什么是去中心化金融(DeFi)？_以太坊:全球十大加密貨幣

DeFi是“去中心化金融”的縮寫，是加密貨幣或區塊鏈中的各種金融應用的總稱，旨在破壞金融中介機構。

DeFi從區塊鏈中汲取靈感，區塊鏈是數字貨幣比特幣背后的技術，它允許多個實體持有交易歷史的副本，這意味著它不受單一的中央來源控制。這很重要，因為集中式系統和人工看門人可以限制交易的速度和復雜性，同時讓用戶對他們的資金的直接控制更少。DeFi與眾不同，因為它將區塊鏈的使用從簡單的價值轉移擴展到更復雜的金融用例。

比特幣和許多其他數字原生資產從傳統的數字支付方式中脫穎而出，因為它們

消除了交易中的所有中間商

。當你在咖啡館用信用卡支付咖啡費用時，金融機構就在你和企業之間，控制著交易，保留停止或暫停交易的權力，并將其記錄在其私人分類賬中。有了加密貨幣，這些機構就被排除在外了。

直接采購并不是大公司監督的唯一交易或合同類型。貸款、保險、眾籌、衍生品、等金融應用也在他們的掌控之中。從各種交易中剔除中間商是去中心化金融的主要優勢之一。

美聯儲理事沃勒：不認為在美國引入央行數字貨幣有什么實際價值:金色財經報道，美聯儲理事沃勒表示，不認為在美國引入央行數字貨幣（CBDC）有什么實際價值，不清楚央行數字貨幣能化解什么類型的”市場失靈“，任何關于美聯儲數字貨幣的決定都應該由國會做出。[2023/2/11 12:00:15]

在通常被稱為去中心化金融之前，DeFi的概念通常被稱為“開放金融”。

以太坊應用

大多數去中心化金融應用程序都建立在世界第二大加密貨幣平臺以太坊之上，它與比特幣平臺的不同之處在于它更容易用于構建除簡單交易之外的其他類型的去中心化應用程序。早在2013年，以太坊創始人VitalikButerin在最初的以太坊白皮書中就強調了這些更復雜的金融用例。

這是因為以太坊的智能合約平臺——如果滿足某些條件會自動執行交易——提供了更大的靈活性。以太坊編程語言，例如Solidity，專為創建和部署此類智能合約而設計。

例如，假設用戶希望下周二將他或她的錢匯給朋友，但前提是根據weather.com的溫度攀升至華氏90度以上。這樣的規則可以寫在智能合約中。

麻省理工學院教師Robert Pozen：無論比特幣發生什么，以太幣都會存在很長時間:金色財經消息，麻省理工學院教師Robert Pozen稱，無論比特幣發生什么，以太幣都會存在很長時間。(CNBC)[2022/6/23 1:27:02]

以智能合約為核心，數十個DeFi應用程序正在以太坊上運行，下面將探討其中的一些。以太坊2.0是對以太坊底層網絡的升級，可以通過解決以太坊的可擴展性問題來推動這些應用程序。

最流行的DeFi應用類型包括：

去中心化交易所：在線交易所幫助用戶將貨幣兌換成其他貨幣，無論是美元兌換比特幣還是以太幣兌換DAI。DEX是一種熱門的交易所，它直接連接用戶，因此他們可以相互交易加密貨幣，而無需信任中介機構的資金。穩定幣：一種與加密貨幣以外的資產掛鉤以穩定價格的加密貨幣。借貸平臺：這些平臺使用智能合約來代替中間管理借貸的銀行等中介機構。“包裝”比特幣：一種將比特幣發送到以太坊網絡的方式，因此比特幣可以直接在以太坊的DeFi系統中使用。WBTC允許用戶通過上述去中心化借貸平臺借出的比特幣賺取利息。預測市場：投注未來事件結果的市場。DeFi版本的預測市場的目標是提供相同的功能但沒有中介。

“比特幣到底是什么”登上抖音熱榜:抖音熱榜數據顯示，比特幣到底是什么”登上抖音熱榜，現排名第2位，當前熱度值為857.6w。[2021/2/23 17:43:36]

除了這些應用程序之外，新的DeFi概念也如雨后春筍般涌現：

收益農業：對于愿意承擔風險的知識淵博的交易者，有收益農業，用戶掃描各種DeFi代幣以尋找更大回報的機會。流動性挖礦：當DeFi應用程序通過向用戶提供免費代幣來吸引用戶使用他們的平臺時。這是迄今為止最流行的單產農業形式。可組合性：DeFi應用程序是開源的，這意味著它們背后的代碼是公開的，任何人都可以查看。因此，這些應用程序可用于以代碼為構建塊“組合”新應用程序。金錢樂高積木：把“可組合性”這個概念換一種說法，DeFi應用就像樂高積木，孩子們點擊在一起的玩具積木，可以建造建筑物、車輛等。DeFi應用程序可以類似地像“貨幣樂高積木”一樣拼湊在一起，以構建新的金融產品。

借貸平臺

借貸市場是一種流行的去中心化金融形式，它將借款人與加密貨幣的貸方聯系起來。一個流行的平臺Compound允許用戶借用加密貨幣或提供自己的貸款。用戶可以從借錢的利息中賺錢。Compound通過算法設置利率，因此如果借入加密貨幣的需求更高，利率將被推高。

聲音 | BB：為什么Facebook不構建在區塊鏈上？:Block.one CEO Brendan Blumer今日轉發Facebook CEO馬克.扎克伯格關于“言論自由” 看法的推特，并評論稱：馬克理解人們自由表達看法的重要性，但是為什么Facebook不構建在區塊鏈上呢？難道是有太多東西不能公開透明化？ （MEET.ONE）[2019/10/17]

DeFi借貸是基于抵押品的，這意味著為了獲得貸款，用戶需要提供抵押品——通常是以太幣，這是為以太坊提供動力的代幣。這意味著用戶不會提供他們的身份或相關的信用評分來獲得貸款，這是正常的非DeFi貸款的運作方式。

穩定幣

DeFi的另一種形式是穩定幣。與法定貨幣相比，加密貨幣的價格波動通常更劇烈，這對于想知道一周后自己的錢值多少錢的人來說并不是一個好品質。穩定幣將加密貨幣與美元等非加密貨幣掛鉤，以控制價格。顧名思義，穩定幣旨在帶來價格“穩定”。

著名的穩定幣包括：

系繩(USDT)美元硬幣幣安美元(BUSD)戴

動態 | 央行研究論文：區塊鏈能做什么不能做什么？:中國人民銀行發布工作論文稱：目前真正落地并產生社會效益的區塊鏈項目很少，除了區塊鏈物理性能不高以外，區塊鏈經濟功能的短板也是重要原因。應在持續研究和試驗的基礎上，理性客觀評估區塊鏈能做什么、不能做什么。不要夸大或迷信區塊鏈的功能。區塊鏈應用要立足實際情況。目前區塊鏈投融資領域泡沫明顯。[2018/11/6]

預測市場

以太坊上最古老的DeFi應用程序之一是所謂的“預測市場”，用戶在其中押注某些事件的結果，例如“唐納德特朗普會贏得2020年總統大選嗎？”

顯然，參與者的目標是賺錢，盡管預測市場有時可以比投票等傳統方法更好地預測結果。在這方面具有良好記錄的集中預測市場包括Intrade和PredictIt。DeFi有可能提高人們對預測市場的興趣，因為它們傳統上受到政府的反對，并且在以集中方式運行時經常被關閉。

去中心化金融常見問題

如何通過DeFi賺錢？

以太坊DeFi項目鎖定的價值一直在爆炸式增長，據報道許多用戶賺了很多錢。

如上所述，使用基于以太坊的借貸應用程序，用戶可以通過借出資金并從貸款中產生利息來產生“被動收入”。如上所述，單產農業有可能獲得更大的回報，但風險也更大。它允許用戶利用DeFi的借貸方面來讓他們的加密資產發揮作用，從而產生盡可能好的回報。然而，這些系統往往很復雜，而且往往缺乏透明度。

投資DeFi安全嗎？

不，這是有風險的。許多人認為DeFi是金融的未來，盡早投資于顛覆性技術可能會帶來巨大收益。

但是新人很難區分好項目和壞項目。而且，有很多不好的地方。

隨著到2020年去中心化金融的活躍和普及，許多DeFi應用程序已經崩潰和燒毀，市值在35分鐘內從6000萬美元跌至0美元。包括Hotdog和Pizza在內的其他DeFi項目也面臨同樣的命運，許多投資者損失慘重。

此外，不幸的是，DeFi漏洞仍然很常見。智能合約功能強大，但一旦規則被納入協議就無法更改，這通常會使錯誤永久存在，從而增加風險。

DeFi何時會成為主流？

雖然越來越多的人被這些DeFi應用程序所吸引，但很難說他們會去哪里。這在很大程度上取決于誰認為它們有用以及為什么。許多人認為，各種DeFi項目有可能成為下一個Robinhood，通過使金融應用程序更具包容性并對那些傳統上無法訪問此類平臺的人開放，從而吸引成群的新用戶。

這種金融技術是新的、實驗性的并且并非沒有問題，尤其是在安全性或可擴展性方面。

開發者希望最終能糾正這些問題。以太坊2.0可以通過稱為分片的概念來解決可擴展性問題，這是一種將底層數據庫拆分成更易于管理供個人用戶運行的小塊的方法。

以太坊2.0將如何影響DeFi？

以太坊2.0并不是解決所有DeFi問題的靈丹妙藥，但它是一個開始。Raiden和TrueBit等其他協議也在努力進一步解決以太坊的可擴展性問題。

如果這些解決方案到位，以太坊的DeFi實驗將更有可能成為真正的產品，甚至有可能成為主流。

比特幣作為DeFi

雖然以太坊是去中心化金融領域的佼佼者，但許多比特幣支持者的共同目標是將中間人從更復雜的金融交易中剔除，他們已經開發出使用比特幣協議來實現這一目標的方法。

例如，DGLabs和Suredbits等公司正在開發一種稱為離散日志合約(DLC)的比特幣DeFi技術。DLC提供了一種在比特幣的幫助下執行更復雜的金融合約的方法。DLC的一個用例是僅在滿足某些未來條件時才向某人支付比特幣，例如，如果芝加哥白襪隊贏得了下一場棒球比賽，這筆錢將分配給獲勝者。

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