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BTC減半將至,AEX免息借貸的這些玩法你都知道嗎?_BTC:加密貨幣交易違法嗎知乎

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在傳統行業,不論貸款買車買房,還是用于擴大生產,借貸是很普遍的一種行為。這些借貸需求在加密貨幣行業同樣存在,特別是在熊市、市場行情不穩定的時刻,需求量往往會更高。有數據顯示,自2018年以來,加密貨幣借貸市值已增長至50億美元,而且這種增長趨勢還在繼續。

如今,加密貨幣借貸已有越來越多的應用場景。包括開篇提到周轉資金用以維持運營。這里面最典型的就是礦工群體,例如3月12日暴跌之后幣價處于低點,中小礦工已不再需要犧牲未來的巨大收入預期去賣幣交電費,通過加密借貸可以用很低的代價度過眼前的危機。

借貸產品如何選?4大要點不可少

目前,加密貨幣借貸產品主要分為兩大類,分別是中心化借貸和去中心化借貸。

中心化與去中心化各有特點與優勢,但從3.12日的表現,以及今年BZX、Uniswap與Lendf.Me發生的黑客攻擊事件看,DeFi借貸目前還處于發展初期,運行機制、社區自治仍在摸索中,而代碼水平也參差不齊,出現漏洞在所難免,目前尚難堪大任。所以,風控體系更成熟的中心化借貸在相當一段時間內還將是主流。

BTC跌破39700美元關口 日內跌幅為2.15%:火幣全球站數據顯示,BTC短線下跌,跌破39700美元關口,現報39641.82美元,日內跌幅達到2.15%,行情波動較大,請做好風險控制。[2021/1/10 15:48:57]

不論選擇中心化借貸產品,還是DeFi借貸產品,都要去評估一下風險空間與利率,這些都直接關乎你的資產安全與收益高低。

我們首先要注意質押率。簡單的說就是你實際借出來的錢與做質押的資產的價值的比值。比如質押了10個BTC,借出來價值5個BTC的USDT。那么抵押率就是50%。

質押率一般是據行情、幣種、借貸時間等綜合因素制定的。不同借貸平臺的風控策略不同,質押率也會有所不同,一般設置在50%左右的偏多。質押率與風險系數一般成正比,質押率越高一般被平倉的幾率也越高,反之亦然。除去固定的質押率,也有像AEX交易所這樣用戶可在10%-70%區間內靈活設置質押率的做法。

BTC跌破9900美元關口 日內跌幅為2.7%:火幣全球站數據顯示,BTC短線下跌,跌破9900美元關口,現報9899.99美元,日內跌幅達到2.7%,行情波動較大,請做好風險控制。[2020/9/7]

然后是清算機制,或者說平倉機制。當幣價出現大幅下跌時,一般為了以避免平倉,平臺會通知用戶追加質押資金或提前還幣,而當質押率進一步增高,達到平倉線時則將觸發強制平倉。所以這個平倉線如何設置,系統采用的價格指數是否公允,以及極端行情下系統是有足夠強的性能及時處理大量的平倉單,都直接關于用戶的資產安全。在312暴跌中,一些DeFi借貸產品就出現了問題,因為以太坊性能不足造成網絡擁堵、預言機出現故障,導致借貸系統獲得錯誤的價格指數,許多次產未能被清算,用戶資產損失慘重。

平臺對于質押資產的托管能力如何也是需要考慮的重要因素。因為不論是中心化交易所,還是DeFi的借貸平臺都發生過黑客盜幣的情況發生。一般而言,老牌交易所在安全防護方面有經驗有技術,比如使用冷錢包存儲資產等等,而且大的平臺在出現盜幣后往往會主動承擔損失,以此保證用戶利益。

聲音 | 投資公司經理:預計BTC將在5年內漲至10萬美元:盡管最近BTC再次跌破1萬美元,但加密社區的許多參與者仍然對該資產的價值增長前景充滿信心。投資公司Capriole的經理Charles Edwards今日發推稱,基于對比特幣能源價值(Energy Value)的保守估計,預計其價格在5年內將達到10萬美元。(NewsLogical)[2020/2/17]

最后是利率,加密借貸與與我們在銀行貸款一樣,都需要支付利息。對于用戶而言當然利息越低越好,特別是做搬磚套利這種小本買賣,利息高低直接決定你是賺錢還是賠錢。一般交易平臺都會給出一個日利率,一般在0.03%以上,而最后的總利息=借出資產×日利率×天數。當然,也有個別平臺推出0息借貸產品,比如AEX交易所,可以免息借貸長達180天。

歷史上的今天 | 比特幣中國BTCC被香港投資基金收購:2019年1月29日,韓國銀行(該國的中央銀行)發布了一份關于央行數字貨幣(CBDC)的報告。研究人員指出,韓國短時間內沒有必要發行CBDC。如果發行CBDC,不僅會影響貨幣政策等中央銀行服務,還會影響整個金融市場。

2018年1月29日,中國比特幣公司BTCC宣布它被一家香港投資基金收購。BTCC創始人李啟元表示:“今天的收購對BTCC來說具有里程碑式的重大意義,也是對我們近年來工作成績的肯定與回報。本次資源的引入將助力BTCC從2018年起更加強勢積極地發展業務,對此我感到激動萬分。”[2020/1/29]

除去零息借貸,AEX借貸寶還可以這樣玩

說了那么多,下面以老牌交易所AEX推出的“借貸寶”為例,來看看一款靠譜的借貸產品,都有哪些方面的細節特征。

行情 | BTC市值占市場總市值61.8% 創年內新高:據CoinMarketCap顯示,加密貨幣市場總市值為3610.30億美元,當前比特幣市值為2229.61億美元,占總市值的61.8%,創年內新高。BTC目前價格為12539美元,24小時上漲11.15%。[2019/6/26]

首先是信用與安全保障,AEX是成立于2013年的老牌交易所,目前已安全運營7年,平臺實力、風控能力、信用都經受住了時間的考驗。此外,AEX也是業內少數支持數據公開透明,并且實行100%準備金機制的交易所。

很多質押平臺只接受BTC、ETH等少數幾個幣種質押,并且一般只能借出來USDT、USDC等少數的穩定幣。AEX借貸寶則提供包括BTC、ETH、EOS、XRP、USDT、LTC、WICC、GAT等主流資產在內的27種加密貨幣相互質押和借貸,用戶無需再去賣幣買幣產生損耗。

同時,針對不同需求和風險偏好的用戶,AEX借貸寶的質押率也非常靈活,根據抵押借貸的幣種不同,質押率可在10%-70%之間自由選擇。其中所有幣種最低質押率為10%,最高質押率都超過50%,大部分幣種最高可達70%,并擁有最長180天的借貸周期。同時AEX借貸寶還可以做到隨借隨還、立即提現,這樣在提升資金使用率的同時,又可以有效避免因行情變化造成的踏空影響。

質押率通常會隨著市場的波動而變化。為了保證用戶的利益,AEX借貸寶設置了預警線與平倉線。其中預警線是最高質押率+10%;平倉線為最高質押率+20%。比如用戶將質押率設置為最高的70%,質押10個BTC借出價值7個BTC的USDT。當BTC價格下跌時,實際的質押率將會不斷增高,當達到80%這條預警線時,平臺將通知用戶追加質押資金或提前還幣以避免平倉。當達到90%平倉時,系統會強制平倉,避免在極端行情下出現更大的損失。

關于價格指數,AEX是根據Huobi、OKEx、Binance等幾家主流交易所的最新成交價格,進行加權平均計算得出的,可以合理反應每個幣種公允的市場價格,確保AEX借貸寶的風險控制能力

得益于AEX平臺優勢,AEX借貸寶在利率方面的優勢非常明顯,多數幣種的日利率僅為0.015%,遠低于行業0.03%以上的水平。最重要的是,如果抵押資產是AEX平臺的穩定幣CNC,那么日利率更可低至0,也就是最長可以享受180天的免息借貸,這在業界是非常罕見的。

有人說DiFi借貸的最大優勢是信息公開透明,平臺無法將用戶質押的資產挪作他用。其實中心化平臺也可以做到這一點,比如AEX平臺實行100%準備金制度,所有數據公開透明,我們在借貸寶的主頁面就可以直接看到相關借貸信息的數據。

綜上可見,質押借貸是一個專業性很強的業務,平臺實力、質押率、價格指數、清算機制、幣種、利率、資產托管等等都需要非常嚴謹,只有這樣才不會在像3月12日那樣極端行情下出現爆倉、穿倉等風險。而對于新手而言,最簡單的做法,無疑是選擇像AEX這樣信譽有保障的老牌交易所。

隨著加密貨幣市場的成熟,質押借貸的應用場景也會越來越多,它除去是礦工周轉資金、擴大生產的重要工具,普通投資者也可以將其作為風險對沖、搬磚套利的工具,靈活、合理運用質押借貸產品,往往可以起到增大收益,降低投資風險的作用。當然,任何投資行為都伴隨著風險,在做任何一項決策之前,請務必考慮是否能夠承受最糟糕情況下的損失,盲目舉債投資期貨杠桿等高風險產品,顯然是不值得提倡的。

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