始于電子支付，卻不止于電子支付！只要和錢有關，數字人民幣都能做到_數字人:數字人民幣推廣一天能掙多少錢

本文來源：時代周報作者：夏子軒

亮相北京冬奧會、擴大試點范圍、上線首個預付式消費平臺、數幣+公積金專窗落戶……今年以來，數字人民幣發展駛入快車道。

9月8日，數字人民幣迎來了一大創新應用。數字貨幣研究所發布數字人民幣智能合約預付資金管理產品“元管家”，運用智能合約技術，能夠有效防范商戶挪用資金、保障用戶權益。

應用場景不斷擴容的同時，數字人民幣的普及率也不斷提升。目前，數字人民幣試點地區包括北京、天津、河北、大連、上海、蘇州、浙江、福建、青島、長沙、廣東、海南省、重慶、成都、西安等23個地區。

若以第七次人口普查的情況看，當前納入試點的23個地區，常住人口數量超過2.78億人。這意味著，數字人民幣試點的覆蓋范圍超過了全國總人口的近五分之一。

數字人民幣能取得積極進展，離不開政策支持，也離不開央行和10家運營機構的推動。2022年以來，《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》和《金融標準化“十四五”發展規劃》相繼發布，進一步為數字人民幣的發展保駕護航。同時，工、農、中、建、交、郵儲六大國有行，以及網商、微眾、招商、興業四家銀行，紛紛發力于數字人民幣的流通服務與零售環節管理，加速普及數字人民幣試點應用。

業內人士：數字人民幣有望在預付費管理領域發揮重要作用:金色財經報道，隨著上市公司2022年年報和2023年一季報披露完畢，商業銀行和金融科技廠商在數字人民幣方面的進展曝光。記者梳理發現，2022年，系統改造、智能合約、硬錢包研發成為各家公司的關鍵詞，數字人民幣的應用場景拓展、交易規模等方面也取得諸多成果。對于數字人民幣的未來發展方向，業內人士認為，其有望在預付費管理領域發揮重要作用。此外，今年各地消費券活動和大型會議的舉辦也有望帶動數字人民幣得到更加廣泛的應用。（中證報）[2023/5/10 14:53:41]

隨著數字人民幣普及程度提升，外加金融機構、互聯網公司、零售商鋪的推動，數字人民幣正悄然改變你我的生活。

數據：持有超過1萬枚ETH的地址數量創1個月新高:金色財經報道，Glassnode數據顯示，持有超過1萬枚ETH的地址數量為1210個，創1個月新高。[2023/2/11 12:00:34]

圖源：圖蟲創意

多地備戰數字人民幣試點

2019年年底，數字人民幣正式面世，相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及2022冬奧會場景等地進行封閉測試。

由于同樣采用二維碼形式進行收付款，許多人將數字人民幣與微信支付、支付寶混為一談。實際上，數字人民幣與微信支付、支付寶并不在同一維度上。

數研所所長穆長春曾多次公開強調，數字人民幣定位M0，其功能和屬性與紙幣相似，只不過形態是數字化。相比之下，微信支付、支付寶是金融基礎設施，屬于M1和M2級別的數字化，不具有M0級別法律效力。通俗理解即，數字人民幣是“錢”，而微信支付和支付寶屬于“錢包”。

Cardano基金會與歐洲交易所WhiteBIT達成合作伙伴關系:金色財經報道，據歐洲加密貨幣交易所 WhiteBIT 官方網站，Cardano基金會已與該交易所達成合作伙伴關系并上線 ADA 永續合約并支持 ADA 的 P2P轉賬，以及探討構建可擴展、安全、高效的去中心化網絡。[2022/11/17 13:15:33]

定位不同，發展方向也不同。數字人民幣并不滿足于微信支付和支付寶的零售消費，而是希望通過覆蓋C端、B端、G端等領域，全方位發展。易觀分析報告顯示，數字人民幣在C端涉及餐飲、交通、購物、旅游等場景；在B端拓展代發薪服務、供應鏈金融等應用；在G端推出政府補貼、公積金繳納、社保稅收等功能。

經過近三年試點，數字人民幣通過“以小見大”的方式進入大眾視野，得到社會廣泛認可。央行數據顯示，截至2022年5月31日，試點地區通過數字人民幣累計交易筆數約為2.64億筆，金額約為830億元，支持數字人民幣支付商戶門店數量達到456.7萬個。

ZKSync網絡每筆交易的Gas費達0.03美元:金色財經消息，L2Fees數據顯示，目前ZKSync網絡進行每筆交易的平均Gas費用約為0.03美元。此外Arbitrum網絡發送ETH的Gas費用約為0.01美元。[2022/8/14 12:24:59]

越來越多地區掀起“試點”熱，不少地方政府也將數字人民幣寫入發展規劃中。據時代周報記者不完全統計，2022年上半年，河南省人民政府、武漢市人民政府、濟南市人民政府等3地政府均發文表示，正在進行數字人民幣試點的申請工作，將發展數字人民幣試點作為今年的重點工作之一。

“數字人民幣紅包成為地方政府刺激消費，提振經濟的一個重要方式。”博通咨詢高級分析師王蓬博告訴時代周報記者，從政府角度看，發展數字人民幣試點對打造數字城市，增強傳統產業轉型升級有著重要意義。

智能合約優勢凸顯

SoFi首席執行官：Sofi明確警告消費者警惕加密貨幣。:7月8日消息，SoFi首席執行官Anthony?Noto：Sofi明確警告消費者警惕加密貨幣。（金十）[2022/7/8 1:58:54]

數字人民幣應用開展如火如荼，智能合約技術是今年最為突出的創新。

在傳統模式下，商業銀行為商戶開設專戶，將預付資金全部歸商戶所有，無法徹底解決消費者資金安全問題。通過智能合約技術，商業銀行能為消費者創建智能數字人民幣錢包，將合同條款載入智能合約，使商戶不能隨意劃轉預付資金。在實際消費前，預付資金仍歸消費者所有，即使商戶破產清算，也能保護消費者權益。

“很多行業、地區迫切希望應用數字人民幣智能合約。”數研所副所長狄剛介紹，如財政補貼、貸款、科研經費等，在這些典型場景中，數字人民幣智能合約技術都將展現出控制風險、保障權益、增進互信、降本增效等積極作用，為社會數字化和智能化治理提供支持。

在生活中，最常見的數字人民幣智能合約技術的應用就是消費紅包。消費紅包借助智能合約限定數字人民幣的使用條件，不能轉賬，不能兌回銀行賬戶，只能在指定的商戶消費使用。如消費者超期未使用，該部分數字人民幣將按照智能合約設定，自動返還出資方。

今年以來，數字人民幣的智能合約技術已在B2B交易、租賃資金監管、預付費、光伏結算、補貼發放等領域實現落地，吸引了不少試點地區參與探索和研發。今年9月3日，北京朝陽區與數研所簽署戰略合作協議，雙方將基于數字人民幣智能合約等特性，創新在預付資金管理、供應鏈金融等領域的應用。

“數字人民幣智能合約應用場景廣泛，可以降低經濟活動的履約成本，優化營商環境，推動數字經濟深化發展。”穆長春表示，隨著底層平臺和相關制度安排的逐步完善，數字人民幣智能合約將在更大范圍內加速落地。

應用前景廣闊

可以說，和錢有關的事，數字人民幣都能做到。

不少人質疑數字人民幣的購買力，認為數字人民幣不能購買外匯和黃金。穆長春表示，數字人民幣是數字形式的法定貨幣，與實物人民幣1：1兌換，紙鈔和硬幣能買的東西，數字人民幣都能買。紙鈔和硬幣能買黃金和兌換外匯，數字人民幣同樣也可以。

同樣地，紙鈔和硬幣在金融領域能辦的，數字人民幣也能辦到。如在工商銀行、建設銀行等銀行機構，數字人民幣均可支持自動轉存銀行卡、支持信用卡還款，支持購買數字貨幣專屬理財產品，支持發放貸款。在東吳人壽、陽光保險等保險機構，數字人民幣支持購買保險，續繳保費。在證券行業，銀河證券已于日前申報“證券行業數字人民幣應用場景創新試點”，金融應用有望進一步拓展。

往更高的支付層面看，數字人民幣已開始布局跨境支付方面的應用。今年9月9日，香港金融管理局副總裁李達志表示，希望利用電子支付系統促進粵港澳大灣區互聯互通，以便香港居民將來在內地使用數字人民幣。9月15日，深圳金管局公開表示，將推進數字人民幣跨境支付和國際業務中心建設，支持建設多邊數字貨幣橋。

種種跡象都表明，零售消費只是數字人民幣最基礎的應用，未來還有更廣闊的應用空間。

應用范圍擴容的同時，一部分人對數字人民幣存在隱私方面的擔憂，認為數字人民幣將用戶的所有消費記錄儲存，存在信息安全隱患。對此，穆長春回應表示，可控匿名是數字人民幣的重要特征，會充分尊重隱私與個人信息保護，并在此基礎上做好風險防范，以防止被不法分子利用。

既能保障個人隱私，又能打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為。如今，數字人民幣已開始融入人們的日常生活。可以預見的是，數字人民幣將被廣泛應用于衣食住行，場景維度從線下拓展到線上，大到國際貿易，小到柴米油鹽，為社會公眾提供便捷高效的零售支付服務。

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