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DeFi/中什么是閃電貸?_BTC:WBT幣

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來和大家說說什么是閃電貸:它是一種不需要用戶抵押資金的貸款。這也可以!但是閃電貸有一個條件:必須在發放資金的同一交易中償還貸款人。這聽起來很奇怪?貸款需要秒還,你又能做什么?

好吧,是這樣的,你可以在同一個交易中調用智能合約。如果你能利用貸款賺到更多的錢,你可以在眨眼間把錢還回去,把利潤收入囊中。不過,也不是那么容易。請繼續閱讀,以了解更多有關DeFi生態系統的新成員-閃電貸。

先來了解下它的背景:

在加密貨幣領域,有很多關于重塑傳統金融體系的大張旗鼓的宣傳。懷疑論者可能不同意這個想法,但在這方面確實有一些有趣的基礎設施正在建設中。

事實上,DeFi(或稱去中心化金融)的全部目的是在區塊鏈網絡之上實現一個無許可的、去中心化的、透明的金融生態系統。加密貨幣已經證明它可以用于貨幣領域,每天,像比特幣這樣的系統都在全球范圍內進行了大量的價值移動。

新一波的DeFi技術有望更上一層樓。如今,你可以進行加密擔保貸款,無信任地交換數字資產,并將財富存儲在錨定法幣價格的穩定幣中。

下面,我們要看的是一類特殊的貸款--閃電貸。我們很快就會看到,閃電貸將在不斷增長的去中心化金融中,扮演一個獨特的角色。

Decentral Park Capital宣布推出7500萬美元DeFi基金:1月11日消息,管理著1.4億美元資產的早期投資公司Decentral ParkCapital宣布了一項價值7500萬美元基金,用于投資去中心化金融(DeFi)計劃。Decentral ParkCapital是加密基礎設施公司Pocket Network的早期投資者,上周,Pocket宣布為其原生POKT Token融資1000萬美元。Decentral Park感興趣的領域包括去中心化交易平臺、借貸協議、衍生品、結構化產品、預言機、質押和中間件基礎設施。[2022/1/11 8:41:59]

常規貸款運作原理

我們大多數人都明白普通貸款是如何運作的。不過,還是值得重申一下,這樣我們以后就可以進行比較。

傳統無抵押貸款

無抵押貸款是指借款人不需要任何抵押物的貸款。換句話說,你不還貸款,貸款人并沒有約定可以擁有的資產。例如,假設你想要一條3000美元的金鏈子,上面掛著"幣安"的標志。你現在沒有現金,得等你下周拿到工資。

你跟你的朋友鮑勃說吧。你向他解釋你有多想這條鏈子,他就同意借錢給你。當然條件是,你的工資一到手就還他。

DeFi借貸協議Timeswap完成Timeswap領投的種子輪融資:10月22日消息,DeFi借貸協議Timeswap完成種子輪融資,MulticoinCapital領投,Mechanism Capital和Defiance Capital參投,該項目將于近期推出測試版本。Timeswap是一個受Uniswap AMM機制啟發,采用三變量AMM機制的借貸協議,主要特點包括:無權限(允許任何人創建借貸池而無需投票),市場驅動的借貸利息和所需抵押品,固定期限資金池(可以創建固定期限的金融產品如債券和期權),單獨的資金池(一個資金池的崩潰不會影響其他資金池)等。[2021/10/22 20:48:28]

舉個例子:小紅是你的好朋友,所以他借給你3000塊錢的時候,并沒有收取手續費,但不是每個人都會這么好心。但是,話說回來,他們為什么會這么做?鮑勃相信你會還他錢的,但另一個人可能不認識你,所以他們不知道你會不會拿著他們的錢跑掉。

一般來說,機構的無抵押貸款都需要進行一定的信用調查。他們會看你的記錄來衡量你的還款能力。如果他們看到你貸了好幾筆款,并且按時還款了,可能會覺得你挺靠譜的。并借給你一些錢。

這時,機構給你借錢,但它是有附加條件的,這些就是的利率。要想現在借到錢,就得接受以后要還更多的錢。

多鏈加密貨幣錢包XDEFI獲得600萬美元融資:金色財經報道,多鏈加密貨幣錢包XDEFI已經獲得600萬美元A輪融資,Mechanism Capital領投,DeFiance Capital、Alameda Research、Sino Global Capital、Animoca Brands和CoinGecko等參投。

XDEFI目前支持九個區塊鏈,包括以太坊、Polygon、Binance智能鏈、Terra、THORChain和比特幣,它正在努力增加對Avalanche、Arbitrum和Solana的支持。 該錢包目前處于只邀請的測試模式,預計將在下月初公開發布。(theblockcrypto)[2021/9/30 17:16:25]

如果你使用過信用卡的話,可能對這種模式很熟悉。如果你在特定期限內沒有支付賬單,你將支付額外的利息,直到你償還全部余額。擔保貸款:

有時候,光有好的信用積分數還不夠。即使你幾十年來按時償還了所有貸款,但僅憑你的信用度,你也很難借到大筆資金。在這些情況下,你需要用抵押物。

如果你向別人借了一大筆錢,他接受的風險很大。為了降低他們的風險,他們會要求你抵押一些資產,它可以是任何東西,從珠寶到房產,如果你不能及時償還,他們就會成為貸款人的資產,這就是抵押品。

監管對DeFi行業整體而言將是有益的:在談及美國證券交易委員會(SEC)是否會介入如今火熱的DeFi時,本體的美洲生態系統負責人Erick Pinos,SEC對DeFi進行監管其實對行業整體而言將是有益的。Erick解釋稱:“我不認為SEC的介入一定意味著狂歡的結束,或者行業會停止發展。我認為這對行業是有好處的,因為現在有很多欺詐行為正在發生,而且越來越嚴重,包括DeFi欺詐和先拉后砸。”

DeFiner創始人Jason Wu也表示:“我認為,監管有利于DeFi的長期發展,因為你不能繞過監管。如果你想讓這個行業從目前的100億美元增長到1萬億或10萬億美元,監管是必要的。”(Decrypt)[2020/9/19]

假設你現在想要一輛5萬元的車。小紅信任你,但他不想以無抵押貸款的形式給你錢。相反,他要求你拿出一些抵押品--你收藏的珠寶。如果你沒有償還貸款,小紅有權利可以沒收你的收藏品,并將其出售。閃電貸運作原理:

我們把閃電貸稱為無抵押貸款,純粹是因為你不提供任何抵押物。而且也不需要通過任何信用調查。你只需問貸款人是否可以借5萬美元的ETH,他們說好!給你!你就可以拿去用了。

哦不!閃電貸必須在同一交易中償還。這有點不太直觀,但這只是因為我們習慣了傳統的交易模式,資金從一個用戶轉移到另一個用戶。就像為商品或服務付款,或將代幣存入交易所。

DeFi流動性挖礦項目Degen.Money被曝通過兩次授權獲取用戶資金:推特上有網友爆料稱DeFi流動性挖礦項目Degen.Money通過兩次授權獲取用戶資金。第一次授權給了質押合約,第二次授權給了轉賬權,會導致用戶資金被攻擊者拿走。YFI創始人Andre Cronje也在推特表示該項目確實存在風險,平臺通過transferFrom函數拿走用戶資金,用戶把資金從合約中撤出并不能解決問題,而需要手動取消授權。[2020/8/28]

然而,如果你對以太坊有所了解,你就會知道這個平臺是相當靈活的--這也是為什么有人稱它為可編程貨幣。就閃電貸而言,你可以認為“交易程序”由三部分組成:接受貸款,用貸款做事,償還貸款,然而這一切都發生在一瞬間!

這都源于區塊鏈技術的神奇。交易會提交到網絡,暫時把這些資金借給你,你可以利用這些資金做一些事情,只要資金能及時回到第三部分,你想做什么就做什么。如果資金沒有及時回來,區塊鏈網絡就會拒絕這個這筆交易,這意味著貸款人會拿回資金。其實,在區塊鏈概念里,他們一直擁有資金。

這就解釋了為什么貸款人不要求你提供抵押物。償還資金是通過合約代碼來強制執行的。

但這有什么用?

在這個階段,你可能會想,為什么要使用閃電貸?如果這些都發生在一次交易中,你總不能完全購買一輛蘭博基尼吧?

嗯,這不是真正的目標。我們來關注一下前面所說的交易的第二部分,你用貸款做一些事情。其思路是將資金轉入智能合約(或合約鏈),翻轉獲利,并在交易結束后歸還初始貸款。可見,閃電貸的意義在于盈利。

有幾個用例可以派上用場。最流行的應用是套利,你可以用貸款,在不同交易所之間的利用價格差套利,這些都是在鏈上,只需要以利用當前的DeFi協議。

假設一個代幣在去中心化交易所A上的交易價格為10美元,但在DEXB上的交易價格為10.5美元。在DEXA上買入10個代幣,然后再在DEXB上轉賣,將獲得5美元的利潤。這種套利不會讓你很快買到一個私人島嶼,但你可以看到如何通過大量交易來賺取一些錢。如果你用10萬美元購買了1萬枚代幣,并以10.5美萬元的價格成功賣出,那么你的利潤就會是5000美元。

如果你獲得了一筆閃電貸(比如通過Aave協議),你就可以在去中心化交易所上利用這樣的套利機會。下面是一個例子,看起來是這樣的:

貸款1萬元使用貸款購買DEXA的代幣。在DEXB上轉售代幣。退還貸款(加上相應的費用)享受利潤一次交易就能搞定!但現實中,由于交易費用,加上高競爭、高利率、高滑點,使套利的利潤率變得微乎其微。你需要找到一種方法來博弈價格差異,以便有利可圖。當你與成千上萬的其他用戶競爭,試圖做同樣的事情時,你不會有太多的運氣。

閃電貸攻擊

加密貨幣以及DeFi是一個極具實驗性的領域。當涉及到這么多錢的時候,發現漏洞只是時間問題。在以太坊中,我們看到了一個例子,標志性的2017年DAO黑客,以及眾多應經濟利益發生的51%攻擊。

2020年,兩起備受矚目的閃電貸攻擊事件,攻擊者當時帶走了近100萬美元的價值。兩次攻擊都遵循了類似的模式。

第一次閃電貸攻擊

在第一次攻擊中,攻擊者結合dYdX閃電貸和Compound中的貸款,對bZx實施攻擊,主要步驟為:

dydx借了10000個ETH到Compound用5500ETH借了112個WBTC準備拋售到Fulcrum用1300個ETH開5倍杠桿做空WBTC(空單換了51.345576個WBTC,而這里換取的BTC是通過KyberNetwork來獲取價格的,然而KyberNetwork最終還是調用Uniswap來獲取價格,5倍杠桿開完后兌換回來的51個WBTC實際上是拉高了UniSwap中WBTC對ETH的價格,由于流動性較低,導致WBTC上漲偏離市場價格很多)。用從Compound借來的112個WBTC來在UniSwap中賣掉,由于第3步已經把WBTC價格已經拉高了,所以這個時候出售可以獲得更多ETH,同時WBTC價格回調,又讓第3步做空獲利。歸還dydx中的借貸,獲得豐厚的利潤。也許看起來費勁,甚至可能很難跟上。最重要的是,攻擊者利用五種不同的DeFi協議來操縱市場。不可思議的是,這一切都發生在原閃電貸被確認單筆交易中。

你確定問題出在哪里了嗎?這是在Fulcrum使用的bZx協議中。通過市場被操縱,攻擊者能夠欺騙協議,使其認為WBTC的價值比實際價值高很多。

第二次閃電貸攻擊

這一周對bZx來說不是個好星期。僅僅過了幾天,它又遭到了襲擊。黑客借了一筆閃電貸,并將部分貸款轉化為穩定幣(sUSD)。你可能已經知道,穩定幣跟蹤法幣美元的價格。

盡管名字很好聽,但智能合約并沒有那么智能。他們不知道穩定幣的成本是多少。所以當攻擊者下巨單買入sUSD時,Kyber上的價格翻了一倍。

bZx認為sUSD值2美元而不是1美元,于是攻擊者在bZx上進行了比正常情況下更大的ETH貸款,因為他們的1美元幣有2美元的購買力。最后,攻擊者償還了最初的閃電貸款,并帶著剩下的錢跑了。

閃電貸有風險嗎?

不管是對是錯,這種特殊的攻擊載體令人印象深刻,如果只是因為它展示了攻擊者可以走多遠。很容易回過頭來看他們使用的方法,說bZx應該使用不同的價格預言機來獲取其數據。但事實上,這種”搶劫“的成本非常低:它不需要攻擊者投入太多。沒有任何經濟上的成本能阻止他們。

傳統上,想要操縱市場的個人或團體需要巨大數量的加密貨幣。但有了閃電貸,任何人都可以在幾秒鐘內成為”巨鯨“。而且,正如我們所看到的,幾秒鐘的時間,你就可以把價值幾十萬美金的以太幣提走。

從好的方面看,其他的協議會從這兩次攻擊中吸取教訓。現在大家都知道了,也許這樣的預言機有一些漏洞,從第二次攻擊中可以看出,仍然需要大量的工作來消除這些漏洞。

總而言之,這并不是閃電貸的毛病,具體來說,被利用的漏洞是在其他協議中,而閃電貸只是為攻擊提供了資金。這種形式的DeFi貸款在未來可能會有很多有趣的應用案例,特別是考慮到借款人和貸款人的低風險。

最后的想法

閃電貸是DeFi領域的一個新生事物,但它確實給人留下了深刻的印象。只通過代碼執行無抵押貸款的概念,在新的金融體系中開辟了一個世界性的可能性。

目前,使用案例相當有限,但最終,閃電貸已經為去中心化金融的創新新應用奠定了基礎。

只做分享,希望本文能給大家普及到位DeFi的閃電貸的具體用法,如有遺漏歡迎留言~

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