DeFi 監管不能扼殺去中心化背后的價值_加密貨幣:加密貨幣市場還有未來嗎知乎

加密貨幣為我們帶來了點對點支付，繼續提升數百萬人無法獲得傳統銀行服務的參與度。去中心化金融(DeFi)的興起有望進一步擴大獲得金融服務的機會，包括儲蓄、貸款、衍生品、資產管理和保險產品。

這種增強金融包容性的創新應該被允許在個人和機構受到保護、可疑活動被識別和報告的受監管環境中蓬勃發展。但是，如何在不完全消除金融包容性和去中心化的核心屬性的情況下監管這些去中心化產品？

跨鏈智能合約平臺Clover Finance與DeFi項目HyperJump達成合作:2月10日消息，跨鏈智能合約平臺Clover Finance宣布與DeFi項目HyperJump達成合作。HyperJump已經在其一站式DApp界面中集成Clover多鏈錢包。[2022/2/10 9:43:37]

了解你的客戶(KYC)程序是評估風險的關鍵功能，也是遵守因司法管轄區而異的反洗錢(AML)法律的法律要求。大多數這些反洗錢法的制定都有充分的理由：通過使犯罪分子更難洗錢通過非法活動來威懾犯罪分子。反洗錢法規要求金融機構了解其客戶的真實身份、監控交易并報告可疑的金融活動。

DeFi巨鯨0xb1地址背后團隊將推出新DeFi應用Fodl Finance:9月28日消息，DeFi巨鯨0xb1地址背后團隊“0xb1.484 | 四八四”宣布將在接下來幾周推出一個新的DeFi應用Fodl Finance。團隊表示在2020年至2021年5月期間管理了0xb1地址中持有的資金，目前已與該資金和它們來自的組織沒有關系，運營推特的團隊沒有改變，在過去6個月開發了Fodl Finance，該協議將提供無利率的杠桿多頭/空頭服務。[2021/9/28 17:12:02]

為什么監管機構將DeFi視為一個主要問題

觀點：數字貨幣波動劇增，DeFi期權平臺迎來增長:LongHash發文稱，2020年11月，隨著比特幣價格創2018年以來新高掀起整個數字貨幣板塊劇烈波動，使用期權衍生品可以進行波動率交易，隨著市場進入波動周期，中心化比特幣期權總持倉量不斷突破歷史新高，目前報約38億美金，較年初增長近10倍。衍生品需求的激增代表著市場參與者（機構、散戶）的日漸成熟。

相對于中心化CeFi期權，近日TVL（總鎖倉價值）大增的去中心化DeFi期權生態則更為多樣。根據DeFiPulse數據顯示，衍生品總TVL達近9億美金,目前較為活躍的DeFi類期權產品如Hegic鎖倉5千萬美金、opyn250萬美金，近30日Hegic鎖倉增幅翻了2倍。2020年下半年相繼出現了著名VC投資機構布局DeFi期權類產品，DeFi生態進入下半場。

鏈上借貸、AMM交易及衍生品逐漸成為去中心化金融三大支柱，而期權作為衍生品中的“明珠”，其競爭變得日益激烈。雖然DeFi參與者們使用期權管理風險變得普遍，近日期權平臺TVL也出現了大幅增長，但是智能合約漏洞、頻發的黑客攻擊及晦澀的交互界面卻阻擋了大規模用戶使用。[2020/11/20 21:31:17]

鑒于去中心化應用程序(DApps)沒有中央控制實體，誰負責確保包括DeFi應用程序在內的DApps遵守現有法律和監管要求尚不清楚。假設勒索軟件攻擊者使用去中心化交易所(DEX)來清洗他們被盜的資金。誰負責報告他們的交易？誰會因未報告而入獄或支付罰款？管理DApp的去中心化自治組織的成員？開發代碼的開發人員？

盡管這些問題大多仍未得到解答，但全球洗錢監管機構金融行動特別工作組(FATF)最近提出了指導方針，明確指出“DApp的所有者/運營商可能屬于VASP即使其他方在服務中發揮作用，或者部分流程是自動化的。如果VASP定義的任何部分的元素仍然存在，則任何單個操作元素的去中心化都不會消除VASP的覆蓋范圍。”

這表明DApp將負責遵守執行FATF、AML和反恐融資(CTF)標準的特定國家/地區法律。

以比特幣商品交易所(BitMEX)為例：雖然BitMEX是一個中心化交易所，但商品期貨交易委員會(CFTC)和美國司法部(DOJ)對該平臺創始人采取的執法行動對DeFi產生了影響。CFTC指控運營商違反反洗錢法，而DOJ則指控創始人違反銀行保密法(BSA)。因此，向美國居民提供金融產品的DeFi平臺將被要求注冊適當的運營許可證，如果不這樣做，可能會對可識別的創始人/創建者或運營商采取執法行動。

監管與隱私：它們真的有矛盾嗎？

請記住，目前法規針對的是企業而非個人。因此，監管機構不太關心你的點對點交易，除非你已經清洗了數百萬美元的加密貨幣并通過加密貨幣平臺的支付網絡將它們匯入。屆時，交易所將被要求將交易識別為可疑交易，并向其管轄范圍內的監管機構發出警報。

在調查的這個高級階段，如果執法部門要求提供與交易相關的某些個人身份信息(PII)，則交易所必須提供這些信息。這就是為什么中心化交易所需要用戶完成KYC——以便他們在需要時擁有這個PII。但是，絕大多數DEX沒有完全合規的流程。DEX是否需要取消我們去中心化革命的自由以滿足不斷變化的合規標準？

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讓用戶盡在掌控

通過利用那些最初吸引數百萬人使用加密貨幣的相同的用戶控制和隱私價值，我們可以使用戶能夠在需要時有選擇地共享PII，并為DApp提供內置身份層，幫助他們實現合規性目標。盡管在去中心化環境中合規性肯定會更加復雜，但有效使用數字身份來實現對DApp的許可訪問是我們確保更大的加密貨幣經濟和金融包容性對數百萬人的長期生存能力的方式。

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