國家外匯管理局副局長張新詳解跨境金融區塊鏈服務平臺_區塊鏈:Equilibria

中共中央局近日就區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行第十八次集體學習，區塊鏈也再度成為各方熱議的話題。記者從國家外匯管理局獲悉，經過兩年細致扎實的技術籌備，外匯局已經于今年3月22日推出跨境金融區塊鏈服務平臺，并率先在7個省、14家法人銀行試點。近日，該平臺已經進一步擴展到17個省，自愿自主加入的法人銀行達160多家。截至11月20日，平臺累計完成應收賬款融資放款金額折合82.14億美元，服務企業共計1590家，其中中小外貿企業占比約70%，據了解，跨境區塊鏈平臺是目前唯一一個中央國家機關在國家互聯網信息辦公室進行備案的區塊鏈平臺。

跨境區塊鏈平臺是如何運用區塊鏈技術解決跨境金融融資難痛點的？目前運行情況如何？未來平臺建設有何計劃？帶著以上這些問題，《經濟參考報》記者日前獨家專訪了國家外匯管理局副局長張新。

中行落地首批國家外管局跨境金融區塊鏈服務平臺保單融資試點業務:5月17日，外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺保單融資應用場景成功上線運行。系統運行首日，在外匯管理局指導下，中國銀行緊密配合中國信保，政、銀、保協同發力，在福建、江蘇、浙江、廣東、青島等多地實現業務首發。跨境金融區塊鏈服務平臺保單融資應用場景項目建設于2020年8月啟動，現已順利完成一期項目功能開發測試。本次上線的保單融資應用場景，通過區塊鏈技術幫助290余家法人銀行與中國信保建立數據互聯和業務對接，支持銀行線上發起綜合險保單融資業務，查詢相關保單、協議、限額、理賠等信息，有助于解決保單融資業務操作成本高、數字化水平低、數據壁壘明顯等問題。（中國證券報）[2021/5/19 22:17:24]

記者：外匯局推出跨境區塊鏈平臺有何背景和考慮？

國家外匯管理局山西省分局：深入推進跨境金融區塊鏈服務平臺應用:從國家外匯管理局山西省分局了解到，今年以來，山西省外匯局系統指導銀行積極挖掘市場潛力，提升跨境貿易投融資便利化水平，為中小微外貿企業跨境結算與融資擴渠道、增便利。一季度，已為16家企業辦理融資業務116筆，累計放款7.67億美元。 該局提出11條措施精準幫扶中小微外貿企業。建立了覆蓋163家企業的重點中小微外貿企業庫，用足用準山西省155億元再貸款再貼現專用額度。深入推進跨境金融區塊鏈服務平臺應用，已有17家銀行加入平臺，為16家企業辦理融資業務。指導銀行機構精準對接中小微外貿企業融資需求，提供“一企一策”服務，緩解資金壓力。在提升外匯質效方面，暢通外匯業務辦理“綠色通道”，截至4月15日，全省借助“綠色通道”為35家疫情防疫相關企業快速辦理外匯業務64筆766.19萬美元。（瀟湘晨報）[2020/5/16]

張新：外匯局高度重視金融科技的創新與應用，大力推進“數字外管”和“安全外管”建設，按照黨中央、國務院有關金融服務實體經濟的決策部署要求，從2017年開始，密切跟蹤新技術發展，推進區塊鏈在監管科技中的創新應用，探索搭建外匯業務區塊鏈基礎性平臺體系，培養外匯業務區塊鏈應用生態。

聲音 | 國家外匯管理局總會計師：Libra等數字貨幣必須嚴格遵守外匯法規，否則“應予以禁止”:國家外匯管理局總會計師孫天琦今日在外灘金融峰會上表示，新興市場的政府，尤其是那些執行資本管制的政府，例如中國，需要意識到Libra對于此類限制的影響。對于中國，Libra等數字貨幣必須嚴格遵守外匯法規，不得在國內交易中替代人民幣，否則“應予以禁止”。孫天琦稱，金融技術可以促進一個國家金融市場的開放、創新和發展。但這也可能帶來許多非法的跨境金融活動。這應該是所有國家，特別是新興市場高度關注的問題。”（路透社）[2019/10/29]

我們在監管工作中發現，中小外貿企業謀求發展過程中資金使用需求迫切，但在傳統貿易融資模式下，中小外貿企業跨境應收賬款質押融資存在一定障礙。一般來說，中小外貿企業規模小、資金少，管理不夠規范，信用信息匱乏，尤其是個別企業資信較差，質押物造假或重復使用來騙取融資的行為時有發生，以致銀行難以采信企業自行提供的質押物憑證等信用資料，往往對中小外貿企業跨境融資持謹慎態度。

動態 | 廣西開展由國家外匯管理局牽頭的跨境金融區塊鏈服務平臺試點:廣西開展跨境金融區塊鏈服務平臺試點，緩解企業融資難融資貴問題。該跨境金融區塊鏈服務平臺是由國家外匯管理局牽頭發起，各地外匯管理分局和銀行參與共建的一個業務辦理平臺。據中國人民銀行南寧中心支行介紹，廣西正式獲批試點的時間是2019年10月12日。據悉，目前平臺試點包括兩個業務場景，分別是“出口應收賬款融資（發貨后）和“企業跨境信用信息授權查證”。下一步，人民銀行南寧中心支行（外匯管理局廣西分局）將盡快組織有市場、有需求的銀行參與試點。（央廣網）[2019/10/28]

另外，銀行也缺少核查質押物真實性的有效、便捷渠道。如，為了查驗重要單據的真實性，銀行往往需要到企業現場進行逐單核查。為防范重復融資，通常銀行會在事后將企業的融資情況與外匯局收付匯、海關進出口量進行比較，分析合理性。但是，由于缺少銀行間質押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業在同業融資的具體情況。監管部門也需花費更多精力去監測、核查、檢查虛假欺騙性融資交易。

聲音 | 國家外匯管理局副局長：數字貨幣洗錢是潛在威脅:國家外匯管理局副局長陸磊7月8日在第五屆金融科技外灘峰會上表示，應用區塊鏈技術，可以輕松繞開銀行，實現資金跨境流轉。與此同時，數字貨幣洗錢也是潛在威脅——用各種tocken、虛擬幣作為中介，先將匯款人所在地的法幣轉為代幣，再在收款端將代幣轉為收款人所在地的法定貨幣，在事實上完成跨境支付。從監管角度，陸磊提到，外匯局目前正在推進“數字外管”建設，以此形成大數據實時監測和管理平臺。[2018/7/10]

針對以上這些中小外貿企業融資中的難點痛點，在充分調研基礎上，2018年，外匯局加快區塊鏈技術研究，并結合外匯管理實踐積極探索應用場景，在跨境領域探索使用區塊鏈技術搭建信息共享平臺，提升融資效率。即以“出口應收賬款融資服務”和“企業跨境信用信息授權查證服務”為切入點，推動搭建監管部門、銀行、企業等廣泛參與的跨境區塊鏈平臺。2019年3月22日，跨境區塊鏈平臺開始在北京等7個省、14家法人銀行試點。10月15日，外匯局進一步擴大試點至17個省。

記者：請您簡要介紹一下跨境區塊鏈平臺是如何運用區塊鏈技術的？

張新：跨境區塊鏈平臺屬于“區塊鏈+跨境金融服務”，利用人民銀行下屬的中鈔區塊鏈研究院自主研發的區塊鏈底層技術，采用許可聯盟鏈，以白名單管理協作方式，建立銀企間端對端的可信信息交換和有效核驗、銀行間貿易融資信息實時互動等機制，實現資金收付、質押物憑證、融資申請、放款等在內的多種信息共享，進行融資業務流程優化再造，便利銀行快速準確辦理企業融資項目審核和信貸授信查證，助力解決中小企業融資難、銀行風控難問題。

外匯局作為發起者，牽頭建立一套聯盟鏈管理機制，新增的節點需要通過聯盟的準入，這樣可以保證區塊鏈平臺的安全性、可靠性、可用性。同時，還通過各方數據最小化上鏈、企業授權查詢自身經營信息、使用國密算法等實現機制提升安全保障，技術層面風險總體可控。

記者：目前跨境區塊鏈平臺的運行成效如何？

張新：跨境區塊鏈平臺自運行以來，成效還是比較顯著的，受到了銀行、企業的歡迎。目前，自愿自主加入跨境區塊鏈平臺的法人銀行達160多家，約占全部辦理外匯業務銀行的1/3。截至11月20日，平臺累計完成應收賬款融資放款金額折合82.14億美元，服務企業共計1590家，其中中小外貿企業占比約70%。

從企業角度看，平臺有助于緩解中小外貿企業跨境融資難問題。跨境區塊鏈平臺減少了企業打印紙質材料、手工報送的繁重工作，簡化了銀行手工核對、現場核查的復雜流程，大大縮短了融資申請周期，有效降低了企業財務成本，端對端的信息核驗機制提升了企業融資成功率。跨境區塊鏈平臺試點以來，服務企業中，中小外貿企業占比超過70%。而在中小及民營企業較多的福建漳州地區，中小外貿企業通過此平臺融資金額占比高達95%。

從銀行角度看，平臺有效降低了銀行融資業務風險、顯著提升銀行融資業務辦理效率，并增強了銀行融資業務辦理意愿。一方面，跨境區塊鏈平臺所提供的質押物信息真實可信，另一方面，銀行間融資信息實時互動與有效核驗，有助于及時遏制重復融資風險。

從監管角度看，平臺堅持寓監管于服務之中的管理理念，進一步夯實了事中事后監管手段。通過在跨境區塊鏈平臺嵌入業務和監管規則，進行了融資業務流程優化再造。外匯局能夠看到銀行、企業辦理融資業務各環節的真實信息，及時發現交易過程中的異常，既達成跨境金融服務目標，又體現了真實性監管要求，實現“監管即服務”的有機統一。

記者：在推進跨境金融區塊鏈服務平臺建設方面，外匯局下一步還將有何舉措？

張新：中共中央總書記習近平指出，要抓住區塊鏈技術融合、功能拓展、產業細分的契機，發揮區塊鏈在促進數據共享、優化業務流程、降低運營成本、提升協同效率、建設可信體系等方面的作用。要推動區塊鏈和實體經濟深度融合，解決中小企業貸款融資難、銀行風控難、部門監管難等問題。這為我們下一步的工作指明了正確方向、提供了根本遵循。我們將認真學習貫徹習近平總書記重要講話精神，按照“堅定發展、規范管理、安全可控”的原則，堅持外匯管理領域“全國一盤棋”的整體思路，持續拓寬跨境區塊鏈平臺參與主體，擴展跨境貿易金融涉及的數據資源，推進支付融資便利化應用場景，逐步形成跨境領域信用服務體系。

具體來講，主要在以下四個方面研究推進跨境區塊鏈平臺的新場景建設。一是推進服務貿易稅務備案電子化應用，提升服務貿易跨境支付便利化水平。二是引入資本項目資金用途相關憑證，對銀行、企業辦理支付業務的真實性及合規性進行交互核驗，有效防范資本項目收入支付便利化業務風險，支持資本項目收入支付便利化改革。三是研究推進進口端的貿易融資服務應用場景上線，進一步促進貿易融資健康發展。四是立足支持西部陸海新通道建設，推動地方物流平臺信息接入，豐富貿易企業物流信息，為貿易企業跨境結算與融資提供便利。　

本文來源于“經濟參考網”。

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