Bitker研究院：區塊鏈對支付系統、數字化記錄、貿易融資和銀團貸款的影響_區塊鏈:BIT

聲明：本文由Bitker研究院編譯完成，Bitker研究院專注于區塊鏈行業理論研究、前沿技術、二級市場分析等各垂直領域的研究。

到目前為止，如果您已經閱讀了有關區塊鏈技術的文章，您可能已經了解了它的潛力。比特幣誕生于2009年，彼時，銀行業正發生全球性的金融危機，它也因此引起了世人的注意。但是，比特幣是否擺脫了自身的缺陷?此外，在金融災難之后，銀行吸取了教訓嗎?

今天，我們在這里不是指手畫腳或挑撥是非。相反，為什么不把這兩個世界的精華結合起來，做出一款與眾不同的產品呢?

比特幣和加密貨幣的底層技術——區塊鏈——都是為了解決與銀行和金融業相關的底層問題。事實上，許多銀行和政府正在探索在銀行和金融部門使用區塊鏈技術，金融科技行業熱衷于投資這項最新技術。但是為什么呢?

根據埃森哲的一份研究，到2030年，運用區塊鏈技術每年可以為銀行業節省270多億美元。

埃森哲的這項研究發現，通過在銀行基礎設施中實施區塊鏈技術，銀行每年可以節省100多億美元的成本。報告還指出，區塊鏈可以將銀行基礎設施成本降低近30%。

挪威官方正基于Arbitrum開發股權信息平臺BR?K:1月13日消息，Arbitrum 在其社交平臺宣布，挪威官方正基于 Arbitrum 開發股權信息平臺 BR?K，該平臺將使用 ERC1400 標準來代表股權，并使用去中心化數據庫協議 Ceramic 以保證遵守歐盟的隱私法規 GDPR。BR?K 將支持一系列用戶場景，包括發布股東信息、轉讓股份，以及發布與公司活動相關的股權分配信息等。[2023/1/13 11:10:20]

這篇文章說，90%的歐美銀行已經在探索區塊鏈技術。

普華永道(PWC)的一份報告顯示，到2020年，77%的現有金融機構都將采用區塊鏈作為系統的一部分。

因此，既然我們已經討論了區塊鏈在銀行業中的“為什么”部分，讓我們關注“如何”。

在過去的幾年里，金融科技產業有了很大的發展。過去，銀行的所有業務都是在實體地點，而現在，它們的范圍已經相當開闊。我們可以很自然地在智能手機上點擊幾下。隨著世界的數字化程度越來越高，金融機構必須跟上時代的步伐。

FinTech風投機構Ribbit Capital已為第七支基金籌集 11 億美元:1月4日消息，美國證券交易委員會文件顯示，美國風險投資公司 Ribbit Capital 已為其第七只旗艦基金籌集了 11 億美元。Ribbit Capital 專注于對金融科技公司的投資，其投資組合包括加密貨幣交易所 FTX、Robinhood 和 NYDIG?。據悉，該風投機構由金融科技企業家 Meyer Malka 于 2012 年推出，此后與一些表現較佳的金融科技初創公司簽訂了協議，包括 Coinbase 和 Robinhood等。其在 2013 年首次投資 Coinbase。（The Information）[2022/1/4 8:23:47]

然而，我們需要捫心自問:當前的銀行基礎設施能否在未來持續下去?

近45%的金融機構，如證券交易所，每天都容易發生金融欺詐。把錢從一個地方轉移到另一個地方仍然需要幾天的時間，更不用說高額的手續費用了。即使在這之后，資金和分類賬的結算也要花費數天，甚至數月。貿易融資方面的重要信息仍通過傳真傳遞，每年花費數百萬美元進行調查檢查，例如KYC。即使在數字化之后，許多銀行基礎設施仍然存儲在豎井柜中的文書和文件中。

Bybit與Paradigm達成合作:據官方消息，為了幫助機構交易員簡化交易流程，并為大宗交易和價差交易提供流動性來源，Bybit現與Paradigm達成合作，Paradigm是一個為大型單筆和多筆交易自動化場外（OTC）加密交易的平臺。通過這種集成，機構交易員現在可以使用Paradigm RFQ來獲取期貨和期貨價差的即時流動性。Paradigm RFQ允許用戶同時請求多個經銷商的雙向報價，而無需透露身份或交易方向，然后立即執行最佳出價或報價。目前支持的交易包括：BTC和ETH期貨合約，XRP和EOS永續合約。

一旦交易員決定執行所選報價，交易將自動定向到Bybit進行執行和清算。所有大宗交易均在訂單簿之外執行，以減輕對市場價格的影響。目前，Paradigm支持反向永久和反向期貨合約，即用戶可以以一個合約的價格最大化兩個合約的差價交易利潤；此外，未來還將支持USDT永久合約。[2021/11/13 21:48:39]

總而言之，從可持續性方面考慮，當前的銀行基礎設施是非常缺乏的。

分布式賬本技術可以通過降低成本、實現高效、快捷的交易，以及在一個生態系統的多個平臺上提供統一的“賬本”副本，每年為銀行節省數十億美元。基于事實的不可變數字賬本不僅對金融部門有影響，而且對社會的多個方面都有影響。

Swingby 即將首發上線BitMax:據BitMax（官方消息，Swingby拍賣活動已于北京時間22:00圓滿成功，完成8,000,000枚的SWINGBY拍賣，近萬用戶參與搶拍。本次拍賣最終成交價500USDT+20000BTMX,累計共消費800萬BTMX。

搶拍成功用戶須在7月24日20:00前進入Swingby官網提交BitMax參與競拍賬戶和拍賣兌換碼進行驗證登記。超時未登記則視為主動放棄拍賣品，支付的USDT及BTMX將于7月24日24:00前退還至其支付賬戶。

BitMax將于7月24日22:00獨家首發上線Swingby，開放SWINGBY/USDT交易。

更多活動和交易詳情請登錄BitMax平臺官網BTMX.COM查看。[2020/7/23]

高效的支付系統

圖1高效的支付系統

效率本質上是指在獲得最佳結果的同時降低成本。因此，在這種情況下，有效的交易意味著更快地處理，成本更低。

雖然我們已經到了只需點擊幾個按鈕就能把錢寄給別人的地步，但在幾分鐘內就能把同樣的錢結清，這又是另一回事了。這尤其適用于跨境轉賬，結算時間為3-7天。該行業還涉及多個第三方，以便跨國界進行此類交易。隨著各方各分一杯羹，交易費用不斷增加。

Bithumb加入基于區塊鏈的數字ID協會“MyID Alliance”:韓國加密貨幣交易所Bithumb于4月1日加入基于區塊鏈的數字ID協會“MyID Alliance”。據悉，MyID是由區塊鏈開發公司ICONLOOP開發的DID服務。Bithumb韓國代表表示，我們將與MyID Alliance合作，通過使用分布式DID來進一步提高虛擬資產交易服務的安全性和便利性，例如身份驗證。 我們致力于發展成一家數字綜合金融平臺公司。（MTN）[2020/4/1]

分布式賬本技術允許任何人在幾分鐘內在世界各地轉賬和接收資金。比特幣是這一概念最受歡迎的證明。在區塊鏈技術的幫助下，資金可以立即跨境轉移。分布式賬本為陌生之間人提供了一種不需要任何第三方就能進行有效交易的方式。這能夠消除額外的成本，從而降低隱含的交易費用。

數字化記錄

圖2數字化記錄

目前，每家銀行都有自己的記錄。它包括一個漫長的過程、手工記錄和繁瑣的方法，有很大的缺陷。由于它仍然是人工的，所以經常有錯誤的條目。銀行的中心化分布式賬本也容易受到欺詐。這個過程很長，因此結算時間可能最終需要幾天。

區塊鏈技術，或區塊鏈分布式賬本，提供了一個非常可持續的解決方案。首先也是最重要的，分布式賬本記錄每一筆交易的條目，所有利益相關者的賬本保持一致。在一個副本中更新的任何交易或操作同時在整個平臺的所有副本中更新。分布式賬本是實時不斷更新的，它還保持不變——一旦記錄下來，就不能在沒有其他涉眾注意的情況下修改或刪除條目。這些條目具有永久的時間戳，任何擁有該權限的人都可以訪問它們。銀行平臺上透明和安全的賬本每年可以幫助節省數十億美元。

信用系統和貸款

圖3信用系統和貸款

將區塊鏈技術應用于銀行基礎設施，這在貸款和信貸領域有著廣泛的應用。現有的傳統貸款制度是以信用制度為基礎的貸款制度，個人的信用(基于資產和過去的歷史)由信用局評估。這些中央機構記錄個人的信用歷史，并以此為基礎，給他們一個等價的信用評分。這個信用評分決定個人是否有資格獲得貸款金額、貸款利息等。

然而，這種古老的貸款審批方法也有其漏洞。不是每個人都有自己的信用記錄，因此很難獲得貸款。研究表明，信用評分是不公平的，它會對個人獲得貸款的能力產生負面影響。此外，中心化的的信用評估機構容易發生黑客攻擊和欺詐行為。即使經過評估檢查，貸款違約金額仍在逐年上升。目前的中心化的、有偏見的、效率低下且模棱兩可的貸款體系是不合格的。

區塊鏈技術為銀行業的貸款審批提供了一個更好的評估體系。區塊鏈技術支持全球信用評分的集成系統。一個包含個人數字身份、經批準的資產、過去的支付歷史、法律記錄、時間框架、稅務歷史的生態系統——在一個系統下。基于區塊鏈的全球信用評分系統可以是透明、安全、分散的。全球信用評分是基于經過當局核實和批準的文件，這大大降低了欺詐的風險。

貿易金融

圖4貿易金融

貿易金融確保了進出口雙方之間的國際貿易得以迅速開展，有效的貿易金融可以降低風險，防止欺詐，擴大信貸，幫助兩個不受信任的跨國企業開展生產性貿易活動。然而，當前的場景仍然依賴于以前的方法，該行業仍然使用手工文檔和相同文檔的副本。銀行之間的結算時間很長，但仍是紙質的。從一方銀行到另一方銀行的實物信用證仍然經常被用來確保收到付款。

分布式賬本技術可以在多方之間達成共識。

這減少了要生成的文件量，而且，沒有必要為了傳遞信息而在多方之間不斷地來回。分布式賬本自動確保利益相關者得到實時信息的更新，數字分布式賬本記錄了供應鏈中的每一條信息。產品的起源，它的歷史，裝運運動，交貨——每一個行動都永久地記錄在區塊鏈的時間戳上。任何一方，只要有適當的權限，都可以在任何時候訪問這段信息。

前面，我們討論了如何在區塊鏈技術的幫助下高效地進行跨境支付。更進一步，銀行中的區塊鏈，以智能合約為動力，可以將最復雜的貿易金融功能轉化為簡單而輕松的技術。區塊鏈將通過確保貨幣和貨物的有效流動，為貿易金融行業增加價值。智能合約是一組自治指令，當滿足某些預定義的條件時執行這些指令。在貿易金融方面，這種智能合約是可以執行的。這就創造了一個以價值為基礎的系統——一個專注于貨幣和商品交付的系統。

銀團貸款

圖5銀團貸款

銀團貸款，也被稱為銀團銀行貸款，是由一組貸款機構提供的融資，稱為銀團貸款，它們共同為一個借款人提供資金。在過去的幾年里，銀團貸款的數量顯著增加。

目前的流程是耗時的，有多個中介機構，包括牽頭人員，銀團成員，組織和銀行-都在不同的地方。由于風險以及貸款過程中每個環節所需的管理，代理等中介機構會收取高額費用。即使在今天，很多工作也是通過手工處理完成的。缺乏技術創新增加了欺詐活動的范圍。此外，延遲的結算周期會導致資金鎖定，并增加違約風險。

在區塊鏈和智能合約的幫助下，銀團成員的選擇標準變得準確和自主。數字化的合同、協議可以在每一點上由不同的利益相關者進行驗證。不需要創建多個具有相同副本的文檔，財務結構可以與數字身份檢查(如KYC)集成。因此，這有助于減少在每個點進行盡職調查的必要。

結論

上面的大部分討論都是理論性的。當我們實踐時，區塊鏈技術還有很長的路要走。然而，與此同時，我們不能忽視一個事實，那就是它在銀行業確實具有巨大的潛力。目前全球銀行和金融模式很難持續下去。如果我們想讓這個行業持續發展下去，就需要在這個行業中引入更多的創新和技術變化。

來源：Hackernoon

作者：CryptochainSphere

翻譯：Bitker研究院

網址：https://hackernoon.com/blockchain-in-banking-its-need-significance-and-value-or-cryptochain-sphere-lvu638yp

Tags：區塊鏈BITINGDIG數字人民幣與區塊鏈BITSG幣Single Dog Swap TokenDigiFinex

AVAX