專訪跨境清算公司副總裁鄔向陽：以全球通行標準，賦能人民幣跨境使用_IPS:IFT價格SWIFT價格

來源：第一財經

　　原標題：專訪跨境清算公司副總裁鄔向陽：以全球通行標準，賦能人民幣跨境使用

　　以全球通行的金融標準，首次實現業務直通式處理，為金融市場各類機構的跨境人民幣業務賦能，

　　金融標準化是支撐金融業發展的重要力量。今年年初，央行會同市場監管總局、銀保監會、證監會聯合印發了《金融標準化“十四五”發展規劃》，其中明確提到要全面開展人民幣跨境支付清算產品服務、清算結算處理、業務運營和技術服務等方面標準建設，加強對人民幣跨境支付系統建設的支撐。

　　在人民幣國際化程度不斷提升的當下，對人民幣跨境支付開展標準建設可謂正當其時。作為專職人民幣跨境清算的金融市場基礎設施，第一財經了解到，運營CIPS系統的跨境銀行間支付清算有限責任公司推出了CIPS標準收發器，提供更加便捷的跨境支付服務。

　　這一工具也受到眾多金融機構和企業的認可，同時還獲得2021年“上海金融創新成果獎”一等獎。數據顯示，截至2022年3月25日，CIPS標準收發器已擁有2000余家機構用戶，覆蓋境內除西藏以外的所有省級行政區以及8個境外國家和地區。

　　在業內人士看來，CIPS標準收發器實現了我國基礎應用層面金融標準的全球應用，有助于提升上海國際金融中心全球資源配置的能力。CIPS標準收發器推出的考量是什么？在哪些方面實現了創新和突破？未來在標準化建設中還有何計劃？針對上述問題，日前，跨境清算公司副總裁鄔向陽接受了第一財經的獨家專訪，詳解CIPS標準收發器背后的標準化建設。

MicroStrategy創始人：Silvergate是負責任的銀行，我們將繼續與其開展業務:金色財經報道，MicroStrategy 創始人和比特幣支持者 Michael Saylor 對CNBC表示，在包括 FTX 交易所在內的其他加密貨幣機構倒閉的情況下，Silvergate 是“負責任的”，并表示他將繼續與這家對加密貨幣友好的銀行開展業務。他說：“我們將繼續與 Silvergate 開展業務，一些管理不善的加密機構崩潰了。但事實上，Silvergate 是一家負責任的銀行”。

去年，Silvergate向 MicroStrategy 的子公司 MacroStrategy LLC發放了 2.05 億美元的定期貸款。據彭博社援引消息人士的話報道，司法部反欺詐部門已開始調查 Silvergate 為 FTX 處理賬戶的行為，欺詐調查的重點是允許 FTX 將包括用戶資金在內的存款存入 Alameda Research 賬戶中的潛在犯罪行為。[2023/2/4 11:47:00]

　　延伸CIPS標準覆蓋范圍

　　第一財經：近年來，跨境清算公司通過打造CIPS一期、二期，已建立起涵蓋基礎數據、信息交換、關鍵技術等領域的跨境支付清算標準體系，與國際系統進行了有效銜接。在此背景下，推出CIPS標準收發器是基于什么考量？

Coinbase：2022年的收入將較2021年減少50%以上:金色財經報道，加密貨幣交易所Coinbase表示，2022年的收入將較2021年減少50%以上。正在調查顯示問題，網頁端用戶可能會看到間歇性的連接問題。[2022/12/8 21:29:27]

　　鄔向陽：CIPS系統目前是經人民銀行批準、唯一專司人民幣跨境支付清算業務的批發類支付系統。自2015年上線運營以來，CIPS系統服務對象數量日益增長，使用范圍也不斷擴大。目前正在為全球178個國家和地區的3600多家銀行業金融機構提供跨境人民幣清算支持。

　　如果說CIPS系統是金融市場的服務底座，那么CIPS標準收發器則是CIPS系統服務市場前沿的有力抓手。CIPS標準收發器的誕生和發展，主要著眼于服務宏觀層面人民幣國際使用，以及微觀層面銀行等市場主體的跨境人民幣業務。

　　在宏觀方面，近幾年，跨境人民幣結算規模不僅在總量上呈現增長趨勢，也讓我們看到了進一步提升的空間和潛力。

　　一是在占比方面，人民幣的全球國際貨幣支付份額在2022年1月達到3.2%，超越2015年8月的高點2.79%，創造歷史新高，成為全球第四大支付貨幣，而目前我國進出口貿易總額已經占據國際市場份額達到兩位數，人民幣的跨境使用市場潛力巨大。

　　二是金融市場交易中，人民幣的跨境使用十分活躍，特別是近些年金融市場雙向開放的腳步逐漸擴大，對于金融市場基礎設施的產品和功能提出了更高層次的要求。

螞蟻集團已與馬來西亞私人投資銀行Kenanga Investment Bank Berhad達成合作，將共同開發“SuperApp”:8月24日消息，螞蟻集團已與馬來西亞私人投資銀行Kenanga Investment Bank Berhad達成合作，將幫助其推出加密友好型錢包和交易應用程序。雙方已簽署一份諒解備忘錄，共同開發財富應用程序SuperApp。根據協議條款，螞蟻集團數字技術部門將為Kenanga提供源自支付寶App的移動開發平臺mPaaS支持。

SuperApp旨在通過將股票交易、數字投資管理、加密貨幣交易、數字錢包、外匯兌換等多種金融服務整合到一個平臺中，徹底改變馬來西亞的財富管理方式。

此前報道，馬來西亞肯納格投資銀行將在2023年推出加密貨幣友好型App。（Cointelegraph）[2022/8/24 12:45:52]

　　三是向全球用戶推廣使用人民幣需要有力的工具和載體。

　　在這樣的考慮下，CIPS系統作為人民幣跨境支付清算“主渠道”，就要在人民幣國際化及上海國際金融中心建設中，承擔起推動跨境人民幣業務的角色，通過向市場提供優質的清算服務工具，即CIPS標準收發器，助力人民幣廣泛跨境使用。

　　在微觀方面，我們在市場調研中發現，許多金融機構和企業在跨境支付業務中存在人工處理環節多、與賬戶行對接方式不一、標準不統一、流程冗長的情況，業務成本、管理成本和操作風險相對較高，這些痛點、難點制約了部分金融機構和企業使用跨境人民幣的意愿，也不利于提高人民幣跨境支付總體效率。CIPS標準收發器提供了統一的標準和規范的流程，幫助相關機構解決以往存在的使用難題。

英超埃弗頓足球俱樂部推出數字球衣NFT:8月2日消息，英超埃弗頓足球俱樂部宣布與NFT初創公司Fancurve合作推出數字球衣NFT，這些數字球衣將在元宇宙虛擬世界中提供給數字化身使用。據悉，該NFT將由Fancurve的內部3D時裝設計師團隊設計，且被定位為高端數字藏品。（Sports Pro Media）[2022/8/3 2:54:47]

　　第一財經：2021年，CIPS交易筆數達330多萬筆，較2020年增長超50%；交易金額約80萬億元，較2020年增長超75%。目前，CIPS系統已成為人民幣國際化的“高速公路”。CIPS標準收發器與CIPS系統的關系是什么？在功能上有哪些完善和創新？

　　鄔向陽：CIPS標準收發器，嚴格來說，是一個市場機構接入CIPS系統的業務處理平臺，任何金融機構或企業都可以通過在其系統上部署CIPS標準收發器獲得CIPS的服務，實現跨境業務直通式處理，有效支持跨境匯款、貿易融資、債券通等各類跨境人民幣業務。CIPS標準收發器延伸了CIPS標準覆蓋范圍，實現了人民幣跨境支付清算的高效處理，提高了人民幣跨境使用的可獲得性。

　　在產品的具體功能上，CIPS標準收發器充分考慮市場差異化需求，除了提供基礎的路由管理等功能外，還為跨境人民幣業務量較大的機構提供API對接，幫助其更好地實現業務一體化處理；同時也為其他機構提供統一的客戶端功能，支持在不用系統開發的情況下也能通過CIPS系統開展跨境人民幣業務，體現了設計的“全面性”。此外，CIPS標準收發器也預留了部分空間，后續將為市場主體提供更豐富的創新增值服務產品，努力為市場機構提供更便利的服務，充分體現了設計的“前瞻性”。

Layer2隱私跨鏈協議Zecrey與YINFinance達成合作，將允許用戶進行跨鏈收益資產管理:6月22日消息，基于ZKRollup的Layer2隱私跨鏈協議Zecrey與去中心化流動性管理協議YIN Finance達成合作，將通過集成允許YIN Finance用戶實現BNB Chain、Polygon、Arbitrum等不同鏈上的收益資產管理，同時YIN Finance旗下DAO操作系統VolcanoX計劃利用Zecrey的私人支付解決方案來管理DAO系統的資產分配。

注：Zecrey是一個基于ZK Rollup的Layer2隱私跨鏈協議，可實現不同公鏈（以太坊、Near、Solana、BNBChain等）的數字資產的跨鏈聚合和管理。3月份，Zecrey完成400萬美元天使輪融資，Spartan Group與Shima Capital領投。[2022/6/22 1:24:00]

　　若要用一句話概括CIPS標準收發器的功能特點，那就是以全球通行的金融標準，首次實現業務直通式處理，為金融市場各類機構的跨境人民幣業務賦能，達到降成本、提效率、防風險的作用，是銀企從事跨境業務必不可少的工具。

　　一個標準，直通全程

　　第一財經：業內普遍反映，費用高、效率低、支付不透明是企業在跨境支付過程中面臨的主要問題，對此，CIPS標準收發器是如何解決的？主要在哪些方面實現了突破？

　　鄔向陽：跨境支付領域存在的問題是全球性的，跨境支付遠遠比境內支付來得復雜，而跨境清算公司推出CIPS標準收發器，就是針對這些進行自主創新的一次嘗試。具體來說，CIPS標準收發器的創新性主要體現在三個方面：

　　一是“一個標準，直通全程”。CIPS標準收發器創新采用了跨境支付清算體系一體化設計思路，推動了跨境人民幣支付端到端全流程使用最先進的ISO20022標準進行處理，打通了各金融機構之間的連接，實現了在統一的標準框架下，業務流程全面直通。CIPS標準收發器作為我國金融標準基礎應用層面的全球性項目，進一步強化了CIPS標準與國際通行規則的有機銜接，有效推動了標準“軟聯通”。

　　二是“跨行合作，科技共贏”。CIPS標準收發器項目通過建立金融市場基礎設施、參與主體與銀行金融科技公司多方協作機制，打造了跨境支付金融科技應用示范，推動了產業鏈協同創新，實現了應用場景與金融科技深度融合，逐步構建、培育了跨境支付金融科技生態圈，為市場主體使用人民幣跨境支付清算的創新增值服務產品提供了支撐。

　　三是“科學籌劃，合理建設”。CIPS標準收發器基于“國際化、平臺化、規模化、服務化、標準化”五位一體的創新系統建設理念，采用國際標準加密、簽名算法與可靠通訊技術，通過企業級分布式服務架構，實現金融信息的低延遲可靠傳輸，進一步完善了跨境清算網絡體系。

　　第一財經：落到實處上，CIPS標準收發器能為市場主體帶來哪些好處？如何幫助金融機構和企業“減負”？又是如何進行風險防范的？

　　鄔向陽：CIPS標準收發器是基于銀行類金融機構和企業實際需求所設計的，因此它的推出可以解決這些市場主體所面臨的實際問題，幫助其降成本、提效率、防風險。

　　在降成本方面，過去很長一段時間以來，企業進出口貿易絕大部分是使用美元或歐元結算，匯率波動風險也主要由境內企業承擔，而境內企業通常會因匯率的波動帶來資金成本的風險。CIPS標準收發器則給予市場主體更方便的跨境人民幣服務體驗，直接使用人民幣結算會為企業帶來三大好處。

　　一是節約企業的匯兌成本，有利于企業事先鎖定貿易利潤；二是無需結、售匯，企業可以釋放這部分被大量占用的資金，用于其他業務，從而提高資金使用效率；三是隨著越來越多的境外企業和金融機構對人民幣的需求日益提升，境內企業在貿易中引導貿易伙伴接受人民幣、運用人民幣投資，有助于雙方建立長期共贏合作關系。部分已經使用CIPS標準收發器的企業也反饋了在使用CIPS標準收發器后，改善了企業此前資金流節點過多、狀態不透明的缺點，手續費降低約70%，為企業帶來立竿見影的效益。

　　在提效率方面，首先，CIPS標準收發器可以實現“一站式服務”，便利企業跨境貿易和投融資結算。以企業金融市場業務為例，企業部署CIPS標準收發器后，商業銀行可以更好地支持金融市場復雜業務，減少了企業臨柜處理業務的次數，避免了原來“企業-柜面-金融市場條線”的冗長溝通鏈條；在債券通、跨境理財通項下，企業可以自主發起業務請求，快速完成場內的各項交易。

　　其次，CIPS標準收發器可以實現“一體化處理”。CIPS標準收發器通過規范化的報文，支持跨機構、跨行業的信息交互與共享，推動全市場金融機構和基礎設施業務的直通式一體化處理，減少傳統通訊鏈路方式中跨機構需要人工轉換和處理帶來的效率低下的問題。在企業和銀行內部，CIPS標準收發器也支持銀行行內前中后臺不同業務部門的系統，以及企業業務部門、財務部門等子系統，從而大大提高機構內部的業務處理效率。

　　第三，CIPS標準收發器推動LEI賦碼，提高境內外市場運行效率。跨境清算公司正在致力于國際標準治理工作，積極推廣全球法人識別碼，用標準化方法進行市場主體身份識別。

　　傳統SWIFT銀行識別代碼只支持銀行，而LEI覆蓋面更廣，除銀行外，大量企業法人也擁有LEI碼。LEI能在7個工作日內完成發碼，可大大減少銀行業務辦理周期。目前，CIPS標準收發器將LEI嵌入CIPS報文，大大提高了LEI賦碼率，受到了各國同行的高度贊賞和認可，也為國際LEI治理輸出了中國經驗。

　　在防風險方面，首先，CIPS標準收發器有助于提高交易參與方的監管合規水平，比如LEI在境內廣泛使用后，可以形成跨境法人識別數據庫，這是金融市場基礎設施、金融行業協會、金融機構對參與跨境交易的法人進行客戶身份識別的重要參考。借助跨境法人識別數據庫，可實現跨境業務市場主體對法人的準確身份信息獲取和驗證。

　　其次，CIPS標準收發器可以提高業務處理的可靠性和穩定性。CIPS標準收發器通過復用參與者的現有網絡資源，使用國產加密算法，建立點到點的連接，實現金融信息低延遲高可靠交互，有助于解決人民幣跨境使用的“最后一公里”問題，既提高貿易類企業資金“可靠性”，也保障了信息收發的“穩定性”，避免信息在傳統鏈路中出現“跑冒滴漏”的現象。

　　積極推動標準國際合作

　　第一財經：目前CIPS標準收發器的市場應用情況如何？以CIPS標準收發器為載體，未來公司在推進人民幣跨境支付標準化方面還有哪些計劃？

　　鄔向陽：截至2022年3月25日，CIPS標準收發器已擁有2000余家機構用戶，覆蓋境內除西藏以外的所有省級行政區以及8個境外國家和地區，其中，在滬機構申請數量逾200家；通過CIPS標準收發器完成的跨境人民幣業務覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲的16個國家和地區；CIPS標準收發器境內用戶LEI碼覆蓋率達到100%。

　　未來，我們將逐步完善CIPS標準收發器功能，上線支付狀態查詢服務，并支持票據影像傳遞、信用證開立議付等重要功能。以高可用性、高定制化、高擴展性為核心，服務各類市場主體的需要，將其打造成一站式服務平臺。

　　同時，我們將繼續以CIPS標準收發器為載體，積極參加和推動標準國際合作，把CIPS服務進一步下探到更多的企業和其他終端用戶，增強CIPS系統服務在全球范圍內的可獲得性，進一步延伸以上海為中心的全球人民幣清算服務網絡，以實際行動助力上海提升金融科技和標準建設“軟實力”。我們希望持續創新、引領人民幣國際化新業務、新產品，通過市場共商共建的方式，為境內外市場主體使用人民幣創造更為便利的條件。

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