征信上鏈不遠了 借貸消費要悠著點_區塊鏈:CRE

前些天，一個好朋友訴苦，說最近都是靠網貸在生活。這個月又要到了還貸時間，要還2萬，最近資金周轉不過來了。

朋友老公原來是某證券公司老總，因五年前做期貨爆倉，輸了很多錢。從那時開始負債生活，后又因為中年危機，失了業，連續幾年零收入。朋友還有一個上幼兒園的女兒，幾年來，一直靠她一個人收入養家。除此以外，還要在各個網貸上借錢，幫老公一起還債。

朋友能用的信用卡都用了，能借的平臺都借了，現在的生活日常開支是拆東墻補西墻，唯一居住的房子也準備賣掉。

自從朋友吐嘈后，最近看資訊，有意無意地關注借貸的一些信息，發現很多人都是借貸消費。

基于區塊鏈的征信網絡Creditcoin獲DWF Labs投資:2月15日消息，基于區塊鏈的征信網絡 Creditcoin 獲 DWF Labs 投資，Creditcoin 直接與借貸機構集成，通過 Credal API 在鏈上創建可驗證的信用情況，旨在建立可互操作的跨鏈信用市場以支持基于加密貨幣的融資。[2023/2/15 12:09:09]

根據相關的數據顯示，2018年底，國內大眾要償還給信用卡的信貸金額高達6.85萬億。而在2015年，這一數字還只有3.09萬億。

而信用卡透支消費的瘋狂上漲的后面，是信用卡違約的壞賬也在加速增長。在2015年的年底的時候，信用卡逾期半年還未償還的金額為337億元，但是到2018年底，未償還的金額已經高達788億元。

《廣東省深入推進資本要素市場化配置改革行動方案》：粵港澳以區塊鏈技術為基礎共建征信鏈:金色財經報道，廣東省人民政府昨日印發關于深入推進資本要素市場化配置改革行動方案的通知，方案提出，支持深圳深化央行數字人民幣應用創新試點，適時申請擴大試點城市范圍，以區塊鏈技術為基礎，粵港澳共建征信鏈，促進粵港澳大灣區征信合作。發展數字綠色金融，利用金融科技推動環境信息披露與共享，探索以區塊鏈為基礎的綠色資產交易。此外，方案還提出加快推進外資金融機構落地落戶及推進人民幣可自由使用和資本項目可兌換先行先試。[2021/9/15 23:25:48]

P2P網貸資質審核標準比平臺低，更易獲得生活貸款。當然，這也是那些平臺為什么那么容易跑路的原因，因為資質審核低了，借款人的還款能力就出了問題。一旦還不上款，平臺資金鏈斷了，無法面對貸款人，只能跑路了。截至2018年年末，P2P網貸行業累計借貸金額約為7.69萬億元。2018年下半年，由于經濟下行壓力加大，1000多家網絡借貸平臺集中爆雷，近2年央行清退的P2P達到3510家。

聲音 | 清華大學廖理：區塊鏈等都可以助力征信業的發展:清華大學五道口金融學院常務副院長、清華大學金融科技研究院院長廖理發表了題為《中國個人征信業該作出哪些改變？》的文章。文章稱，金融科技的發展為征信業發展帶來的新機會。人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等都可以助力征信業的發展。（中新經緯）[2019/8/30]

網上有個段子：

一男子網貸成癮，半年內網貸了150多萬，借款平臺達200多家，利息高得驚人，真是個敗家子啊！但這都不算什么，關鍵是這名男子用貸款的錢，居然膽大妄為地去買了套房子，然后一年多過去了，房價竟然翻了一倍多，居然賺了！但這也算不得什么，重點是當他準備給網貸還款時，網貸平臺全部都倒閉了，老板全都跑路了，找不到債主了！人生真是大起大落，好刺激啊！

金色財經現場報道 醫鏈科技創始人賈求真：區塊鏈技術重塑供應鏈金融征信體系:金色財經前方記者實時報道，第二屆全球金融科技與區塊鏈中國峰會于4月12日在上海召開，醫鏈科技創始人賈求真在現場表示，在整個供應鏈金融發展階段中，我們會提1.0、2.0、3.0，實際上供應鏈金融演進過程都與技術支撐的征信能力息息相關，這個是科技賦能金融的直接表現。傳統征信是風控，這是傳統金融模式1.0。大數據階段的支持是數據金融，科技金融的階段是要表達效率。而用區塊鏈技術解決金融資產征信問題使得征信行業進入到3.0。[2018/4/12]

經濟下行期，第一，不要加杠桿，不要借錢投資。投資就要用閑錢，不要把生活費都輸光了，心態崩則投資崩。第二，消費要謹慎，不要超過自己能力范圍內消費，你一時信用卡刷得爽，買買買得爽，以為借來的錢都是免息的，一旦超過免息期還不上則是復利計息。

我近期已經關了支付寶的花唄，因為先消費后買單消的模式，容易引起麻痹，而且記不起來自己曾經的消費項目。另外，關閉了三張信用卡，因為現在消費基本上都是移動支付，很少再用信用卡消費，但信用卡如果一年消費不足若干筆，則需要支付管理年費。

如果借錢投資或超前消費，時間到了卻還不上，就有可能會上失信黑名單，限制消費，限制出行交通工具，出行住宿酒店，甚至子女就學或就業也會受到影響。前陣子連富二代國民老公王思聰限制消費也登上熱搜。

最近的一則新聞：

深圳市統一政務服務APP“i深圳”中，“我的服務”版塊上線“區塊鏈證照”服務。其中，“居民身份證”、“居民戶口簿”、“結婚證”已實現上鏈，“駕駛證”、“公積金”、“電子社保卡”、“行駛證”也即將實現上鏈。

可以想見，很快個人征信系統也會上鏈。這也是區塊鏈技術可以實實在在落地的應用之一。區塊鏈技術的加持會給個人征信領域帶來哪些改變呢？

1、由于區塊鏈本身的數據不可篡改性，而且不受時間和空間的限制，一旦數據被存儲，就可以迅速地關聯到用戶。可以又快速又準確地幫助商業銀行或金融機構甄別和評估哪類人具有貸款資質或授信資質，一旦不良記錄上鏈，則可以在所有限制消費的場所被迅速查詢到。如果想故意欠錢不還，就更難了。

2、依靠智能合約審核，而非人工審核，更加去中心化。打個比方，只要你在鏈上的征信記錄滿足了智能合約的借款觸達要求，系統則會自動執行合約。而以往如果非標準資質機構，如果想要獲得商業銀行的貸款，可以通過與銀行貸款審批人員之間的關系，利用虛假數據或其他潛規則等方式獲得貸款。那些特殊的失信人員，也有可能通過與執行機關特殊的關系，對自己的欠款的執行案件做特殊處理。如果借助了區塊鏈技術去中心化的特性，會讓平臺更加公平、中立，去掉人為的一些不確定性因素。

3、現在的數據雖然很多，但是分別存儲在不同的機構中，出于利益及安全等因素，很多機構并不一定愿意把數據拿出來共享。如果數據上鏈后，就可以在區塊鏈技術下共享，且能保證數據的真實性與安全性。

屆時，一旦個人征信上鏈，你所有過往的信用行為都會產生數據同步上鏈，作為你的信用評估的依據。由于數據的同步與共享，一旦信用崩塌會更加寸步難行。

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