數字貨幣不需要開設賬戶就可以交易，未來商業銀行會不會消失？_數字貨幣:數字錢包里面的錢怎么轉到銀行卡里面區塊鏈工程專

來源：九度視頻

最近幾天有關央行發布數字貨幣的消息，在網上引起了大家的熱烈討論。

2020年4月16日，央行首個數字貨幣應用場景在蘇州湘城區落地，蘇州湘城區各區級機關和企事業單位將在4月份完成央行數字化數字錢包的安裝工作5月份其工資中的交通補貼50%，將以數字貨幣的形式發放。

除了蘇州湘城區外，未來央行數字貨幣還將在深圳、雄安、成都、蘇州4個城市進行測試，如果測試順利，不排除未來央行會擴大測試范圍，到時很多城市都有可能用上數字化貨幣。

數字化貨幣不用開通銀行賬戶也可以完成交易。

對于央行推出的數字化貨幣，很多人可能都一知半解，甚至對于數字貨幣跟電子銀行里面的錢或者支付寶微信的零錢到底有什么不一樣很多人都搞不明白。

央行數字貨幣試點交易已達到11億元人民幣:據《南華早報》消息，中國人民銀行（PBOC）已經通過試點交易處理了價值11億元人民幣（約合1.62億美元）的數字貨幣。據報道，中國人民銀行副行長副行長范一飛在2020年環球銀行金融電信協會(SWIFT)Sibos虛擬會議上披露了這一消息，他還透露央行數字貨幣目前已經處理313萬筆交易，這是官方首次披露有關數字人民幣的具體細節，范一飛還確認試點項目主要在深圳和雄安等大城市進行，并取得了“積極進展”，試點項目還會在即將到來的2022年冬季奧運會上進行。[2020/10/7]

實際上央行本次推出的數字貨幣是一種基于區塊鏈技術而開發的數字貨幣，這種數字貨幣跟傳統的電子銀行貨幣或者微信支付寶里面的余額是不一樣的，它更多的像是一種數字化的現金，這種數字貨幣具有人民幣的所有功能，具有價值尺度，流通手段，支付手段，儲藏手段和世界貨幣等職能，它不是一串數字，而是實實在在的法定貨幣。

聲音 | 復旦大學陳文君：可能會有非國家形式的類似Libra數字貨幣的嘗試出現:近日，復旦大學張江研究院教授、數字經濟研究中心執行主任陳文君在接受采訪時表示，在金融科技創新試點的過程中，可能會產生一些特許的‘監管例外’，原來不被允許的業務或有爭議的業務，在試點中可能是允許做的，不過按照國際上‘監管沙箱’試驗情況，最后也不是所有創新項目都會成功實施。陳文君還表示，從主體上看持牌機構可能會率先進入試點，助貸、聯合貸款等涉及傳統金融領域但又存在爭議的產品也可能進入試點。同時，會有非國家形式的類似Libra（Facebook新推出的虛擬加密貨幣）數字貨幣的嘗試出現。（北京商報）[2019/12/10]

而數字貨幣有一個特點是它不用在銀行開通賬戶，這種數字貨幣利用區塊鏈技術，它會存儲在不同的設備節點上，即便沒有網絡，也可以完成支付，只要兩個手機或者其他設備同時安裝了數字貨幣錢包，只需要碰一下就可以完成支付或轉賬，就像我們使用現金交易一樣的道理。

行情 | BTC短時跌破11200美元，主流數字貨幣普遍回調:據火幣行情下，BTC短時跌破11200美元，火幣現報11263美元，今日跌幅5.71%。主流數字貨幣普遍回調：ETH暫報298.17美元（-2.80%）、XRP暫報0.40美元（-2.54%）、BCH暫報419美元（-2.69%）、LTC暫報129美元（+0.10%）、ETC暫報7.91美元（-2.54%）、EOS暫報6.01美元（-2.56%）。[2019/6/30]

只不過跟現金交易不一樣的是，數字貨幣具有很強的可溯性，它在每一個節點的交易都會被系統記錄到，這種信息會跟隨數字貨幣進入到下一個節點進行存儲，所以從理論上來說，數字貨幣的交易記錄是沒法通過人為手段去刪除的，這樣可以有效防止洗錢或者其他違法犯罪活動的產生。

公告 | 印度法律改革委員會接受用數字貨幣進行支付:研究體育的印度法律委員會已經將虛擬貨幣與其他法律上接受的支付方式聯系在一起。他們說，如果數字貨幣用于結算在線交易的方法合法，也可以用于體育投注。委員會在其本月提交給印度最高法院的報告中建議“體育應該是無現金交易，利用如信用卡、借記卡、網上銀行、虛擬貨幣等電子支付方式來進行。[2018/7/25]

如果數字貨幣全面推廣過來，商業銀行會不會消失？

前面我們也提到了數字化貨幣有一個很大的特點，就是不用在銀行單獨開設賬戶，只要大家開通了數字錢包之后，就可以在不同錢包之間實現轉賬和交易，這樣大家在轉賬或者支付的時候，就不用辛辛苦苦的輸入對方的銀行賬戶了，這會讓交易變得更加簡便，更加高效。

看到這估計很多人都擔心了，既然數字貨幣不用在銀行開通賬戶，這意味著大家以后就不用去銀行了，那商業銀行還有存在的必要嗎？如果數字貨幣全面推廣開來，銀行商業會不會出現倒閉呢？

王利杰：數字貨幣不會取代法幣:PreAngel天使投資創始人在接受采訪時表示，每個國家都在研究自己的數字貨幣形態的法幣，鑄幣權背后是政府的支持，“我看不到法幣消失的跡象”。不過王利杰同時提到，區塊鏈資產之間確實容易形成匯率和直接交易的關系，這種交易“去法幣化”了，這種現象會慢慢放大，但也會受到監管層的抑制。[2018/3/2]

首先可以肯定的是，如果未來數字貨幣全面推廣過來，對商業銀行的影響還是比較大的。

我們都知道，現在很多人的活期存款基本上都放在一個固定的銀行里面的，而且必須在這個銀行開設賬戶才可以，因此大家日常交易都離不開某一個商業銀行，假如未來數字貨幣全面推廣了，大家就不用在某一個銀行單獨設立一個賬戶，也不需要承受銀行各種各樣的手續費和管理費，只需要大家在手機安裝一個數字錢包就可以在所有銀行或者第三方支付平臺之間完成轉賬或者交易，如此一來大家對銀行的依賴肯定會減少，所以數字貨幣的推行，對商業銀行的影響還是比較大的。

其次、即便數字貨幣全面推廣，商業銀行也不會倒閉，因為商業銀行一些功能是數字貨幣沒法替代的。

在很多人的印象當中，商業銀行可能就是一個存錢、轉賬、取錢的地方，但實際上商業銀行的業務并非大家想象這么簡單，目前很多商業銀行的業務范圍，除了日常大家所接觸到的存取錢業務之外，他們還有很多業務，而且這些業務是不會因為數字貨幣的推廣而取消的，我們來舉幾個簡單的例子就知道。

第一、存款

數字貨幣它更多的是像一種數字化的現金，它不會產生利息，只是老老實實的躺在數字錢包里面，想讓這些數字貨幣產生收益，大家就必須把它轉換成電子貨幣，然后拿到銀行去存錢，這樣銀行才會給到大家利息。

第二、貸款

數字貨幣是一種全新的貨幣，但它并不是平白無故的產生，所有的數字貨幣背后都是100%對等的電子貨幣。因為目前央行要求各大商業銀行必須按照100%的存款準備金兌換數字貨幣。

既然數字貨幣不能憑空產生，那么大家想要借錢的時候，肯定還是要通過商業銀行來借的，而不是通過數字錢包來借，商業銀行才是信貸發放的主體。所以即便數字貨幣推行了，也不會影響信貸活動的正常進行，商業銀行的信貸業務也不會受到實質性的影響。

第三、代發工資。

我國有幾千萬家企業主體，這些企業平時發放工資都是通過商業銀行來進行的，即便未來數字貨幣全面推廣，交易變得更加方便了，但是企業也不會直接通過數字錢包來給員工發放工資的，最終還是要通過商業銀行來發放，不管商業銀行最終發放的是數字貨幣還是電子貨幣。

因為發放工資涉及到繳納稅收的問題，企業不可能單方面通過數字錢包來規避交稅的問題的，所以企業最終還得在某一個銀行開立主體賬戶。

除了我們上面提到的這些業務之外，商業銀行還有其他業務，比如清算業務，結算業務代理業務，托管業務，擔保業務，承諾業務，理財業務等等，這些商業銀行功能不會因為數字貨幣的推出而消失。

最后、目前數字貨幣還是需要通過銀行渠道來進行。

雖然從理論上來說，央行發行數字貨幣之后，完全就不用通過商業銀行來進行，大家只需要開通一個銀行卡的數字錢包就可以，但是央行在設計數字貨幣的時候，也會考慮到商業銀行的實際情況，所以目前央行并沒有單獨設立數字錢包，所有數字貨幣還是要通過商業銀行來發放的，目前很多商業銀行都在內部測試數字貨幣錢包，然后眾多客戶可以通過這些商業銀行的數字錢包兌換數字貨幣。

如此一來，數字貨幣其實還是沒有繞開商業銀行的體系，最終的數字貨幣大部分仍然會存留在商業銀行體系當中，即便數字貨幣全面推廣了，對商業銀行來說也不會有太大的影響。

總之、數字貨幣的推行對銀行的影響是有的，但這種影響有限，商業銀行的正常業務不會因為數字貨幣的推行而改變，所以即便數字貨幣全面推行了，商業銀行也不會消失的。

來源：超級錢吧

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