「今日案例」同盾科技：知識圖譜在信貸申請反欺詐中的深化應用_NEW:BFIE價格

2021年12月，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃》，提出健全金融科技治理體系、充分釋放數據要素潛能、打造新型數字基礎設施等重點任務。北京金融科技產業聯盟開設“今日案例”專欄，以《規劃》為牽引，通過優秀案例展示產業各方在實踐中取得的成果，促進機構互學互鑒。

關鍵字：圖模型、知識圖譜、信貸申請反欺詐

隨著互聯網科技和大數據技術的快速發展與進步，各大商業銀行迎來了新的發展機遇與挑戰。與此同時，隨著行內貸款類產品業務快速發展，團伙欺詐成為當前最為嚴重的欺詐風險來源之一，因此，如何通過現有知識圖譜分析平臺構建社團挖掘算法模型，發現欺詐團伙成為本項目的重要目標。

巴哈馬計劃推出新的加密貨幣法案:金色財經報道，據巴哈馬證券委員會發布的文件顯示，巴哈馬計劃推出新的加密貨幣法案，包含對穩定幣、PoW 挖礦和加密貨幣抵押借貸的監管措施。文件中還表示，數字資產交易所的運營商必須確保其活動中使用的系統和控制措施充分且適合其業務的規模和性質。[2023/4/26 14:28:35]

本項目的建設目標系以全行客戶為客群，利用歷史全量或一定時間范圍內的轉賬、雇傭、IP、設備等20余種關系數據構建全量圖譜，每日識別全量客戶團伙欺詐風險；以及以信用卡和信貸當日新增申請客戶為客群進行2度關系拓展，利用新增的和一定時間范圍內的轉賬、雇傭、IP、設備等20余種關系數據構建增量圖譜，快速識別申請客戶團伙欺詐風險。本項目旨在實現對歷史存量的對私信貸客戶和信用卡客戶進行團伙欺詐識別，以及對每天新增的信用卡申請客戶和信貸申請客戶進行申請團伙欺詐識別。

BlockTower Credit和MakerDAO將推出2.2億美元現實世界資產基金:12月15日消息，加密資產管理公司BlockTower Credit和MakerDAO將聯合推出2.2億美元基金，以為現實世界資產（RWA）提供資金，高管投票已于12月11日通過。其中Maker將部署四個金庫，并提供1.5億美元的高級資本，而BlockTower提供7000萬美元的初級資本，共同創建一個2.2億美元的資金礦池Centrifuge，以通過代幣化將現實世界的資產連接到DeFi。[2022/12/15 21:45:55]

CoinFLEX現允許客戶提取其賬戶余額的10%:7月14日消息，加密貨幣交易所CoinFLEX現在允許客戶提取其賬戶余額的10%，不包括其flexUSD（FLEXUSD）穩定幣。另外，從7月15日13:00開始，CoinFLEX將取消所有當前待處理的提款并將所有資金退還到相應的賬戶余額中。

此前消息，CoinFLEX于6月24日暫停提款，7月10日CoinFLEX披露損失金額上升至8400萬美元，已啟動仲裁程序并在籌集資金。[2022/7/14 2:13:53]

圖1：全量圖譜挖掘流程

為解決信貸申請場景的團伙欺詐問題，本項目運用大數據處理和圖譜建模技術，構建了全量數據團伙挖掘和增量數據團伙挖掘兩套流程進行欺詐挖掘：一是全量數據團伙挖掘每天全量采集一次借記卡、貸記卡、零售客戶的數據，構建全量圖譜，使用開發完成的團伙挖掘算法模型對構建的圖譜進行計算，輸出挖掘的疑似團伙，形成團伙名單、團伙特征和團伙分值和可視化工具展示。二是日間小時級增量圖譜團伙挖掘每兩小時采集一次當日新增的貸記卡、零售客戶的數據，在圖譜中找出與其有1～4層關聯關系的相關節點和關系邊，融合成增量圖譜，之后進行團伙挖掘，形成團伙名單、團伙特征和團伙分值和可視化工具展示。

本項目采用了獨有的專利技術進行關系權重計算與評估，實現了最優化圖譜的篩選，提升了圖譜挖掘效果。其核心技術包括知識圖譜關系權重計算、實時關系抽取、社區劃分算法、社區風險量化。

全量圖譜挖掘出疑似高風險群組數量過萬，單日增量圖譜挖掘出疑似高風險風險群組過百個。針對兩款主要貸款產品的數據分析表明，利用知識圖譜分團技術，可以挖掘出多人多外行卡還款關系、多人同終端使用、多人同IP使用等風險性較高關系和客戶。

圖2：增量圖譜挖掘流程

實踐證實，該行卡中心在知識圖譜分團技術中，發現存在中介辦卡嫌疑、卡使用存在套現嫌疑、同團伙中一人逾期兩個月后其他人相繼逾期等關鍵信息。

本文來源：同盾科技有限公司

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