虛擬貨幣政策評估之歐洲「開放型」_數字貨幣:MIC

近年來，隨著虛擬貨幣的迅速發展，全球各地區相繼出臺了不同的監管政策，郭律師團隊為大家收集了相關新聞簡訊，整理了“全球對虛擬貨幣的政策”系列文章，帶大家了解全球各地區對虛擬貨幣的監管態度。今天，郭律師團隊帶大家了解歐洲的虛擬貨幣政策，請各位看官看下文～

政策開放程度綜合評估：[開放型]

一、《加密資產市場監管》

2022年10月11日，歐盟立法機關通過了《加密資產市場監管》（Markets in Crypto Assets Regulation ，簡稱MiCA）法案。該法案仍需在下屆會議上由歐洲議會投票表決。一旦獲得批準，該法案將在投票后的 12 至 18 個月內成為法律。MiCA生效后，將在歐盟建立統一的加密監管框架，并將成為全球第一個為加密資產發行人和加密資產服務提供商以及某些類型的加密資產建立監管框架的泛國家工具。MiCA 目標在于確保消費者利益和環境保護，以及引入防止市場操縱和相關金融犯罪的保障措施。

聲音 | 錢江晚報特約評論員：虛擬貨幣從來就不僅僅是一個技術問題 而是金融安全、主權貨幣:6月25日，中國財政科學研究院應用經濟學博士后、錢江晚報特約評論員盤和林發文《虛擬貨幣Libra，數字化時代的貨幣挑戰》，文章表示，未來以Libra為代表的數字貨幣是否會接替美元國際貨幣地位，滲透全球經濟把控金融命脈，使美國繼續享受國際貨幣霸權的超級紅利引人深思。從國家層面來看，數字貨幣的合法化及普及是否意味著新一輪貨幣戰爭硝煙已起？我國又該如何進行戰略應對提升未來數字貨幣的國際競爭力和話語權？隨著經濟全球化的深入和5G時代的到來，“數字化生態”大勢所趨，未來數字貨幣或將是現實的必然選擇。倘若“穩定幣”真的成為傳統貨幣的廣泛替代品，銀行現有的商業模式及整個經濟運行必然面臨諸多挑戰。竊以為，無論美聯儲是否試圖聯手Facebook將美國國際貨幣霸權延伸到未來的數字貨幣時代，面對數字化發展的必然趨勢，我們都應積極擁抱變化，審慎預測防控風險，通過開展數字貨幣研究、系統開發和生態建設，對潛在的新一輪貨幣戰爭做好充分的戰略準備。因為虛擬貨幣從來就不僅僅是一個技術問題，而是金融安全、主權貨幣。[2019/6/25]

二、《加密資產市場框架》

動態 | 日本樂天旗下虛擬貨幣交易所宣布將把BSV兌換成日元發放給用戶:據“樂天錢包”官網消息，日本樂天集團旗下的虛擬貨幣交易所“樂天錢包”今日宣布，將把BCH硬分叉后產生的BSV兌換成日元發放。發放對象為在硬分叉時刻（2018年11月16日凌晨）持有BCH的用戶，詳細情況將通過郵件與用戶聯系。但該交易所目前的兌換匯率尚不清楚。[2019/3/26]

2022年7月1日，歐盟就已經協商兩年之久的加密貨幣監管協議達成一致，名為《加密資產市場框架》（即Markets in Crypto-Assets，下稱MiCA）的協議也是全球主要國家之中針對加密貨幣全面監管的首次嘗試，包括數字貨幣發行商和交易平臺在內的市場參與者均將被納入監管。MiCA協議要求所有在歐盟范圍內從事經營活動的加密貨幣服務提供商均需取得監管機構頒發的許可證。

三、臨時新

2022年6月30日消息，議會和理事會達成了一項臨時新協議，尋求消費者保護，以及歐盟加密貨幣的統一法律框架。MiCA（加密資產市場）將涵蓋不受現有金融服務立法監管的加密資產。ESMA（歐洲證券和市場管理局）將在這方面提供指導。新規定將對穩定幣施加嚴格的操作規則，限制它們是否被廣泛用作支付，每天交易上限為2億歐元。

現場 | Harry Zhou：法幣背書的穩定幣是一種可兌換的、中央集權的虛擬貨幣:金色財經現場報道，當地時間1月18日晚間， Koi Trading 首席合規官Harry Zhou在由金色財經、CoinTime主辦，BitTemple聯合主辦的“金色沙龍”美國站現場進行主題演講時表示，法幣背書的穩定幣是一種可兌換的、中央集權的虛擬貨幣，由發行方提供支持，發行方以一種主權貨幣作為儲備，儲備金額等于或大于發行的穩定貨幣的數量。政策上來說，適用為傳統國家方案和貨幣工具設計的管制框架是對于穩定是不適當。聯邦和各州對于穩定幣發行人分別有要求。聯邦要求是：MSB注冊為“預付費途徑中賣方或經銷商”或“可兌換虛擬貨幣的管理者或交換者”，各州的法律要求是：國家貨幣傳送者許可證或替代許可證或執照。[2019/1/19]

四、歐盟將就監管加密貨幣行業的關鍵立法達成協議

2022年6月10日媒體報道，歐盟即將就監管加密貨幣行業的關鍵立法達成協議，該立法將在27個成員國之間制定共同規則。知情人士稱，目前擔任歐盟主席的法國和歐洲議會對解決阻礙加密資產市場（MiCA）一攬子計劃并在本月達成協議的剩余問題持樂觀態度。MiCA于2020年首次亮相，它將通過在17萬億美元的經濟體中制定統一規則，將歐洲監管機構置于監管加密貨幣的最前沿，旨在為虛擬貨幣資產市場提供完善的法律框架。此外，議會還將推動在立法中考慮加密資產對環境的影響。

美國監管風暴刮向世界第二大虛擬貨幣:美國監管部門正對以太幣等虛擬貨幣是否適用證券監管規則展開調查。包括美國證券交易委員會(SEC)和美國商品期貨交易委員會(CFTC)在內的監管機構工作組定于5月7日討論此事。[2018/5/6]

五、歐洲中央銀行（ECB）發布研究報告

2020年10月2日，歐洲中央銀行（ECB）發布一份研究報告顯示，他們可能會在2021年中期認真考慮并研究“數字歐元”。歐洲中央銀行報告研究了數字歐元會如何影響零售支付、以及如何在未來保護支付的潛力，還探討了虛擬貨幣如何適應整個歐元體系格局。但是，歐洲央行在報告中并沒有明確指出會在什么時間、以及采用哪種模型來設計央行數字貨幣。不過該報告提到，歐洲央行可能會在明年年中啟動一項虛擬貨幣計劃，“以確保針對當前所提出的未解決問題給出有意義的答案”，同時進入數字歐元調查階段并并進行相關實驗。

六、防止銀行持有數字貨幣而不是管理資產

2018年3月9日消息，歐洲銀行管理局(EBA)建議防止銀行持有數字貨幣而不是管理資產。EBA首席執行官安德里亞.恩里亞(Andrea Enria)上周五表示，阻止銀行和其他受監管的金融機構持有或交易加密貨幣，將比監管數字貨幣本身更為有效;他表示監管過度，可能影響金融科技公司創新，但對于銀行吸收存款和放貸則應加強監管。

經濟日報：虛擬貨幣交易轉入“地下” 應實施穿透式監管:今日，中央直屬經濟日報發文指出自2017年9月份，中國人民銀行等七部委聯合發布《關于防范代幣發行融資風險的公告》，叫停虛擬貨幣直接交易。隨后，2018年1月份，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、中國互聯網金融協會、央行營業管理部等部門先后連發三文，再次強化對虛擬貨幣監管。然而，媒體日前調查發現，虛擬貨幣交易正轉入“地下”，數十個交易平臺提供點對點的場外交易，市場活躍。針對虛擬貨幣跨境、跨領域流動的新特點，有必要加強賬戶監管和外匯監管，實施“一竿子插到底”的穿透式監管，并考慮建立黑名單制度，將相關責任人列入黑名單，禁止或部分限制其今后在境內開展活動、從事相關金融業務。[2018/2/26]

七、歐盟加密貨幣圓桌會議

2018年2月27日消息，歐盟加密貨幣圓桌會議得出了以下六點結論:（1）區塊鏈技術是金融市場的希望。歐洲必須接納并保持競爭力。（2）加密貨幣不是傳統意義上的貨幣，價值不受保證，造成了亂象。（3）必須清楚且經常性地在多個國家或司法轄區向投資者發出警告。（4）ICO已經成為業內創新型公司募集大量資金的有效方式。（5）進一步評估在何種情況下的加密貨幣及相關服務應受到監管。（6）加密資產代表了洗錢和資助非法活動的風險。

八、虛擬貨幣與中央銀行貨幣政策：未來的挑戰的報告

2018年，援引Finance Magnates報道，歐洲議會經濟和貨幣事務委員會ECON近期發布一份長達30頁的題為-----虛擬貨幣與中央銀行貨幣政策：未來的挑戰的報告。其中結尾處指出虛擬貨幣即便在未來很久的時間內都無法徹底取代法定貨幣。據悉，該報告由華沙非盈利研究機構社會和經濟研究中心的Marek Dabrowski和Lukasz Janikowski共同撰文完成。

九、歐洲議會（EP）發布了一篇新報告

2017年，歐洲議會（EP）近期發布了一篇新報告，首次提到了比特幣等數字貨幣。打擊比特幣洗錢活動也成了歐洲委員會（EC）2017年的重要目標。

十、計劃修改第四版反洗錢法

2016年7月，歐洲委員會對數字貨幣的使用做出了進一步嚴格的管理，計劃修改2015年第四版反洗錢法，徹底終結數字貨幣交易的匿名狀態。2016年7月5日，歐盟委員會提出修改第四次反洗錢指令（AMLD）的立法提案。除其他外，它建議將監管錢包提供者和虛擬貨幣兌換平臺納入反洗錢法的范圍，這意味著他們有義務履行盡職調查要求，并制定政策和程序來偵查，預防和報告金錢。洗錢和恐怖主義融資。該提案包含虛擬貨幣的定義，其被描述為“既不是由中央銀行或公共機構發布的價值的數字表示，也不一定附屬于法定貨幣，但被自然人或法人接受為支付方式，可以電子方式轉讓，存儲或交易。”2018年1月29日，在歐洲議會和理事會的機構間談判中商定的案文在委員會中獲得批準。歐洲議會于2018年4月19日全體會議上通過了該案文。更新后的指令將在“歐盟官方公報”上公布三天后生效。

十一、歐洲銀行業管理局（EBA）發表聲明

2014年，歐洲銀行業管理局（EBA）近日發表聲明，警告各金融機構在監管政策出臺之前最好不要開展虛擬貨幣業務。該聲明中，歐盟銀行業管理局向歐洲理事會、歐盟委員會及歐洲議會提出建議，稱應進一步完善虛擬貨幣的監管政策，并指出在監管政策出臺之前，各金融機構不應買賣、持有虛擬貨幣。作為歐洲銀行業的監督部門，歐洲銀行業管理局與歐洲央行、歐洲證券及市場管理局等機構對虛擬貨幣進行了聯合評估。

十二、《虛擬貨幣體制》報告

2012年，歐洲中央銀行發表了一份《虛擬貨幣體制》的報告，在報告中，其對虛擬貨幣做出了定義，隨后，2015年歐洲中央銀行又對虛擬貨幣進行了重新定義。

總結：

經過對上述內容的梳理，歐洲對虛擬貨幣的監管政策屬于“開放型”。

作者簡介

郭志浩律師，北京市盈科（深圳）律師事務所高級合伙人兼盈科法律科技委副主任、西北政法大學兼職教授、山西農業大學客座教授、國家首批三級（高級）區塊鏈應用操作員、中國法學會成員、深圳鏈協法律專委會主任、山西省法治教育研究會理事、“區塊鏈應用操作員職稱考試”教材編撰人。

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