電子貨幣具有哪些職能，應該如何分類？_比特幣:萊特幣中國區創始人pz

電子貨幣作為貨幣，其職能是與傳統貨幣沒有區別的。

價值尺度職能

實物貨幣比如黃金是以黃金自身擁有的商品價值為基礎，來發揮價值尺度職能，信用貨幣比如紙幣，是憑借著國家信用，以政府發行并且標記了金額的紙質符號發揮功能。

那么電子貨幣相比傳統貨幣，其價值尺度職能更加地觀念化、抽象化。電子貨幣是憑借網絡賬戶或電子形式的存款基礎，來發揮貨幣的價值尺度職能。

這也與馬克思對貨幣職能的表述符合，即“貨幣在其價值尺度功能上，本來也只是作為觀念的或想象的貨幣。”

流通手段職能

在發揮流通手段的職能時，電子貨幣也擁有著自己的獨特性，與傳統貨幣相比，流通手段職能更先進、流通效率更高、流通費用更低。

加納中央銀行啟動電子貨幣“電子賽迪”:金色財經報道，加納中央銀行啟動了電子賽迪，消費者可以在智能手機、智能手表等個人電子終端進行儲蓄及支付。上個月，加納銀行宣布與德國Giesecke+Devrient（G+D）公司合作，在加納試行一種通用的中央銀行數字貨幣e-Cedi。加納中央銀行與該公司簽署了一項協議，作為發行數字化貨幣賽迪的前期準備。（Ghanaweb）[2021/9/4 23:00:06]

第一，電子貨幣應該是不具備任何價值的貨幣符號，這點與紙幣相同。

第二，電子貨幣依托于網絡電子媒介，是無形的，交易支付的衡量僅顯示為電子賬戶上金額數字的增多或者減少。

第三，電子貨幣支付有方便性，凡是有電子設備和網絡通信覆蓋到的地方，無論什么時候，什么地點，雙方都能夠快速便捷地進行交易。

支付手段職能

由于電子貨幣依托電子技術，本身是無形的，交易時只需要進行賬戶金額劃撥，所以它可以將商業信用和銀行信用緊密銜接，從而建立起能夠互相抵消的債權債務關系。

DeFi協議Aave獲英國FCA頒發電子貨幣機構許可證:非托管DeFi借貸協議Aave的英國子公司已經獲得了英國金融行為監管局（FCA）頒發的電子貨幣機構(EMI)許可證。根據FCA公布的信息，Aave其實早在2020年7月7日就獲得批準，持許可意味著Aave將可以發行數字現金替代品和提供支付服務等。Aave創始人兼首席執行Stani Kulechov透露，該公司于2018年首次向FCA提交授權申請并計劃首先在英國推出試點，之后將覆蓋整個歐洲，并向全球擴張。現階段Aave協議去中心化領域的工作仍在繼續，治理智能合約正在測試，而安全智能合約處于審核階段。據DeFi Pulse數據顯示，Aave協議本月初總鎖倉量突破10億美元里程碑。（The Block）[2020/8/25]

因此，電子貨幣與傳統貨幣相比，支付中介的優勢更加明顯，支付手段職能也會更先進。

貯藏手段職能

貨幣的貯藏職能與貨幣本身的屬性緊密聯系，“貨幣天然是金銀”，黃金作為貨幣可以分割，既有貨幣的交易功能也有作為商品的使用價值，它同時具備實物要素和貨幣要素的屬性，也有很大的收藏價值，但是大量貯藏黃金會增加大量保存費用。

英國金融行為監管局授予Aave電子貨幣機構許可證:金色財經報道，Aave的英國業務實體Aave Limited已在7月7日獲得了英國金融行為監管局授予的電子貨幣機構許可證。該許可允許Aave提供諸如發行數字現金替代品和提供支付服務之類的服務。[2020/8/25]

紙幣是憑借政府信用，由政府立法發的貨幣符號，也可以看做政府對紙幣擁有者的負債，貯藏費用與黃金相比更低，但是對紙幣的貯藏需要以政府信用為依托。

電子貨幣則以電子賬戶為基礎，也同樣要憑借發行主體的信用，但是電子貨幣與黃金、紙幣這些傳統貨幣相比，貯藏手段職能會更方便快捷、貯藏成本也比黃金和紙幣更低。

世界貨幣職能

電子貨幣出現的同時就已經在國家之間的貿易和交往中發揮著重要的流通與支付手段職能，而且電子貨幣打破了以前任何一種貨幣在國家之間流動的障礙，降低了流通的成本，也突破了時間和地點的限制。

動態 | 英國金融科技公司Revolut正在盧森堡申請電子貨幣許可證:據finance magnates消息，為了避免脫歐帶來的不確定性，英國金融科技公司Revolut正在盧森堡申請電子貨幣許可證。目前，Revolut擁有英國金融行為監管局（FCA）的電子貨幣許可證。[2018/9/24]

這樣便大大增加了交易和支付的效率，有利于加快資本流動全球化和金融市場全球化的歷史進程，電子貨幣與傳統貨幣相比，其世界貨幣職能更加全球化。

按照電子貨幣的載體，巴塞爾委員會將其分為卡基與數基兩種。

卡基電子貨幣

這種電子貨幣一般運用芯片、磁條內嵌方式，以功能單一或者多樣的塑膠卡片為依托，把持有人的賬戶相關信息添加到嵌有芯片的卡片里，這些卡片一般涵蓋借記卡、貸記卡、油卡、公交卡等等。

持有者在消費它時，一定要帶著卡片，并且要把需支付的金額提前存入卡片里。卡基電子貨幣相比數基電子貨幣更常見，也是當下電子貨幣的主要類型，發行者以銀行類金融機構為主，同時也涵蓋非銀行金融機構，比如公交公司、通訊公司、百貨超市等。

Coinbase獲得英國金融行為監管局（FCA）頒發電子貨幣許可證:Coinbase在英國和歐盟正式擴大數字貨幣服務。英國金融行為監管局授予Coinbase電子貨幣許可證。該許可證現在使該公司能夠提供支付服務和發行數字現金替代品。[2018/3/14]

由于卡基電子貨幣的出現，消費者可以減持現金，用電子貨幣來消費，這樣有利于更加便捷、快速的交易結算，進而為我們的社會生活節約成本，提供便利。

數基電子貨幣

這種類型的電子貨幣借助網絡介質，并不要求有特定的實物媒介，所以相比卡基電子貨幣而言，會更加方便、簡單。

此類電子貨幣突破了時空局限性，凡是網絡信號能覆蓋到的地方，消費者便能夠隨時隨地借助一連串數字指令進行交易支付和結算。

這種電子貨幣流通手段比卡基電子貨幣更新，它要實現安全、高效的交易支付就必須以高標準的網絡和電子技術做基礎。

在中國數基電子貨幣通常表現為支付寶、微信為載體的電子錢包，以及各個公司自主發行的只在本網站交易有效的電子貨幣，有代表性的是各類游戲幣等等。目前數基電子貨幣規模雖然沒有卡基電子貨幣大，但也在蓬勃迅猛地發展。

按照支付方式，我們可以將電子貨幣分成儲值卡型、信用卡應用型、存款電子化劃撥型、電子現金型四大類。

第一類是儲值卡型電子貨幣。

顧名思義，它就是把用戶的個人信息和賬戶信息存入IC卡里，這類IC卡具備儲值的功能，可以拿來消費一些特定的產品，但是消費能力也局限于發行者設置的范圍，比如購物卡只能用于在指定超市購物，并不可以在全網流通交易。

第二類是信用卡型電子貨幣。

它與比儲值卡型相比更完備，與使用普通的信用卡相比又更加方便快捷，因為它能夠網上使用，不需要卡片介質。可以將它理解為能夠發揮信用卡作用的電子貨幣。

第三類是存款劃撥型電子貨幣。

這主要指能夠借助互聯網進行存款的流轉進而執行交易結算的指令。基于依托的計算機網絡的區別，我們能夠把它分類為專用式和開放式的網絡轉帳結算。基于指令收發途徑的區別，我們能夠把它分為“支付人啟動方式”和“接收人啟動方式”的網絡轉帳結算。

第四類是現金模擬型電子貨幣。

這類電子貨幣就是模仿現金，實現面對面支付，它和實體現金非常類似，主要指電子錢包，比如英國西敏寺推出的Mondex。按照涵蓋范圍，可將電子貨幣分為電子現金、網絡貨幣、接入式產品三類。

第一類是電子現金，它需要提前在物理介質上存儲價值，才能進行消費，這類電子貨幣包括功能多樣的儲值卡和能夠反復充值的電子錢包等；

第二類是網絡貨幣，可以把它理解為保存在網絡介質上用來進行交易支付、轉賬的貨幣資金，常見的有阿里巴巴旗下和騰訊旗下的各種支付平臺，這也類似于網絡形式的銀行借記卡，持有者也需要提前充值，再用賬戶留存的資金進行產品購買，同時現實生活中也存在一些特別的賬戶，我們可以理解為網絡形式的信用卡，比如阿里巴巴提供的花唄支付；

第三類是接入式產品，我們可以理解為是準許消費者直接接入自身的銀行相關賬戶完成交易支付的電子貨幣，按照它的定義，我們可以大概分成借記卡、貸記卡和能夠接入銀行卡賬戶的第三方支付產品。

按照電子貨幣和銀行系統的相關性，可以將其分為依托銀行卡和依托虛擬賬戶的兩類不同產品。

第一類指依托銀行卡，與央行通貨相對應的傳統電子貨幣常見的有校園卡、公交卡、通信卡等；第二類指依托虛擬賬戶的新型電子貨幣，如比特幣，萊特幣等。第二類電子貨幣基本上不是由貨幣當局發行，所以這類電子貨幣的貨幣職能作用取決于央行對該貨幣的認可程度。

中國人民銀行目前將以比特幣為代表的新型電子貨幣界定為虛擬商品，而非真正意義上的貨幣，不支持它們和人民幣的直接交易，也不認可它們作為零售支付工具的職能。

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