從 2022 年 3 月開始,美聯儲將連續加息,一口氣將聯邦利率提升到 4.75% ~ 5% ,可以說是有史以來速度最快幅度最大的加息周期。
聯邦利率 5% 意味著你什么事都不用做,把錢放進 money market fund 里就能美美的享受接近 5% 的無風險利率。
而與此同時,DeFi 世界里老牌協議(Curve,Aave,Compound)的普遍收益率在 0.1 ~ 2% 之間,為了農這 1% 利率需要承擔的風險有智能合約風險+預言機單點風險+USD 穩定幣脫錨定風險,而實際上在這一年間也確實出現了數不勝數的黑客攻擊事件、預言機報價錯誤造成壞賬、以及 USDT 和 USDC 的短時間但大幅度的脫錨。
DeFi 農民這一年真是難上加難啊,那不如干脆出金買國債去咯,可惜 tradfi 的種種門檻對于生長在中國大陸的我們來說是在太高,別說美債了,在國內開個 I 類戶再開個美元帳戶存個美元定期都難倒不少人。
這時候以 MakerDAO 為首的 DeFi 協議就想方設法把真實世界資產(Real World Asset,RWA)帶到鏈上,從而把非旁氏的 real yield 引入 DeFi。
但是普通散戶并不能分到一杯羹,可以說當前 DeFi 世界的主要矛盾是:人民日益增長的美債需求和不平衡不均等的美債獲取權之間的矛盾,為了爭奪這一 DeFi 圣杯從而成為眾多 DeFi 樂高年化率基石,Flux Finance/T Protocol/Ribbon Finance 應運而生。
金色晨訊 | 1月11日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞:Coinbase、OKEx、BM、灰度
1.Coinbase:已發現有關延遲傳輸和錯誤率上升的問題,正在實施修復;
2.eToro歐洲用戶稱eToro關閉杠桿式加密合約是違約的;
3.OKEx:系統永續合約出現問題,用戶資金仍然安全;
4.USDT總市值突破240億美元;
5.BB:EOSIO工作繼續積極推進,BM離開對任何產品計劃或計劃沒有影響;
6.Block.one宣布Daniel Larimer離職;
7.灰度創始人:2021年將是隱私保護、去中心化以及抵制審查的一年。[2021/1/11 15:49:38]
Flux Finance 是由 Ondo Finance 團隊開發的去中心化借貸協議,講 Flux 之前必須先介紹 Ondo 的 OUSG,Ondo Finance 和機構對接在鏈上發行由國債 ETF 做抵押的 OUSG,只有機構能夠鑄造和贖回 OUSG。看到這你會問:這不還是機構的游樂園嗎?還不是沒散戶的份。這里就是 Flux Finance 發揮作用的地方了,Flux 允許機構抵押 OUSG 借出其他穩定幣,這樣就把美債的利率間接的引入了無許可的 DeFi,作為散戶的你無需 SSN 無需銀行帳戶證券賬戶你就能美美地享受穩定幣 4% APY。
金色午報 | 10月19日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞:螞蟻集團、新西蘭、數字人民幣、摩根溪
1.螞蟻集團香港IPO獲得中國證監會批準。
2.新西蘭聯儲副行長:新西蘭聯儲正在評估數字貨幣
3.47,573名中簽個人成功領取“禮享羅湖數字人民幣紅包”。
4.中國央行今日開展500億元逆回購操作。
5.在經歷了18日的難度調整后 比特幣全網難度已達到20T。
6.摩根溪聯合創始人稱其80%的財富集中在比特幣。
7.比特幣持續震蕩,日內最低報11408.26美元,最高報11538美元。[2020/10/19]
現在 Flux Finance 的總供應已經達到 4300 萬美元,OUSG 的市值已經超過一億美元,規模已經十分巨大。Flux Finance 只是 OUSG DeFi 樂高的第一步,鏈上美債的未來非常廣闊。感興趣的朋友可以嘗試。
優點:
散戶參與無門檻,無需 KYC,無許可;
Flux Finance 是 Compound V2 fork 所以安全性有一定保證;
在 Flux 上,壞賬應該是極不可能發生的,因為它的資產通常非常穩定。作為額外的安全機制,Flux 的穩定幣預言機永遠不會將它們的價格定為超過 1 USDC,從而降低了外部預言機操縱的風險。
金色午報 | 6月14日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞:EOS、USDT、比特幣、烏海市
1. EOS主網TPS峰值突破4000;
2. Willy Woo:比特幣獨特之處在于整個世界經濟圍繞其發生;
3. 調查:認為比特幣比大型銀行更可信的受訪者在過去三年大幅增加;
4. 今日恐慌與貪婪指數為40 恐慌程度較昨日稍有減弱;
5. Compound上USDT存款利率激增至46%;
6. 數據:五月份全球區塊鏈典型應用166例 中國占比60%;
7. 烏海市海南區將舉行防范非法集資宣傳活動 重點警示虛擬貨幣等領域違法犯罪;
8. BTC現報9436.86美元,市值前十主流幣普遍下跌。[2020/6/14]
缺點:
只在以太坊上;
白名單清算機制,只有 KYC 過的地址能夠清算。
T Protocol 是由 JZ 團隊打造的鏈上無許可美債產品,項目本身是個 Liquity fork。協議內有 3 種代幣:sTBT, TBT, wTBT。sTBT 是由 KYC 過的機構發行的 rebasing 代幣作為 TBT 的抵押品,同時 TBT 也是一個 rebasing 代幣,TBT 則可以由散戶無許可的鑄造。至于什么是 rebasing 代幣可以問 chatgpt 或者參考 stETH。wTBT 則是 TBT 的包裝版(不會 rebase)。目前 wTBT 的 APY 在 4.7% 左右,可以把 wTBT 看成帶利息的穩定幣。目前已在 op 上的 velodrome 有流動性
金色晨訊 | 5月27日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞:新冠肺炎、福田區、雄安稅務局、Novi
1.美國新冠肺炎累計死亡病例超10萬例。
2.深圳市福田區“1+9+N”產業發展專項資金政策涵蓋區塊鏈。
3.雄安稅務局將探索區塊鏈在稅務服務中的創新運用。
4.Facebook將Calibra數字錢包更名為Novi。
5.IMF官員:央行可與私營部門合作建立CBDC。
6.Gemini聯合創始人:加密貨幣采用需要一定程度監管。
7.CME比特幣期貨5月合約收跌4.25%。
8.俄羅斯執政黨區塊鏈投票平臺遭到DDoS攻擊。
9.河北省信息產業與信息化協會區塊鏈專業委員會成立。
10.比特幣日內最高報8880美元,最低報8700美元。[2020/5/27]
wTBT 這樣的 real yield 基石在 CDP 穩定幣,PCV 配置方面都有施展拳腳的空間,聽 JZ 說在跟 MIM 談合作,讓我們拭目以待。鏈接(訪問時不能是香港、美國或者北韓 IP)
優點
無許可,無門檻;
APR 比 Flux Finance 稍高;
金色晚報 | 1月5日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞:美國國稅局、福州、區塊鏈+金融、重慶
1. 美國國稅局:單筆加密貨幣捐款超過5000美元需要進行稅務評估。
2. 福建自貿區福州片區將支持開展“區塊鏈+金融”試點。
3. 重慶市渝中區:積極創建國家級區塊鏈產業創新示范園區。
4. “區塊鏈”入選2019年文化產業十大關鍵詞。
5. BTC暫報7455美元,近24小時上漲2.17%,市值為1361.74億美元。[2020/1/5]
目前在以太坊上,但計劃擴展到 Optimism,似乎也要去 BNB Chain;
正在進行$TPS 代幣空投,TBT 早期鑄造者有機會獲得空投。
缺點
界面相比 Flux Finance 略顯粗糙,不過這是 Liquity fork 的通病;
文檔頁面組織的不夠好;
一次性鑄造費用 0.1% ,贖回費用 0.3% 。
Ribbon Finance 這個項目我是又愛又恨啊,在 FTX 崩潰之前他們推出了 Ribbon Lend 無抵押借貸產品和 Ribbon Earn 保本金期權產品,那時候 Ribbon Lend 利息高達 13% ,我還放了 300 k USDC 借給 Folkvang(人稱小 FTX),項目方那時候說在某日前存款的有空投,沒想到他們耍賴改了日期,我就只賺到利息錢沒拿到 RBN 空投。
Ribbon Earn 的基礎年化率就是來自于無抵押借錢給做市商。之后 FTX 崩潰,他們的 Ribbon Lend 和 Earn 項目也應該算是死絕了,我也僥幸躲過一劫。
但是最近他們和 BackedFi 合作推出了基于國債的保本金期權產品。
由圖可見,BackedFi 提供的國債產品年化率達到了 4.65% ,但是可憐的是 Ribbon Earn 基礎年化率只有 2% 遠低于其他純粹做無許可國債的競爭對手。
很多人不懂這種期權產品,我也不懂,所以就復制粘貼文檔里的話:
讓我們通過一個例子來解釋一下:
步驟 1 :您將 USDC 存入 R-Earn 保險庫。
步驟 2 :該保險庫投資于 IB 01 國債,并收取利率。
步驟 3 :Ribbon 使用該 2% 年化收益率購買每周的平價敲出障礙期權。
結果 1 :ETH 上漲或下跌,但未突破障礙,從而為保險庫帶來利潤;
結果 2 :ETH 突破障礙,導致期權毫無價值。但是,由于期權是用借出本金所獲得的利息購買的,因此您不會損失任何資金。
其實此類產品 OKX 也有提供,叫做鯊魚鰭。但是不知道他是如何達到如此高的基礎年化率的。
UI 優美好看
Ribbon Finance 老牌項目值得信賴
基礎年化率低
產品復雜,不是所有人都懂期權
雖然 Ribbon 是多鏈部署但是 Ribbon Earn 只在以太坊
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