出乎意料：經歷了不確定的一年，DeFi 對 2023 年寄予厚望_加密貨幣:加密貨幣市場還有未來嗎知乎

DeFi在2022年經歷了幾個關鍵時刻，但預計它在2023年將如何發展？

牛市中，DeFiTVL從2020年1月的6億美元上升到2021年12月的1800億美元。

去中心化金融被定義為Web3世界提供的任何產品或服務，幫助用戶進行支付、借貸、投資、交易和抵押等金融活動。

在上一個牛市周期中出現了幾個Web3用例，包括DeFi、GameFi、SocialFi和不可替代代幣(NFT)。DeFi一直是Web3中市值最大的活動，在2021年牛市高峰期的鎖定總價值峰值(TVL)超過1750億美元。

DeFi：區塊鏈的主要用例？

自從創建比特幣創世塊以來，情況就不一樣了。由于隨后以太坊的興起，DeFi已經看到了產品市場契合度。通過之前的比特幣牛市中，DeFiTVL從2020年1月的6億美元上升到2021年12月的1800億美元。

以太坊上海升級以來ETH質押率增漲147%:金色財經報道，據Token Unlocks提供的數據，以太坊上海升級刺激了顯著的發展，特別是在ETH質押領域，這一激增最顯著的指標之一是質押以太坊的大幅增加，總共質押了2299萬枚ETH，約占總發行量的18.86%。然而，考慮到上海升級期間，質押了584萬枚ETH，約占流通量的4.8%，說明了升級直接影響的顯著增長，凈質押率飆升了147%。[2023/8/10 16:17:55]

盡管2022年出現市場危機，DeFi的TVL仍保持在390億美元以上。DeFi使金融服務的訪問民主化，因為它不需要一個集中的組織來吸引用戶。除了民主化，DeFi還開辟了自動化做市等新模式。

所有這些創新元素都催化了DeFi協議和應用程序的增長。這也有助于NFT和GameFi等其他相鄰用例的增長。例如，以“NFT作為抵押品”的借貸模式得到了很好的采用。此外，基于DeFi的游戲NFT模型和市場已經出現，允許游戲公會利用它們。

盡管有這些有趣的發展，DeFi在2022年縮水至區區390億美元。讓我們看看2022年發生了什么，以及我們對DeFi2023年的期望。

游戲領域Layer 3項目Xai將在Arbitrum上推出:6月16日消息，Xai是一個專為游戲設計的Layer 3網絡，該項目利用了Arbitrum Orbit的技術堆棧，預計將于今年晚些時候推出。

該區塊鏈由Xai基金會主導，并與Arbitrum開發商Offchain Labs和web3游戲開發商Ex Populus合作推出。[2023/6/16 21:40:37]

失寵

2022年以更廣泛的市場下跌開始。在Web3生態系統中，Solana的蟲洞橋遭到黑客攻擊，導致價值3.1億美元的加密資產被盜。多虧了Solana生態系統上的一些項目，他們才得以走出這個深淵。

然而，在3月份，關于Terra生態系統及其算法穩定幣可信度的傳聞開始出現。隨著市場在4月和5月進一步下跌，網絡崩潰導致更廣泛的市場拋售。

以太坊自合并以來供應量減少超10萬枚:金色財經報道，Ultrasound.money數據顯示，以太坊自合并以來供應量減少超10萬枚，目前供應量減少為100134.11枚ETH。[2023/4/20 14:15:49]

在Terra事件之后，市場在整個夏天都在復蘇，只是被FTX的崩潰拖累了。雖然FTX的情況不能完全歸類為DeFi問題，因為它是中心化交易所涉嫌不當行為的結果，但一些人已經注意到FTX及其關聯公司Alameda對生態系統的影響。

盡管發生了流血事件，但DeFi行業一直在悄悄地建設和創新。2022年還出現了幾個機構DeFi頭條新聞，這些頭條新聞可能會在未來幾年產生收益。

比特幣網絡開始看到實用性，因為閃電網絡允許項目建立在它之上。CashApp集成了閃電網絡以實現更快的比特幣交易。還有其他幾種支付應用程序可能會改變頂點資產的“價值存儲”敘述。

Valor推出實物支持的交易所ETP:金色財經報道，Valour在歐盟范圍內推出了關于數字資產的實物支持的交易所交易產品（ETP），包括針對資產經理和家庭辦公室的白標解決方案。2023年資產管理總額增加了7000萬美元，達到近1.48億美元的歷史新高--年初至今的增幅接近90%。[2023/4/12 13:59:46]

在上一次牛市開始之前，以太坊網絡上的DeFiTVL為數億美元。幾個layer-1和layer-2網絡上的DeFiTVL，即Avalanche、Solana、Polygon和Arbitrum，每個都有幾億美元。隨著下一個比特幣減半的到來，所有這些生態系統都應該看到DeFi的增長。

盡管市場情緒并不樂觀，但DeFi內部出現了大量積極的發展，那么2023年對DeFi有何影響？

安全和DeFi

黑客在2022年橫行，導致DeFi加密貨幣投資者損失慘重。隨著法規的加強和機構采用顯示出希望，這個領域必須有一些關鍵的發展。

加密衛星公司Cryptosat發射第二顆加密衛星Crypto2:1月4日消息，加密衛星公司 Cryptosat 宣布借助 SpaceX 發射第二顆加密衛星 Crypto2。Crypto2 是一顆類似杯子大小的小型衛星，在近地軌道運行，計算速度比該公司于去年 5 月發射的第一顆衛星 Crypto1提高 30 倍。

金色財經此前報道，Cryptosat 希望在太空中提供一個物理上無法訪問且防篡改的平臺，可以從該平臺啟動區塊鏈和分類帳應用程序。去年 10 月，Cryptosat 完成 300 萬美元種子輪融資，其聯合創始人 Yonatan Winetraub 和 Yan Michalevsky 領投，Protocol Labs、Inflection、GoAhead Ventures、DoraHacks 等參投。[2023/1/4 9:51:05]

截至2022年10月，加密行業在125次黑客攻擊中損失了近30億美元。這損害了該領域的聲譽，也是吸引機構資本的巨大障礙。作為回應，DeFi生態系統已經開始創建應用程序，在用戶簽署智能合約之前通知錢包持有者智能合約打算做什么。

但是，還需要做更多工作來解決預言機和跨鏈橋周圍的安全漏洞。跨鏈橋的更多去中心化是向前邁出的一大步。此外，DeFi平臺將開始更認真地考慮保險產品，以保護用戶資金。CertiK和Hacken等公司為Web3平臺提供專門的網絡安全解決方案。

DeFi和自我托管

2022年幾個著名的中心化交易所和平臺的倒閉已經幫助將交易量轉移到DeFi平臺。然而，DeFi仍然在很大程度上依賴于中心化平臺來吸引新用戶并將法定貨幣轉換為加密貨幣，反之亦然。這一趨勢正在受到挑戰，并可能在2023年發生改變。

隨著越來越多的用戶選擇DeFi而不是集中式金融解決方案，進入加密世界的基礎設施應該會得到改善。錢包將有MoonPay和Ramp等入口插件，它們將連接到用戶的信用卡、ApplePay或銀行賬戶，以將法定貨幣轉換為加密貨幣，反之亦然。

出現的另一個關鍵入口功能是不需要用戶管理私鑰的錢包。隨著用戶體驗開始成為焦點，DeFi解決方案可能會吸引更多的新用戶。

Web3游戲

2022年，許多與DeFi集成的游戲項目試圖尋找市場份額。到2023年，這些項目將在DeFi的推動下繼續成熟和發展。

Web3游戲發現自己在整個生態系統中處于獨特的位置，并且可能是Web3一直在尋找的增長黑客。雖然游戲在可玩性方面仍然存在問題，但特定于生態系統的盈利模式、質押和挖礦將提供傳統游戲所缺乏的獨特產品和價值主張。

監管者還會落后嗎？

隨著大公司的災難性失敗和用戶資金的流失，中央銀行和監管機構將開始在DeFi中擁有更大的發言權。

雖然與Web3所代表的精神有悖常理，但中央銀行將開始制定保護消費者的法規和立法。如果美國監管機構打破90年歷史的Howie測試鞭子并將大多數加密貨幣視為證券，那肯定會在中短期內影響這一領域。

然而，一些監管幫助該領域獲得了更高的可信度。了解你的客戶和反洗錢(AML)控制措施，以及標記DeFi相關金融產品的行為規則，可以為該領域帶來確定性并鼓勵投資者。

機構DeFi正在興起

機構對DeFi的興趣在過去一年有所回升。支付、托管和反洗錢解決方案尤其引起了大型銀行和金融機構的興趣。

巴克萊銀行購買了機構加密貨幣托管公司Copper的股份，而渣打銀行的創新部門與投資管理公司NorthernTrust合作推出了面向機構投資者的加密貨幣托管公司Zodia。

全球最大的托管銀行紐約梅隆銀行與Chainalysis合作，幫助跟蹤和分析加密貨幣產品。

到2022年，貝萊德和花旗集團等金融服務公司在DeFi平臺上的投資均超過10億美元。隨著這些公司看到越來越多的機構客戶對加密資產類別感興趣，他們將被迫創建產品來支持他們的客戶。

隨著越來越多的中央銀行推出自己的數字貨幣計劃，銀行將需要為鏈上世界做好準備。

鏈上銀行將是數字銀行的下一階段，交易的最終確定和對賬將是即時的，從而產生新的商業模式和金融產品。2023年將朝著這個方向邁出關鍵步驟。

總而言之，DeFi有望在2023年成熟并穩定下來。任何新技術都有其起伏。在經歷了強勁的看漲階段和嚴峻的看跌低迷之后，基于從2022年的經驗中獲得的智慧，實現穩定增長的時機已經成熟。

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