肖颯：P2P、現金貸、加密貨幣誰的法律風險最大？_數字貨幣:KEN

我們觀察到一個有趣的現象，在互金“鄙視鏈”旁邊還有一個“攀比鏈”。

P2P、現金貸、虛擬幣這幾位難兄難弟，經常會來打聽，最近對誰的打擊概率會更高呀？這次能不能掃到誰家呀？如果火力集中在一處，另外兩個領域是不是可以歇一歇了？今天，我們來捅破這層窗戶紙。

投訴，揭開冰山一角

近期，各類涉金融類型的投訴日益受到有關部門的重視，一家企業如果有1~3次投訴，在以往可能不足以引起重視，但現階段務必認真應對。

金融消費者的投訴琳瑯滿目，有些是針對產品本身不科學；有些是針對平臺商業模式違規；有些是直接舉報涉嫌違法犯罪，雖然投訴內容千差萬別，但處理的流程類似。

肖颯：數字貨幣普及率升高將使洗錢犯罪發案率逐步下降:中國銀行法學研究會理事肖颯認為，數字貨幣的普及將對破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等案件的偵查及審判起到重要作用，進而會對反洗錢案件的偵查與審判有所助益。可以預見，隨著數字貨幣普及率的升高，我國洗錢犯罪的發案率將會逐步下降。（證券日報）[2020/4/24]

如今采取直接約談的方式較多，而且是聯合執法的幾家機構一起約談。個別案例由實際經營地的派出所民警進行約談。這就造成了一些機構的慌張，甚至出現幾位管理者之間互相推諉，誰都不愿意應對約談的尷尬局面。

關于P2P的情況，主要集中在催收環節，暴力、軟暴力、涉黑涉惡等投訴和舉報不絕于耳，甚至有些投訴遍地開花，網貸平臺疲于應付，甚至出現了一些涉刑案件的端倪。

聲音 | 肖颯：數字貨幣循序漸進，穩步推行才是上策:中國銀行法學研究會理事肖颯發表專欄文章《數字貨幣“中國隊”，將如何改變未來？》。肖颯在文章中稱：我國數字貨幣如果采取傳統區塊鏈單一架構，可以想象是無法滿足“零售級”M0的交易需求。因此，我們發現DC\\EP采取的是雙層運營體系：央行不直接向社會公眾發放數字貨幣，而是由央行把數字貨幣兌付給各個商業銀行或其他合法運營結構，再由這些機構兌換給社會公眾供其使用。由此，我們可以判斷一個商業機會，未來各大商業銀行必然將爭奪“數字貨幣二次發行權”，為此他們會采購金融科技服務、網絡安全服務、存儲性能提升技術，還會豁出去進行賣力“銷售”以搶占數字貨幣零售高地。肖颯在文章最后還表示：相信未來數字法幣將會被大力推薦給公眾，相信這是大勢所趨，誰也不能螳臂當車。但是，我們建議慎重加載智能合約，尤其是當下，錢就是錢，別把錢弄成不實實在在錨定某種確定價值的東西。一旦數字法幣成了有價債券，成了不是錢的普通債權憑證，就沒有人信它了。屆時，我們可以預見黃金的價格又要瘋長，因此，數字貨幣循序漸進，穩步推行才是上策。[2019/8/12]

當然，我們也知道有些借款人為了“逃廢債”的卑劣目的，故意向相關機關投訴，試圖造成平臺違規、涉刑的困局，從而逃避債務，對此我們表示譴責和鄙視。

聲音 | 肖颯：區塊鏈新規 預示五個未來趨勢:10月22日消息，大成律師事務所律師肖颯今日發文對日前國家互聯網信息辦公室發布《區塊鏈信息服務管理規定（征求意見稿）》，從五個方面進行了解讀：1、由于區塊鏈媒體極易影響社區用戶的心態，如果含有內容與挖礦、產生tokens直接相關，該媒體行為應該受到區塊鏈新規管理；2、作為“區塊鏈信息服務提供者”的程序猿成為“盯防主角”；3、建議廣大區塊鏈行業企業和從業者，積極參與到各地區塊鏈行業協會中；4、備案，傾向于形式審查；5、社區言論并非法外之地，互聯網從來不是法外之地，區塊鏈同理。[2018/10/22]

關于現金貸的情況，今年3.15給了這個細分領域一記重拳，目前整個現金貸領域處于平靜的“停滯期”，甚至對之前信用貸的資金不再進行收回。

聲音 | 肖颯：虛擬貨幣監管本身就是一個逐步探索的過程:據中國證券報消息，近日，中國銀行法學研究會理事肖颯認為，雖然馬耳他議會通過三項法案，將區塊鏈技術監管框架納入法律，德、韓、日、美等國相繼出臺對加密貨幣利好政策，但畢竟虛擬貨幣在市場發行的ICO項目洗錢、詐騙活動多發，嚴重擾亂了經濟金融和社會秩序。“虛擬貨幣監管本身就是一個逐步探索的過程，探索在尊重市場發展規律之上的科學的監管舉措，探索合理監管機制之下市場的有序運行。”[2018/9/25]

然而，還是沒有杜絕一系列投訴的涌來。現金貸領域的法律風險甚至比P2P更重，動輒十幾二十個App循環放貸，被認定為“套路貸”的概率陡升。

而套路貸的主罪名是刑法第266條的詐騙罪，其刑期之重，讓人望而生畏。因此，對于現金貸從業者而言，當下的發案概率比P2P更高。

虛擬幣，在看熱鬧嗎？

司法資源是有限的，網貸行業和現金貸確實占用了較大的司法資源。ICO及變相ICO所產生的虛擬幣市場，到底風聲如何呢？

從現有案例看，對于“代投”的處理更為顯性，河北等地對介紹、代投的人員，因幣價狂瀉而導致的被害人舉報基本上采取立案受理的態度，其罪名固定在“詐騙罪”。也就是說，因幣價下跌，代投人員被持幣者舉報“詐騙”，現已有案例出現，且呈現走高趨勢。

對于發幣者，如吸納法幣則涉嫌非法集資類的犯罪，如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，在某些沿海地區已經出現類似案件。

對于交易所，往往是被法幣團隊牽涉出來，其行為涉嫌刑法第225條的非法經營罪，目前也有相關案件出現。

因此，我們并不能必然得出結論，網貸和現金貸涉案正熱鬧，沒有騰出時間和人力管虛擬幣的問題。其實，一切的根兒都在“社會危害性”上，無論哪個細分領域都不能觸及老百姓的錢袋子和國家的金融管理秩序，否則就必然以身試法，后果不堪設想。

線下金融，灰犀牛在等待

民間借貸從線下走到線上，又從線上回歸線下。隨著我國監管機構對互聯網金融的規制日益嚴厲，P2P等商業模式經受著合規性的考驗，然而，一些不愿意受到類金融監管的人們又重新回到“暗黑的地下金融”。

在某些樓宇，一整層都是星星點點的投資理財公司，颯姐有一次穿過該層到樓上學外語，在電梯里就碰到一群銀發族，他們每位都有一個穿黑西裝的小姑娘、小伙子陪伴，嘴里甜言蜜語，但都引向要購買本公司的理財產品。颯姐只能一聲嘆息啊，線下理財從來沒有停止過，而且依然鬧得歡。

動銀發族的奶酪，其風險是難以控制的。如果出現嚴重后果，該線下理財公司可能會面臨一鍋端的局面，其中的核心高管、拿提成的員工都會成為本案的嫌疑人。

當然，因為線下金融的證據取得難度較大，在一定程度上也讓辦案機關覺得棘手，但是，還是那句話，“社會危害性”是最終要考慮的問題，一旦引發“眾怒”，尤其是將老年人的棺材本騙走，一定會從嚴、從快處理，請諸位從業人員務必認識到風險，了解程序法和實體法的常識。

今天我們就不做總結了，大家各自check自家的情況，不宜再抱有僥幸心理，一定要認識到風險就在那里，不因你的喜怒哀樂而移動一分一毫。

拒絕成為法盲，積累法律常識，諸君好運！！

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