金色觀察 | 合作運營商成最大替罪羊？細數Haru Invest的七宗罪_VES:ves幣數字貨幣是什么

作者：金色財經，Climber

近日，韓國加密數字資產管理平臺Haru Invest因突然暫停存取款服務成為市場關注熱點。而最新報道顯示，Haru Invest已向此前公告中提及的事故“肇事者”即該平臺委托運營商 B&S Holdings 提起刑事訴訟，后續計劃進一步提起民事訴訟。

事件至此，仿佛只要Haru Invest提出有力證據證明B&S Holdings以欺詐方式提供包含虛假信息的管理報告就能給予平臺存款用戶交代、撇清責任。但在第一則暫停公告發出之時，Haru Invest卻留下眾多疑點，如刪去部分社交媒體賬號、線下辦公室人去樓空、Delio等平臺主動斷聯等。

作為會員人數超8萬、三年交易總量達22.7億美元的資產管理公司來說，將平臺主營業務關停的責任全盤推給第三方未免難以讓人信服。而且，筆者通過翻閱過往公開資料及實際體驗產品后發現，Haru Invest在過往業績和運營中有著諸多不規范且較為隱匿地方。

罪之一 KYC審核輕率

Haru Invest 擁有Web和App兩類客戶端，與其他平臺類似，設有用戶注冊登錄以及高級服務的KYC驗證功能。通常來說，作為中心化金融機構，對客戶進行KYC驗證是金融監管機構的硬性要求。同時，完成KYC也有助于降低欺詐或洗錢的風險。

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然而近日韓國金融服務委員會發布公告稱，Haru Invest屬于未申報虛擬資產經營者，并未主動受當局管理和監管。這也就是說，長久以來Haru Invest在對平臺用戶的KYC上一直處于監管的真空地帶。

而筆者在進入Haru Invest客戶端發現，注冊只需要輸入郵箱和密碼后即可。相比其它平臺的地域、驗證碼設置，Haru Invest的進入使用門檻顯然要低的多。

但尤其讓人意外的是，Haru Invest提供的理財產品中具備高風險的Earn Explore，僅需一張身份證就可通行無阻。而KYC的最后一項需要提供地址證明，即銀行卡對賬單、水電費賬單、納稅申報表等一類的額外身份生活軌跡驗證時，也只需憑身份證照片即可通過。

此外，KYC審核流程只需兩分鐘左右即可通過。很明顯Haru Invest將這部分業務流程交給了電腦，這相較其他金融機構人工審核來說未免草率。

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罪之二 核心業務審計缺位

國外媒體E-Crypto News在對Haru Invest的首席執行官Hugo Lee的采訪中提到，Haru Invest 沒有通過獨立審計。

作為英屬維爾京群島的“核準基金”，雖然Haru Invest已經根據他們的 TradFi/Fiat 業務進行了公開審計，但并沒有涉及加密業務。

金色相對論 | 江卓爾：CSW造勢 迫使交易所免費上線BSV:在本期金色相對論之“礦業危·機”中，針對金色財經內容合伙人佟揚“BCH分叉事件會如何發展？涉及分叉的雙方如何獲得礦工的支持以贏得最終的勝利？”的提問，萊比特礦池BTC.TOP創始人，比特幣布道者江卓爾表示：“目前來看，CSW的本意只分叉出BSV，之前聲稱要攻擊殺死ABC鏈，原因是

1.大部分信徒反對分裂BCH，因此CSW一直謊稱 “只有分叉（fork），沒有分裂（split）”；

2.如果直接宣布分叉BSV，影響小，會被大部分人認為是糖果，各交易所還不一定上線。現在搞出這么大陣仗，通過攻擊BCH，聲稱要殺死ABC鏈的方式，把自己打造成一個 “爭議分裂幣” 而不是 “糖果分叉幣”，這將迫使上了BCH的交易所必須免費上BSV幣，這不知道節省了多少的上幣費。

CSW一直都被認為可能是中本聰團隊的一員，并可能有100萬中本聰幣。但從目前來看，CSW擁有中本聰幣，和創世區塊的可能性已經非常小。即使最后CSW真的有100萬中本聰幣，他的影響也將非常有限，因為此人在社區的信譽已經破產。所以在分叉中，我還是支持“BCH”。[2018/11/19]

對此，Hugo Lee 表示，曾與審計師進行過對話，但為他們的商業模式找到特定的審計“極其困難”。

金色財經現場報道，Elaine Shi：共識不是新事物:在2018年世界數字資產峰會（WDAS）暨FBG年會上，來自Thunder公司的Elaine Shi表示，共識不是新事物，在傳統行業早已有共識的存在，與區塊鏈的共識相比，傳統的共識機制速率較高，但是比較復雜，而區塊鏈的共識比較簡單，但是傳輸速率較慢。[2018/5/2]

罪之三 過度宣傳

2023年5月，Haru Invest首席執行官Hugo Lee曾公開表示：“在 Haru Invest，我們相信每個人都應該有機會實現財務自由”。

同時，公司在官網宣傳頁中提到，自 2019 年成立以來，Haru Invest 已在 140 多個國家/地區處理了超過22.7億美元的總交易量，支付了超過 970 萬次收益，并且從未經歷過安全漏洞、錯過收益支付或提款失敗。

而Haru Invest平臺對外向存款客戶許諾，存入資金獲得的APY有12%。此外，今年5月  Haru Invest推出的Haru Mining項目APY也有 16%。

金色財經現場報道 粵港澳大灣區新金融論壇開幕 諾貝爾獎得主芬恩基德蘭德博士致辭：發達的金融更有利于技術的轉移:金色財經現場報道，今日14時，香港諾貝爾英雄日暨粵港澳大灣區新金融論壇圍繞區塊鏈話題展開。2004 年諾貝爾經濟學獎獲得者, 挪威經濟學家芬恩.基德蘭德博士在會上致辭。芬恩博士指出，中國的企業家需要一個更加開放的環境，以實現其更好的商業理念，而這樣的改變正在發生。技術通常不能很好的從發展國家到欠發展國家地區，而更發展的金融體系可以使得技術的轉移更加暢通，香港在世界經濟發展中具有舉足輕重的地位，實現人均經濟增長的飛躍，其獨特的區位優勢和發展階段也更能促進金融科技的發展。[2018/4/7]

但結合Haru Invest公布的資金交易總量可以看到，2021年底公司總交易量達到10 億美元大關，2022年6月達到 20 億美元。時間線來到現在，公司給出的數據是22.7億美元，也就是說歷經一年時間公司總交易量只增長了2.7億美元。

Haru Invest官網提到，91% 的會員平均將存款鎖定 142 天或更長時間。那么隨著Haru Invest早期客戶和這些會員存款鎖定時間的到期，公司是靠什么方式來支付之前許諾給用戶高APY呢？

罪之四 低透明度

從2021年11開始，整個加密市場進入漫長熊市之中。但令人奇怪的是，Haru Invest公布的公司收益和業績數據顯示，公司在穩定幣和藍籌幣上產生了20% 以上的回報。而在去年6月的一場Reddit AMA中，Haru Invest對于平臺的具體盈利模式以及對風險的防范問題均選擇了避而不談。

此外，據Medium上一位長期觀察Haru Invest的研究人員說，盡管Haru Invest自 2019 年以來就在Medium上存在，但他們的關注者不到 200 人。而且在過去幾年中，Haru Invest至少每兩天發布一次推文，不過Twitter上的關注者幾乎沒有 2000 人，反觀 Celsius (259k)、Nexo (223k ) 或BlockFi ( 158k）擁有大量粉絲。

即使最近Haru Invest爆出暫停存取款服務后，推特粉絲也不過3707位粉絲，這與他們宣傳的8萬會員數、140個國家布局反差過大。

罪之五 欺瞞外界

6月13日，Haru Invest 發文表示因合作伙伴問題暫停存提款服務。隨后，韓國媒體Digital Asset爆出Haru Invest 官方在發布暫停存取款通知后，疑似立刻關閉了其線下辦公室。

對于這則報道，Haru Invest 發公告否認，并表示公司辦公室仍在繼續工作，報道中提到的所謂“Rug Pull爭議”是完全不真實的。但隨后Hugo Lee站出來表示，線下辦公室關閉是為了保護員工人身安全和辦公室的資產。

而尤其讓外界深感Haru Invest說謊的是，該平臺刪除了 Medium、LinkedIn 和 Instagram 等公告及博客，僅留推特賬號目前還未注銷。

此外，從Haru Invest 表示不便透露服務合作伙伴的信息到再發公告表示已經提起刑事訴訟僅僅過了一天時間，態度轉變實屬迅速。

罪之六 決策失誤

6月14日，Haru Invest 再發公告稱，其委托運營商 B&S Holdings（前身為 Aventus）以欺詐方式提供包含虛假信息的管理報告，從而欺騙公司和用戶的判斷。對此，Haru Invest表示已經對 B&S Holdings 提起刑事訴訟，并計劃提起民事訴訟。

但無論這場官司的勝負結果如何，一個不可爭辯的事實是Haru Invest因為對合作伙伴的審查力度不夠導致投資決策失誤，進而造成公司虧損，用戶陷入本金被凍結的局面。

而Haru Invest 在其官網宣傳稱，挑選的合作方通過篩選過程只是一個開始，合作伙伴會定期接受深入審查，并要求他們通過管理測試資產來證明其戰略穩定性。同時只有當結果令人滿意時，他們才會擴大指定的運營資產。

罪之七 放縱市場謠言

無論Haru Invest近兩日發布哪兒一則公告后，面對市場的質疑以及其它加密事件的猜測，其官方所做的解釋反而增添了更多的懷疑聲音。

其中最大的市場聲音為CryptoQuant首席執行官Ki Young Ju 提及的OXT Research報道，其中宣稱Haru Invest曾使用了FTX。并且他表示，如果這是真的，那么在FTX倒閉后的整整一年里，他們都對客戶保持沉默。

而且 OXT Research也在推特上表示，Haru Invest的BTC余額從來沒有特別高，交易量最高是在2022年夏季，監測到Haru Invest對FTX的兩次資金交易是其比特幣地址最大的轉出交易。

事件過去數小時后，Haru Invest對于此事既未在官方推特也沒有在博客上發文肯定或者否認。

這種行為無疑助推了更多市場謠言的滋生，而放任投資者FUD情緒生長，也間接導致了韓國另一CeFi平臺Delio的暫停提款。

結語

司法體系中通常奉行無罪推定原則，但無論這家合作的運營商B&S Holdings是否真的是造成Haru Invest暫停存取款事件的罪魁禍首，Haru Invest做為受投資者信任的資產管理公司都有義務和責任妥善保管用戶資金。

因此，只要Haru Invest違背此前宣傳中的許諾而讓投資者蒙受不白損失，那么毫無疑問，他就是有罪的。

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