2020年比特幣借貸服務爆炸式增長，這就是原因_比特幣:全球十大加密貨幣

今年，比特幣借貸服務牢牢占領了加密貨幣市場，前三大公司的持有量平均增長了734%。

傳統金融服務的可用性，以及更側重于以機構為中心的托管方式和獲得加密貨幣敞口的方式，確實使得機構今年能夠真正進入比特幣市場。不出所料，這些公司的需求激增。

比特幣借貸服務CelsiusNetwork的全球業務發展負責人CamillaChurcher告訴媒體：“人們對比特幣的興趣大幅增加。”他補充說，該服務在零售方面提供的貸款數量呈上升趨勢。

她說：“在機構方面，增長同樣呈指數增長。過去兩周，加密貨幣的很多活動比以往任何時候都更加活躍。越來越多的企業客戶進入我們的平臺。”

那么，比特幣借貸市場爆炸式增長的背后究竟是什么？收益從何而來？去中心化金融DeFi的蓬勃發展將如何影響該行業？

USDC市值自2022年1月以來已跌超300億美元，僅2023年跌幅達41.6%:8月21日消息，據CoinGecko數據顯示，穩定幣USDC市值自2022年1月高點（56,128,605,419美元）以來已跌去超300億美元，2023年年內跌幅達41.6%，現報25,989,247,153美元，與2021年7月處同一水平。[2023/8/21 18:13:08]

什么是比特幣借貸公司?

加密行業中的許多人選擇長期持有或持有其比特幣，這是一種投資策略，或者是因為他們相信比特幣可以作為一種抵御通貨膨脹的對沖工具。但是有些人選擇通過這樣的服務將他們的比特幣出借出去，以保持同樣的風險敞口，但享受收益。

BlockFi的目前年收益率為6%的年收益率，Nexo的年收益率為6%，CelsiusNetwork的年收益率為4.51%。

收益以加密貨幣本身支付，因此收益的美元價值會波動。

北京市促進數字人產業創新發展行動計劃（2022—2025 年）發布:金色財經報道，北京市經信局正式對外發布國內首個數字人產業專項支持政策《北京市促進數字人產業創新發展行動計劃（2022—2025 年）》，到2025年，北京市數字人產業規模將突破500億元，初步形成具有互聯網3.0特征的技術體系、商業模式和治理機制。[2022/8/6 12:06:19]

RealVision首席執行官RaoulPal最近將98%的流動資產投資到了比特幣和以太坊，他告訴媒體，他的公司通過比特幣借貸公司BlockFi將其現金持有量的10%投資于比特幣。

但是使用借貸服務的不僅僅是新一代的投資者。Kraken增長負責人DanHeld自2011至2012年以來一直從事該行業，通常被視為比特幣OG。他表示，他目前將自己的比特幣借出以賺取收益。

收益從何而來？

當收到“免費”資金時，最好知道它的來源。簡單的答案是，借貸公司向支付更高的利率的投資者和做市商提供貸款。該公司在向投資者收取的借貸金額和支付給貸款人的收益之間進行削減。

普華永道：2022年體育產業最熱趨勢將圍繞NFT展開:金色財經消息，四大國際會計師事務所之一普華永道發布2022年體育產業展望報告，該報告認為2022年體育產業最熱趨勢將圍繞NFT展開。普華永道同時指出，NFT擁有巨大潛力，未來將通過銷售收藏類NFT、會員季票類NFT，以及粉絲Token等方式塑造體育行業。（pwc.com）[2022/3/21 14:09:15]

BlockFi首席執行官ZacPrince告訴媒體，“收益來自我們的借貸活動。在美元方面，我們既向散戶放貸，也向機構放貸。在加密貨幣方面，我們只向機構放貸。”

BlockFi活躍于一些公開交易的產品，擁有5%的灰度比特幣信托GBTC-24,235,578GBTC股票。它向現貨加密市場借貸，向機構實物比特幣貸款，并且活躍于GBTC的加密資產借貸市場。

Nexo使用借貸支付穩定幣的利息。但對于加密貨幣來說，它從事做市商以產生收益。Nexo管理合伙人AntoniTrenchev告訴媒體：“我們從事風險明確的期權交易策略。”

2020年Q4加密借貸平臺Genesis貸款總額達76億美元:1月26日消息，根據最新的2020年第四季度報告，加密貨幣交易和借貸平臺Genesis Global Capital貸款業務大幅飆升，貸款總額達到76億美元。而助推該季度貸款業務增長的是“新一波”機構參與者的加入，包括銀行、私募股權公司和投資者。而在整個2020年，Genesis累計發起了190億美元的貸款。（The Block）[2021/1/26 13:36:16]

PanteraCapital表示，比特幣的主導地位目前徘徊在65%以下，但隨著更多資金繼續流入山寨幣，這一比例可能會下降。

CelsiusNetwork通過向機構借貸人收取貸款利息來獲得收益。它承諾將把85%的利息返還給用戶。

大幅度增長

隨著投資者大量交易比特幣，比特幣借貸公司在2020年見證了創紀錄的增長。

波卡代幣發行與轉賬框架Polimec處于啟動階段 預計2021年8月上線首個項目:波卡的代幣發行與轉賬框架Polimec正處于啟動階段，背后團隊與區塊鏈身份協議KILT有關。KILT Protocol主管Ingo Ruebe表示創建一個這樣社區自有的的代幣系統原因多樣，不僅僅與以太坊高額轉賬費用有關。以往波卡生態內項目方會發行ERC-20代幣。KILT主網將在11個月后上線，代幣將首次使用Polimec框架。（Coindesk）[2020/9/17]

CelsiusNetwork的用戶群增長了467%，達到25萬用戶。BlockFi擁有30萬用戶，而Nexo目前擁有100萬用戶。

這給每家公司都帶來了紅利。

BlockFi取得了最大的增長，從2.5億美元的管理資產增長到超過40億美元，AUM代表著公司所管理的加密貨幣數量，其上漲了1,500％。

CelsiusNetwork也有類似的增長，資產管理規模從5.5億美元增加到35億美元。Nexo占據先機，從7.5億美元小幅增長至20億美元。

推動比特幣借貸服務增長的因素

比特幣借貸服務之所以增長如此之快，是因為它們是市場上相對較新的產品，并且它們滿足的需求也在不斷增長，并且越來越機構化。

“有一段時間這些東西都不存在。這個市場需要這些東西，就像世界上其他任何市場都需要它們一樣。加密貨幣市場的借貸功能仍處于增長階段。”

另一個方面是稅收。Trenchev指出，紐約的資本利得稅為44%。他說：“其中的一半蒸發了，歸了UncleSam所有，這并不好。我們正在推動以資產為抵押進行借貸，而不是將其花掉。”

這三家比特幣借貸公司表示，需求的激增來自散戶和機構投資者。

CelsiusNetwork的Churcher表示：“這是一種很好的組合；我們在零售平臺上擁有非常多樣化的用戶群。雖然也有一些大額用戶，但我們的平均余額約為27,000美元，超過250,000個注冊用戶。”

BlockFi用戶的平均余額同樣為2.5萬美元，但Prince指出，他們的余額從50美元到數千萬美元不等。他表示：“這是一個相當多元化的借貸人基礎，我們看到所有領域和賬戶規模的全面增長。”

DeFi將如何影響比特幣借貸服務?

DeFi產業在2020年引起了人們的共鳴。人們進行了很多創新，主要是基于收益農耕(提供流動性以換取收益)和原生的DeFi代幣，其價值激增，但這也有很大的風險，每周發生數百萬美元的黑客攻擊，這讓金融機構變得謹慎是可以理解的。

總部位于紐約，受美國監管的BlockFi一直在關注DeFi領域，但目前還沒有進入該領域的計劃。

Prince說：“如果您所在的地區無法訪問BlockFi之類的中心化產品，那么DeFi當然是非常有意義。在前進的道路上，您會看到一些調整。對我們來說，現在還為時過早，而且考慮到我們的監管立場，要讓監管變得可行，監管透明度還太低。”

據Churcher表示，CelsiusNetwork正在探索這個行業。“我認為這是一個新領域，我們支持向客戶提供新的金融服務。”

與此同時，Nexo與DeFi的合作更加緊密；它與該領域的多家公司合作，包括Maker和Chainlink。Trenchev表示，“這絕對是未來的發展方向。只是最近發生了一些高調的黑客攻擊事件。人們應該抑制一下自己的熱情，因為一切都會很快去中心化和不受監管。”

展望2021年

這三家公司都計劃明年擴大規模，預計比特幣借貸行業將進一步增長。

BlockFi正在推出比特幣獎勵卡，進軍支付領域。該公司還計劃明年初推出針對機構客戶的首個交易工具。

明年，CelsiusNetwork計劃增加其服務數量，并將其擴展到新的司法管轄區。該公司特別關注區域擴張，并將目光投向亞太和拉丁美洲地區。

Nexo對機構投資涌入比特幣市場持樂觀態度，并預計它將極大地增加比特幣的借貸空間。

Trenchev表示，“您無法印刷數萬億美元，這不會影響到稀缺的資產；那些已經被證明是稀缺的資產，比如黃金和比特幣，將會有大量的資金流入，整個市場將會增長。從本質上講，這將導致借貸領域的增長。”

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