倍。?

Lancelot Labs 推出為 Defi 構建的機構 SAFT 追蹤器:金色財經報道,投資基礎設施初創公司Lancelot Labs宣布推出機構 SAFT 追蹤器,幫助加密基金通過兼容的dApps和DeFi自動跟蹤、認領和投入工作,所有已授予的代幣都在一個統一的體驗中。

Lancelot Labs 是第一個針對加密基金的統一解決方案,可以準確查看其所有歸屬分布,始終擁有歸屬代幣,直接訪問 dApps 和 DeFi 實用程序,在代幣歸屬后立即投入使用。[2023/1/21 11:24:02]

由許多不同的DeFi項目構成的去中心化金融領域最有趣的地方還在于它的靈活組合性。DeFi的基礎組件包括了穩定幣、智能合約、金融協議、去中心化應用程序等。

這就類似于超級賬本為聯盟鏈提供了通用型框架。這個由Linux基金會主導的開源項目就是提供了可以即時插拔的模塊,包括共識、通訊,甚至為用戶考慮了數據備份、服務器穩定性之類的問題,想要開發聯盟鏈的人只需要設計貼近細分行業生態的智能合約,類似的,DeFi的這些基建項目也可以成為讓用戶未來自由開發金融產品的“樂高積木”。

目前DeFi項目都基于以太坊平臺來發行。

什么是DeFi流動性挖礦?

DeFi領域的流動性挖礦,是指參與者通過DeFi產品,按照要求存入或者借出指定的代幣資產,為產品的資金池提供流動性來獲取收益。收益通常是項目的原生代幣。

Terra鏈上DeFi鎖倉量為181.4億美元:金色財經報道,據DefiLlama數據顯示,當前Terra鏈上DeFi鎖倉量為181.4億美元,在公鏈中仍排名第2位。目前,鎖倉量排名前5的公鏈分別為以太坊(1324.1億美元)、Terra(181.4億美元)、BSC(139.8億美元)、Avalanche(97.8億美元)、Solana(94.1億美元)。[2022/1/21 9:04:16]

其實這里所說的“挖礦”和比特幣的PoW機制沒有什么關系,只是沿用了這種去中心化代幣分發的傳統說法。

今年6月15日,去中心化借貸平臺Compound第一個推出了其治理代幣COMP的流動性挖礦。

這對于這個DeFi項目來說,首先注入了驚人的流動性。僅僅在20天內,Compound上的總存款就超過了13.9億美元,增長10倍,貸款總額更是超過7.7億美元,增長了30倍之多。截止8月10日,項目的流動性已經在2個月間翻了50倍以上。

而參與流動性挖礦的用戶則從這個新游戲中賺取了雙重收益:

一是將自己的代幣資產進行抵押而獲得的年化收益,或是支付相應的利息從資金池借出資金,二是賺取了一定數量的系統分發的COMP。COMP的價格同時在市場情緒中發酵,上線一度暴漲了450%。

Conflux社區負責人:ShuttleFlow的跨鏈協議將推進DeFi生態發展:11月7日 20:00,Conflux社區坤坤作客MXC抹茶社區,就“星火燎原的Conflux”發表觀點。

坤坤表示:“我們開發了名為“ShuttleFlow”的跨鏈協議,可以為用戶提供安全、高效、便捷的資產跨鏈橋梁。目前我們已經遷移過來了數千萬的資產。通過在數字資產和以太坊網絡部署多簽合約地址多簽映射,完成在數字資產及以太坊上通過多簽方式托管用戶資產,以 1:1 映射的方式將 BTC、ETH 和 USDT 等引入到 Conflux 網絡環境中,為推進 Conflux 網絡上 DeFi 生態的發展,創造了良好的環境。”[2020/11/9 12:04:12]

Balancer則是繼Compound之后第二個推出流動性挖礦的項目。

一經推出,它的流動性從6月5日的不到2000萬美元,增長到7月5日的1.4億美元,一個月時間內增長了大約7倍。截止發稿,Balancer依然是當前流動性最高的DEX項目。

參與挖礦的用戶們手里的收益代幣BAL上線時則出現了200%左右的漲幅。這種收益神話似乎還在被不斷復制。近日挖礦得到YFI的用戶在7小時之內就暴賺了28倍,不得不承認極具吸引力。

當然,通常DeFi流動性挖礦的收益率降速極快,大概7-14天就降低到個位數、兩位數的水準,不過,降低后的收益率依然明顯高于傳統的投資收益率。

Synthetix創始人:DeFi正在實現金融科技行業未能實現的承諾:7月29日消息,DeFi衍生品平臺Synthetix創始人Kain Warwick表示,DeFi生態系統正在實現金融科技行業未能實現的許多承諾。他稱,盡管發展了10年,但金融科技行業仍受到傳統基礎設施的束縛。他們面臨的問題包括金融機構體系間缺乏互操作性,創新監管問題、合規支出等,但以太坊真的消除了這些阻礙。(Cointelegraph)[2020/7/29]

45區注意到,當前Curve上的sBTC池收益率17.44%,SNX收益為17.37%;Curve上的sUSD池,收益率高達49.12%;Curve上的Y池收益率6.22%。

散戶能參與小額挖礦嗎?

很多人在關心:既然收益可期,作為散戶又該如何參與呢?一個不算太好的消息是,盡管提供流動性挖礦的主要DeFi協議包括了Balancer、Compound、Curve、Yearn、Synthetix、Uniswap等等,通過這些協議可以挖出BAL、COMP、CRV、FYI、SNX等代幣,聽起來市場選項非常之多,但對于散戶來說直接操作的可實踐性卻并不高。

這是因為以太坊上的gas費用太高,還有管理錢包等技術門檻,小額資金挖礦幾乎不太可能獲得好收益。

有業內人士此前分析,從這個角度看,DeFi流動性挖礦并不能算作為普惠金融或真正的開放金融,因為它具有相對較高的資金門檻和技術門檻。

“如果你直接去Curve平臺參與流動性挖礦,首先你要轉賬質押USDT,但是目前以太坊的轉賬費用很高,現在以太坊的單筆交易手續費平均值達到了7.4美金,是一個月之前的10倍,用戶可能在無形中就造成了損失。”交易所BigONE相關負責人對45區解釋。

據Etherscan數據,中去中心化交易所Uniswap已成為第一大Gas消耗合約,其上交易花費的Gas費24小時內占比為17.33%。

不過,區塊鏈市場永遠不會缺少新玩法。一些交易所順勢推出了一系列DeFi流動性挖礦理財產品,BigONE就是玩家之一。

什么是DeFi流動性挖礦理財產品?

交易所力推的流動性挖礦理財產品首先解決的正是“高門檻”這個痛點。

據45區了解,以BigONE上線的DeFi穩定幣互換項目Curve的理財產品為例,用戶在資金池內存入USDT后,只需要支付1%的手續費就能獲得所有收益,包括了USDT、Curve的治理代幣CRV,以及當前價值34元左右的SNX。

值得一提的是,SNX是另一個DeFi項目Synthetix的治理代幣,通過DeFi組合性的跨鏈協議設計,也可以通過挖礦得到其它項目的代幣。

BigONE的Curve流動性挖礦專場第二期的進度

對于這次入場DeFi這個大熱點,BigONE方面坦言并不掙錢。“對于用戶來說是免去了高昂的gas費用,我們是把收益的絕大部分都給了用戶,只根據不同的gas費和收益率來收取服務手續費,事實上交易所在這一塊并沒有利潤。”

一位參與Curve流動性挖礦的投資者告訴45區,在參與當天投入了4000美金的成本,挖礦一天20小時就得到了1000美金的收益,日化收益率高達25%。

據悉,近日BigONE又接連上線了AMPL流動性挖礦理財產品。以AMPL為例,按照Uniswap挖礦機制,BigONE平臺將提供與AMPL總額1:1的ETH,為用戶配資挖礦,預計的年化收益率為1%-135%,最小起投額度是100AMPL,個人投資上限2000AMPL。

參與DeFi流動性挖礦有哪些風險?

不管是自己在DeFi平臺挖礦,還是通過交易所挖礦,產品的安全性都被認為是行業的達摩克利斯之劍。

4月18日、19日接連兩天發生了兩起DeFi智能合約被攻擊事件,共計被盜金額高達2546萬美元。Uniswap被攻擊在先,但因為被盜金額21.7萬美元并不是太高,沒有引起投資者的注意。

24小時內,Lendf.Me也被黑客用類似的手法攻陷,被盜金額高達2524萬美元,資金池當中只剩下6美元資產。

雖然最后黑客傳奇般地退回了“贓款”,卻激發了DeFi領域的深刻反思。

?幣乎創始人、以太坊白皮書翻譯者咕嚕都不幸踩雷。據他自己說,在參與前已經對產品的安全性觀察了半年之久,但事實證明半年的觀察期依然不夠充分,合約安全性必須格外重視。

不過,由于合約風險將由交易所和用戶共同背負,所以能夠在交易所上線的DeFi產品相當于經過了一層篩選審核,一定程度上更高概率避免了惡意圈錢的“空氣項目”。

即使是應對合約Bug時,交易所的反應速度也可圈可點。8月12日凌晨三點,DeFi項目YAM啟動了流動性挖礦,只用24小時吸收的總資金就超過了5億美元,代幣YAM一天內從1美元最高漲到了160美元,最高漲幅160倍,當天下午4點,YAM也在BigONE上線了理財產品。

但是這個紅極一時的明星DeFi卻在次日宣布失敗,這是因為官方自己發現在合約協議中出現了Bug,隨后YAM價格暴跌98%。BigONE則是及時采取了快速退出的措施,并沒有給用戶帶來損失。

“目前DeFi機會很多,但老用戶可能無法快速反應,我們的宗旨是‘BigONE讓DeFi更簡單’,就是說不僅要幫助用戶執行復雜的鏈上操作,還要幫他們節省礦工費,甚至配資,讓大家享受到這一波DeFi代理啊的紅利。”BigONECEO老田對45區表示。

“此外還有最重要的一點是快節奏的DeFi領域帶來了更多陷阱和騙局,我們可以幫散戶分析DeFi項目的基本面,幫用戶把控風險,甄選優質項目,在BigONE的DeFi專題頁只列出了我們認為靠譜的項目。”

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